会社設立のミチシルベ

SMBCモビットを完済したものの、契約が自動的に解約されず不安に感じていませんか。

カードローンは完済しても契約が継続されるため、住宅ローンや自動車ローンの審査で不利になる可能性があります。

解約手続きは電話1本で完了しますが、無利息残高の確認漏れや解約証明書の発行タイミングなど、つまずきやすいポイントが存在します。

本記事では、SMBCモビットの解約手順を①借入残高の完済、②無利息残高の確認、③コールセンターへの電話、④ローンカードの処分という4ステップで解説します。

さらに、解約が信用情報機関（CIC・JICC）にどう記録されるか、住宅ローン申込前の最適なタイミング、解約すべき人・しない方がいい人の判断基準まで、具体的に説明します。

この記事を読めば、安心して解約手続きを進め、今後のローン審査に備えることができます。

SMBCモビットの解約方法｜電話1本で完了

SMBCモビットの解約手続きは、以下の4つのステップで完了します。手続き自体は電話1本で済みますが、事前準備を怠ると解約できないケースがあるため、順を追って確認しましょう。

①借入残高を完済する

解約するには、まず借入残高をゼロにする必要があります。Myモビにログインし、「残高照会」から現在の借入残高を確認してください。

完済方法は、振込・ATM・インターネット返済から選べます。振込の場合は、Myモビで完済用の振込先口座を確認し、指定された金額を入金してください。ATMで完済する場合は、硬貨対応のATMを利用すると端数まで正確に返済できます。三井住友銀行ATMは手数料無料で利用できるため、おすすめです。

②無利息残高を確認する

借入残高がゼロになっても、利息の端数（無利息残高）が残っている場合があります。無利息残高とは、最終返済日から解約日までに発生する日割り計算の利息のことです。

無利息残高は、Myモビの「残高照会」画面で確認できます。「無利息残高」の欄に金額が表示されている場合は、その金額を追加で返済する必要があります。無利息残高は数円から数十円程度の少額ですが、必ず完済してから解約手続きに進んでください。

③モビットコールセンターに電話する

借入残高と無利息残高の両方を完済したら、モビットコールセンター（0120-24-7217、営業時間9:00-18:00）に電話して解約を申し出ます。オペレーターに「解約したい」と伝えると、本人確認のうえ解約手続きが進められます。

電話では、氏名・生年月日・契約番号などを確認されます。手元にモビットカードまたは契約番号がわかる書類を用意しておくとスムーズです。解約理由を聞かれることがありますが、「完済したので解約したい」「今後利用予定がない」といった簡潔な回答で問題ありません。

Web完結で契約した場合も、解約手続きは電話が必須です。Myモビやアプリからは解約できないため、必ずコールセンターに連絡してください。電話での手続きは5分程度で完了します。

④ローンカードを処分する

解約手続きが完了したら、ローンカードを安全に処分します。カードには氏名や会員番号が記載されているため、そのまま廃棄すると個人情報漏洩のリスクがあります。

カードをハサミで細かく裁断し、複数回に分けて廃棄してください。Web完結で契約した場合はカードが発行されていないため、この手順は不要です。ただし、モビットカード next（クレジット機能付きカード）を契約している場合は、別途三井住友カードへの解約手続きが必要になります。詳しくは後述します。

完済と解約の違い｜自動解約されない理由

SMBCモビットを完済しても、契約は自動的に解約されません。完済と解約は異なる概念であり、契約が残ったままだと将来のローン審査に影響する可能性があります。ここでは、完済後も契約が継続される仕組みと、解約が必要な理由を説明します。

完済しても契約は継続される

完済とは借入残高をゼロにすること、解約とはSMBCモビットとの契約そのものを終了させることです。完済しても契約が残っている状態では、いつでも再び借入ができる状態が続きます。

貸金業法では、借入残高がゼロになっても契約を自動的に終了させる義務はありません。カードローン会社にとって、契約が継続していれば顧客が再び借入をする可能性があるため、自動解約しない仕組みになっています。そのため、契約を終了させるには利用者自身が解約手続きを行う必要があります。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

契約の自動更新は5年ごと

SMBCモビットの契約は、5年ごとに自動更新されます。これは、貸金業法に基づく契約の更新制度によるもので、契約者が特に手続きをしなくても、5年が経過すると自動的に契約が延長されます。

自動更新により、完済後も契約が継続し、信用情報機関（CIC・JICC）に「契約中」として登録され続けます。住宅ローンや自動車ローンの審査では、契約中のカードローンがあると「いつでも借入できる状態」とみなされ、審査で不利になる可能性があります。そのため、今後利用予定がない場合は、解約手続きを行うことが重要です。

解約には電話連絡が必須

SMBCモビットの解約は、モビットコールセンターへの電話連絡が唯一の方法です。Myモビやアプリからは解約できず、郵送での解約手続きも受け付けていません。これは、本人確認と意思確認を確実に行うための措置です。

電話での解約手続きは、営業時間内（9:00-18:00）に行う必要があります。土日祝日も営業していますが、年末年始は休業する場合があるため、事前に公式サイトで営業日を確認してください。電話が苦手な方でも、オペレーターが丁寧に案内してくれるため、安心して手続きを進められます。

解約手続きの3つの注意点

解約手続きは電話1本で完了しますが、事前に把握しておくべき注意点があります。ここでは、解約時につまずきやすい3つのポイントと、その対処法を解説します。

無利息残高の見落としで解約できないケース

解約手続きで最も多いトラブルが、無利息残高の見落としです。無利息残高とは、最終返済日から解約日までに発生する日割り計算の利息のことで、数円から数十円程度の少額であることが多いため、見落としがちです。

無利息残高が残っている状態では、解約手続きを進められません。Myモビにログインし、「残高照会」画面で「無利息残高」の欄を必ず確認してください。無利息残高がある場合は、振込またはATMで追加返済を行います。振込の場合は、Myモビで完済用の振込先口座と金額を確認し、指定された金額を入金してください。

硬貨対応のATMを利用すれば、端数まで正確に返済できます。三井住友銀行ATMは手数料無料で利用できるため、無利息残高の返済に適しています。返済後、Myモビで残高がゼロになったことを確認してから、コールセンターに電話してください。

電話での解約理由の答え方

コールセンターに電話すると、解約理由を聞かれることがあります。これは顧客の意思確認と、サービス改善のための情報収集が目的です。解約理由に正解はなく、正直に答えて問題ありません。

一般的な回答例としては、「完済したので解約したい」「今後利用予定がない」「住宅ローンの審査を控えている」「契約数を整理したい」などが挙げられます。引き止められることを心配する方もいますが、SMBCモビットは強引な引き止めを行わないため、安心して解約の意思を伝えてください。

もし解約を迷っている場合は、その旨を伝えても構いません。オペレーターが再契約の可否や、解約のメリット・デメリットについて説明してくれます。ただし、解約の意思が固まっている場合は、明確に「解約したい」と伝えることで、スムーズに手続きが進みます。

モビットカードnextは別途手続きが必要

モビットカード next（クレジット機能付きカード）を契約している場合、通常のモビットカードとは解約手続きが異なります。モビットカード nextは、SMBCモビットのカードローン機能と、三井住友カードのクレジット機能が一体化したカードです。

カードローン機能を解約する場合は、モビットコールセンター（0120-24-7217）に電話して解約手続きを行います。ただし、クレジット機能は自動的に解約されないため、クレジット機能も解約したい場合は、別途三井住友カードのサポートデスクに連絡する必要があります。

クレジット機能のみを残してカードローン機能だけを解約することも可能です。この場合、モビットコールセンターで「カードローン機能のみ解約したい」と伝えてください。逆に、クレジット機能を解約してカードローン機能を残すことはできないため、注意が必要です。

解約証明書の発行方法｜住宅ローン審査に必要

解約証明書は、SMBCモビットとの契約を正式に終了したことを証明する書類です。住宅ローンや自動車ローンの審査で提出を求められることがあるため、解約後は早めに発行しておくことをおすすめします。

Myモビから60日以内に発行

解約証明書は、Myモビから発行でき、発行期間は解約日から60日以内です。解約手続き完了後、Myモビにログインし、「各種証明書発行」メニューから「解約証明書」を選択してください。発行手続きは24時間いつでも可能で、手数料は無料です。

ただし、解約証明書を発行できる期間は、解約日から60日以内に限られます。この期間を過ぎると、Myモビから発行できなくなり、モビットコールセンターに電話して郵送での発行を依頼する必要があります。郵送の場合、発行までに1週間程度かかるため、解約後は早めに発行しておくことをおすすめします。

Myモビから発行した解約証明書は、PDFファイルとしてダウンロードできます。印刷してローン審査の際に提出するか、電子データのまま提出することも可能です。発行後は、ファイルを安全な場所に保存しておきましょう。

解約証明書が必要になる場面

解約証明書は、主に住宅ローンや自動車ローンの審査で提出を求められます。金融機関は、申込者の借入状況を正確に把握するため、信用情報機関のデータだけでなく、解約証明書の提出を求めることがあります。

特に、完済から解約までの期間が短い場合や、信用情報機関への解約情報の反映が遅れている場合、解約証明書があれば「契約を確実に終了している」ことを証明できます。住宅ローンの審査では、カードローン契約が残っていると借入可能額が減額されるため、解約証明書を提出することで有利に進められる可能性があります。

また、他社のカードローンに申し込む際にも、解約証明書の提出を求められることがあります。総量規制の計算において、解約済みの契約は借入残高に含まれないため、解約証明書があれば審査がスムーズに進みます。

発行できない場合の対処法

Myモビから解約証明書を発行できない場合は、モビットコールセンター（0120-24-7217）に電話して郵送での発行を依頼してください。郵送の場合、発行までに1週間程度かかるため、余裕を持って依頼することが重要です。

解約日から60日を過ぎている場合や、Myモビにログインできない場合も、コールセンターに連絡すれば対応してもらえます。本人確認のため、氏名・生年月日・契約番号などを確認されるため、手元に契約時の情報を用意しておくとスムーズです。

解約証明書の再発行は何度でも可能です。紛失した場合や、複数のローン審査で提出が必要な場合は、遠慮なくコールセンターに依頼してください。

SMBCモビットを解約する4つのメリット

SMBCモビットを解約することで、将来のローン審査や信用情報に良い影響を与える可能性があります。ここでは、解約によって得られる具体的なメリットを4つ解説します。

住宅ローンや自動車ローンの審査に有利

住宅ローンや自動車ローンの審査では、カードローン契約が残っていると不利になる可能性があります。金融機関は、申込者の返済能力を審査する際、カードローンの契約限度額を「いつでも借入できる金額」とみなすためです。

たとえば、SMBCモビットの契約限度額が50万円の場合、借入残高がゼロでも「50万円の借入リスクがある」と判断されます。住宅ローンの審査では、この50万円分の返済能力が差し引かれるため、借入可能額が減少します。解約すれば、この契約限度額が審査に影響しなくなり、より多くの融資を受けられる可能性が高まります。

特に、住宅ローンのような高額融資を受ける場合、カードローン契約の有無が審査結果に大きく影響します。解約証明書を提出することで、金融機関に「カードローンを計画的に利用し、完済後は解約した」という姿勢を示すことができ、審査で有利に働きます。

総量規制の枠が空く

貸金業法の総量規制により、消費者金融からの借入総額は年収の3分の1までに制限されています。SMBCモビットの契約が残っている場合、借入残高がゼロでも契約限度額が総量規制の計算に含まれることがあります。

出典：日本貸金業協会「貸金業法について」

解約することで、総量規制の枠が空き、他社の消費者金融から新たに借入できる余地が生まれます。たとえば、年収300万円の場合、総量規制の上限は100万円です。SMBCモビットの契約限度額が50万円の場合、他社から借入できる金額は50万円までとなります。解約すれば、100万円の枠を他社で利用できるようになります。

ただし、総量規制は銀行カードローンには適用されないため、銀行からの借入を検討している場合は、総量規制の枠を気にする必要はありません。消費者金融からの借入を検討している場合に、解約のメリットが大きくなります。

借入癖を断ち切れる

カードローンの契約が残っていると、急な出費や生活費の不足時に「また借りればいい」という心理が働き、借入を繰り返してしまうリスクがあります。解約することで、物理的に借入できない状態を作り、借入癖を断ち切ることができます。

特に、過去に何度も借入と返済を繰り返してきた方にとって、解約は借金体質から抜け出す第一歩となります。契約が残っていると、Myモビやアプリから簡単に借入できるため、つい利用してしまいがちです。解約すれば、再び借入するには再契約と審査が必要になるため、心理的なハードルが上がります。

借入癖を断ち切ることで、計画的な家計管理ができるようになり、貯蓄や資産形成に回せるお金が増えます。将来的な経済的安定を目指すなら、解約は有効な選択肢です。

契約数が減り信用情報が改善

信用情報機関（CIC・JICC）には、契約中のカードローンが「契約情報」として登録されます。契約数が多いと、金融機関の審査で「多重債務のリスクがある」と判断される可能性があります。解約することで、契約数が減り、信用情報が改善されます。

特に、複数のカードローンを契約している場合、解約によって契約数を整理することで、審査での印象が良くなります。住宅ローンや自動車ローンの審査では、契約数が少ない方が「計画的に借入を管理している」と評価されやすくなります。

ただし、解約情報は信用情報機関に「契約終了」として登録され、5年間保存されます。解約したからといって、過去の借入履歴が消えるわけではありません。それでも、契約が継続している状態よりは、解約済みの状態の方が審査で有利に働くことが多いです。

SMBCモビットを解約する3つのデメリット

解約にはメリットがある一方で、デメリットも存在します。解約後に後悔しないよう、デメリットを事前に理解しておきましょう。

急な出費に対応できなくなる

SMBCモビットを解約すると、急な出費が発生した際に即座に借入できなくなります。カードローンの最大のメリットは、必要なときにすぐ借入できる利便性です。解約すると、この利便性が失われます。

たとえば、冠婚葬祭や医療費、家電の故障など、予期せぬ出費が発生した場合、カードローンがあれば即日で資金を調達できます。しかし、解約後は、他の方法で資金を用意する必要があります。貯蓄が十分にある場合や、他のカードローンを契約している場合は問題ありませんが、そうでない場合は慎重に判断してください。

解約を検討する際は、最低でも生活費の3ヶ月分程度の貯蓄があるかを確認しましょう。緊急時の備えがあれば、解約後も安心して生活できます。

再契約には再審査が必要

SMBCモビットを解約した後、再び借入が必要になった場合、再契約には新規申込と同様の審査が必要です。以前契約していたからといって、審査が免除されたり、優遇されたりすることはありません。

再審査では、収入状況・勤務先・他社借入状況などが改めて確認されます。解約時と比べて収入が減少していたり、他社借入が増えていたりすると、審査に通らない可能性もあります。また、信用情報に延滞履歴がある場合も、審査に悪影響を与えます。

再契約を前提に解約を検討している場合は、将来の収入や借入状況を見据えて判断してください。解約後に借入が必要になるリスクを考慮することが重要です。

優遇金利が適用されなくなる可能性

SMBCモビットでは、利用実績に応じて金利が引き下げられることがあります。解約すると、この優遇金利の適用がリセットされ、再契約時には初回契約時と同じ金利が適用される可能性があります。

たとえば、長期間利用していて金利が引き下げられていた場合、解約後に再契約すると、以前よりも高い金利が適用されることがあります。金利が1%違うだけで、利息負担は大きく変わるため、優遇金利を受けている場合は、解約のタイミングを慎重に検討してください。

ただし、SMBCモビットは金利の優遇制度を公式に明示していないため、実際に優遇金利が適用されているかどうかは、個別に確認する必要があります。

解約が信用情報に与える影響｜CIC・JICCの記録

解約は信用情報機関に記録され、将来のローン審査に影響を与える可能性があります。ここでは、解約情報がどのように記録され、どのくらいの期間保存されるのかを解説します。

解約日は契約終了情報として登録される

SMBCモビットを解約すると、解約日が信用情報機関（CIC・JICC）に「契約終了日」として登録されます。この情報は、金融機関がローン審査を行う際に参照され、「カードローンを完済し、契約を終了した」ことが確認されます。

契約終了情報は、ネガティブな情報ではありません。むしろ、「計画的に借入を管理し、完済後は解約した」という姿勢を示すため、審査でプラスに評価されることが多いです。ただし、契約期間が極端に短い場合（数ヶ月程度）は、「すぐに解約した理由」を疑われる可能性もあります。

解約情報は、CICとJICCの両方に登録されます。SMBCモビットは両機関に加盟しているため、どちらの情報も金融機関の審査で参照されます。解約後、信用情報機関への反映には数日から数週間かかることがあるため、解約証明書を用意しておくと安心です。

契約終了後も5年間は記録が残る

5年間記録が残ることで、金融機関は申込者の過去の借入履歴を確認できます。ただし、解約情報自体は問題のない記録であり、審査で不利になることは基本的にありません。むしろ、完済と解約を適切に行った実績として、プラスに評価されることが多いです。

以下の表は、信用情報機関ごとの記録保持期間をまとめたものです。

住宅ローン申込の最適なタイミング

住宅ローンの申込を控えている場合、解約のタイミングが重要です。一般的には、住宅ローン申込の3ヶ月前までに解約しておくことをおすすめします。これは、解約情報が信用情報機関に反映されるまでに時間がかかるためです。

解約直後に住宅ローンを申し込むと、信用情報機関のデータに解約情報が反映されていない可能性があります。その場合、金融機関は「まだ契約が残っている」と判断し、審査で不利になることがあります。解約証明書を提出すれば対応できますが、余裕を持って解約しておく方が安心です。

また、解約後すぐに住宅ローンを申し込むと、「急いで解約した理由」を疑われることもあります。3ヶ月程度の期間を空けることで、「計画的に解約し、住宅ローンの準備を進めた」という印象を与えられます。住宅ローンの審査では、申込者の計画性や誠実さも評価されるため、余裕を持ったスケジュールを組むことが重要です。

解約すべき人・しない方がいい人

解約すべきかどうかは、個人の状況によって異なります。ここでは、解約すべき人としない方がいい人の特徴を整理し、判断基準を提示します。

解約すべき人の3つの特徴

以下の特徴に当てはまる場合、解約を検討することをおすすめします。

1つ目は、住宅ローンや自動車ローンの申込を控えている人です。カードローン契約が残っていると、審査で不利になる可能性があります。解約することで、借入可能額が増え、審査に通りやすくなります。特に、住宅ローンのような高額融資を受ける場合は、解約のメリットが大きいです。

2つ目は、借入癖を断ち切りたい人です。カードローンの契約が残っていると、つい借入を繰り返してしまうリスクがあります。解約することで、物理的に借入できない状態を作り、借金体質から抜け出すことができます。貯蓄や資産形成を優先したい場合は、解約が有効です。

3つ目は、今後利用予定がない人です。完済後、今後カードローンを利用する予定がない場合、契約を残しておく意味はありません。解約することで、契約数が減り、信用情報が整理されます。また、契約が自動更新されることによる不安も解消されます。

解約しない方がいい人の3つの特徴

以下の特徴に当てはまる場合、解約を慎重に検討してください。

1つ目は、貯蓄が少なく急な出費に備えたい人です。カードローンは、急な出費が発生した際の備えとして有効です。貯蓄が生活費の3ヶ月分未満の場合、解約すると急な出費に対応できなくなるリスクがあります。まずは貯蓄を増やしてから、解約を検討しましょう。

2つ目は、他社借入があり総量規制に余裕がある人です。他社から借入がある場合、SMBCモビットの契約を残しておくことで、緊急時の選択肢を確保できます。総量規制の枠に余裕がある場合、無理に解約する必要はありません。ただし、住宅ローンの審査を控えている場合は、解約した方が有利です。

3つ目は、再契約の審査に不安がある人です。収入が不安定な場合や、他社借入が増えている場合、再契約の審査に通らない可能性があります。将来的に借入が必要になる可能性がある場合は、契約を残しておく方が安心です。ただし、契約が残っていることによる審査への影響も考慮してください。

迷ったときの判断基準

解約すべきか迷った場合は、以下の基準で判断してください。

まず、今後1年以内に住宅ローンや自動車ローンの申込予定があるかを確認します。予定がある場合は、解約した方が審査で有利になります。予定がない場合は、急な出費への備えと借入癖のリスクを天秤にかけて判断してください。

次に、貯蓄額を確認します。生活費の3ヶ月分以上の貯蓄がある場合は、解約しても急な出費に対応できます。貯蓄が少ない場合は、まず貯蓄を増やすことを優先しましょう。

最後に、借入癖があるかを自己評価します。過去に何度も借入と返済を繰り返している場合は、解約することで借金体質から抜け出せる可能性があります。一方、計画的に利用できている場合は、契約を残しておいても問題ありません。

よくある質問（Q&A）

SMBCモビットの解約に関して、よくある質問とその回答をまとめました。

まとめ

SMBCモビットの解約は、借入残高と無利息残高を完済した後、モビットコールセンター（0120-24-7217）に電話することで完了します。解約手続きは5分程度で終わり、その後ローンカードを安全に処分すれば、すべての手続きが完了します。

完済しても契約は自動解約されず、5年ごとに自動更新されるため、今後利用予定がない場合は解約手続きを行うことをおすすめします。解約することで、住宅ローンや自動車ローンの審査で有利になり、総量規制の枠が空き、借入癖を断ち切ることができます。一方で、急な出費に対応できなくなる、再契約には再審査が必要になるといったデメリットもあります。

解約情報は信用情報機関（CIC・JICC）に契約終了情報として登録され、5年間保存されます。住宅ローンの申込を控えている場合は、申込の3ヶ月前までに解約しておくことで、審査をスムーズに進められます。解約証明書はMyモビから60日以内に発行できるため、解約後は早めに発行しておきましょう。

解約すべきかどうかは、今後のローン申込予定、貯蓄額、借入癖の有無などを総合的に判断してください。迷った場合は、モビットコールセンターに相談することもできます。詳しくはSMBCモビット公式サイトをご確認ください。