会社設立のミチシルベ

りそな銀行カードローンに申し込むと、審査の過程で職場への在籍確認が行われます。

「カードローンの申込がバレたらどうしよう」「同僚に不審に思われないか心配」という不安を抱える方は少なくありません。

本記事では、りそな銀行カードローンの在籍確認の具体的な流れと、職場バレを防ぐための5つの準備方法を詳しく解説します。

在籍確認は個人名で行われ、銀行名を名乗ることはありませんが、事前の準備次第でさらに安心して審査を受けることができます。

派遣社員や契約社員など雇用形態別の対応方法、在籍確認に失敗した場合の対処法、原則在籍確認なしで借りられる代替カードローンとの比較も紹介します。

りそな銀行カードローンの在籍確認｜個人名で電話がかかってくる

りそな銀行カードローンの審査では、本審査の段階で職場への在籍確認が行われます。在籍確認は申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認するための手続きで、貸金業法および銀行の自主規制に基づいて実施されます。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

在籍確認の電話は銀行名ではなく個人名で実施

「りそな銀行です」と銀行名を名乗ることはありませんので、電話を受けた同僚や上司がカードローンの審査だと気づくリスクは低いです。一般的には「山田と申しますが、○○様はいらっしゃいますか」といった形で、ごく普通の個人からの電話として対応されます。

ただし、職場の電話対応ルールが厳格な企業では、個人名での電話でも「どちらの会社からですか」と確認される場合があります。その際は担当者が適切に対応しますが、不安な方は事前にりそな銀行のコールセンターに相談し、対応方法を確認しておくと安心です。

在籍確認のタイミングは本審査中

在籍確認は仮審査通過後の本審査中に実施されます。WEB申込の場合、申込完了から仮審査結果が出るまでに最短数時間、その後本審査に進んだ段階で在籍確認が行われるのが一般的です。申込から在籍確認までの期間は申込状況や審査の混雑状況により異なりますが、通常は申込日または翌営業日に実施されることが多いです。

在籍確認の時間帯は平日の営業時間内（9時〜17時頃）が中心となります。職場が休業日の場合や、申込者が不在にしている時間帯に電話がかかってくる可能性もあるため、事前に希望の時間帯を相談しておくことをおすすめします。

本人が不在でも在籍確認は成立する

在籍確認は必ずしも本人が電話に出る必要はありません。同僚や受付担当者が「○○は本日休みです」「○○は外出中です」と回答した場合でも、在籍確認は完了します。これは貸金業法および銀行の審査実務において一般的な取り扱いです。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

会社の代表番号ではなく個人の携帯電話番号を勤務先として申告していた場合も、在籍確認が成立しない可能性があります。申込時には必ず正確な勤務先情報を記入し、会社の代表電話番号を記載するようにしてください。

在籍確認の電話内容｜実際の会話の流れをシミュレーション

在籍確認の電話がどのような内容なのか事前に把握しておくことで、不安を軽減し、スムーズに対応できます。ここでは実際の会話の流れをシミュレーション形式で紹介します。

在籍確認の電話で聞かれること

本人が対応した場合、「生年月日」「現住所」などの簡単な本人確認が行われます。この確認が完了すれば在籍確認は終了し、通話時間は1〜2分程度で済みます。

会話例としては、「○○様でいらっしゃいますか。私、山田と申します。先日お申込いただいた件で確認のお電話をさせていただきました。生年月日を教えていただけますか」といった流れになります。カードローンという言葉は一切使われず、周囲に聞かれても不審に思われることはありません。

本人確認が完了すると「ありがとうございました。確認が取れましたので、審査結果は後日ご連絡いたします」といった形で電話は終了します。職場の電話で詳しい審査内容や借入金額について話すことはありませんので、プライバシーは守られます。

同僚が電話を取った場合の対応例

同僚や受付担当者が電話を取った場合、担当者は「山田と申しますが、○○様はいらっしゃいますか」と個人名で尋ねます。同僚が「少々お待ちください」と取り次いでくれれば、本人が電話に出て前述の本人確認が行われます。

担当者は「承知しました。また改めます」と電話を切るため、同僚に不審に思われるリスクは低いです。

ただし、職場によっては「どちらの会社からですか」と確認される場合があります。その際、担当者は会社名を名乗る場合もありますが、「カードローン審査のため」とは説明しません。「本人確認のため」など、曖昧な表現で対応されることが一般的です。

在籍確認でカードローン申込だとバレるリスクは低い

在籍確認の電話だけでカードローン申込だと特定されることはほとんどありません。個人名での電話は日常的に職場にかかってくるものであり、クレジットカードの申込、保険の見直し、不動産契約など、さまざまな理由で本人確認の電話が入ることがあります。

同僚から「さっき電話あったよ」と言われた場合は、「クレジットカードを作ったので確認の電話だった」「保険の見直しをしていて」など、自然な説明をすれば問題ありません。事前に説明のシナリオを考えておくと、慌てずに対応できます。

申込は計画的に行い、1社ずつ審査結果を待ってから次の申込を検討することをおすすめします。

在籍確認を円滑に進める5つの準備

在籍確認をスムーズに完了させるためには、事前の準備が重要です。以下の5つの対策を実践することで、職場バレのリスクを最小限に抑えることができます。

①在籍確認の時間帯を事前に相談する

りそな銀行のコールセンターに電話をして、在籍確認の希望時間帯を伝えることができます。「午前中は会議が多いので午後にしてほしい」「昼休み前後の時間帯が都合がよい」など、具体的な希望を伝えておくと、担当者が可能な範囲で配慮してくれます。

特に、受付担当者が不在になる時間帯や、自分が外出する予定がある日時を避けたい場合は、事前に相談しておくことが効果的です。ただし、審査の進行状況によっては希望通りにならない場合もあるため、柔軟に対応できるよう準備しておきましょう。

②職場の受付や同僚に根回しをしておく

具体的には「クレジットカードを作ったので本人確認の電話が来るかも」「保険の見直しをしていて」など、自然な理由を添えて伝えると不審に思われません。

特に、個人宛の電話を取り次がないルールがある職場や、セキュリティが厳しい企業では、受付担当者に事前に伝えておくことで、電話を確実に取り次いでもらえます。派遣社員や契約社員の場合は、派遣元・派遣先の両方に確認しておくと安心です。

③会社が休業日の場合は申込タイミングを調整する

そのため、申込は会社の営業日に行い、在籍確認が確実に取れるタイミングを選ぶことが重要です。

例えば、金曜日の夕方に申込をすると、在籍確認が翌週月曜日以降にずれ込む可能性があります。急ぎの融資が必要な場合は、週の前半に申込を完了させ、在籍確認が当日または翌営業日に実施されるよう調整しましょう。

④派遣社員・契約社員は在籍確認先を明確にする

派遣社員の場合、在籍確認は派遣元企業にかかってくるのが一般的です。申込時の勤務先情報には派遣元企業の名称と電話番号を記入し、備考欄に「派遣社員として○○社で勤務中」と記載しておくと、審査担当者が状況を理解しやすくなります。

契約社員やパート・アルバイトの場合も、勤務先の正式名称と代表電話番号を正確に記入してください。個人の携帯電話番号や直通番号ではなく、会社の代表番号を記載することで、在籍確認がスムーズに進みます。不安な場合は、申込後にコールセンターに電話をして、在籍確認先を確認しておくと安心です。

⑤在籍確認後の同僚へのフォロー方法を考えておく

在籍確認の電話を同僚が取った場合、「さっき電話あったよ、誰から?」と聞かれることがあります。この質問に対して自然に答えられるよう、事前に説明のシナリオを考えておきましょう。

「クレジットカードの本人確認だった」「保険の見直しをしていて、担当者から連絡が来た」「不動産の契約で確認の電話があった」など、日常的にありえる理由を用意しておくと、不自然に思われることはありません。焦って曖昧な回答をすると逆に怪しまれるため、落ち着いて対応することが大切です。

雇用形態別の在籍確認方法｜派遣・契約・パート・自営業

雇用形態によって在籍確認の方法や注意点が異なります。自分の雇用形態に合わせた対応を理解しておくことで、在籍確認をスムーズに完了できます。

正社員の在籍確認

正社員の場合、在籍確認は最もシンプルです。勤務先の代表電話番号を申込時に記入し、会社名・所属部署・自分の氏名を正確に伝えれば問題ありません。受付担当者が電話を取り次いでくれるため、特別な準備は不要です。

派遣社員の在籍確認（派遣元か派遣先か）

派遣先企業に在籍確認の電話をかけても、「派遣社員なので派遣元に確認してください」と案内されるケースが多いためです。申込時には派遣元企業の正式名称と電話番号を記入し、備考欄に「派遣社員として○○社（派遣先）で勤務中」と記載しておくと、審査担当者が状況を把握しやすくなります。

派遣元企業は多数の派遣スタッフを抱えているため、在籍確認の電話に慣れています。「○○様は当社に在籍しております」と回答してくれることが一般的です。ただし、派遣元企業が小規模な場合や、登録型派遣で現在就業していない期間がある場合は、事前に派遣元に連絡をして在籍確認の電話が来ることを伝えておくと安心です。

派遣先企業での在籍確認を希望する場合は、申込後にりそな銀行のコールセンターに相談してください。派遣先での勤務実態を証明できる書類（派遣契約書、給与明細など）を提出することで、派遣先への在籍確認に対応してもらえる可能性があります。

契約社員・パート・アルバイトの在籍確認

契約社員・パート・アルバイトの場合も、正社員と同様に勤務先の代表電話番号に在籍確認の電話がかかってきます。雇用形態が非正規であっても、在籍確認の方法に違いはありません。受付担当者が「○○は本日出勤しております」「○○は休みです」と回答すれば、在籍確認は成立します。

ただし、シフト制の勤務で出勤日が不規則な場合は、在籍確認の時間帯を事前に相談しておくことをおすすめします。また、勤務先が小規模な店舗や事業所で、個人名での電話に対応してもらえるか不安な場合は、事前に店長や上司に「個人的な用件で電話が来るかもしれない」と伝えておくと安心です。

自営業・個人事業主の在籍確認

自営業や個人事業主の場合、勤務先という概念がないため、在籍確認の方法が異なります。一般的には、事業所の固定電話番号を申込時に記入し、その番号に在籍確認の電話がかかってきます。本人が電話に出て本人確認ができれば、在籍確認は完了します。

自宅兼事業所で固定電話がない場合は、携帯電話番号を記入することもできますが、その場合は在籍確認の代わりに事業実態を証明する書類の提出を求められる可能性があります。具体的には、確定申告書の控え、開業届の写し、事業用の銀行口座の取引履歴などが必要になることがあります。

自営業の場合、在籍確認よりも収入証明書類の提出が重視されるため、直近の確定申告書や所得証明書を準備しておくとスムーズです。事業の安定性や継続性を示すことができれば、審査通過の可能性が高まります。

在籍確認に失敗した場合の対処法｜書類提出で代替できるケース

在籍確認に失敗しても、すぐに審査落ちが確定するわけではありません。状況に応じて書類提出で代替できる場合や、再審査の可能性があります。

在籍確認に失敗する主なケース

在籍確認に失敗する主なケースとしては、以下のような状況が考えられます。まず、会社の受付担当者が「そのような者はおりません」と回答した場合です。これは申込時に記入した勤務先情報が誤っていたり、旧姓で在籍しているのに新姓で確認されたりした場合に発生します。

次に、会社が休業日で電話がつながらない場合です。土日祝日や年末年始、ゴールデンウィークなどの長期休暇中は在籍確認が取れず、審査が一時的に保留になることがあります。また、個人情報保護の観点から、職場が在籍確認の電話に応じない方針を取っている場合もあります。

申込後すぐにりそな銀行のコールセンターに連絡をして、状況を説明し、代替手段を相談することが重要です。

書類提出で在籍確認を代替できる可能性

在籍確認が困難な場合、書類提出で代替できる可能性があります。具体的には、社員証の写し、直近の給与明細書、源泉徴収票、雇用契約書の写しなどが在籍を証明する書類として認められることがあります。これらの書類には勤務先の名称と申込者の氏名が記載されているため、在籍確認の代わりとして有効です。

ただし、書類提出で在籍確認を代替できるかどうかは、りそな銀行の審査担当者の判断によります。すべてのケースで認められるわけではないため、事前にコールセンターに相談し、どの書類が必要かを確認してから提出することをおすすめします。

また、既存顧客（住宅ローン利用者や給与振込口座利用者など）の場合、在籍確認が簡略化される可能性があります。過去の取引実績があれば、改めて在籍確認を行わずに審査が進むケースもあるため、既存顧客の方は申込時にその旨を伝えておくとよいでしょう。

再審査の可能性と注意点

在籍確認に失敗した場合でも、再審査を受けられる可能性があります。例えば、会社の休業日で電話がつながらなかった場合は、営業日になってから再度在籍確認の電話がかかってきます。この場合、審査は一時保留となりますが、在籍確認が取れ次第、審査が再開されます。

ただし、再審査には時間がかかるため、急ぎの融資が必要な場合は不利になります。在籍確認に不安がある場合は、事前に対策を講じておくことが重要です。

再審査を希望する場合は、りそな銀行のコールセンターに連絡をして、状況を説明し、再度在籍確認を実施してもらえるよう依頼してください。その際、在籍確認が取れやすい時間帯や曜日を伝えておくと、スムーズに進む可能性が高まります。

りそな銀行カードローンの審査基準と保証会社3社の役割

りそな銀行カードローンの審査では、保証会社3社が順番に審査を行う独自の仕組みがあります。この仕組みを理解することで、審査通過の可能性を高めることができます。

りそな銀行カードローンの基本情報（金利・限度額・申込条件）

りそな銀行カードローンの金利は年1.45%〜13.9%で、上限金利13.9%は銀行系カードローンの中でも低い水準です。限度額は1〜800万円で、審査結果により決定されます。※審査結果により異なる場合があります

申込条件は満20歳以上66歳未満で、継続安定した収入がある方が対象です。パート・アルバイト・派遣社員の方も申込可能ですが、専業主婦の方は申込できません。

また、50万円以下の借入であれば、本人確認書類のみで申込が可能で、収入証明書の提出は不要です。キャッシュカード一体型のため、新たにローンカードを発行する必要がなく、郵送物を最小限に抑えることができます。

保証会社3社（オリコ・りそなカード・プロミス）の審査順序

りそな銀行カードローンの審査は、オリックス・クレジット株式会社、りそなカード株式会社、SMBCファイナンスサービス株式会社（プロミス）の3社が保証会社として関与します。審査は原則としてこの順番で行われ、1社目で保証承諾が得られなかった場合、2社目、3社目と順次審査が進みます。

ただし、すべての保証会社で審査落ちとなった場合は、最終的にりそな銀行カードローンの審査に通過できません。また、保証会社ごとに審査基準が異なるため、過去にプロミスで審査落ちした経験がある方でも、オリコやりそなカードで審査通過できる可能性があります。

保証会社の審査では、信用情報機関（CIC・JICC・KSC）への照会が行われ、過去の借入履歴や返済状況、他社借入件数などが確認されます。複数の保証会社が審査を行うため、それぞれの保証会社が信用情報を照会することになりますが、これは通常の審査プロセスの一環であり、信用情報に悪影響を与えるものではありません。

出典：株式会社シー・アイ・シー（CIC）

既存顧客（住宅ローン利用者等）の金利優遇と在籍確認簡略化

りそな銀行で住宅ローンを利用している方、または給与振込口座として利用している方は、カードローンの金利が年0.5%優遇されます。例えば、通常の上限金利が年13.9%の場合、既存顧客は年13.4%となり、返済負担を軽減できます。

また、既存顧客の場合、過去の取引実績があるため、在籍確認が簡略化される可能性があります。住宅ローンの審査時に既に在籍確認が完了している場合や、給与振込口座として長期間利用している場合は、改めて在籍確認を行わずに審査が進むケースもあります。

既存顧客の方は、申込時に「住宅ローン利用中」「給与振込口座利用中」といった情報を備考欄に記載しておくと、審査担当者が優遇条件を適用しやすくなります。また、既存顧客向けの専用ダイヤルがある場合は、そちらから申込をすることで、よりスムーズに審査が進む可能性があります。

原則在籍確認なしで借りたい方におすすめのカードローン会社5社

在籍確認に不安がある方や、職場への電話連絡を避けたい方には、原則在籍確認なしのカードローン会社を検討する選択肢もあります。以下の5社は原則、電話による在籍確認を実施していないか、WEB完結で電話連絡なしで利用できるカードローンです。

プロミス｜原則在籍確認なし・最短3分融資

プロミスは原則として電話による在籍確認を行っていません。公式FAQでも「原則、お勤めされていることの確認はお電話では行っておりません」と明記されており、98%の方が電話連絡なしで契約できています。WEB完結申込を利用すれば、原則郵送物なしで契約できるため、プライバシーを守りながら借入ができます。※手続きにより電話確認が必要な場合があります

金利は年2.5%〜18.0%で、借入額に応じて適用金利が設定されます。限度額は1〜800万円、最短3分で融資が可能です。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 無利息期間は初回利用翌日から最大30日間で、※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。契約日ではなく利用開始日から起算されるため、契約後すぐに借入をしない場合でも無利息期間を有効活用できます。18歳から申込可能（高校生除く）で、※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。若年層の方にも利用しやすいカードローンです。

出典：プロミス公式FAQ

PR:プロミス

アイフル｜原則在籍確認なしで最短18分融資

アイフルは原則として電話による在籍確認を行っていません。99.1%の方が電話連絡なしで契約できたというデータがあります。WEB完結申込に対応しており、原則、郵送物なしで利用できるため、職場や家族に知られずに借入ができますす。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

※スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。

金利は年3.0%〜18.0%、限度額は1〜800万円です。※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。 最短18分で審査完了し、即日融資にも対応しています。※お申込み状況や審査状況により異なる場合があります 初回契約時は契約翌日から最大30日間無利息で利用できるため、短期間の借入であれば利息負担を抑えることができます。2026年オリコン顧客満足度調査のカードローン部門において高い評価を受けており、初めてカードローンを利用する方にもおすすめです。

出典：アイフル公式FAQ
出典：オリコン顧客満足度調査

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SMBCモビット｜WEB完結で電話連絡なし

SMBCモビットはWEB完結申込を利用すると、原則、電話連絡なし・郵送物なしで契約できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください

ただし、SMBCモビットのWEB完結申込はオンライン本人確認（運転免許証またはマイナンバーカード）で利用可能です。詳しい条件はSMBCモビット公式サイトでご確認ください。また、給与所得者（会社員・公務員等）の方が対象となります。

金利は年3.0%〜18.0%、限度額は1〜800万円です。※審査結果により異なる場合があります 審査は最短15分で完了し、即日融資にも対応しています。※お申込み状況により異なります 三井住友銀行ATMの手数料が無料で、返済時にVポイントが貯まる（利息額200円につき1ポイント）のも特徴です。貯まったVポイントは返済に1ポイント=1円で利用できるため、実質的に利息負担を軽減できます。

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PayPay銀行｜初回30日間無利息・限度額1,000万円

PayPay銀行カードローンは銀行系カードローンでありながら、初回契約時に最大30日間無利息で利用できる珍しいサービスです。金利は年1.59%〜18.0%で、下限金利1.59%は低い金利設定です。限度額は1〜1,000万円で、高額融資を希望する方にも対応しています。※審査結果により異なる場合があります

PayPayアプリから簡単に申込ができ、最短60分で仮審査が完了します。※お申込み状況により異なります

ただし、銀行カードローンのため、警察庁データベースへの照会が必要となり、即日融資には対応していません。在籍確認は電話で行われますが、初回無利息期間や低金利を重視する方にはおすすめのカードローンです。

出典：全国銀行協会

在籍確認と個人情報保護法｜職場の総務から拒否された場合の対処法

在籍確認と個人情報保護法の関係を理解しておくことで、職場が在籍確認を拒否した場合の対処法を知ることができます。

在籍確認と個人情報保護法の関係

個人情報保護法では、本人の同意なく第三者に個人情報を提供することが原則として禁止されています。そのため、職場の総務や受付担当者が「個人情報保護の観点から、在籍の有無についてはお答えできません」と回答するケースがあります。

特に大企業や官公庁では、個人情報保護のルールが厳格に運用されているため、在籍確認の電話に応じない方針を取っている場合があります。

ただし、在籍確認は本人が申込時に同意した手続きであり、カードローン会社は本人の同意を得た上で在籍確認を行っています。そのため、法的には問題ありませんが、職場側が独自のルールで対応を拒否することは可能です。この場合、カードローン会社と職場の間で認識の相違が生じ、在籍確認が成立しないことがあります。

職場が在籍確認を拒否した場合の対処法

職場が在籍確認を拒否した場合、まずはりそな銀行のコールセンターに連絡をして、状況を説明してください。職場の個人情報保護方針により在籍確認が困難であることを伝え、代替手段を相談します。

具体的には、社員証の写し、直近の給与明細書、源泉徴収票、雇用契約書の写しなど、在籍を証明できる書類を提出することで、在籍確認の代わりとして認められる可能性があります。

また、職場の総務部門に事前に相談し、「カードローンの申込で在籍確認の電話が来る予定だが、対応してもらえるか」を確認しておくことも有効です。総務部門が対応可能な範囲を把握しておくことで、在籍確認がスムーズに進む可能性が高まります。どうしても職場が対応できない場合は、原則在籍確認なしのカードローン会社への申込を検討することも選択肢の一つです。

まとめ

りそな銀行カードローンの在籍確認は、個人名で実施され、銀行名を名乗ることはありません。本審査中に職場へ電話がかかってきますが、本人が不在でも在籍が確認できれば完了します。在籍確認を円滑に進めるためには、時間帯の事前相談、職場への根回し、会社の営業日に合わせた申込タイミングの調整、雇用形態に応じた在籍確認先の明確化、同僚へのフォロー方法の準備という5つの対策が効果的です。

派遣社員は派遣元企業への在籍確認が基本となり、自営業の場合は事業所の電話番号または事業実態を証明する書類の提出が求められます。在籍確認に失敗した場合でも、書類提出で代替できる可能性や再審査の機会があるため、すぐに諦める必要はありません。りそな銀行カードローンは保証会社が3社あり、1社目で審査落ちとなっても2社目・3社目で審査通過できる可能性があります。既存顧客は金利優遇や在籍確認の簡略化が期待できるため、住宅ローン利用者や給与振込口座利用者の方には有利な選択肢です。

在籍確認に不安がある方は、原則在籍確認なしのアイフルやプロミス、WEB完結で電話連絡なしのSMBCモビット、セブン銀行、PayPay銀行などの代替カードローンも検討できます。それぞれのカードローンには特徴があり、自分の状況に合わせて選択することが重要です。職場が個人情報保護の観点から在籍確認を拒否する場合は、書類提出での代替を相談し、それでも難しい場合は原則在籍確認なしのカードローン会社を選ぶことも一つの方法です。

なお、ご利用は計画的にお願いいたします。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てた上で申込を検討しましょう。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。詳しくはりそな銀行公式サイトをご確認ください。

出典：日本貸金業協会