会社設立のミチシルベ

「アコムに申し込みたいけど、職場に知られたくない…」

知恵袋で「アコムは在籍確認の電話がなかった」という口コミを見かけて、本当かどうか不安に感じていませんか。

結論から言うと、アコムは電話による勤務先への在籍確認を行わず、書面やご申告内容での確認を実施する方針を公式に明言しています。

出典：アコム公式FAQ

アコムは電話による勤務先への在籍確認を一切行わず、書面やご申告内容のみで確認が完結します。職場に電話がかかってくる心配なく申し込めます。

この記事では、アコムの在籍確認方法を公式データで検証し、会社に知られずに借りる具体的な手順を詳しく解説します。

雇用形態別の対応方法や必要書類も紹介するので、安心して申込準備ができるようになります。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

アコムは在籍確認の電話なし？知恵袋の口コミを検証

Yahoo!知恵袋では「アコムに申し込んだけど職場に電話は来なかった」という投稿が多数見られます。これらの口コミは本当なのでしょうか。アコムの公式方針と照らし合わせて検証していきます。

アコム公式の在籍確認方針

アコムは公式サイトおよびFAQで、在籍確認について明確な方針を示しています。電話による勤務先への在籍確認は実施せず、申込時に提出する書類で勤務先を確認する方法を採用しています。

出典：アコム公式FAQ

具体的には、マイナンバーカードと給与明細書に記載された勤務先情報を確認することで、申告内容が正しいかどうかを判断します。この方針により、多くの方が電話による在籍確認を受けることなく契約を完了できています。

アコム公式FAQでも「いかなる場合においても、電話での在籍確認は実施しません」と明記されており、勤務先への電話連絡は一切ありません。

知恵袋の口コミは本当か？実際の投稿を検証

Yahoo!知恵袋に投稿されている「アコムは在籍確認の電話がなかった」という口コミの多くは、実際の利用者の体験に基づいていると考えられます。Web完結で申し込み、給与明細や雇用契約書を提出したケースで電話がなかったという報告が目立ちます。

知恵袋の情報は個人の体験談であり、すべての人に当てはまるわけではありませんが、アコムの公式方針（電話による在籍確認なし）と一致する内容が多いことから、参考になる情報と言えます。

知恵袋の投稿には投稿日時が古いものもあり、現在の方針と異なる可能性もあります。

アコムが電話による在籍確認を行わない理由

アコムは電話による勤務先への在籍確認を行わず、提出書類と申告内容のみで在籍を確認します。マイナンバーカードや給与明細書などの書類で勤務先を確認できるため、職場への電話連絡は発生しません。

在籍確認は、貸金業法第13条で定められた「返済能力の調査義務」を満たすための手続きですが、アコムは書面確認によってこれを行います。

出典：金融庁「貸金業法等の改正について」

貸金業者は融資を行う際、申込者が安定した収入を得ているかを確認する法的義務があり、その手段として在籍確認が位置づけられています。

アコムは書面確認によってこの義務を満たしており、電話による勤務先への在籍確認は行いません。

在籍確認とは？法的な根拠と必要性

そもそも在籍確認とは何のために行われるのでしょうか。カードローン会社が在籍確認を実施する背景には、法的な義務と実務上の必要性があります。ここでは在籍確認の法的根拠と、なぜ必要なのかを詳しく解説します。

貸金業法が定める返済能力の調査義務

貸金業法第13条では、貸金業者に対して「返済能力の調査義務」を課しています。具体的には、融資を行う前に申込者の収入や信用情報を調査し、返済能力があるかどうかを確認しなければなりません。

出典：金融庁「貸金業法等の改正について」

この調査の一環として、申込者が申告した勤務先で実際に働いているかを確認するのが在籍確認です。虚偽の勤務先を申告して借入を行う詐欺行為を防ぐとともに、安定した収入源があることを確認する重要な手続きとなっています。

貸金業法では在籍確認の具体的な方法までは定めていないため、電話確認だけでなく、書類確認も認められています。アコムが書類確認を採用しているのは、この法的枠組みの中で利用者のプライバシーに配慮した方法を選択しているためです。

なぜカードローン会社は在籍確認を行うのか

カードローン会社が在籍確認を行う理由は、法的義務の遵守だけではありません。実務上の観点からも、在籍確認は重要な役割を果たしています。

まず、虚偽申告の防止です。勤務先を偽って申し込む利用者を排除することで、貸し倒れリスクを低減できます。また、申込者が本当に安定した収入を得ているかを確認することで、過剰貸付を防ぎ、多重債務に陥るリスクを軽減する効果もあります。

さらに、総量規制（年収の3分の1を超える貸付の禁止）を遵守するためにも、勤務先の確認は欠かせません。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

申告された年収が正しいかどうかを判断する材料として、在籍確認の結果が活用されています。

金融庁の監督指針におけるプライバシー配慮

金融庁の「貸金業者向けの総合的な監督指針」では、在籍確認を行う際のプライバシー配慮について言及されています。貸金業者は利用者のプライバシーを尊重し、必要最小限の方法で確認を行うべきとされています。

出典：金融庁「貸金業者向けの総合的な監督指針」

具体的には、電話確認を行う場合でも、申込者の同意なしに電話しない、といった配慮が求められています。アコムが「電話による勤務先への在籍確認一切なし」の方針を取っているのは、この監督指針に沿った対応と言えます。

また、個人情報保護法の観点からも、申込者の勤務先情報は慎重に扱われなければなりません。書類確認を優先することで、第三者（職場の同僚など）に借入の事実が知られるリスクを最小限に抑えることができます。

アコムの在籍確認方法｜電話による勤務先への在籍確認一切なしで借りる手順

それでは、実際にアコムで電話による勤務先への在籍確認一切なしで借りるにはどうすればよいのでしょうか。ここでは、書類での在籍確認に必要な書類と、Web完結申込の具体的な手順を詳しく解説します。

書類での在籍確認に必要な書類一覧

アコムで書類による在籍確認を完了させるには、勤務先が確認できる書類の提出が必要です。以下の書類のいずれかを用意しましょう。

雇用契約書：雇用契約書には勤務先名が記載されており、在籍確認の有力な証拠となります。なお、健康保険証は2024年12月に廃止されており、マイナンバーカードには事業所名が記載されていないため、在籍確認には使用できません。

給与明細書：直近1～2ヶ月分の給与明細書には勤務先名が記載されており、在籍確認の有力な証拠となります。手書きではなく、会社の給与システムから発行されたものが望ましいです。

源泉徴収票：前年度の源泉徴収票にも勤務先情報が記載されています。ただし、転職したばかりの場合は現在の勤務先と異なる可能性があるため注意が必要です。

在籍証明書：会社が発行する在籍証明書があれば、確実な証明となります。ただし、他の書類で対応できる場合はそちらを優先するとよいでしょう。

Web完結申込の具体的な手順

アコムのWeb完結申込は、スマートフォンやパソコンから24時間いつでも申し込めます。以下の手順で進めていきましょう。

ステップ1：公式サイトから申込
アコム公式サイトの「今すぐお申込み」ボタンをクリックし、必要事項を入力します。氏名、生年月日、住所、勤務先情報、年収、他社借入状況などを正確に入力してください。

ステップ2：本人確認書類の提出
運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、（交付を受けていない方は）資格確認書などの本人確認書類をスマホで撮影してアップロードします。アコムは電話による勤務先への在籍確認を行っていないため、給与明細書も一緒に提出することで、書類での在籍確認がスムーズに進みます。

ステップ3：審査結果の連絡
審査結果がメールまたは電話で通知されます。審査に通過した場合、契約手続きに進みます。

ステップ4：契約完了・借入
契約内容を確認して同意すれば、契約完了です。振込融資を希望する場合は、指定口座に最短10秒で振り込まれます。※金融機関により異なります。カードレス契約を選択すれば、原則郵送物なしで利用できます。

カードレス契約で郵送物もゼロにする方法

アコムでは、カードレス契約を選択することで、原則、自宅への郵送物をなしにすることができます。これにより、家族に借入が知られるリスクを最小限に抑えられます。

カードレス契約を選択した場合、借入はスマホアプリ「myac」または振込融資で行います。アプリを使えば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでカードなしで借入・返済が可能です。ATM画面に表示されるQRコードをアプリで読み取るだけで取引できるため、非常に便利です。

期日通りの返済を心がけることが大切です。なお、後日カードが必要になった場合は、全国の「自動契約機（むじんくん）」でカードを発行することも可能です。この場合も原則、自宅への郵送はありません。

雇用形態別｜在籍確認の対応と注意点

在籍確認の方法は、雇用形態によって対応が異なる場合があります。ここでは、正社員・派遣社員・アルバイト・個人事業主など、雇用形態別の在籍確認の対応と注意点を解説します。

正社員の場合

正社員の場合、給与明細書や雇用契約書に勤務先名が記載されているため、書類での在籍確認が最もスムーズに進みます。身分証明書（マイナンバーカードなど）と給与明細書を提出すれば、電話による在籍確認なしで審査が完了します。

派遣社員の場合｜派遣元への書類確認

派遣社員の場合、在籍確認は派遣元（派遣会社）を対象に書類で行われます。派遣先企業ではなく、雇用契約を結んでいる派遣会社が正式な勤務先となるためです。

身分証明書（マイナンバーカードなど）には派遣会社名が記載されていないため、書類確認には派遣会社発行の給与明細や雇用契約書の提出が必要です。ただし、派遣先での勤務実態を確認するために、派遣契約書や就業条件明示書の提出を求められることがあります。

アルバイト・パートの場合

アルバイト・パートの場合も、正社員と同様に給与明細書や雇用契約書で在籍確認が可能です。ただし、勤務時間が短い場合や、シフト制で勤務日が不定期な場合は、在籍確認が難しくなることがあります。

個人事業主・フリーランスの場合

個人事業主やフリーランスの場合、勤務先という概念がないため、在籍確認の方法が異なります。一般的には、確定申告書や事業の開業届、青色申告決算書などを提出することで、事業の実態を証明します。

また、国民年金の納付証明書も、自営業者であることを示す書類として有効です。ただし、これらの書類だけでは収入の安定性が確認しにくいため、収入証明書類の提出が必須となるケースが多いです。

転職直後・試用期間中の場合

転職直後や試用期間中の場合、勤続年数が短いため、在籍確認がより慎重に行われる傾向があります。マイナンバーカードには事業所名が記載されていないため、新しい勤務先での在籍確認には給与明細や雇用契約書等の書類提出が必要となります。

この場合、直近の給与明細書を提出することで、新しい勤務先での在籍を証明できます。試用期間中であっても、正式に雇用契約が結ばれていれば審査の対象となります。

在籍確認で気をつけたい3つのこと

在籍確認をスムーズに進めるためには、いくつかの注意点があります。ここでは、特に重要な3つのポイントを解説します。

虚偽の申告は絶対にしない

勤務先や年収を偽って申告することは、絶対に避けなければなりません。

カードローン会社は、信用情報機関のデータや提出書類を照合することで、申告内容の真偽を確認しています。嘘はすぐに知られてしまうため、正直に申告することが最も重要です。

年収を多めに申告したり、勤続年数を長く見せようとしたりする行為も、虚偽申告に該当します。審査に通りたい気持ちは分かりますが、正確な情報を提供することが信頼関係の基本です。

在籍確認に失敗すると審査落ちの可能性

提出書類に不備があったり、勤務先情報が確認できなかったりすると、在籍確認が完了せず審査に通らないことがあります。

また、同僚が「そのような者はおりません」と答えてしまった場合も、在籍が確認できないと判断されます。このような事態を避けるためには、申込時に正確な情報を入力し、必要に応じて職場に軽く伝えておくことが有効です。

在籍確認に失敗した場合でも、再審査の機会が与えられることがあります。その際は、別の確認方法（書類提出など）を提案されることもあるため、諦めずに相談してみましょう。

複数社への同時申込は信用情報に影響する可能性

審査に通るか不安だからといって、複数のカードローン会社に同時に申し込むのはリスクが高い行為です。申込情報は信用情報機関に6ヶ月間登録されるため、短期間に複数の申込があると「申込ブラック」と呼ばれる状態になります。

出典：株式会社シー・アイ・シー

申込ブラックになると、「この人はお金に困っている」「返済能力に問題があるのではないか」と判断され、審査に通りにくくなります。1社ずつ申し込み、結果を待ってから次の会社を検討することをおすすめします。

電話による在籍確認なしで申し込めるおすすめのカードローン会社5社

アコム以外にも、在籍確認が電話なしで申し込めるカードローン会社は複数あります。ここでは、電話による在籍確認なしで対応している大手消費者金融5社を紹介します。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※アコムの当日契約の期限は21時までです。

プロミス｜原則電話による在籍確認なし・金利2.5%〜18.0%

出典: プロミス公式サイト

プロミスは、SMBCグループの消費者金融で、原則電話による在籍確認なしの対応が98%(※1)の水準です。

最短3分融資が特徴で、急な出費にも対応できます。初回最大30日間の無利息期間は利用翌日から起算されるため、契約だけして後日借りる場合でも無利息期間が無駄になりません。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

18〜74歳から申込可能で、若年層にも利用しやすい設計です。Web完結申込に対応しており、カードレス契約を選択すれば原則郵送物なしで利用できます。※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。※手続きによって発生する場合もあり。

※1出典：プロミス公式FAQ

PR:プロミス

SMBCモビット｜WEB完結で原則電話連絡・郵送物なし

出典: SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットでは原則、電話による在籍確認なしで審査が行われます。在籍確認も書類で行われるため、職場や家族に知られるリスクを最小限に抑えられます。

三井住友銀行の提携ATMの手数料が無料で、返済時のコストを抑えられます。また、Vポイントがたまる仕組みがあり、返済額のうち利息額に対して200円につき1ポイントが付与されます。たまったVポイントは返済にも使えます。

金利は年3.0%～18.0%、最大800万円まで借入可能です。無利息期間はありませんが、WEB完結の利便性を重視する人におすすめです。※借入限度額は審査によって決定いたします

PR:SMBCモビット

アコム｜最短20分(※a)で即日融資(※a2)

出典: アコム公式サイト

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融で、2026年1月6日より金利を引き下げ、年2.4%～17.9%となりました。1万円〜800万円まで借入可能で、最短20分のスピード審査が特徴です。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※アコムの当日契約の期限は21時までです。

書類を提出することで電話によるお勤め先への在籍確認を受けることなく契約できます。Web完結申込に対応しており、カードレス契約を選択すれば原則、郵送物なしにできます。

初めてのご契約の場合、契約翌日から最大30日間は金利0円で利用できるため、短期間の借入に適しています。※アコムでのご契約がはじめてのお客さま 2025年11月の成約率は39.6%(※1)です。

※1出典：アコムDATABOOK Monthly Report 2025年11月

PR:アコム

アイフル｜原則電話による在籍確認なし・99.1%(※1)の実績

出典: アイフル公式サイト

アイフルは、原則電話による在籍確認なしの対応で高い実績を持つ消費者金融です。2025年1月1日～2月28日の調査では、99.1%(※1)の利用者が原則電話による在籍確認なしで契約を完了しています。

最短14分(※ai)で審査完了で、急ぎの借入にも対応できます。WEB完結申込※申込等内容に不備があれば電話確認あり。に対応しており、郵送物も原則なしです。※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。

2025年オリコン顧客満足度調査(※2)では初回利用1位を獲得しており、初めてカードローンを利用する人にも安心です。

金利は年3.0%～18.0%、最大800万円※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。まで借入可能で、初回契約翌日から最大30日間金利0円のサービスもあります。

※1出典：アイフル公式FA
※2出典：オリコン顧客満足度調査 2026年

PR:アイフル

レイク｜365日間無利息で電話なし

出典: レイク公式サイト

レイクは、SBI新生銀行グループの消費者金融で、365日間無利息サービスが特徴です。初回利用・Web申込・50万円以上の借入・収入証明提出という条件を満たせば、365日間金利0円で利用できます。

60日間無利息（Web申込）も選択可能で、借入金額や返済計画に応じて最適なプランを選べます。在籍確認は電話なしで、申込者の同意なしでは実施しないと明言しています。

最短15秒で審査結果が表示され、最短10分でWeb融資が可能です。金利は年4.5%～18.0%、最大500万円まで借入可能です。

大手5社の在籍確認方法を比較

ここでは、アコム・アイフル・プロミス・レイク・SMBCモビットの5社について、在籍確認方法や審査スピード、金利などを比較します。

書類での在籍確認対応の比較

書類での在籍確認に必要な書類は、給与明細書、源泉徴収票、雇用契約書などが一般的です。派遣社員の場合は、派遣契約書や就業条件明示書の提出が求められることもあります。

SMBCモビットでは全申込方法で原則、電話による在籍確認なしで契約が可能です。本人確認書類と収入証明書類の提出で手続きが完了します。

その他の4社についても、マイナンバーカードには事業所名が記載されていないため、在籍確認には給与明細書や雇用契約書などの提出が必要になります。

審査スピード・金利・無利息期間の比較

審査スピードは、プロミスが最短3分、次いでアイフルが最短14分、アコムが最短20分となっています。レイクは最短10分でWeb融資可能、SMBCモビットは最短15分です。※プロミス・アコム：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※アイフル：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。※SMBCモビット：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

金利を比較すると、プロミスは2.5%〜18.0%、アコムは2.4%〜17.9%です。上限金利はアコムが17.9%で他社より低く設定されています。レイクは4.5%～18.0%、アイフルとSMBCモビットは3.0%～18.0%です。

無利息期間は、レイクが最長365日間（条件あり）と最も長く、アコム・アイフル・プロミスは初回最大30日間です。SMBCモビットは無利息期間がありません。短期間の借入ならレイク、長期間の借入ならアコムやプロミスが有利です。※アコム：アコムでのご契約がはじめてのお客さま ※アイフル：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。※プロミス：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※1出典：アイフル公式FAQ※2出典：プロミス公式FAQ

在籍確認に関するよくある質問

在籍確認について、利用者からよく寄せられる質問とその回答をまとめました。

在籍確認で気をつけたい3つのこと

在籍確認をスムーズに進めるために、特に注意すべき3つのポイントを再度確認しておきましょう。

虚偽の申告は絶対にしない

勤務先や年収、勤続年数などを偽って申告することは、審査落ちの原因となるだけでなく、詐欺罪に問われる可能性もあります。カードローン会社は信用情報機関のデータや提出書類を照合するため、虚偽申告はすぐに発覚します。

審査に通りたい気持ちから、年収を多めに申告したり、勤続年数を長く見せようとしたりする人もいますが、これは逆効果です。正確な情報を提供することが、信頼関係の基本であり、審査通過への近道です。

在籍確認に失敗すると審査落ちの可能性

提出書類に不備があったり、勤務先情報が確認できなかったりすると、在籍確認が完了せず審査に通らないことがあります。

また、同僚が「そのような者はおりません」と答えてしまった場合も、在籍が確認できないと判断されます。このような事態を避けるためには、申込時に正確な情報を入力し、必要に応じて職場に軽く伝えておくことが有効です。

複数社への同時申込は信用情報に影響する可能性があります

審査に通るか不安だからといって、複数のカードローン会社に同時に申し込むのはリスクが高い行為です。申込情報は信用情報機関に6ヶ月間登録されるため、短期間に複数の申込があると「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、審査に通りにくくなります。

1社ずつ申し込み、結果を待ってから次の会社を検討することをおすすめします。どうしても複数社を検討したい場合は、事前に各社の条件を比較し、最も自分に合った1社に絞って申し込むことが賢明です。

まとめ

アコムは電話による勤務先への在籍確認を行わず、給与明細書や雇用契約書などの書類で勤務先を確認する方針を公式に明言しています。知恵袋の「電話がなかった」という口コミの多くは、この公式方針に沿った実際の体験談であり、参考になる情報と言えます。

Web完結申込とカードレス契約を選択すれば、郵送物なしにでき、職場だけでなく家族にも知られるリスクを最小限に抑えられます。雇用形態別の対応方法や必要書類を知っておけば、さらに安心して申し込めるでしょう。

アコム以外にも、アイフル・プロミス・レイク・SMBCモビットなど、電話による在籍確認なしで対応している大手消費者金融は複数あります。各社の金利や審査スピード、無利息期間を比較して、自分に最も合ったカードローンを選ぶことが大切です。

なお、ご利用は計画的に行ってください。返済能力を超えた借入れは、生活を圧迫する原因となります。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることをおすすめします。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスなどの相談窓口にご相談ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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