会社設立のミチシルベ

アイフルで完済したものの、解約手続きをせずに放置していませんか。

完済と解約は異なるもので、解約しなければ契約は残り続け、住宅ローンやマイカーローンの審査に影響する可能性があります。

本記事では、アイフルの解約方法4つ（電話・アプリ・チャット・メール）の詳しい手順と、解約のメリット・デメリットを解説します。

信用情報への影響や、解約証明書の必要性、解約後の再契約条件についても詳しく説明します。

解約すべきか迷っている方に向けて、判断基準となるフローチャートも用意しました。

この記事を読めば、自分に最適な選択ができるようになります。

アイフルの解約とは？完済との違いと放置リスク

アイフルの解約とは、借入契約そのものを終了させる手続きです。完済と混同されがちですが、両者は明確に異なります。このセクションでは、解約の定義と完済との違い、放置した場合のリスクについて説明します。

完済しても契約は残る｜解約との違い

完済とは借入金額をすべて返済し終えた状態、解約とは借入契約自体を終了させることです。

完済しても契約は残り続けるため、いつでも再び借入ができる状態になっています。

契約が残っている限り、与信枠（借入可能枠）も残り続けます。この与信枠は、他社のローン審査時に「潜在的な借入能力」として評価されるため、住宅ローンやマイカーローンの審査に影響する可能性があります。

完済後に解約手続きをしない限り、契約は5年ごとに自動更新されます。解約を希望する場合は、自分から手続きを行う必要があります。

解約せず放置すると起こる3つのリスク

解約せずに放置すると、住宅ローン審査への影響、不正利用のリスク、借金癖を断ち切れないリスクの3つが生じます。

銀行は審査時に「返済比率」を重視します。返済比率とは、年収に対する年間返済額の割合です。アイフルの契約が残っていると、与信枠全額を借入しているとみなされ、返済比率が高く計算される場合があります。その結果、希望額が減額されたり、審査に通らなくなったりすることがあります。

完済後もカードを持ち続けていると、紛失した際に第三者が不正に借入を行う可能性があります。アイフルでは不正利用に対する補償制度がありますが、トラブルを避けるためにも解約してカードを処分することが推奨されます。

契約が残っていると、急な出費の際に再び借入をしてしまう可能性があります。完済後に生活を立て直したい場合は、解約して借入できない状態にすることが有効です。

5年ごとの自動更新契約の仕組み

アイフルの契約は会員規約第20条に基づき5年ごとに自動更新されます。

契約期間満了の1ヶ月前までに解約の申し出がない場合、自動的に同一条件で更新される仕組みです。

郵送物なしで契約している場合、更新通知が届かない可能性もあります。更新の有無を確認したい場合は、会員専用ダイヤルに問い合わせることをおすすめします。

アイフルを解約する4つの方法｜電話・アプリ・チャット・メール

アイフルの解約方法は、電話・アプリ・チャット・メールの4つがあります。それぞれの手順と特徴を詳しく解説します。

電話での解約手順｜会員専用ダイヤルの操作方法

会員専用ダイヤル（0120-109-437）に電話し、音声ガイダンスに従って操作します。受付時間は平日9:00〜18:00です。

電話での解約手続きの流れは以下の通りです。まず、会員専用ダイヤルに電話をかけます。音声ガイダンスが流れるので、指示に従ってプッシュボタンを操作します。オペレーターにつながったら、解約の意思を伝えます。本人確認のため、氏名・生年月日・会員番号などを聞かれます。完済状況が確認され、残債がなければ解約手続きが完了します。所要時間は待ち時間を含めて10〜20分程度です。

音声ガイダンスの操作番号

会員専用ダイヤルに電話すると、音声ガイダンスが流れます。最新情報はアイフル公式サイトで確認してください。

受付時間と待ち時間の目安

会員専用ダイヤルの受付時間は、平日9:00〜18:00です。土日祝日は受付していません。待ち時間は時間帯によって異なりますが、平日午前中は比較的空いており、5〜10分程度でつながることが多いです。

スムーズに手続きを進めたい場合は、午前中の早い時間帯に電話することをおすすめします。

アプリでの解約手順｜スマホで完結する方法

アイフルの公式アプリからも解約手続きが可能です。アプリにログイン後、メニューから「各種手続き」を選択し、「解約」を選びます。画面の指示に従って必要事項を入力すれば、解約申請が完了します。

電話に出られない時間帯に申請すると、手続き完了までに時間がかかることがあります。

チャットでの解約手順｜記録が残る安心感

アイフルの公式サイトやアプリには、チャット機能があります。チャットで解約の意思を伝えると、オペレーターが手続きを案内してくれます。

チャットの受付時間は、平日9:00〜18:00です。混雑時は返信に時間がかかる場合があります。チャットで解約手続きを開始した後、本人確認のために電話がかかってくることもあります。

メールでの解約手順｜時間外でも申請できる

アイフルの会員ページから、メールで解約を申請することもできます。会員ページにログインし、「お問い合わせ」から解約希望の旨を記載してメールを送信します。

ただし、返信は営業時間内になります。メールでの解約は、電話が苦手な方や時間外に申請したい方に適しています。

本人確認や完済状況の確認に時間がかかるためです。

解約に必要な書類と手続きの流れ

解約手続きには、いくつかの書類が関わります。契約書の返却、解約証明書・完済証明書の発行、解約完了の確認方法について説明します。

契約書の返却方法｜普通郵便でOK？

アイフルでは契約書原本を返却する必要があり、貸金業法第17条により契約終了時には契約書を返却することが定められています。

紛失した場合でも解約手続きは可能ですが、紛失届を提出する必要がある場合があります。契約書を郵送する際は、念のため控えとしてコピーを取っておくことをおすすめします。

解約証明書と完済証明書の違い｜使い分けのポイント

完済証明書は借入金額をすべて返済したことを証明し、解約証明書は契約そのものを終了したことを証明します。

銀行によっては、完済証明書だけでなく解約証明書も必要とされることがあります。解約証明書が必要な場合は、解約手続き時にオペレーターに伝えれば発行してもらえます。

郵送で届くため、住宅ローン審査の直前に解約する場合は、余裕を持って手続きすることが重要です。解約証明書が不要な場合は、原則郵送物なし※詳しくは公式サイトをご確認くださいで解約手続きを完了できます。

解約完了の確認方法｜所要日数とメール通知

解約手続きが完了すると、通常はメールまたは郵送で通知が届きます。

メール通知を希望する場合は、解約手続き時にオペレーターに伝えてください。解約完了までの所要日数は、手続き方法によって異なります。

ただし、解約証明書の発行を希望する場合は、郵送に数日かかります。

本人確認や完済状況の確認に時間がかかるためです。解約完了の確認は、会員ページにログインできなくなったことでも確認できます。解約後は会員ページへのアクセスができなくなるため、ログインできなければ解約が完了しています。

アイフルカードの処分方法｜不正利用を防ぐ手順

解約手続きが完了したら、アイフルカードを適切に処分する必要があります。

以下の手順でカードを処分してください。

カードを処分しても契約は残り続けます。解約手続きとカードの処分は、必ずセットで行ってください。

信用情報への影響｜解約後いつ消える？

解約すると、信用情報機関に登録されている契約情報に変化が生じます。このセクションでは、信用情報への反映タイミングと、情報が保存される期間について説明します。

解約情報が信用情報に反映されるまでの期間

アイフルの解約情報は信用情報機関（CICとJICC）に登録され、解約手続き完了後1〜2ヶ月程度で反映されます。

信用情報機関への登録は月次で行われるため、解約のタイミングによって反映時期が異なります。

住宅ローン審査の直前に解約する場合は、反映までの期間を考慮して早めに手続きすることをおすすめします。

契約情報・返済履歴はいつまで残る？

解約後も契約情報と返済履歴は契約終了後5年間は保存されます（出典：株式会社シー・アイ・シー、株式会社日本信用情報機構）。

この期間中、過去にアイフルを利用していたことは信用情報に記録され続けます。

返済履歴には、毎月の返済状況が記録されています。延滞がなく正常に返済していた場合、この履歴はプラスの評価材料になります。

延滞情報は、他社のローン審査でマイナス評価となる可能性があります。5年経過後は、契約情報と返済履歴が信用情報から削除されます。削除後は、アイフルを利用していた記録は信用情報に残りません。

信用情報開示請求の方法と費用｜CIC・JICC

解約が信用情報に正しく反映されているか確認したい場合は、信用情報の開示請求を行うことができます。

CICとJICCのどちらにも開示請求が可能です。

CICの開示請求は、インターネットまたは郵送で行えます。郵送の場合は1,500円です（出典：株式会社シー・アイ・シー）。CICの窓口対応は終了しているため、インターネットまたは郵送での請求となります。

JICCの開示請求は、スマホアプリまたは郵送で行えます。郵送も1,000円です（出典：株式会社日本信用情報機構）。JICCの窓口対応は現在休止中です。

開示報告書には、契約状況・返済履歴・延滞情報などが記載されています。解約が反映されているかは、契約状況欄の「契約終了」または「完了」の記載で確認できます。解約後1〜2ヶ月経過しても反映されていない場合は、アイフルに問い合わせてください。

信用情報の変化を時系列で図解

解約前後の信用情報の変化を時系列で整理すると、解約前は「契約中」、1〜2ヶ月後に「契約終了」、5年後に削除となります。

解約前は、契約状況が「契約中」と記録されています。借入残高と与信枠も記載されています。解約手続き完了直後は、まだ信用情報に反映されていません。

解約から1〜2ヶ月後に、契約状況が「契約終了」に変更されます。この時点で、他社のローン審査時に「現在は契約していない」と判断されます。

解約から5年後には、契約情報と返済履歴が信用情報から削除されます。削除後は、アイフルを利用していた記録は残りません。

住宅ローン・マイカーローン審査への影響

アイフルの契約が残っていると、住宅ローンやマイカーローンの審査に影響する可能性があります。このセクションでは、与信枠が審査に与える影響と、解約のタイミングについて説明します。

与信枠と返済比率の関係｜銀行が見るポイント

銀行は返済比率が30〜35%以内であれば審査に通りやすいとされています。返済比率とは、年収に対する年間返済額の割合を指します。

アイフルの契約が残っている場合、銀行は与信枠全額を借入しているとみなして返済比率を計算することがあります。例えば、アイフルの与信枠が50万円で、金利18.0%の場合、年間返済額は約18万円と計算されます。この金額が返済比率に加算されるため、住宅ローンの借入可能額が減少する可能性があります。

住宅ローンやマイカーローンを検討している場合は、事前に解約することで審査が有利になる可能性があります。

解約のベストタイミング｜審査前？完済直後？

解約のベストタイミングは住宅ローン審査の2〜3ヶ月前です。

解約情報が信用情報に反映されるまでに1〜2ヶ月かかるため、審査の直前に解約しても間に合わない可能性があります。

完済直後に解約するのも一つの選択肢ですが、急な出費に備えて契約を残しておきたい場合は、住宅ローン審査の準備が整ってから解約することも可能です。

借金癖を断ち切りたい場合は、完済直後に解約することをおすすめします。

解約証明書の提出は必要？｜銀行ごとの対応

住宅ローン審査で解約証明書の提出を求められるかどうかは、銀行によって異なります。一部の銀行では、完済証明書だけでなく解約証明書の提出を求める場合があります。解約証明書があれば、契約が完全に終了していることを証明できます。

住宅ローンの事前審査を受ける際に、銀行の担当者に解約証明書の必要性を確認してください。必要な場合は、解約手続き時にアイフルに発行を依頼します。解約証明書の発行には数日かかるため、余裕を持って手続きすることが重要です。

アイフルを解約するメリット・デメリット｜判断基準

解約にはメリットとデメリットの両方があります。このセクションでは、それぞれを詳しく説明し、解約すべきかどうかの判断基準を提供します。

解約する3つのメリット

解約の主なメリットは、他社審査が通りやすくなること、借金癖を断ち切れること、不正利用リスクをなくせることの3つです。

他社審査が通りやすくなる

解約すると、与信枠がなくなるため他社のローン審査で有利になります。特に住宅ローンやマイカーローンでは、返済比率が重視されるため、解約によって借入可能額が増える可能性があります。銀行によっては、消費者金融の契約が残っているだけで審査が厳しくなる場合もあります。

借金癖を断ち切れる

契約が残っていると、急な出費の際につい借入をしてしまう可能性があります。解約すれば、借入できない状態になるため、借金癖を断ち切ることができます。完済後に生活を立て直したい場合は、解約して借入の誘惑を断つことが有効です。

不正利用リスクをなくせる

カードを紛失したり盗難にあったりした場合、第三者が不正に借入を行うリスクがあります。解約してカードを処分すれば、このリスクを完全になくせます。アイフルには不正利用の補償制度がありますが、トラブルを未然に防ぐためにも解約が推奨されます。

解約する3つのデメリット

解約のデメリットは、再契約には審査が必要なこと、無利息期間が使えなくなること、信用情報反映に時間がかかることの3つです。

再契約には審査が必要

解約後に再びアイフルを利用したくなった場合、新規申込として審査を受ける必要があります。以前の利用履歴があっても、再審査は必須です。審査の結果、以前と同じ条件で契約できるとは限りません。収入状況や信用情報の変化によっては、審査に通らない可能性もあります。

無利息期間が使えなくなる

アイフルの無利息期間は、初回契約時のみ適用されます。解約後に再契約しても、無利息期間は適用されません。無利息期間を再び利用したい場合は、他社の初回無利息サービスを検討する必要があります。

信用情報反映に時間がかかる

解約情報が信用情報に反映されるまでに1〜2ヶ月かかります。住宅ローン審査の直前に解約しても、審査時点では契約が残っているとみなされる可能性があります。解約のメリットを十分に得るためには、余裕を持って手続きすることが重要です。

解約すべき人・すべきでない人の判断フローチャート

解約すべきかどうかは、以下の基準で判断できます。

まず、今後アイフルを利用する予定があるかを考えてください。今後も利用する可能性がある場合は、解約せずに契約を残しておく選択肢があります。

次に、住宅ローンやマイカーローンの審査を控えているかを確認してください。審査を控えている場合は、解約することで審査が有利になる可能性があります。審査予定がない場合でも、将来的にローンを組む可能性があるなら、解約しておくことをおすすめします。

最後に、カードの管理に不安があるかを考えてください。

カードを適切に管理できる場合は、契約を残しておく選択肢もあります。

これらの基準を総合的に判断して、自分に最適な選択をしてください。

解約後の再契約｜審査や無利息期間はどうなる？

解約後に再びアイフルを利用したくなった場合の条件について説明します。

再契約は新規申込扱い｜審査は必須

解約後の再契約は新規申込として扱われ改めて審査を受ける必要があります。以前の利用履歴があっても、審査では現在の収入状況・勤務先・信用情報などが確認されます。

収入が減少していたり、他社借入が増えていたりすると、限度額が減額される可能性があります。また、信用情報に延滞履歴がある場合は、審査に通らないこともあります。再契約を検討する際は、現在の状況で審査に通る可能性を慎重に判断してください。

無利息期間は初回のみ｜2回目以降は対象外

アイフルの無利息期間は初回契約時のみ適用されます。解約後に再契約しても、無利息期間は適用されません。

無利息期間を利用したい場合は、他社の初回無利息サービスを検討する必要があります。他の消費者金融でも、初回契約時に無利息期間を提供している会社があります。再契約ではなく、他社の新規契約を検討することも一つの選択肢です。

解約から5年以内なら利用履歴が残る

解約後5年以内であれば信用情報に利用履歴が残っています。アイフルは再契約時に、過去の返済履歴を参照します。

過去に延滞なく正常に返済していた場合は、プラスの評価材料になります。

解約から5年経過すると、信用情報から利用履歴が削除されます。削除後は、完全に新規の顧客として審査を受けることになります。

解約に関するよくある質問（Q&A）

解約に関してよく寄せられる質問とその回答をまとめました。

まとめ

アイフルの解約は、完済とは異なり契約そのものを終了させる手続きです。

解約方法は電話・アプリ・チャット・メールの4つがあり、電話が確実で迅速です。

解約のメリットは、他社審査が通りやすくなること、借金癖を断ち切れること、不正利用リスクをなくせることです。一方、デメリットは再契約に審査が必要なこと、無利息期間が使えなくなること、信用情報反映に時間がかかることです。

解約情報は信用情報機関に1〜2ヶ月で反映され、契約情報は解約後5年間保存されます。解約が反映されているか確認したい場合は、CICやJICCに開示請求を行ってください。解約後の再契約は新規申込扱いとなり、審査が必須です。無利息期間は初回のみの適用のため、再契約では利用できません。

解約すべきかどうかは、今後の利用予定、ローン審査の有無、借金癖の有無などを総合的に判断してください。

返済能力を超えた借入れは避け、無理のない返済計画を立てましょう。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。