会社設立のミチシルベ

「土日に急な出費が発生したけど、カードローンで借りられるのか」と不安に感じている方も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、大手消費者金融なら土日でも即日融資が可能です。

銀行カードローンは審査に時間がかかるため土日の即日融資は難しいですが、消費者金融なら最短18分で審査が完了し、当日中にお金を借りられます。

この記事では、土日に即日融資を受けられるカードローン会社5社の比較から、審査時間、在籍確認の対処法、注意点まで詳しく解説します。

土日でもカードローンの即日融資は可能？｜消費者金融なら借りられる

土日に急な出費が発生した場合、カードローンで即日融資を受けられるかどうかは、選ぶ金融機関によって大きく異なります。

銀行カードローンは土日の即日融資が難しいのが現状です。

消費者金融は土日も審査・融資に対応

大手消費者金融のアコム、アイフル、プロミス、レイク、SMBCモビットは、土日祝日も審査を行っており、即日融資に対応しています。これらの会社は自動審査システムを導入しているため、平日と同じスピードで審査が進みます。

例えば、アイフルなら最短18分、プロミスなら最短3分で審査が完了し、融資を受けることが可能です。審査受付時間は各社9時から21時前後までとなっており、この時間内に申し込めば当日中に審査結果が出る可能性が高いです。

消費者金融が土日も即日融資できる理由は、審査体制が整っていることに加え、貸金業法に基づく審査のみで融資判断ができるためです。後述する銀行カードローンのように警察庁データベースへの照会が不要なため、審査時間を短縮できます。

また、WEB完結申込やスマホアプリを使えば、自宅にいながら申込から借入まで完結できます。カードレス対応の会社なら、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでスマホだけで借入できるため、土日でもスムーズに現金を手にすることができます。

銀行カードローンは土日の即日融資が難しい

銀行カードローンは、2018年以降、即日融資が事実上できなくなっています。これは、反社会的勢力への融資を防ぐため、審査時に警察庁のデータベースへ照会することが義務化されたためです。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

警察庁データベースへの照会は、申込情報を送信してから回答が返ってくるまで最短でも翌営業日かかります。そのため、土日に申し込んでも審査結果が出るのは早くても月曜日以降となり、即日融資は不可能です。

申込は24時間受け付けていても、実際の審査は平日の営業時間内にしか行われないケースが多いです。

ただし、既に銀行カードローンの契約がある方は、土日でも追加借入が可能です。審査が必要なのは新規契約時のみなので、すでに契約済みの方は土日でもATMや振込で借入できます。

土日に即日融資を受けられるおすすめのカードローン会社5社

土日に即日融資を受けたい方におすすめの大手消費者金融5社をご紹介します。各社とも土日祝日の審査・融資に対応しており、WEB完結申込や原則電話なしの在籍確認など、利用しやすい特徴があります。

アコム｜最短20分で審査完了・金利引き下げで利用しやすい

アコムは2026年1月6日より金利を年2.4%〜17.9%に引き下げました。大手消費者金融の中でも上限金利が低く、初めて借りる方にも利用しやすいカードローンです。

原則として電話での在籍確認はなく、書面での確認となるため、会社が休みの土日でも審査が進みます。

契約翌日から30日間は金利0円となるため、給料日前の短期借入にも適しています。借入方法は振込、ATM、アプリと多様で、三菱UFJ銀行ATMなら手数料無料で利用できます。

アコムは2025年11月の成約率が39.6%と公表しており、大手消費者金融の中でも比較的高い水準です。最大800万円まで借入可能で、幅広いニーズに対応しています。

出典：アコムDATABOOK Monthly Report 2025年11月

アイフル｜最短18分融資・在籍確認99.1%不要

アイフルは最短18分で審査が完了し、業界最速クラスのスピード融資が特徴です。2025年オリコン顧客満足度調査では初回利用1位を獲得しており、初めてカードローンを利用する方からの評価が高いです。

2025年1月1日から2月28日の調査では99.1%の方が電話での在籍確認なしで審査を完了しています。会社が休みの土日でも安心して申し込めます。

WEB完結申込なら郵送物もなく、家族にバレずに借入できます。契約翌日から30日間は金利0円となるため、短期間の利用なら利息負担を抑えられます。

金利は年3.0%〜18.0%、最大800万円まで借入可能です。振込、ATM、アプリでの借入に対応しており、土日でもスムーズに現金を手にできます。

出典：オリコン顧客満足度調査 2025年
出典：アイフル公式FAQ

プロミス｜最短3分融資・無利息期間は借入日から起算

プロミスは最短3分で融資が可能で、業界最速のスピードを誇ります。下限金利2.5%は大手消費者金融の中でも低水準で、高額借入を検討している方にもおすすめです。

契約日ではなく借入日から起算される点が特徴です。契約だけして実際に借りるのは数日後という場合でも、無利息期間を無駄にせずに済みます。

原則として電話での在籍確認はなく、98%の方が電話なしで審査を完了しています。18歳から申込可能（高校生除く）で、若い世代の方でも利用しやすいです。

WEB完結申込なら郵送物なしで契約でき、振込、ATM、アプリでの借入に対応しています。三井住友銀行ATMなら手数料無料で利用できます。

出典：プロミス公式FAQ

レイク｜最長365日間無利息・選べる無利息プラン

レイクは業界最長の365日間無利息期間を提供しており、初回利用でWeb申込、50万円以上の借入、収入証明書提出という条件を満たせば、約1年間利息がかかりません。

365日間無利息のほかに、60日間無利息（Web申込）、30日間無利息という3つのプランから選べるため、借入金額や返済計画に応じて最適なプランを選択できます。

審査結果は最短15秒で表示され、最短15分でWeb融資が可能です。原則として電話での在籍確認はなく、同意なしでは実施しないため、会社が休みの土日でも安心です。

金利は年4.5%〜18.0%、最大500万円まで借入可能です。振込、ATM、アプリでの借入に対応しており、土日でもスムーズに現金を手にできます。

SMBCモビット｜WEB完結で電話連絡・郵送物なし

SMBCモビットはWEB完結申込を選択すれば、電話連絡も郵送物も一切なしで契約できます。会社や家族にバレたくない方に特におすすめです。

返済時の負担を抑えられます。また、返済額のうち利息額に対して200円につき1ポイントのVポイントがたまり、1ポイント=1円として返済に使えます。

審査は最短30分で完了し、土日でも即日融資が可能です。金利は年3.0%〜18.0%、最大800万円まで借入可能で、振込、ATM、アプリでの借入に対応しています。

無利息期間はありませんが、WEB完結の利便性やVポイントが貯まる点など、独自のメリットがあります。

土日対応カードローン5社の比較表

土日に即日融資を受けられる大手消費者金融5社のスペックを比較しました。

土日に即日融資を受けるための5つのポイント

土日に確実に即日融資を受けるには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。申込時間や方法、必要書類の準備など、事前に確認しておくことで審査をスムーズに進められます。

できるだけ早い時間に申し込む

土日に即日融資を受けたい場合、できるだけ午前中、遅くとも14時までには申し込むことをおすすめします。

審査には最短でも18分〜30分程度かかり、混雑状況によってはさらに時間がかかる可能性があるためです。

多くの消費者金融は土日でも21時前後まで審査を受け付けていますが、夕方以降の申込は当日中に審査が完了しない可能性が高くなります。特に土日は申込が集中しやすく、審査に時間がかかる傾向があります。

振込融資を希望する場合は、さらに早めの申込が必要です。金融機関によっては土日の振込対応時間が限られているため、遅くとも午後2時までには申し込んでおくと安心です。

自動契約機でカードを受け取る場合も、営業時間（多くは21時まで）を考慮して、余裕を持って申し込みましょう。審査完了後にカード発行の時間も必要なため、閉店間際では間に合わない可能性があります。

WEB完結申込を選ぶ

土日の即日融資を成功させるには、WEB完結申込を選ぶことが重要です。

自宅にいながら審査から契約まで完結できます。

店舗や自動契約機に行く必要がないため、移動時間を節約でき、その分早く融資を受けられます。また、WEB完結申込は郵送物なしで契約できるため、家族にバレる心配もありません。

WEB完結申込の流れは、公式サイトから必要事項を入力し、本人確認書類をスマホで撮影してアップロードするだけです。審査結果はメールで通知され、契約もオンラインで完結します。

借入方法は振込またはスマホATMを選べます。振込なら自分の口座に直接入金されるため、ATMに行く必要もありません。スマホATMならセブン銀行ATMやローソン銀行ATMでカードなしで借入できます。

必要書類を事前に準備する

審査をスムーズに進めるには、必要書類を事前に準備しておくことが大切です。

本人確認書類として認められるのは、運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、健康保険証などです。運転免許証があれば最もスムーズに審査が進みます。

収入証明書が必要になるのは、1社で50万円を超える借入を希望する場合、または他社との合計借入額が100万円を超える場合です。源泉徴収票、給与明細書（直近2〜3ヶ月分）、確定申告書、所得証明書などが該当します。

書類はスマホで撮影してアップロードする形式が一般的です。文字がはっきり読めるように明るい場所で撮影し、四隅が切れないように注意しましょう。不鮮明な画像は再提出を求められ、審査が遅れる原因になります。

在籍確認の方法を確認しておく

土日は会社が休みのため、在籍確認が審査のネックになる可能性があります。

書類提出で代替できるか事前に確認しておきましょう。

アコム、アイフル、プロミス、レイクは原則として電話での在籍確認を行いません。書類（社員証、給与明細書、健康保険証など）で在籍を確認するため、会社が休みの土日でも審査が進みます。

SMBCモビットはWEB完結申込を選択すれば、電話連絡なしで契約できます。ただし、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座と、社会保険証または組合保険証が必要です。

どうしても電話確認が必要な場合は、申込時に「土日で会社が休みのため、書類での確認をお願いしたい」と相談してみましょう。柔軟に対応してくれる可能性があります。

カードレス・スマホATMでの借入方法を理解する

土日に即日融資を受ける場合、カードレス・スマホATMでの借入方法を理解しておくとスムーズです。

スマホATMは、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでスマホアプリを使って借入する方法です。カードローン会社の公式アプリをダウンロードし、ATM画面のQRコードを読み取ることで取引できます。

振込融資を選ぶ場合は、自分の口座がある金融機関の土日振込対応状況を確認しておきましょう。三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、楽天銀行、PayPay銀行などは土日でも即時振込に対応しています。

多くの場合、土日は9時〜17時前後までの対応となるため、夕方以降の申込では翌営業日の振込になる可能性があります。

土日の審査受付時間と融資可能時間｜何時までに申し込めばいい？

土日に即日融資を受けるには、各社の審査受付時間と融資可能時間を把握しておくことが重要です。審査受付時間内に申し込んでも、時間帯によっては当日中の融資が難しくなる場合があります。

大手消費者金融5社の土日審査時間一覧

大手消費者金融5社の土日審査受付時間と融資可能時間を比較しました。各社とも土日祝日も審査を行っていますが、受付時間や振込対応時間には違いがあります。

審査には最短でも18分〜30分程度かかり、混雑状況によってはさらに時間がかかるためです。

振込融資を希望する場合は、さらに早めの申込が必要です。土日の振込対応時間は金融機関によって異なり、多くの場合17時前後までとなっています。午後に申し込むと翌営業日の振込になる可能性が高いです。

自動契約機でカードを受け取る場合は、営業時間内に審査完了とカード発行が必要です。閉店時間ギリギリの申込では間に合わない可能性があるため、余裕を持って申し込みましょう。

申込時間帯で融資成功率は変わるのか？

申込時間帯によって審査通過率が変わることはありませんが、融資を受けられる確率は時間帯によって変わります。これは審査時間や振込対応時間の制約によるものです。

午前中に申し込んだ場合、審査が順調に進めば午後には融資を受けられる可能性が高いです。振込融資でもスマホATMでも、時間的な余裕があるため選択肢が広がります。

金融機関の振込対応時間が限られているためです。ただし、スマホATMなら夜間でも借入できるため、振込以外の方法を選択すれば即日融資は可能です。

夕方以降の申込では、審査が混雑していると当日中に審査結果が出ない可能性もあります。特に土日は申込が集中しやすいため、早めの申込が確実です。

また、審査では信用情報の照会や書類確認など、複数の工程があります。書類に不備があったり、追加確認が必要になったりすると時間がかかるため、午前中の申込でも余裕を持って準備しておくことが大切です。

土日の在籍確認はどうなる？｜会社が休みでも審査に通る方法

土日に即日融資を受ける際の最大の不安要素が在籍確認です。会社が休みの土日に電話確認ができないため、審査が進まないのではないかと心配する方も多いでしょう。

原則電話なしのカードローン会社を選ぶ

アコム、アイフル、プロミス、レイクは、原則として電話での在籍確認を行いません。書類提出で在籍を確認するため、会社が休みの土日でも審査がスムーズに進みます。

アイフルは2025年1月1日から2月28日の調査で、99.1%の方が電話での在籍確認なしで審査を完了しています。プロミスも98%の方が電話なしで審査を完了しており、ほとんどのケースで電話確認は行われません。

出典：アイフル公式FAQ

これらの会社では、社員証、給与明細書、健康保険証などの書類で在籍を確認します。申込時にこれらの書類をスマホで撮影してアップロードすれば、電話確認なしで審査が進みます。

審査の過程で疑義が生じた場合や、書類だけでは確認が難しい場合は、電話確認が行われる可能性もあります。その場合は事前に本人に連絡があるため、突然会社に電話がかかってくることはありません。

書類提出で代替できる場合の必要書類

在籍確認を書類提出で代替する場合、会社名と自分の名前が記載されている書類を準備しましょう。

これらの書類は、本人確認書類とは別に提出する必要があります。スマホで撮影する際は、文字がはっきり読めるように明るい場所で撮影し、四隅が切れないように注意しましょう。

複数の書類を組み合わせて提出することで、より確実に在籍を証明できます。例えば、健康保険証と給与明細書を合わせて提出すれば、在籍確認の信頼性が高まります。

どうしても電話確認が必要な場合の対処法

書類提出だけでは在籍確認ができず、どうしても電話確認が必要になる場合もあります。その場合でも、土日に審査を通過する方法はいくつかあります。

まず、申込時に「土日で会社が休みのため、電話確認は月曜日以降にしてほしい」と相談してみましょう。審査自体は進めておき、在籍確認だけ後日にすることで、月曜日に電話確認が完了次第すぐに融資を受けられる場合があります。

会社に転送電話を設定している場合は、土日でも電話に出られる可能性があります。申込時にその旨を伝えておけば、土日でも電話確認を実施してもらえるかもしれません。

また、自営業やフリーランスの方は、事業所の固定電話や携帯電話に電話確認が行われることもあります。この場合は土日でも電話に出られるため、在籍確認で審査が止まることはありません。

三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座と社会保険証または組合保険証があれば、電話連絡なしで契約できます。

土日に借りる際の注意点とリスク｜知っておきたい7つのこと

土日にカードローンで借入する際は、いくつかの注意点とリスクを理解しておく必要があります。急いで借りることで見落としがちなポイントを7つご紹介します。

審査状況により翌営業日回答になる可能性

各社とも「最短〇分」と謳っていますが、これはあくまで最短の場合です。審査状況によっては時間がかかり、土日中に審査結果が出ない可能性もあります。

振込融資は金融機関により土日非対応の場合あり

振込融資を希望する場合、自分の口座がある金融機関が土日の即時振込に対応しているか確認が必要です。地方銀行や信用金庫の中には、土日の振込に対応していない場合もあります。

複数社への同時申込は審査に悪影響

審査に通るか不安だからといって、複数のカードローン会社に同時に申し込むのは避けましょう。信用情報機関には申込情報が6ヶ月間記録されるため、複数社への同時申込は審査に悪影響を及ぼす可能性があります。

総量規制（年収の3分の1）は土日も適用

消費者金融からの借入は、貸金業法により年収の3分の1を超えてはならないという総量規制があります。これは土日でも平日でも変わりません。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

金利負担を理解し返済計画を立てる

借りる前に返済シミュレーションを行い、毎月の返済額と総返済額を把握しておくことが大切です。無利息期間がある場合は、その期間内に完済できるかどうかも検討しましょう。

土日特有のシステムメンテナンスに注意

カードローン会社や提携ATMは、土日にシステムメンテナンスを行う場合があります。メンテナンス中は申込や借入ができないため、公式サイトで事前に確認しておきましょう。

信用情報への影響は平日と同じ

土日に借りた場合でも、信用情報機関への登録は平日と同じように行われます。契約情報、借入情報、返済状況はすべて記録されるため、返済遅延などがあれば信用情報に傷がつきます。

土日に借りられなかった場合の代替手段

審査に落ちてしまった場合や、時間切れで土日中に借りられなかった場合でも、諦める必要はありません。いくつかの代替手段があります。

自動契約機を利用する

WEB申込で審査に時間がかかっている場合、自動契約機に行けば審査状況を確認し、その場でカードを受け取れる可能性があります。

クレジットカードのキャッシング枠を確認

すでにクレジットカードを持っている場合、キャッシング枠が設定されていないか確認してみましょう。キャッシング枠があれば、審査なしですぐにATMで現金を引き出せます。

家族や知人に相談する

金融機関から借りる前に、まず家族や信頼できる知人に相談してみることも選択肢の一つです。利息がかからず、返済条件も柔軟に相談できる可能性があります。

月曜日の融資を待つ（銀行カードローンも視野に）

どうしても土日中に借りる必要がない場合は、月曜日まで待つことも検討しましょう。平日なら審査がスムーズに進む可能性が高く、銀行カードローンも選択肢に入ります。

専門家（FP）が解説｜土日に借りるべきか判断する基準

カードローンで借りる前に、本当に今借りるべきかどうかを冷静に判断することが大切です。ファイナンシャルプランナーの視点から、借入判断の基準をご紹介します。

緊急度と返済能力のチェックリスト

以下のチェックリストで、借入の緊急度と返済能力を確認してみましょう。

これらの質問に「はい」と答えられる項目が多いほど、借入のリスクは低いと言えます。逆に「いいえ」が多い場合は、借入を見送るか、金額を減らすことを検討しましょう。

借りる前に確認すべき3つの質問

借入を決断する前に、以下の3つの質問を自分に問いかけてみましょう。

1. この出費は本当に必要か？
冠婚葬祭や医療費など、どうしても必要な出費なのか、それとも娯楽や衝動買いなのかを冷静に判断しましょう。

2. 返済計画は具体的に立てられるか？
「いつまでに」「いくらずつ」返済するのか、具体的な計画を立てましょう。返済シミュレーションを使って、毎月の返済額と総返済額を確認することが大切です。

3. 返済が遅れた場合のリスクを理解しているか？
返済が遅れると遅延損害金が発生し、信用情報にも傷がつきます。

返済が難しくなった場合の相談窓口

以下のような相談窓口があります。

返済が苦しくなったら、放置せずに早めに相談することが大切です。債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）などの法的手段もあるため、専門家のアドバイスを受けましょう。

よくある質問（Q&A）

土日のカードローン利用に関してよくある質問をまとめました。

まとめ

大手消費者金融のアコム、アイフル、プロミス、レイク、SMBCモビットなら、土日祝日も審査・融資に対応しており、最短18分から即日でお金を借りられます。

土日に確実に借りるためには、できるだけ早い時間（遅くとも14時まで）に申し込み、WEB完結申込を選び、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。在籍確認は原則電話なしの会社を選べば、会社が休みの土日でもスムーズに審査が進みます。

また、振込融資が金融機関によって土日非対応の場合があることに注意が必要です。総量規制（年収の3分の1）は土日も適用されるため、既に他社借入がある方は借入可能額を事前に確認しておきましょう。

カードローンは便利な一方で、金利負担や返済の責任が伴います。借りる前に返済シミュレーションを行い、無理のない返済計画を立てることが大切です。本当に今借りる必要があるのか、他に方法はないのかを冷静に判断しましょう。

返済能力を超えた借入れは避け、返済シミュレーションを活用して無理のない返済計画を立てましょう。返済が難しくなった場合は、日本貸金業協会や法テラス、消費生活センターなどの専門機関に早めに相談することをおすすめします。