会社設立のミチシルベ

クレジットカードの申込時に「勤務先を書きたくない」「職場に電話がかかってくるのが不安」と感じる方は少なくありません。

在籍確認は審査の一環として行われることがありますが、実は在籍確認なしで作れるカードや、電話連絡の確率が低いカードも存在します。

この記事では、在籍確認の実態と回避方法、そして職場への電話連絡を避けたい方におすすめのクレジットカード5選を詳しく解説します。

雇用形態別の対応方法や、虚偽申告のリスクについても正確な情報をお届けしますので、安心してカードを申し込むための参考にしてください。

在籍確認への不安を解消し、自分に合ったクレジットカードを選びましょう。

クレジットカードの在籍確認とは｜勤務先に電話がかかる理由

クレジットカードの在籍確認とは、カード会社が申込者の勤務先に電話をかけ、申告された勤務先に実際に在籍しているかを確認する審査プロセスのことです。この確認は、申込内容の正確性を検証し、返済能力を判断するために行われます。

在籍確認が行われる主な理由は、割賦販売法に基づく支払可能見込額の調査義務にあります。カード会社は申込者の年収や生活維持費を確認し、過剰な与信を防ぐ責任があるのです。特にキャッシング枠を希望する場合は、貸金業法の総量規制（年収の3分の1まで）の対象となるため、勤務先の確認がより重要になります。

出典：政府広報オンライン「安心・安全なクレジット取引のためのルール『割賦販売法』」

ただし、在籍確認は法律で義務付けられているわけではありません。カード会社の審査基準や申込者の信用情報の状況によって、実施するかどうかが判断されます。良好なクレジットヒストリーがある場合や、既存取引のあるカード会社では、在籍確認が省略されることも多いのです。

在籍確認が行われる場合でも、オペレーターは個人名で名乗り、カード会社名を明かさないよう配慮されています。本人が不在でも「在籍している」と確認できれば審査は進むため、過度に心配する必要はありません。

在籍確認なしで作れるクレジットカード5選｜職場への電話連絡を避けたい方向け

職場への電話連絡を避けたい方のために、在籍確認の実施率が低い、または実績として在籍確認なしで作れたという報告が多いクレジットカードを5つ紹介します。

必ずしも電話がないとは限りませんので、その点はご了承ください。

アメリカン・エキスプレス・カード｜在籍確認なしの実績多数

アメリカン・エキスプレス・カード（通称アメックス）は、ステータス性の高いカードとして知られており、在籍確認なしで発行された実績が多数報告されています。

審査では申込者の信用情報や過去の取引履歴を重視する傾向があり、勤務先への電話確認は比較的少ないとされています。

特に、既にアメックスの他のカードを保有している場合や、良好なクレジットヒストリーがある場合は、在籍確認が省略される可能性が高まります。年会費は13,200円（税込）とやや高めですが、充実した付帯サービスやポイントプログラムが魅力です。

楽天カード｜審査がスピーディで電話確認が少ない

楽天カードは審査スピードが早く、申込から数時間で審査結果が出ることも珍しくありません。

審査プロセスが効率化されているため、在籍確認の電話が省略されるケースが多いと言われています。特に楽天会員ランクが高い場合や、楽天銀行の口座を持っている場合は、審査が優遇される傾向にあります。

日常使いに適したカードです。キャッシング枠なしで申し込むことで、さらに在籍確認の確率を下げることができます。

エポスカード｜即日発行可能で在籍確認の報告が少ない

エポスカードは、マルイの店頭で即日発行が可能なクレジットカードです。

即日発行を前提とした審査プロセスのため、在籍確認の電話が省略されることが多いとされています。オンライン申込後、マルイの店舗でカードを受け取る方法を選ぶと、よりスムーズに発行できます。

年会費は永年無料で、全国の飲食店や娯楽施設で優待が受けられる「エポトクプラザ」が利用できます。サブカードとしても優秀です。

三井住友カード（NL）｜既存取引があれば省略される可能性

三井住友カード（NL）は、ナンバーレス仕様でセキュリティ性が高いクレジットカードです。三井住友銀行の口座を持っている場合や、既に三井住友カードの他のカードを保有している場合は、在籍確認が省略される可能性が高まります。

既存取引による信用情報があるため、改めて勤務先を確認する必要性が低いと判断されるためです。

年会費は永年無料で、対象のコンビニや飲食店でポイント還元率が最大7%になる特典があります。最短10秒で即時発行される「即時発行サービス」を利用すれば、カード番号がすぐに発行され、ネットショッピングや電子決済にすぐ使えます。

PayPayカード｜アプリ完結で電話なしの事例あり

PayPayカードは、PayPayアプリと連携したクレジットカードで、申込から審査までアプリ内で完結します。

デジタル完結型の審査プロセスを採用しているため、在籍確認の電話なしで発行された事例が多く報告されています。特にPayPayを日常的に利用しており、利用実績がある場合は、審査が優遇される傾向にあります。

年会費は永年無料で、PayPay残高へのチャージや、PayPay加盟店でのポイント還元率が高いことが特徴です。スマホ中心の生活をしている方に適したカードと言えるでしょう。

在籍確認の電話はどんな内容？｜実際の流れと対応方法

在籍確認の電話は、カード会社から勤務先に電話がかかってきますが、その内容は非常にシンプルで、申込者本人が在籍しているかを確認するだけです。

オペレーターは申込者本人が在籍しているかを確認するだけで、カードの申込内容や個人情報を第三者に伝えることはありません。電話の所要時間は1～2分程度で、簡潔に終わります。

オペレーターは個人名で名乗る（カード会社名は出さない）

在籍確認の電話では、オペレーターは基本的に個人名（例：「田中と申しますが」）で名乗り、カード会社名を明かさないよう配慮されています。

これは申込者のプライバシーを守るための措置です。電話を受けた同僚や上司には、単なる個人的な用件と思われる程度で済むため、カードの申込がバレる心配はほとんどありません。

申込者本人が「カード会社からの電話かもしれない」と事前に伝えておくと、周囲に不審がられるリスクが高まるため、特に何も伝えずに自然体でいることをおすすめします。

本人が不在でも「在籍している」と確認できればOK

在籍確認の電話は、必ずしも本人が電話に出る必要はありません。

電話を受けた同僚や受付担当者が「〇〇は本日出勤しております」「〇〇は席を外しております」など、在籍していることを確認できれば、それで在籍確認は完了します。

もし本人が不在で「〇〇という者はおりません」と回答された場合は、在籍確認が取れなかったと判断され、審査に影響する可能性があります。そのため、申込時に記入する勤務先の電話番号は、確実に在籍を確認できる番号（代表番号や部署の直通番号）を記載することが重要です。

電話の所要時間は1～2分程度

在籍確認の電話は、長時間にわたって質問されることはありません。

オペレーターは「〇〇様はいらっしゃいますか？」と尋ね、本人が電話に出れば「お申込みの件で確認させていただきました。ありがとうございました」と簡潔に終わります。本人が不在でも、在籍が確認できればその場で終了します。

電話の内容が周囲に聞かれたとしても、カードの申込だと特定されるような会話はありませんので、過度に心配する必要はありません。

在籍確認を避ける・確率を下げる5つの方法

在籍確認を完全に避けることは難しい場合もありますが、確率を下げるための方法はいくつか存在します。以下の5つの方法を実践することで、職場への電話連絡を最小限に抑えることができます。

良好なクレジットヒストリー（信用情報）を築く

クレジットヒストリー（クレヒス）とは、過去のクレジットカードやローンの利用履歴のことです。良好なクレヒスがあると、カード会社は申込者を信頼できると判断し、在籍確認を省略する可能性が高まります。

具体的には、既存のクレジットカードで延滞なく支払いを続けている、携帯電話の分割払いを滞りなく完済しているなどの実績が重要です。

逆に、信用情報に延滞や債務整理の記録がある場合は、在籍確認が必須となる可能性が高まります。日頃から支払いを遅れずに行い、良好なクレヒスを積み重ねることが、在籍確認を避ける最も確実な方法です。

キャッシング枠なしで申し込む

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠の2種類があります。キャッシング枠を希望すると、貸金業法の総量規制（年収の3分の1まで）の対象となるため、より厳格な審査が行われ、在籍確認の確率が上がります。

出典：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）」

一方、キャッシング枠なしで申し込むと、ショッピング枠のみの審査となり、在籍確認が省略されやすくなります。キャッシング機能が不要な場合は、申込時に「キャッシング枠0円」を選択することをおすすめします。後からキャッシング枠を追加することも可能です。

既存取引のあるカード会社・銀行系を選ぶ

既に口座を持っている銀行のクレジットカードや、同じカード会社の別のカードを申し込む場合、既存取引による信用情報があるため、在籍確認が省略される可能性が高まります。

例えば、三井住友銀行の口座を持っている方が三井住友カードを申し込む場合、銀行側に勤務先情報が既に登録されているため、改めて在籍確認を行う必要性が低いと判断されます。

新規でカードを作る場合でも、既に取引のある金融機関を優先的に検討すると良いでしょう。

即日発行カードを選ぶ（審査が簡略化される傾向）

即日発行可能なクレジットカードは、審査プロセスが効率化されているため、在籍確認が省略されることが多い傾向にあります。

例えば、エポスカードやセゾンカードなどの即日発行対応カードは、店頭での受け取りを前提としているため、審査時間を短縮する必要があり、在籍確認を行わないケースが多いとされています。

申込内容を正確に記入し、信用情報との齟齬をなくす

申込内容に誤りや不自然な点があると、カード会社は確認のために在籍確認を行う可能性が高まります。

例えば、勤務先の住所や電話番号が間違っている、年収が信用情報と大きく異なるなどの場合です。

申込時には、勤務先の正式名称、正確な電話番号、年収などを正確に記入しましょう。信用情報機関に登録されている情報と一致していることが重要です。また、過去に他のカードで登録した勤務先情報と異なる内容を記入すると、不審に思われる可能性があるため、統一した情報を記載することをおすすめします。

在籍確認される人・されない人の特徴｜審査で重視されるポイント

在籍確認が行われるかどうかは、申込者の信用情報や申込内容によって異なります。以下の表で、在籍確認されやすいケースとされにくいケースを比較してみましょう。

在籍確認されやすいケース

在籍確認が行われやすいのは、カード会社が申込者の返済能力を慎重に確認する必要があると判断した場合です。

具体的には、信用情報に延滞や債務整理の記録がある、勤務年数が短い、キャッシング枠を希望している、初めて利用するカード会社である、申込内容に不自然な点があるなどのケースです。

また、雇用形態が派遣社員・契約社員・アルバイトの場合も、正社員に比べて在籍確認が行われやすい傾向にあります。これは、雇用の安定性を確認するためです。ただし、これらの雇用形態であっても、良好なクレヒスがあれば在籍確認が省略されることもあります。

在籍確認されにくいケース

在籍確認が省略されやすいのは、カード会社が申込者を信頼できると判断した場合です。

具体的には、良好なクレジットヒストリーがある、勤務年数が3年以上と長い、キャッシング枠なしで申し込んでいる、既存取引のあるカード会社や銀行である、申込内容が正確で信用情報と一致しているなどのケースです。

特に、既に同じカード会社の別のカードを保有している場合や、銀行口座を持っている銀行のクレジットカードを申し込む場合は、在籍確認が省略される可能性が高まります。カード会社側に既に勤務先情報が登録されているためです。

雇用形態別｜在籍確認の対応ガイド

雇用形態によって、在籍確認の対応方法や注意点が異なります。ここでは、派遣社員、フリーランス・個人事業主、アルバイト・パート、契約社員、副業中の方それぞれのケースについて、具体的な対応方法を解説します。

派遣社員｜派遣会社と派遣先のどちらを書くべきか

派遣社員の場合、勤務先として記入すべきなのは「派遣会社」です。派遣先ではありません。

雇用契約を結んでいるのは派遣会社であり、給与も派遣会社から支払われているためです。申込時には、派遣会社の正式名称と電話番号を記入しましょう。

在籍確認の電話は派遣会社にかかってきます。派遣会社は在籍確認の電話に慣れているため、スムーズに対応してくれることが多いです。

ただし、派遣先に電話がかかってくることを避けたい場合は、申込時の備考欄に「派遣社員のため、派遣会社への連絡をお願いします」と記載しておくと安心です。

フリーランス・個人事業主｜固定の勤務先がない場合の対処法

フリーランスや個人事業主の場合、固定の勤務先がないため、在籍確認が難しいケースがあります。この場合、勤務先欄には「自営業」または「個人事業主」と記入し、電話番号には自分の携帯電話番号を記載します。

在籍確認の代替手段として、確定申告書の控えや開業届の写しなどの収入証明書を提出することで、在籍確認を省略できる場合があります。申込時の備考欄に「自営業のため、収入証明書での確認をお願いします」と記載しておくと良いでしょう。また、審査担当者から連絡があった際に、直接相談することも可能です。

アルバイト・パート｜勤務年数が短い場合の注意点

アルバイトやパートの場合、勤務年数が短いと在籍確認が行われやすい傾向にあります。

勤務先の正式名称と電話番号を正確に記入し、在籍確認の電話に備えましょう。勤務先が大規模な店舗やチェーン店の場合、代表番号ではなく勤務している店舗の直通番号を記入すると、在籍確認がスムーズに進みます。

また、勤務年数が1年未満の場合は、審査が慎重に行われる可能性があるため、申込内容を正確に記入し、信用情報との齟齬をなくすことが重要です。キャッシング枠なしで申し込むことで、在籍確認の確率を下げることもできます。

契約社員｜契約期間と在籍確認のタイミング

契約社員の場合、契約期間が短いと在籍確認のタイミングで既に契約が終了している可能性があるため、注意が必要です。

申込時には、契約期間を正確に記入し、更新の見込みがある場合はその旨を備考欄に記載しておくと良いでしょう。

在籍確認の電話がかかってくるタイミングは、申込から数時間～数日後が一般的です。契約期間が残りわずかな場合は、更新後に申し込むか、契約期間を考慮して申込時期を調整することをおすすめします。

副業中の方｜本業と副業どちらを申告すべきか

副業をしている場合、勤務先として申告すべきなのは「本業」です。

副業の収入も含めて年収を記入することは可能ですが、勤務先は本業の会社を記入しましょう。副業先に在籍確認の電話がかかってくることを避けるためです。

ただし、副業が個人事業主としての活動である場合や、副業の収入が本業を上回る場合は、個別に判断が必要です。申込時の備考欄に「副業収入を含む」と記載しておくと、審査担当者が適切に判断してくれます。副業禁止の会社で働いている場合は、在籍確認の電話で副業がバレるリスクは低いですが、年収に副業収入を含めることは慎重に検討しましょう。

勤務先を書きたくない・書かない場合のリスクと対処法

勤務先を書きたくない、または虚偽の勤務先を書いた場合、さまざまなリスクが発生します。ここでは、法的リスクや審査落ちのリスク、そしてどうしても勤務先を知られたくない場合の代替手段について解説します。

虚偽申告は詐欺罪のリスクあり（刑法246条）

クレジットカードの申込時に虚偽の勤務先を記入すると詐欺罪に該当する可能性があります。カード会社を欺いてカードを取得し、不正に利益を得たと判断されるためです。詐欺罪が成立すると、10年以下の懲役に処される可能性があります。

また、虚偽申告が発覚した場合、カードの利用停止や強制解約となり、信用情報機関に「強制解約」の記録が残ります。この記録は5年間保有されるため、その間は他のクレジットカードやローンの審査にも通りにくくなります。勤務先を書きたくない気持ちは理解できますが、虚偽申告は絶対に避けるべきです。

出典：株式会社シー・アイ・シー「CICが保有する信用情報」

審査落ちすると信用情報に記録される（6ヶ月保存）

クレジットカードの申込情報は信用情報機関に6ヶ月間記録されます。虚偽申告や不正確な情報により審査に落ちた場合、その記録が残り、短期間に複数のカードに申し込むと「申込ブラック」と呼ばれる状態になります。

申込ブラックになると、他のカード会社からも「この人は複数社に申し込んでいる＝お金に困っている可能性がある」と判断され、審査に通りにくくなります。

出典：株式会社シー・アイ・シー「CICが保有する信用情報」

審査に落ちた場合は、最低でも6ヶ月間は新たな申込を控え、信用情報がリセットされるのを待つことをおすすめします。その間に、既存のクレジットカードやローンの支払いを遅れずに行い、良好なクレヒスを築くことが重要です。

どうしても勤務先を知られたくない場合の代替手段

家族カード、デビットカード、プリペイドカードが代替手段として有効です。どうしても勤務先を知られたくない場合は、以下の代替手段を検討しましょう。

これらの代替手段は、クレジットカードとは異なる特性を持つため、自分のニーズに合ったものを選びましょう。

在籍確認の日時指定・事前相談はできる？｜カード会社への交渉術

在籍確認を完全に避けることが難しい場合でも、日時を指定したり、事前に相談したりすることで、職場バレのリスクを最小限に抑えることができます。ここでは、カード会社への交渉術を紹介します。

申込時の備考欄に希望を記載する

クレジットカードの申込フォームには、備考欄や連絡事項を記入できる欄が用意されていることがあります。この欄に日時を具体的に記載するとカード会社が配慮してくれる可能性があります。

「在籍確認の電話は〇月〇日の〇時～〇時にお願いします」と具体的に記載しておくと、カード会社が配慮してくれる可能性があります。また、「携帯電話への連絡を優先してください」と記載しておくことで、勤務先への電話を避けられる場合もあります。ただし、すべてのカード会社が対応してくれるわけではないため、過度な期待は禁物です。

審査担当者から連絡があった際に相談する

申込後、審査担当者から本人確認の電話がかかってくることがあります。この際に直接相談することで日時を調整してもらえる可能性があります。

「在籍確認の電話は〇日の〇時にお願いできますか」と直接相談することで、日時を調整してもらえる可能性があります。審査担当者は申込者の事情を理解してくれることが多いため、遠慮せずに相談してみましょう。また、「在籍確認の電話は個人名でお願いします」と念押しすることで、カード会社名を名乗らないよう配慮してもらえます。

在籍確認の代替手段（収入証明書・社会保険証）を提案する

収入証明書や社会保険証の提出で電話確認を省略できる可能性があります。在籍確認の電話をどうしても避けたい場合は、代替手段として収入証明書や社会保険証の提出を提案することができます。

これらの書類で勤務先を確認できれば、電話による在籍確認を省略してもらえる可能性があります。具体的には、源泉徴収票、給与明細書、確定申告書の控え、社会保険証（勤務先名が記載されているもの）などが有効です。申込時の備考欄に「収入証明書での確認をお願いします」と記載しておくか、審査担当者に直接相談してみましょう。

家族カード・デビットカードという選択肢｜在籍確認なしで作れる代替手段

クレジットカードの在籍確認がどうしても避けられない場合、家族カードやデビットカードといった代替手段を検討することも有効です。これらのカードは、在籍確認なしで作れるため、職場への電話連絡を気にする必要がありません。

家族カード｜本会員の信用情報で発行できる

家族カードは本会員の信用情報で発行され在籍確認不要です。家族カードとは、本会員（親カード保有者）の信用情報をもとに発行される追加カードのことです。

家族カードの申込時には、家族会員自身の勤務先を申告する必要がなく、在籍確認も行われません。本会員の信用情報と返済能力が審査の対象となるためです。家族カードは、配偶者や子ども（18歳以上）などの家族が対象となります。年会費は本会員カードより安い、または無料のことが多く、ポイントも本会員と合算されるため、家計管理にも便利です。ただし、利用明細は本会員に届くため、プライバシーを完全に守りたい場合には不向きです。

デビットカード｜審査なし・在籍確認なしで即日発行

デビットカードは審査不要で在籍確認も一切なしです。デビットカードは、銀行口座と直結し、利用と同時に口座から引き落とされる仕組みのカードです。

クレジットカードとは異なり、審査が不要で在籍確認も一切ありません。銀行口座を開設できれば、誰でも即日発行できます。デビットカードは、VISAやJCBなどの国際ブランドが付いているため、クレジットカードと同じようにネットショッピングや実店舗での支払いに利用できます。

ただし、クレジットカードのような分割払いやリボ払いはできず、口座残高の範囲内でしか使えないため、使いすぎの心配がない反面、高額な買い物には不向きです。主なデビットカードには、三菱UFJ銀行の「三菱UFJデビット」、楽天銀行の「楽天銀行デビットカード」、ソニー銀行の「Sony Bank WALLET」などがあります。年会費無料のものも多く、ポイント還元もあるため、クレジットカードの代替手段として十分に活用できます。

転職・退職後の在籍確認リスク｜既存カードの更新・限度額変更時の注意点

クレジットカードを既に保有している方が転職や退職をした場合、在籍確認のリスクが再び発生する可能性があります。ここでは、既存カードの更新や限度額変更時の注意点について解説します。

勤務先変更届を出さないと再度在籍確認される可能性

転職後は速やかに勤務先変更届を提出すべきです。転職や退職をした場合、カード会社に勤務先変更届を提出する必要があります。

勤務先変更届を出さないまま放置すると、カード会社が定期的に行う途上与信（既存会員の信用情報チェック）の際に、勤務先が変わっていることが発覚し、再度在籍確認が行われる可能性があります。勤務先変更届は、カード会社の会員サイトや電話で簡単に手続きできます。転職後は速やかに届け出を行い、最新の勤務先情報を登録しておきましょう。これにより、不要な在籍確認を避けることができます。

限度額増額申請時は在籍確認が必須になりやすい

限度額増額時は改めて審査が行われ在籍確認の可能性が高いです。クレジットカードの限度額を増額する際には、改めて審査が行われます。

この際、勤務先の確認が必要と判断されると、在籍確認の電話がかかってくる可能性が高まります。特に、大幅な増額を希望する場合や、転職後に初めて増額申請をする場合は、在籍確認が必須となることが多いです。限度額増額を希望する場合は、在籍確認の電話がかかってくる可能性を考慮し、事前にカード会社に日時の希望を伝えておくと良いでしょう。また、収入証明書を提出することで、在籍確認を省略してもらえる場合もあります。

カード更新時の在籍確認は基本的にない

カード更新時は基本的に在籍確認は行われません。クレジットカードの有効期限が切れて新しいカードが発行される「更新」の際には、基本的に在籍確認は行われません。

更新は既存会員に対する自動的な手続きであり、新規申込のような厳格な審査は行われないためです。ただし、更新前に延滞や利用停止などのトラブルがあった場合は、更新が見送られることがあります。日頃から支払いを遅れずに行い、良好な利用実績を維持することが、スムーズな更新につながります。

よくある質問｜クレジットカードの在籍確認Q&A

クレジットカードの在籍確認に関して、読者からよく寄せられる質問とその回答をまとめました。

まとめ

クレジットカードの在籍確認は、申込者の勤務先を確認するための審査プロセスですが、必ずしもすべての申込で行われるわけではありません。良好なクレジットヒストリーがある、キャッシング枠なしで申し込む、既存取引のあるカード会社を選ぶなどの方法で、在籍確認の確率を下げることができます。

在籍確認なしで作れるクレジットカードとしては、アメリカン・エキスプレス・カード、楽天カード、エポスカード、三井住友カード（NL）、PayPayカードなどが挙げられます。これらのカードは、在籍確認の実施率が低い、または実績として在籍確認なしで発行された事例が多いとされています。

雇用形態によって在籍確認の対応方法が異なるため、派遣社員は派遣会社を勤務先として記入する、フリーランスは収入証明書での確認を提案するなど、自分の状況に合わせた対応が重要です。

勤務先を虚偽申告することは詐欺罪のリスクがあり、審査落ちすると信用情報に記録されるため、正確な情報を記入することが最も重要です。どうしても在籍確認を避けたい場合は、家族カードやデビットカードといった代替手段も検討しましょう。これらのカードは審査や在籍確認がないため、職場への電話連絡を気にする必要がありません。

クレジットカードの申し込みは正確な情報に基づいて行ってください。虚偽申告は法的リスクを伴います。クレジットカードは計画的にご利用ください。ご自身の返済能力に合わせた利用を心がけ、支払いの遅延がないよう注意しましょう。ご不明な点は各カード会社にお問い合わせください。