会社設立のミチシルベ

銀行口座を開設しようと思っても、メガバンクやネット銀行など選択肢が多すぎて、どれを選べばいいか迷ってしまいますよね。

給与振込用のメインバンクには信頼性と利便性を重視した大手銀行、貯蓄用には金利の高いネット銀行がおすすめです。

この記事では、目的別におすすめの銀行口座を10選紹介し、選び方のポイントや複数口座の使い分け方を詳しく解説します。

自分に合った銀行を見つけて、賢くお金を管理しましょう。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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大手銀行の口座開設でおすすめは？｜目的別の選び方

銀行口座を開設する際は、自分の利用目的に合わせて選ぶことが大切です。

給与振込や公共料金の引き落としなど日常的に使うメインバンクと、貯蓄用のサブバンクでは、求められる機能が異なります。

メインバンクには大手銀行がおすすめ

給与振込や生活費の管理に使うメインバンクには、大手銀行（メガバンク）がおすすめです。

全国に店舗とATMがあるため、引っ越しや転勤があっても継続して利用できます。

三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などのメガバンクは、長期的に付き合える信頼性があります。

貯蓄用にはネット銀行がおすすめ

貯蓄専用の口座には、普通預金金利が高いネット銀行が適しています。

あおぞら銀行BANKは普通預金金利0.75%と、メガバンク（年0.50%）の1.5倍の金利を提供しています。

スマホアプリで簡単に残高確認や振込ができるため、店舗に行く必要がなく、忙しい方でも効率的に資産管理ができます。

目的に合わせて複数口座を使い分ける

メインバンクとサブバンクを使い分けることで、お金の管理がしやすくなります。

例えば、給与振込はメガバンク、毎月の貯蓄分は自動でネット銀行に振り替える設定にすれば、無理なく貯金が続けられます。

大手銀行とネット銀行の違い｜どちらを選ぶべき？

銀行口座を選ぶ際、大手銀行（メガバンク）とネット銀行のどちらにすべきか迷う方も多いでしょう。

それぞれに特徴があり、利用目的によって向き不向きがあります。

大手銀行（メガバンク）の特徴

大手銀行の最大の特徴は、全国に店舗とATMがあり、対面でのサポートが受けられることです。

三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などのメガバンクは、口座開設から各種手続き、ローン相談まで窓口で対応してもらえます。

ネット銀行の特徴

ネット銀行は実店舗を持たず、インターネットやスマホアプリで取引を完結させる銀行です。

店舗運営コストがかからない分、普通預金金利が高く、手数料も安いのが特徴です。

どんな人にどちらがおすすめ？

自分のライフスタイルや利用目的に合わせて、大手銀行とネット銀行を使い分けることをおすすめします。

メインバンクにおすすめの大手銀行5選

給与振込や生活費の管理に使うメインバンクには、信頼性と利便性を兼ね備えた大手銀行が適しています。

ここでは、全国展開しており、長期的に安心して利用できる銀行を5つ紹介します。

三菱UFJ銀行｜国内最大手の安心感

三菱UFJ銀行は、国内最大手のメガバンクで、全国に約700の店舗と約7,700台のATMを展開しています。

口座数は約4,000万口座を超え、圧倒的な信頼性とブランド力があります。

住宅ローンや各種ローンの相談もしやすく、長期的なメインバンクとして最適です。

三井住友銀行｜Oliveアカウントが便利

三井住友銀行は、全国約400の店舗と約5,500台のATMを持つメガバンクです。

2023年にスタートした「Oliveアカウント」は、銀行口座・クレジットカード・証券口座・保険を一つのアプリで管理できる新しいサービスで、特に若い世代に人気です。

スマホアプリの使いやすさにも定評があり、デジタルバンキングを重視する方におすすめです。

みずほ銀行｜みずほマイレージクラブでお得

みずほ銀行は、全国約450の店舗と約5,000台のATMを展開するメガバンクです。

「みずほマイレージクラブ」に加入すると、取引内容に応じてATM手数料や振込手数料が無料になる優遇が受けられます。

将来的なライフプランを見据えたメインバンクとして適しています。

りそな銀行｜地域密着型の大手銀行

りそな銀行は、首都圏・関西圏を中心に約300の店舗を展開する大手銀行です。

平日は夕方17時まで営業している店舗が多く、仕事帰りに立ち寄りやすいのが特徴です。

地域に根ざしたサービスを提供しており、住宅ローンや資産運用の相談もしやすい環境が整っています。

ゆうちょ銀行｜全国どこでも使える安心感

ゆうちょ銀行は、全国約2万4,000の郵便局で取引ができ、ATMも約3万2,000台と圧倒的なネットワークを誇ります。

地方や離島でも利用しやすく、引っ越しや転勤が多い方に最適です。

初めて銀行口座を作る方にもおすすめです。

貯蓄用におすすめのネット銀行5選

貯蓄専用の口座には、普通預金金利が高く、手数料が安いネット銀行が適しています。

ここでは、効率的にお金を貯めたい方におすすめのネット銀行を5つ紹介します。

あおぞら銀行BANK｜普通預金金利0.75%

あおぞら銀行BANKは、普通預金金利0.75%（年率・税引前）と、ネット銀行の中でも高水準の金利を提供しています。

メガバンクの金利0.50%（2026年11月2日時点）と比較すると1.5倍の水準で、貯蓄用口座として有利です。

貯蓄を着実に増やしたい方に最もおすすめの銀行です。

楽天銀行｜楽天ポイントが貯まる

楽天銀行は、楽天グループのネット銀行で、楽天ポイントが貯まるのが最大の特徴です。

給与振込や口座振替、他行からの振込入金などでポイントが貯まり、貯まったポイントは楽天市場での買い物や投資に使えます。

ATM手数料は月最大7回、他行宛振込手数料は月最大3回まで無料で、手数料負担も抑えられます。

ドコモSMTBネット銀行｜手数料無料回数が多い

ドコモSMTBネット銀行は、ATM手数料と振込手数料の無料回数が多いのが特徴です。

スマート認証NEOを設定すると、ATM手数料が月5回、他行宛振込手数料が月5回まで無料になります。

手数料を気にせず頻繁に取引したい方におすすめです。

auじぶん銀行｜Pontaポイントと連携

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資するネット銀行で、Pontaポイントが貯まるのが特徴です。

au PAYと連携すると、チャージや支払いでポイントが貯まりやすくなります。

auユーザーやPontaポイントを活用している方におすすめです。

UI銀行｜高金利と使いやすさを両立

UI銀行（ユーアイ銀行）は、東京きらぼしフィナンシャルグループのネット銀行で、2022年に開業した新しい銀行です。

普通預金金利は0.2%（年率・税引前）と高く、さらに「UIプラス」というステージ制プログラムに応じて金利が最大0.3%までアップします。

高金利と利便性を両立したい方におすすめです。

銀行口座を選ぶときの5つのポイント

銀行口座を選ぶ際は、自分の利用スタイルに合った銀行を見極めることが大切です。

ここでは、銀行選びで重視すべき5つのポイントを解説します。

手数料の安さ（ATM・振込）

ATM手数料と振込手数料は、頻繁に利用すると年間で数千円から数万円の負担になります。

メガバンクは条件を満たさないと手数料が有料になることが多いですが、ネット銀行は無料回数が多く設定されています。

自分がどのくらいの頻度でATMや振込を利用するかを考え、無料回数が十分な銀行を選びましょう。

普通預金・定期預金の金利

預金金利は銀行によって大きく異なります。

メガバンクの普通預金金利は年0.50%（2026年11月2日時点）ですが、ネット銀行では条件次第で0.6〜1.2%の金利を提供している銀行もあります。

貯蓄用の口座には、金利の高いネット銀行を選ぶことで、効率的に資産を増やせます。

ATMの利便性（台数・場所）

ATMの台数と設置場所は、日常的な利便性に大きく影響します。

メガバンクは自社ATMが全国に展開されており、地方でも利用しやすいです。

自宅や職場の近くにどのATMがあるかを確認し、利用しやすい銀行を選びましょう。

スマホアプリの使いやすさ

スマホアプリの使いやすさは、日常的な取引のストレスを左右します。

残高照会、振込、ATM検索、家計簿機能など、自分がよく使う機能が使いやすいかを確認しましょう。

App StoreやGoogle Playのレビューを参考に、実際の利用者の評価をチェックするのもおすすめです。

ポイント還元・キャンペーン

銀行によっては、取引内容に応じてポイントが貯まるサービスを提供しています。

楽天銀行は楽天ポイント、auじぶん銀行はPontaポイント、三菱UFJ銀行はPontaポイントが貯まります。

普段使っているポイントサービスと連携できる銀行を選ぶと、ポイントが効率的に貯まり、お得に利用できます。

メインバンクとサブバンクの使い分け方

銀行口座を目的別に使い分けることで、お金の管理がしやすくなり、貯蓄も効率的に進められます。

ここでは、メインバンクとサブバンクの選び方と使い分けのコツを解説します。

メインバンク（給与・生活費用）の選び方

メインバンクは、給与振込や公共料金の引き落とし、日常的な出費に使う口座です。

信頼性と利便性を重視し、全国に店舗とATMがある大手銀行を選ぶのがおすすめです。

サブバンク（貯蓄用）の選び方

サブバンクは、貯蓄専用の口座として使います。

普通預金金利が高く、手数料が安いネット銀行を選ぶのが効率的です。

貯蓄用口座は頻繁に引き出さないため、金利の高さを最優先に選びましょう。

複数口座を持つメリットとデメリット

銀行口座開設の方法と流れ

銀行口座の開設方法は、Webで完結する方法と窓口で開設する方法の2種類があります。

ここでは、それぞれの手順と必要書類を解説します。

Web（オンライン）で開設する方法

ネット銀行や大手銀行のWeb口座開設は、スマホやパソコンから24時間いつでも申し込みができます。

窓口で開設する方法

大手銀行の店舗窓口で口座開設する場合は、対面でサポートを受けながら手続きができます。

最寄りの支店に行き、口座開設の申し込み用紙に記入します。

窓口で行員が内容を確認し、その場でキャッシュカードが発行される場合もあります。

必要な書類と開設までの日数

開設までの日数は、Web申し込みで最短即日〜1週間程度、窓口申し込みで即日〜数日程度です。

銀行口座開設で気をつけたい5つのこと

銀行口座を開設する際には、知っておくべき注意点がいくつかあります。

ここでは、開設前に確認しておきたい5つのポイントを解説します。

未利用口座管理手数料がかかる場合がある

2024年以降、大手銀行では一定期間利用がない口座に対して「未利用口座管理手数料」を導入する動きが広がっています。

口座を開設したら、定期的に取引を行うか、不要な口座は解約することをおすすめします。

紙通帳の発行が有料になってきている

環境配慮とデジタル化推進のため、紙通帳の発行を有料にする銀行が増えています。

三菱UFJ銀行では、新規口座開設時に紙通帳を希望すると年間550円（税込）の手数料がかかります。

口座開設の審査に落ちることもある

銀行口座の開設には審査があり、場合によっては開設を断られることもあります。

短期間に複数の銀行で口座を開設しようとすると、マネーロンダリング対策の観点から審査が厳しくなることもあります。

長期未利用で口座が凍結されるリスク

長期間取引がない口座は、「休眠口座」として凍結される可能性があります。

一般的に、10年以上取引がない口座は「休眠預金」として扱われ、預金保険機構に移管されます。

マイナンバーの登録が必要なケース

マイナンバーカードを持っていない場合は、通知カードやマイナンバーが記載された住民票でも代用できます。

目的別・年代別のおすすめ銀行口座

ライフステージや利用目的によって、最適な銀行口座は変わります。

ここでは、年代別・目的別のおすすめ銀行を紹介します。

新社会人・初めての口座開設

初めて銀行口座を開設する新社会人には、信頼性が高く、スマホアプリが使いやすい銀行がおすすめです。

家計管理を効率化したい30-40代

家族を持ち、家計管理を効率化したい30〜40代には、複数口座の使い分けがおすすめです。

資産管理を一本化したい40-60代

まとまった資産を持ち、管理を一本化したい40〜60代には、総合的な金融サービスが充実した銀行がおすすめです。

三菱UFJ銀行や三井住友銀行などのメガバンクは、預金だけでなく、投資信託、外貨預金、保険、住宅ローンなど、幅広い金融商品を取り扱っています。

将来の相続や資産承継も視野に入れた長期的な関係を築ける銀行を選びましょう。

よくある質問（Q&A）

銀行口座はいくつ持つのがおすすめ？

銀行口座は2〜3口座程度が管理しやすく、おすすめです。

メインバンク（給与振込・生活費用）、サブバンク（貯蓄用）、予備口座（緊急予備費用）のように目的別に分けると、お金の流れが見える化され、貯蓄もしやすくなります。

大手銀行とネット銀行、どちらが安全？

大手銀行もネット銀行も、預金保険制度によって1,000万円までの元本と利息が保護されており、安全性に大きな差はありません。

大手銀行は長い営業実績と信頼性がありますが、ネット銀行も金融庁の監督下にあり、セキュリティ対策も万全です。

口座開設にお金はかかる？

ほとんどの銀行では、口座開設の手数料は無料です。

銀行が倒産したら預金はどうなる？

日本では預金保険制度（ペイオフ）により、銀行が倒産しても1,000万円までの元本と利息が保護されます。

複数の銀行に分散して預金すれば、それぞれの銀行で1,000万円まで保護されるため、リスク分散になります。

複数の銀行口座を効率的に管理する方法は？

複数の銀行口座を管理するには、家計簿アプリ（マネーフォワードME、Zaimなど）を活用するのがおすすめです。

これらのアプリは、複数の銀行口座やクレジットカードを連携でき、残高や取引履歴を一括で確認できます。

まとめ

銀行口座を選ぶ際は、自分の利用目的に合わせて、メインバンクとサブバンクを使い分けることが大切です。

給与振込や生活費の管理には、全国に店舗とATMがあり信頼性の高い大手銀行（三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行など）を選びましょう。

貯蓄用には、普通預金金利が高く手数料が安いネット銀行（あおぞら銀行BANK、楽天銀行、ドコモSMTBネット銀行など）を活用することで、効率的に資産を増やせます。

複数の銀行口座を目的別に使い分けることで、お金の流れが見える化され、無理なく貯蓄が続けられます。

銀行選びは、手数料の安さ、金利の高さ、ATMの利便性、スマホアプリの使いやすさ、ポイント還元など、自分が重視するポイントを明確にすることがポイントです。

自分に合った銀行を見つけて、賢くお金を管理しましょう。

なお、預金保険制度により1,000万円までの元本は保護されますが、手数料や金利は変更される可能性があります。最新情報は各銀行の公式サイトでご確認ください。口座開設の最終判断はご自身の責任で行ってください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）