会社設立のミチシルベ

七十七銀行の77カードローンに申し込むと、在籍確認の電話は必ず実施されます。

保証会社から個人名で職場に電話がかかってきますが、カードローンの申込であることは伏せられるため、プライバシーは守られます。

電話を避けることは難しいのが実情です。

この記事では、在籍確認の具体的な流れ・電話内容のシミュレーション・職場にバレにくくする対策を詳しく解説します。

また、保証会社2社（エム・ユー信用保証とオリエントコーポレーション）の審査傾向の違いや、在籍確認が不安な方向けの代替カードローンもご紹介します。

七十七銀行77カードローンの在籍確認｜基本情報と流れ

七十七銀行の77カードローンでは、審査の一環として在籍確認が必ず実施されます。在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認する手続きです。この確認は保証会社が電話で行いますが、プライバシーに配慮した方法が取られています。

在籍確認は必ず実施される

七十七銀行の77カードローンでは在籍確認の電話を省略できません。これは保証会社（エム・ユー信用保証株式会社またはオリエントコーポレーション）が審査基準として定めているためです。

在籍確認は申込者の返済能力を確認するための重要な手続きであり、銀行カードローンでは一般的に実施されています。書類での代替を希望する場合でも、原則として電話による確認が優先されます。

電話は個人名でかかってくる

在籍確認の電話は保証会社の担当者が個人名を名乗ってかけてきます。「七十七銀行」「カードローン」といった言葉は一切使われないため、職場の同僚に借入の申込がバレる心配はありません。

電話の目的を聞かれた場合でも、「私用の件で」と濁すことができます。万が一本人が不在でも、「○○は席を外しております」という回答で在籍が確認できれば、電話確認は完了します。

在籍確認の具体的な流れ

在籍確認は以下の5つのステップで進行します。

電話は通常、平日の日中（9時〜17時）にかかってきます。事前に時間帯の希望を伝えることも可能ですが、必ずしも希望通りになるとは限りません。

融資実行までの期間が長引く可能性があります。

77カードローンと77スマートネクストの違い｜どちらを選ぶべき？

七十七銀行には「77カードローン」と「77スマートネクスト」という2つのカードローン商品があります。どちらも同じ銀行が提供していますが、金利・限度額・申込条件が異なるため、自分の状況に合った商品を選ぶことが重要です。ここでは両者の違いを詳しく解説します。

77カードローンの特徴

77カードローンは金利年3.1%〜14.8%、限度額1〜300万円の標準的なカードローン商品です。

金利を抑えたい方に向いています。申込条件は満20歳以上70歳未満で、安定した収入があることが求められます。保証会社はエム・ユー信用保証株式会社またはオリエントコーポレーションのいずれかが担当します。

77スマートネクストの特徴

77スマートネクストは金利年1.5%〜14.8%、限度額10万円〜800万円で、より高額な借入に対応したカードローン商品です。

少額の借入には向きません。申込条件も満20歳以上70歳未満で、安定した収入が必要です。保証会社はエム・ユー信用保証株式会社が担当します。

2つの商品の比較表

※審査結果により異なる場合があります

どちらを選ぶべきか？タイプ別おすすめ

少額（10万円未満）の借入を希望する方は77カードローンを選びましょう。Web申込で優遇金利7.9%が適用されるため、金利負担を抑えられます。

一方、100万円以上の高額借入を希望する方や、他社からの借換えを検討している方は、77スマートネクストが適しています。限度額が800万円まで対応しているため、まとまった資金需要にも対応できます。

急ぎの場合は即日融資可能な消費者金融を検討する必要があります。

在籍確認の電話内容を再現｜実際の会話例

在籍確認の電話がどのような内容なのか、具体的なイメージを持つことで不安を軽減できます。ここでは、保証会社からの電話パターンと、同僚が電話を受けた場合の対応方法を詳しく解説します。

保証会社からの電話パターン

保証会社の担当者は、以下のような流れで電話をかけてきます。

保証会社: 「お忙しいところ恐れ入ります。○○（個人名）と申しますが、△△様はいらっしゃいますでしょうか」
本人: 「はい、私です」
保証会社: 「お電話ありがとうございます。先日お申込みいただいた件で、ご本人様確認のためお電話させていただきました。生年月日とご住所を確認させていただけますでしょうか」
本人: 「はい、生年月日は○○年○月○日、住所は○○です」
保証会社: 「ありがとうございます。確認が取れましたので、引き続き審査を進めさせていただきます。失礼いたします」

電話は1〜2分程度で終了します。カードローンという言葉は一切使われず、「先日お申込みいただいた件」という表現にとどまります。

同僚が電話を受けた場合の対応方法

本人が不在でも同僚が「在籍している」と回答すれば在籍確認は完了します。保証会社は在籍していることさえ確認できれば、本人と直接話す必要はありません。

保証会社: 「お忙しいところ恐れ入ります。○○（個人名）と申しますが、△△様はいらっしゃいますでしょうか」
同僚: 「△△は席を外しております。折り返しいたしましょうか」
保証会社: 「いえ、結構です。また改めます。失礼いたします」

このやり取りで在籍確認は完了します。

在籍確認で聞かれる内容

在籍確認の電話では、以下の内容が確認されます。

これらの質問は、申込時に入力した情報と相違がないかを確認するためのものです。虚偽の申告をしていなければ、スムーズに回答できる内容ばかりです。

在籍確認を書類で代替できるか？対処法を解説

在籍確認の電話を避けたい理由は人それぞれです。職場の規模が小さく電話が目立つ、個人宛の電話が禁止されている、派遣社員で在籍確認が難しいなど、さまざまな事情があります。ここでは、書類での代替可否と、在籍確認が取れない場合の対処法を解説します。

書類での在籍確認は原則不可

これは保証会社の審査基準により電話での確認が必須とされているためです。

ただし、どうしても電話確認が難しい事情がある場合は、申込後に七十七銀行のローンセンターに相談することで、個別に対応してもらえる可能性があります。相談の際は、在籍確認が難しい理由を具体的に説明し、給与明細や雇用契約書などの書類を提出する意思があることを伝えましょう。

在籍確認の時間指定は可能か

在籍確認の電話は希望する時間帯を事前に伝えることができます。申込後、七十七銀行またはローンセンターに連絡し、「平日の午後2時〜3時の間にお願いしたい」といった具体的な希望を伝えましょう。

本人が電話に出られる時間帯を指定しておくと、同僚を介さずに在籍確認を完了できるため、よりスムーズです。

派遣社員・パート・アルバイトの在籍確認

派遣社員の場合、在籍確認の電話は派遣元の会社にかかってきます。派遣先ではなく、雇用契約を結んでいる派遣元が勤務先として扱われるためです。

申込時には派遣元の会社名と電話番号を正確に記入しましょう。パート・アルバイトの方も、勤務先の代表電話番号を記入すれば、正社員と同様に在籍確認が行われます。

個人事業主・フリーランスの場合

個人事業主やフリーランスの方は事業の実態を確認する書類の提出が求められます。

具体的には、確定申告書の控え・開業届の写し・営業許可証などが必要です。これらの書類により、安定した収入があることを証明できれば、電話での在籍確認は省略される場合があります。ただし、審査基準は保証会社により異なるため、事前に七十七銀行に相談することをおすすめします。

在籍確認が取れなかった場合の対応

在籍確認が取れなかった場合、以下の手順で対応します。

早めに七十七銀行に連絡し、対応策を相談することが重要です。

保証会社2社の審査傾向｜エム・ユー信用保証とオリコの違い

七十七銀行の77カードローンでは、エム・ユー信用保証株式会社またはオリエントコーポレーション（オリコ）のいずれかが保証会社として審査を担当します。どちらの保証会社が審査するかは申込者側で選ぶことはできず、七十七銀行が判断します。ここでは、2社の審査傾向の違いを解説します。

エム・ユー信用保証株式会社の特徴

エム・ユー信用保証は三菱UFJ銀行系列の保証会社です。銀行カードローンの保証業務を専門としており、信用情報の照会先は主にCIC（株式会社シー・アイ・シー）とJICC（株式会社日本信用情報機構）です。

審査では、勤続年数・年収・他社借入状況が重視されます。

一方で、安定した収入があり、信用情報に問題がなければ、比較的スムーズに審査が進むとされています。

オリエントコーポレーションの特徴

オリエントコーポレーション（オリコ）はクレジットカード事業や信販事業を手がける大手信販会社です。信用情報の照会先はCICとJICCが中心で、過去のクレジットカード利用履歴が審査に影響します。

逆に、クレジットカードを適切に利用してきた実績がある方は、プラス評価される傾向があります。また、オリコは自動車ローンやショッピングローンの保証も行っているため、これらのローンで良好な返済実績がある場合も有利に働く可能性があります。

どちらの保証会社で審査されるか

どちらの保証会社が審査を担当するかは七十七銀行が判断します。申込者側で保証会社を選ぶことはできません。

ただし、77スマートネクストの場合は、エム・ユー信用保証株式会社のみが保証会社となります。77カードローンでは、エム・ユー信用保証とオリコのどちらかが審査を担当しますが、どちらになるかは申込後にしか分かりません。

保証会社別の審査通過のポイント

※審査結果により異なる場合があります

どちらの保証会社でも、信用情報に延滞記録がないこと、他社借入が年収の3分の1を大きく超えていないこと、安定した収入があることが基本的な審査通過の条件です。

審査基準と申込条件｜通過のポイント

七十七銀行の77カードローンに申し込むには、一定の条件を満たす必要があります。ここでは、申込条件と審査で重視される項目を詳しく解説します。

申込条件（年齢・年収・勤続年数）

77カードローンの申込条件は以下の通りです。

年収の最低基準は明示されていませんが一般的に年収150万円以上が目安とされています。勤続年数についても明確な基準はありませんが、最低でも6ヶ月以上の勤務実績があると審査に有利です。

審査で重視される項目

審査では以下の項目が重視されます。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが自主規制により年収の2分の1から3分の1程度が融資上限の目安となっています。

パート・アルバイト・専業主婦は申込可能か

パート・アルバイトの方も安定した収入があれば申込可能です。

専業主婦の方については、77カードローンの公式サイトには明記されていませんが、一般的に銀行カードローンでは配偶者に安定した収入があれば申込できる場合があります。詳しくは七十七銀行のローンセンターに問い合わせることをおすすめします。

審査に落ちやすい人の特徴

以下のような状況に該当する場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

申込から融資実行までの流れ｜審査期間3週間の内訳

七十七銀行の77カードローンは、申込から融資実行までに約3週間かかります。これは銀行カードローン特有の審査プロセスと、警察庁データベースへの照会が義務付けられているためです。ここでは、審査期間の内訳と、各ステップで行われていることを詳しく解説します。

Web申込から審査完了までの5ステップ

これらのステップを合計すると、約3週間の期間が必要となります。

審査期間中に行われていること

審査期間中、保証会社は以下の確認作業を行っています。

これらの確認作業は、申込者の返済能力を正確に判断するために必要なプロセスです。

審査期間中に他社のカードローンに申し込むと、信用情報に「申込情報」が記録され、審査に悪影響を与える可能性があるため、避けるべきです。

カード到着前の緊急時対応

審査に通過しても、カードが自宅に届くまでにさらに1週間程度かかります。

もし、カード到着前に急に現金が必要になった場合、七十七銀行のローンセンターに相談することで、振込融資に対応してもらえる可能性があります。ただし、すべてのケースで対応できるわけではないため、事前に確認が必要です。

どうしても即日融資が必要な場合は、消費者金融のカードローンを検討することをおすすめします。

七十七銀行の既存顧客は審査で有利？優遇内容を確認

七十七銀行の口座を保有している方や、住宅ローンを利用している方は、カードローンの審査で優遇される可能性があります。ここでは、既存顧客向けの優遇措置を詳しく解説します。

口座保有者の優遇措置

七十七銀行の普通預金口座を保有している方は、Web申込時に優遇金利7.9%が適用される場合があります。これは、既存顧客に対する優遇措置の一つです。ただし、優遇金利が適用されるかどうかは審査結果により異なります。

また、口座を保有していることで、審査時に取引実績が参照されるため、給与振込や公共料金の引き落としなど、定期的な入出金履歴があると、返済能力の証明として有利に働く可能性があります。

住宅ローン・給与振込利用者のメリット

七十七銀行で住宅ローンを利用している方や、給与振込口座として利用している方は、審査で有利になる可能性があります。

住宅ローンの返済実績は、安定した収入と返済能力の証明となるため、カードローン審査でもプラス評価されます。給与振込を利用している場合も、毎月の収入が明確に確認できるため、審査がスムーズに進む傾向があります。

ただし、これらの優遇措置は公式に明示されているわけではないため、必ずしも審査通過を保証するものではありません。

営業エリア外からの申込可否

七十七銀行の77カードローンは、営業エリア内に居住または勤務している方が対象です。営業エリアは主に宮城県内ですが、一部の支店は福島県や岩手県にも展開しています。

営業エリア外から申し込んだ場合、審査対象外となる可能性が高いため、事前に七十七銀行のローンセンターに確認することをおすすめします。なお、インターネット支店を利用する場合は、営業エリア外からでも申し込める場合がありますが、詳細は公式サイトで確認してください。

審査落ち後の対応｜信用情報への影響と再申込のタイミング

カードローンの審査に落ちた場合、信用情報に記録が残り、今後の借入に影響する可能性があります。ここでは、審査落ちの原因と、再申込のタイミングについて解説します。

審査落ちの主な原因

審査に落ちる主な原因は以下の通りです。

審査落ちの理由は、個人情報保護の観点から具体的に開示されません。ただし、信用情報機関に開示請求を行うことで、自分の信用情報を確認できます。

信用情報への影響と記録期間

再申込可能なタイミング

七十七銀行の77カードローンで審査に落ちた場合、少なくとも6ヶ月以上空けてから再申込することをおすすめします。これは、信用情報機関に記録された申込情報が6ヶ月で削除されるためです。

ただし、審査落ちの原因が解消されていない場合（延滞記録がある、他社借入が減っていないなど）、再度申し込んでも審査に通らない可能性が高いため、まずは原因を改善することが重要です。

審査通過率を上げる改善策

審査通過率を上げるためには、以下の改善策が有効です。

これらの改善策を実施することで、次回の審査通過率を高めることができます。

77カードローンのデメリットと注意点

七十七銀行の77カードローンは低金利で利用できる一方、いくつかのデメリットもあります。ここでは、申込前に知っておくべき注意点を解説します。

審査期間が3週間と長い

77カードローンの最大のデメリットは、審査期間が約3週間かかることです。これは、警察庁データベースへの照会が義務付けられているためであり、銀行カードローン全般に共通する特徴です。

急な出費に対応したい場合、この審査期間は大きなネックとなります。審査結果が出るまでに他の資金調達手段を検討する必要があるため、計画的な申込が求められます。

即日融資には対応していない

銀行カードローンは、反社会的勢力排除のための警察庁データベース照会が義務付けられているため、即日融資には対応していません。最短でも翌営業日以降の融資となるため、当日中に現金が必要な場合は、消費者金融のカードローンを検討する必要があります。

プロミスやアイフルなどの大手消費者金融は、最短3分〜18分で融資可能です。※お申込み状況により異なります

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

在籍確認を回避できない

77カードローンでは、在籍確認の電話を省略することはできません。書類での代替も原則として認められていないため、職場に電話がかかってくることを避けられません。

在籍確認が難しい職場環境の方や、どうしても電話を避けたい方は、原則電話なしの消費者金融（アイフル・プロミス・アコムなど）を検討することをおすすめします。

営業エリアが限定される

77カードローンは、七十七銀行の営業エリア内に居住または勤務している方が対象です。営業エリアは以下の地域に限定されます。

営業エリア外に居住・勤務している方は申込できないため、全国対応の消費者金融やネット銀行カードローンを検討する必要があります。

在籍確認が不安な方におすすめのカードローン会社5社

七十七銀行の77カードローンでは在籍確認の電話が必須ですが、消費者金融の中には原則電話なしで審査を行う会社があります。ここでは、在籍確認が不安な方におすすめのカードローン会社を5社ご紹介します。

プロミス｜原則電話なし・最短3分融資

プロミスは、原則として電話による在籍確認を実施していません。公式FAQによると、98%の方が電話なしで審査を完了しています。審査は最短3分で完了します。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利は年2.5%〜18.0%で、借入額に応じた金利が適用されます。無利息期間は初回利用の翌日から最大30日間で、※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。契約日からではなく利用開始日から起算されるため、契約後すぐに借りなくても無駄になりません。18歳から申込可能（高校生除く）で、若年層にも対応しています。※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

出典：プロミス公式FAQ

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アイフル｜原則電話なし・最短18分融資

アイフルは、原則として電話による在籍確認を行いません。99.1%の方が電話なしで審査を完了しています（2025年1月1日〜2月28日調査）。審査は最短18分で完了し、即日融資にも対応しています。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

金利は年3.0%〜18.0%、限度額は1〜800万円です。※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。WEB完結で原則、郵送物なし、プライバシーに配慮した借入が可能です。※申込等内容に不備があれば電話確認あり。※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。2026年オリコン顧客満足度調査では2年連続高い評価を獲得しており、初めてカードローンを利用する方にもおすすめです。

出典：アイフル公式FAQ
出典：オリコン顧客満足度調査2026年

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アコム｜原則電話なし・最短20分融資

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SMBCモビット｜WEB完結で原則電話連絡なし

SMBCモビットは、WEB完結申込を利用すると、原則電話連絡・郵送物なし。SMBCモビットのWEB完結申込はオンライン本人確認（運転免許証またはマイナンバーカード）で利用可能です。詳しい条件はSMBCモビット公式サイトでご確認ください。

金利は年3.0%〜18.0%、限度額は1〜800万円です。※借入限度額は審査によって決定いたします三井住友銀行ATMの手数料が無料で、返済額に応じてVポイントが貯まります（利息額200円につき1ポイント）。無利息期間はありませんが、在籍確認を完全に避けたい方には適しています。

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レイク｜365日間無利息・原則電話なし

レイクは、原則として電話による在籍確認を行いません。同意なしでは電話をかけないため、プライバシーが守られます。

大きな特徴は、最大365日間の無利息期間です。ただし、365日間無利息を利用するには、初回利用・Web申込・借入額50万円以上・収入証明書の提出が必要です。60日間無利息（Web申込限定）も選択できます。金利は年4.5%〜18.0%、限度額は1〜500万円です。審査は最短15秒で結果表示、Webで最短25分融資が可能です。※お申込み状況により異なります

まとめ

七十七銀行の77カードローンは、年3.1%〜14.8%の低金利で借入できる地方銀行カードローンです。Web申込を利用すれば優遇金利7.9%が適用される場合もあり、消費者金融より金利負担を抑えられます。

ただし、在籍確認の電話は必ず実施され、書類での代替は原則認められていません。保証会社（エム・ユー信用保証またはオリコ）が個人名で電話をかけるため、職場にカードローンの申込がバレる心配は少ないですが、電話自体を避けることはできません。

審査期間は約3週間と長く、即日融資には対応していないため、急ぎの資金需要には向きません。在籍確認が不安な方や、即日融資を希望する方は、アイフル・プロミス・アコムなど原則電話なしの消費者金融を検討することをおすすめします。これらの消費者金融は、最短18分〜3分で審査が完了し、即日融資にも対応しています。

カードローンを利用する際は、返済計画を事前に立て、必要な金額を計画的にご利用ください。返済能力を超えた借入れは、多重債務につながる恐れがあります。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。詳しくは七十七銀行の公式サイトをご確認いただくか、ローンセンターにお問い合わせください。