会社設立のミチシルベ

「運転免許証がないけど今すぐお金を借りたい」「保険証だけで申し込めるカードローンはあるのか」と悩んでいませんか。

結論から言うと、WEB申込を利用すれば保険証のみで借入できる消費者金融が複数あります。

2025年12月に健康保険証の新規発行が終了しましたが、マイナ保険証への移行期間中は引き続き保険証を本人確認書類として利用可能です。

出典：厚生労働省「マイナンバーカードの健康保険証利用について」

この記事では、保険証のみで申込可能なカードローン5社の比較、即日融資を実現する具体的な手順、保険証の種類による審査への影響まで詳しく解説します。

職場や家族に知られずに借りる方法、補助書類が必要になるケース、保険証の住所が旧住所のままの場合の対処法など、見落としがちな注意点もまとめました。

保険証だけでお金を借りることはできる？｜2026年最新の状況

保険証のみで借入できるかどうかは、申込方法と金融機関によって異なります。結論として、WEB申込を利用すれば保険証だけで借りられる消費者金融が複数存在します。ここでは2026年現在の最新状況を解説します。

WEB申込なら保険証のみで借りられる消費者金融がある

アコム、アイフル、プロミス、レイク、SMBCモビットなどの大手消費者金融は、WEB申込に限り保険証のみを本人確認書類として受け付けています。これらの会社では、スマートフォンで保険証を撮影してアップロードするだけで本人確認が完了します。

WEB申込が保険証のみで可能な理由は、犯罪収益移転防止法に基づく本人確認方法として、保険証の画像に加えて銀行口座情報や携帯電話番号との照合を組み合わせることで本人確認が完了するためです。

出典：金融庁「犯罪収益移転防止法におけるオンラインで完結可能な本人確認方法に関する金融機関向けQ&A」

一方、店舗や自動契約機での申込では、顔写真付き身分証（運転免許証・マイナンバーカード等）の提示を求められることが一般的です。保険証のみで申し込みたい場合は、必ずWEB申込を選択してください。

2025年12月以降もマイナ保険証への移行期間中は利用可能

2025年12月2日をもって健康保険証の新規発行は終了しましたが、既に発行されている保険証は有効期限まで引き続き使用できます。厚生労働省は、マイナ保険証への移行を進めていますが、移行期間中は従来の健康保険証も本人確認書類として有効です。

出典：厚生労働省「マイナンバーカードの健康保険証利用について」

金融庁の貸金業者向けガイドラインでも、健康保険証は引き続き本人確認書類として認められています。ただし、各カードローン会社が独自に本人確認書類の種類を定めているため、申込前に公式サイトで最新の対応状況を確認することをおすすめします。

マイナ保険証への切替手続き中で従来の保険証を返却済みの場合は、マイナンバーカードを本人確認書類として使用するか、パスポートなど他の身分証明書を準備する必要があります。

顔写真付き書類がない場合は補助書類が必要になることも

保険証のみで申込できる場合でも、以下の条件に該当すると補助書類の提出を求められることがあります。まず、借入希望額が50万円を超える場合、または他社借入と合計して100万円を超える場合は、貸金業法により収入証明書の提出が義務付けられています。

出典：日本貸金業協会「年収を証明する書類とは」

また、保険証に記載されている住所と現住所が異なる場合、住民票の写しや公共料金領収書（電気・ガス・水道・固定電話・NHK）などの補助書類が必要です。補足書類は発行日または領収日から6ヶ月以内のものに限られます。

保険証の有効期限が1ヶ月以内に切れる場合も、審査担当者の判断により他の書類の提出を求められる可能性があります。スムーズに審査を進めるため、申込前に保険証の有効期限と記載住所を必ず確認してください。

保険証のみで申込できるおすすめのカードローン会社5社

ここでは、保険証のみで申込可能な大手消費者金融5社を紹介します。各社の金利、審査時間、無利息期間、在籍確認の方法を比較し、あなたに最適なカードローンを選ぶ参考にしてください。

アコム｜原則電話なしで最短20分融資

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融で、金利は年2.4%〜17.9%です。大手消費者金融の中でも上限金利が低く、長期借入でも利息負担を抑えられます。

最短20分で審査が完了し、即日融資に対応しています。※お申込み状況により異なります 原則として電話による在籍確認はなく、書面確認で対応してもらえるため、職場に知られる心配がありません。契約翌日から初回最大30日間は金利0円で利用できるため、短期間で返済すれば利息を大幅に抑えられます。

PR:アコム

アイフル｜WEB完結で原則、郵送物なし

アイフルは最短18分で審査が完了するスピーディーなカードローンです。※お申込み状況により異なります 2025年オリコン顧客満足度調査で初回利用1位を獲得(※1)しており、初めてカードローンを利用する人からの評価が高い会社です。

原則として在籍確認の電話はなく、WEB完結申込なら原則、郵送物も届きません。※申込等内容に不備があれば電話確認あり。※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。審査時の電話連絡なし率は99.1%（2025年1〜2月調査）(※2)と公表されており、ほとんどのケースで職場への電話を回避できます。

金利は年3.0%〜18.0%、限度額は1〜800万円です。契約翌日から初回最大30日間は金利0円※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。で利用できます。急いでお金を借りたい人、職場や家族に知られたくない人に特におすすめです。

※1出典：アイフル公式プレスリリース

※2出典：アイフル公式FAQ

PR:アイフル

プロミス｜無利息期間は初回利用翌日から起算

プロミスはSMBCグループの消費者金融で、年金利2.5%〜18.0%です。最短3分で融資が可能で、急ぎの資金需要にも対応できます。※お申込み状況により異なります

プロミスの最大の特徴は、無利息期間が初回利用翌日から起算される点です。多くのカードローンは契約日から30日間ですが、プロミスは初回借入日の翌日から最大30日間※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。なので、契約後すぐに借りなくても無利息期間を無駄にしません。

18歳から申込可能（高校生除く）で、若年層にも門戸を開いています。原則として在籍確認の電話はなく、電話連絡なし率は98%(※1)です。WEB完結申込を選択すれば、原則郵送物なしで契約できます。

※1出典：プロミス公式FAQ

PR:プロミス

レイク｜最長365日間無利息が選べる

レイクはSBI新生銀行グループの消費者金融で、最長365日間無利息が最大の魅力です。初回利用時、Web申込で50万円以上の借入かつ収入証明書を提出した場合、最長365日間無利息が適用されます。

365日間無利息のほか、Web申込限定で60日間無利息、または5万円まで180日間無利息も選択できます。借入額や返済計画に応じて最適なプランを選べるため、利息負担を最小限に抑えられます。

最短15秒で審査結果が表示され、最短15分でWeb融資が可能です。※お申込み状況により異なります 原則として電話での在籍確認はなく、同意なしでは実施されません。金利は年4.5%〜18.0%、限度額は1〜500万円です。

SMBCモビット｜WEB完結で電話連絡なし

SMBCモビットは三井住友銀行グループの消費者金融で、WEB完結申込を選択すると電話連絡・郵送物が原則なしになります。職場への在籍確認を確実に避けたい人に最適です。

三井住友銀行ATMの手数料が無料で、返済時の負担を軽減できます。また、返済額のうち利息分200円につき1ポイントのVポイントがたまり、1ポイント=1円として返済に使えます。

金利は年3.0%〜18.0%、限度額は1〜800万円です。無利息期間はありませんが、電話連絡を避けたい人、三井住友銀行ATMをよく利用する人、ポイント還元を受けたい人におすすめです。

PR:SMBCモビット

5社の比較表｜金利・審査時間・無利息期間

※審査時間・融資時間はお申込み状況により異なる場合があります。※無利息期間は初回契約時のみ適用されます。※詳しくは各社公式サイトをご確認ください。

保険証でお金を借りる時の申込の流れ｜WEB完結が基本

保険証のみでカードローンに申し込む場合、WEB完結申込が基本です。ここでは、申込から借入までの具体的な流れを5つのステップで解説します。

①公式サイトから申込（24時間受付）

まず、カードローン会社の公式サイトにアクセスし、申込フォームに必要事項を入力します。氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先情報、年収、他社借入状況などを正確に記入してください。虚偽の申告は審査落ちの原因になります。

申込は24時間365日受け付けていますが、即日融資を希望する場合は平日14時までに申込を完了させることが目安です。審査対応時間は各社で異なるため、公式サイトで確認してください。

②本人確認書類を撮影してアップロード

申込後、スマートフォンで保険証の表面・裏面を撮影し、指定されたページからアップロードします。撮影時は、文字がはっきり読めるよう明るい場所で行い、反射や影が入らないよう注意してください。

保険証に記載されている住所が現住所と異なる場合は、住民票の写しや公共料金領収書などの補助書類も一緒にアップロードします。補助書類は発行日または領収日から6ヶ月以内のものに限られます。

③審査結果の連絡（最短20分〜1時間）

書類提出後、審査が開始されます。審査時間は最短18分〜30分程度ですが、申込状況や時間帯により1時間以上かかる場合もあります。※お申込み状況により異なります 審査結果はメールまたは電話で通知されます。

審査では、信用情報機関（CIC・JICC）への照会が行われ、過去の借入状況や返済履歴が確認されます。他社借入が多い場合や過去に延滞歴がある場合は、審査に時間がかかるか、審査に通らない可能性があります。

出典：株式会社シー・アイ・シー

④契約手続きをWEBで完了

審査に通過したら、WEB上で契約手続きを行います。契約内容（借入限度額、金利、返済日など）を確認し、同意のうえで契約を完了させてください。この時点でカードレス契約を選択すれば、郵送物なしで手続きが完了します。

契約完了後、会員専用ページやアプリにログインできるようになります。ログイン情報は大切に保管してください。

⑤振込またはアプリで借入

契約完了後、すぐに借入が可能です。振込融資を希望する場合は、会員ページから振込依頼を行います。平日14時までに手続きを完了すれば、当日中に指定口座へ振り込まれます。

アプリを使えば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでカードレスで借入・返済ができます。深夜や土日でも利用できるため、急な出費にも対応できます。

保険証のみで借りる時に気をつけたい5つのこと

保険証のみでカードローンに申し込む際は、いくつかの注意点があります。ここでは、トラブルを避けるために知っておくべき5つのポイントを解説します。

補助書類が必要になるケース（借入額50万円超・住所相違）

借入希望額が50万円を超える場合、または他社借入と合計して100万円を超える場合は、貸金業法により収入証明書の提出が義務付けられています。収入証明書として認められるのは、源泉徴収票、給与明細書（直近2〜3ヶ月分）、確定申告書、所得証明書などです。

出典：日本貸金業協会「年収を証明する書類とは」

また、保険証に記載されている住所と現住所が異なる場合、住民票の写しや公共料金領収書（電気・ガス・水道・固定電話・NHK）などの補助書類が必要です。補助書類は発行日または領収日から6ヶ月以内のものに限られます。引越し後に保険証の住所変更手続きをしていない場合は、申込前に補助書類を準備してください。

借入額が50万円以下で住所も一致している場合は、保険証のみで審査が完了することが一般的です。ただし、審査の過程で追加書類の提出を求められる可能性もあるため、スムーズに対応できるよう準備しておくことをおすすめします。

保険証の有効期限切れや住所変更未完了は審査に影響

保険証の有効期限が切れている場合、本人確認書類として使用できません。申込前に必ず有効期限を確認してください。有効期限が1ヶ月以内に切れる場合も、審査担当者の判断により他の書類の提出を求められる可能性があります。

保険証の住所変更手続きが完了していない場合、現住所を証明する補助書類が必要です。住民票の写しは市区町村役場で即日発行できるため、急ぎの場合は住民票を取得してから申し込むことをおすすめします。

保険証の記載内容に誤りがある場合や、破損・汚損がひどい場合も審査に影響します。読み取りが困難な保険証は本人確認書類として認められない可能性があるため、事前に保険証の状態を確認してください。

在籍確認の電話は原則なしだが状況により実施されることも

大手消費者金融では原則として電話による在籍確認を実施していませんが、審査の過程で必要と判断された場合は電話がかかってくることがあります。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 在籍確認の電話は、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認するためのものです。

電話がかかってくる場合でも、カードローン会社名は名乗らず、担当者の個人名でかけてきます。「○○と申しますが、△△様はいらっしゃいますか」といった形で、借入の事実が周囲にバレないよう配慮されています。

どうしても電話連絡を避けたい場合は、申込時に相談すれば書類での在籍確認に変更してもらえる可能性があります。社会保険証や給与明細書などで勤務先を証明できれば、電話なしで審査を進めてもらえることもあります。

即日融資は平日14時までの申込が目安

即日融資を希望する場合、平日14時までに申込を完了させることが目安です。多くの金融機関では、平日15時以降の振込依頼は翌営業日扱いになるため、審査完了後の振込手続きを考慮すると14時までに申込を済ませる必要があります。

土日祝日に申し込んだ場合、審査は行われますが振込融資は翌営業日になることが一般的です。ただし、アプリを使ったセブン銀行ATMやローソン銀行ATMでの借入なら、土日祝日でも即日借入が可能です。

審査時間は最短18分〜30分とされていますが、申込が集中する時間帯や審査内容により1時間以上かかる場合もあります。即日融資を確実にしたい場合は、午前中に申込を完了させることをおすすめします。

総量規制（年収の3分の1ルール）を超える借入はできない

消費者金融からの借入は、貸金業法により年収の3分の1を超えることができません。これを総量規制と呼びます。たとえば年収300万円の人は、すべての貸金業者からの借入合計が100万円までに制限されます。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

総量規制は、借入者が返済能力を超えた借入をして多重債務に陥ることを防ぐための法律です。既に他社から借入がある場合、その金額も含めて年収の3分の1以内に収まるかどうかが審査されます。

総量規制の対象は貸金業者（消費者金融・信販会社・クレジットカードのキャッシング枠）からの借入のみで、銀行カードローンや住宅ローン、自動車ローンは対象外です。ただし、銀行カードローンも自主規制により年収の3分の1を目安に融資額を制限しています。

出典：全国銀行協会「銀行カードローンの自主規制」

保険証の種類は審査に影響する？｜社会保険と国民健康保険の違い

保険証には社会保険証、国民健康保険証、組合健保など複数の種類があります。保険証の種類によって審査結果が変わるのか、気になる人も多いでしょう。ここでは、保険証の種類による審査への影響を解説します。

社会保険証は正社員の証明になり審査で有利になる可能性

社会保険証を持っていることは正社員の証明になり審査で有利になります。社会保険証（健康保険被保険者証）は、会社員や公務員が加入する健康保険の証明書です。正社員または正社員に準じる雇用形態で働いていることを示すため、審査では安定した収入があると判断されやすくなります。

社会保険は雇用主が保険料の半分を負担する仕組みのため、社会保険に加入している会社は一定規模以上の企業である可能性が高く、勤務先の信用度も評価されます。審査では、勤続年数や年収とあわせて総合的に判断されますが、社会保険証を持っていることはプラス要素として働きます。

他社借入が多い場合や過去に延滞歴がある場合は、審査に通らない可能性があります。

国民健康保険は自営業・フリーランスで審査が慎重になることも

国民健康保険証は、自営業者、フリーランス、パート・アルバイト、無職の人などが加入する健康保険です。国民健康保険証を持っている場合、収入が不安定と判断されやすく審査が慎重に行われる傾向があります。

特に自営業やフリーランスの場合、収入証明書の提出を求められることが多く、確定申告書や所得証明書で安定した収入があることを証明する必要があります。会社員と比べて審査のハードルが高くなる可能性がありますが、安定した収入があれば審査に通ることは十分可能です。

パート・アルバイトで国民健康保険に加入している場合も、勤続年数が長く安定した収入があれば審査に通る可能性があります。申込時には、勤務先情報や年収を正確に記入してください。

組合健保は大企業勤務の証明として評価されやすい

組合健保（健康保険組合）は、大企業や業界団体が独自に設立した健康保険組合が発行する保険証です。組合健保に加入していることは大企業勤務の証明として審査で高く評価されます。

組合健保の代表例として、トヨタ健康保険組合、パナソニック健康保険組合、関東ITソフトウェア健康保険組合などがあります。これらの保険証を持っている場合、勤務先の信用度が高いと判断され、審査に通りやすくなる可能性があります。

他社借入状況や信用情報など、総合的に判断されることに変わりはありません。

保険証以外に使える本人確認書類は？｜マイナンバーカード・運転免許証

保険証以外にも本人確認書類として使える身分証明書があります。ここでは、カードローン申込時に使える主な本人確認書類を紹介します。

マイナンバーカード（個人番号カード）

マイナンバーカードは、顔写真付きの公的身分証明書として最も信頼性が高い書類です。カードローン申込時にマイナンバーカードを提出すれば、補助書類なしで本人確認が完了します。

マイナンバーカードは、表面に氏名・住所・生年月日・顔写真が記載されており、本人確認書類として十分な情報を含んでいます。裏面には個人番号（マイナンバー）が記載されていますが、カードローン申込時には表面のみを撮影・提出すれば問題ありません。

マイナンバーカードを持っている場合は、審査がスムーズに進む可能性が高まります。

運転免許証

運転免許証は、顔写真付きの身分証明書として最も広く使われている書類です。カードローン申込時にも、運転免許証があれば補助書類なしで本人確認が完了します。

運転免許証には氏名・住所・生年月日・顔写真が記載されており、本人確認書類として十分な情報を含んでいます。住所変更をした場合は裏面に新住所が記載されるため、表面・裏面の両方を撮影して提出してください。

運転免許証を持っている場合は、保険証よりも運転免許証を使用することをおすすめします。審査がスムーズに進み、即日融資の可能性が高まります。

パスポート

パスポートも本人確認書類として使用できます。2020年2月以降に申請されたパスポートには住所欄がないため補助書類が必要になります。

2020年1月以前に申請されたパスポートには所持人記入欄があり、住所を手書きで記入できます。この場合でも、記入された住所が現住所と一致しているか確認されるため、引越し後は補助書類の提出が必要です。

補助書類として使える公共料金領収書・住民票

保険証やパスポートなど顔写真のない身分証明書を使用する場合、または本人確認書類に記載された住所と現住所が異なる場合は、補助書類の提出が必要です。補助書類として認められるのは、以下の書類です。

公共料金領収書（電気・ガス・水道・固定電話・NHK）は、領収日から6ヶ月以内のものに限られます。領収書には氏名と現住所が記載されている必要があります。住民票の写しは、発行日から6ヶ月以内のもので、本籍地・マイナンバーの記載がないものを提出してください。

その他、納税証明書や印鑑登録証明書も補助書類として認められる場合があります。

よくある質問（Q&A）

保険証でお金を借りる際によくある質問をまとめました。申込前に疑問を解消し、スムーズに手続きを進めてください。

まとめ

アコム、アイフル、プロミス、レイク、SMBCモビットなどの大手消費者金融は、WEB申込に限り保険証のみを本人確認書類として受け付けています。2025年12月に健康保険証の新規発行が終了しましたが、マイナ保険証への移行期間中は引き続き保険証を本人確認書類として利用できます。

出典：厚生労働省「マイナンバーカードの健康保険証利用について」

即日融資を希望する場合は、平日14時までに申込を完了させることが目安です。保険証の住所が旧住所のままの場合は、住民票の写しや公共料金領収書などの補助書類が必要になります。保険証の有効期限が切れている場合は本人確認書類として使用できないため、申込前に必ず確認してください。

保険証の種類によって審査結果が変わる可能性があります。社会保険証は正社員の証明になり審査で有利になる可能性があり、国民健康保険証は自営業・フリーランスで審査が慎重になることもあります。派遣社員やパート・アルバイトでも、安定した収入があれば保険証のみで借りられます。

なお、総量規制により年収の3分の1を超える借入はできず、返済能力を超えた借入は多重債務につながる危険があります。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てましょう。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。詳しくは各カードローン会社の公式サイトをご確認ください。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」