会社設立のミチシルベ

「日本株の高配当投資信託に興味があるけれど、どれを選べばいいのか分からない」と悩んでいませんか。

配当金を受け取りながら資産形成できる高配当株投資信託は、安定した収入を求める投資家に人気があります。

しかし、数多くのファンドから自分に合ったものを選ぶのは簡単ではありません。

この記事では、日本株の高配当投資信託の仕組みから、2025年最新版のおすすめランキング、選び方のポイントまで、初心者にも分かりやすく解説します。

記事を読めば、自分に最適な高配当株投資信託を選び、新NISAを活用した効率的な資産形成を始められるようになります。

日本株の高配当投資信託とは？｜仕組みと特徴

日本株の高配当投資信託は、配当利回りの高い日本企業の株式に投資する投資信託です。

プロの運用会社が複数の高配当銘柄を選定し、投資家から集めた資金をまとめて運用します。

高配当株投資信託の基本的な仕組み

高配当株投資信託は、投資家から集めた資金を使って、配当利回りの高い複数の日本株に分散投資する金融商品です。

運用会社が銘柄選定から売買まで一括して管理するため、投資家は専門知識がなくても高配当株への投資ができます。

投資信託協会：投資信託の基礎

ファンドが保有する株式から得られる配当金は、信託報酬などの費用を差し引いた後、分配金として投資家に支払われるか、再投資されます。

分配金の支払い頻度はファンドによって異なり、毎月・隔月・四半期・年1回などさまざまです。

運用会社は市場環境や企業の業績を分析しながら、組み入れ銘柄の入れ替えを行います。

このため、個別株投資と違って銘柄管理の手間がかかりません。

個別株投資との違い｜分散投資のメリット

高配当株投資信託と個別株投資の最大の違いは、分散投資によるリスク軽減効果です。

個別株投資では1社に集中投資するため、その企業が減配や業績悪化に陥ると大きな損失を被る可能性があります。

一方、高配当株投資信託は数十社から数百社の銘柄に分散投資しているため、一部の企業が減配しても全体への影響は限定的です。

また、業種も分散されているため、特定セクターの不振による影響も抑えられます。

個別株投資では最低でも数万円から数十万円の資金が必要ですが、投資信託なら100円から購入できる証券会社もあります。

少額から始められるため、投資初心者でも気軽にスタートできます。

さらに、銘柄選定や売買タイミングの判断をプロに任せられる点も大きなメリットです。

どんな人に向いている？

高配当株投資信託は、安定した配当収入を得ながら資産形成したい人に向いています。

特に、毎月や四半期ごとに分配金を受け取りたい人にとって、定期的なキャッシュフローを生み出す手段として活用できます。

また、個別株投資でポートフォリオを組むには数百万円規模の資金が必要ですが、投資信託なら少額から分散投資できるため、資金が限られている人にも適しています。

日本株の高配当投資信託ランキングTOP5｜2025年最新版

2025年時点で注目される日本株の高配当投資信託を紹介します。

信託報酬の低さ、分配金利回り、運用実績、純資産総額などを総合的に評価して選定しました。

1位：日経平均高配当利回り株ファンド

日経平均高配当利回り株ファンドは、日経平均株価を構成する銘柄の中から配当利回りの高い銘柄に投資するファンドです。

日経平均という馴染みのある指数をベースにしているため、投資初心者にも分かりやすいのが特徴です。

組み入れ銘柄は大型株が中心で、業種も金融・通信・商社など幅広く分散されています。

純資産総額も数百億円規模と安定しており、長期保有に適したファンドです。

新NISAの成長投資枠での購入も可能です。

2位：日本好配当株投信

日本好配当株投信は、配当利回りだけでなく配当の持続性や成長性も重視して銘柄を選定するファンドです。

単に利回りが高いだけでなく、安定的に配当を出せる企業に投資するため、減配リスクが比較的低いのが特徴です。

運用会社の調査・分析力を活かした銘柄選定が行われており、市場平均を上回るリターンを目指しています。

組み入れ銘柄は中小型株も含まれており、大型株中心のファンドとは異なる分散効果が期待できます。

長期的な資産成長と配当収入の両方を求める投資家に適しています。

3位：日本好配当リバランスオープンⅡ

日本好配当リバランスオープンⅡは、配当利回りの高い銘柄を選定しつつ、定期的にポートフォリオをリバランスすることでリスクを管理するファンドです。

組み入れ銘柄は配当利回りだけでなく、財務健全性や株価のバリュエーションも考慮して選ばれます。

割安で配当利回りの高い銘柄を発掘する運用方針です。

リバランスにより安定したリターンを求める投資家におすすめです。

4位：SBI日本高配当株式ファンド

SBI日本高配当株式ファンドは、SBIアセットマネジメントが運用する高配当株ファンドです。

信託報酬が年率0.5%前後と低コストなのが最大の魅力で、長期保有でコストを抑えたい投資家に向いています。

配当利回りの高い銘柄を中心に投資しつつ、コストを抑えることで実質的なリターンを高める戦略です。

SBI証券で購入する場合、投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まる特典もあります。

新NISAの成長投資枠での購入も可能です。

5位：その他の注目ファンド

上記以外にも、投資家のニーズに応じた多様な高配当株ファンドがあります。

例えば、毎月分配型のファンドは毎月安定した収入を得たい人に人気です。

また、ESG（環境・社会・ガバナンス）要素を考慮した高配当株ファンドも登場しており、社会的責任を重視しながら投資したい人に選ばれています。

ファンド選びでは、自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、信託報酬・分配金利回り・運用実績などを総合的に比較することが大切です。

高配当株投資信託を選ぶときの5つのポイント

高配当株投資信託を選ぶ際には、複数の要素を総合的に判断する必要があります。

以下の5つのポイントを押さえることで、自分に合ったファンドを見つけられます。

分配金利回りの確認方法

分配金利回りは、投資額に対してどれくらいの分配金を受け取れるかを示す指標です。

分配金利回りは「年間分配金÷基準価額×100」で計算されます。

例えば、基準価額が10,000円で年間分配金が400円なら、利回りは4%です。

月次レポートや目論見書で、普通分配金と元本払戻金の内訳を確認することが重要です。

普通分配金の割合が高いファンドを選ぶことで、本当の運用益から分配金を受け取れます。

信託報酬（コスト）の見方

信託報酬は、投資信託を保有している間に毎日差し引かれる運用管理費用です。

年率で表示され、高配当株ファンドでは0.5〜1.5%程度が一般的です。

信託報酬が高いと、運用益が削られて実質的なリターンが低下します。

例えば、年間の運用益が5%でも信託報酬が1%なら、実質リターンは4%になります。

ただし、信託報酬が低いだけで選ぶのではなく、運用実績や銘柄選定の質も考慮する必要があります。

アクティブ運用で市場平均を上回るリターンを出せるなら、多少の信託報酬は許容できます。

運用実績とパフォーマンスの比較

運用実績を見る際は、1年だけでなく3年・5年の長期リターンを確認しましょう。

短期的な好成績は市場環境に恵まれただけの可能性があります。

また、同じカテゴリーの他のファンドや市場平均（ベンチマーク）と比較することも大切です。

市場平均を上回るリターンを継続的に出せているかを確認します。

リターンだけでなく、リスク指標（標準偏差）も確認しましょう。

標準偏差が小さいファンドは価格変動が少なく、安定した運用が期待できます。

組み入れ銘柄の質と分散

ファンドがどのような銘柄に投資しているかを確認することで、リスクとリターンの傾向が分かります。

月次レポートで上位10銘柄と業種別の構成比率を確認しましょう。

組み入れ銘柄の配当利回りだけでなく、財務健全性や配当性向もチェックしましょう。

配当性向が高すぎる企業は、減配リスクが高い可能性があります。

また、大型株中心か中小型株も含むかによって、リスクとリターンの特性が変わります。

大型株中心は安定性が高く、中小型株を含むファンドは成長性が期待できます。

純資産総額と資金流出入の傾向

純資産総額は、ファンド全体の運用資産の規模を示します。

純資産総額が大きいファンドは、運用の安定性が高く、繰上償還（運用終了）のリスクが低いです。

また、資金の流出入動向も確認しましょう。

継続的に資金が流入しているファンドは投資家の信頼が厚く、運用が順調であることを示します。

逆に、資金が流出し続けているファンドは、運用成績の悪化や投資家の不信感を反映している可能性があります。

月次レポートで資金動向をチェックすることが大切です。

高配当株投資信託のメリット3つ

高配当株投資信託には、個別株投資にはない独自のメリットがあります。

特に投資初心者や忙しい人にとって、大きな利点となる要素を3つ紹介します。

少額から始められる分散投資

高配当株投資信託の最大のメリットは、少額から本格的な分散投資ができる点です。

個別株で高配当ポートフォリオを組むには、最低でも数百万円の資金が必要ですが、投資信託なら100円から購入できます。

また、少額から始められるため、投資経験を積みながら徐々に投資額を増やすことができます。

いきなり大金を投じる必要がないため、投資初心者でも安心してスタートできます。

さらに、新NISAの成長投資枠を活用すれば、年間240万円まで非課税で投資できます。

少額からコツコツ積み立てることで、長期的な資産形成が可能です。

プロによる銘柄選定と運用

高配当株投資信託では、プロの運用会社が銘柄選定から売買タイミングまで一括して管理します。

個別株投資では企業分析や財務諸表の読み方など専門知識が必要ですが、投資信託ならそうした手間が不要です。

運用会社は企業訪問や業界調査を通じて、配当の持続性や成長性を詳しく分析しています。

個人投資家が入手できない情報も活用して、質の高い銘柄選定を行います。

忙しくて投資に時間を割けない会社員や、投資の知識が少ない初心者にとって、プロに運用を任せられるのは大きな安心材料です。

配当収入を自動で受け取れる

高配当株投資信託では、保有しているだけで定期的に分配金を受け取れます。

個別株の配当金は銘柄ごとに支払い時期が異なりますが、投資信託なら毎月・四半期・半年など、決まったタイミングで分配金が支払われます。

また、分配金を再投資に回すことで、複利効果を活かした資産形成も可能です。

多くの証券会社では分配金自動再投資の設定ができ、手間なく資産を増やせます。

定年退職後の生活資金や、副収入として配当を活用したい人にとって、定期的な分配金は大きなメリットです。

高配当株投資信託で気をつけたい3つのこと

高配当株投資信託にはメリットがある一方で、注意すべきリスクやデメリットも存在します。

投資を始める前に、以下の3つのポイントを理解しておくことが大切です。

元本割れのリスクがある

また、配当利回りの高い銘柄は業績が低迷している企業も含まれる場合があります。

株価が下落して利回りが高く見えているだけの「罠銘柄」に投資してしまうリスクもあります。

元本割れを避けるためには、長期投資を前提にすることが重要です。

短期的な価格変動に一喜一憂せず、10年以上の長期で保有することで、価格変動リスクを軽減できます。

分配金が減る・出ない可能性

また、元本払戻金（特別分配金）として支払われる場合、実質的には自分の投資元本を取り崩しているだけです。

元本払戻金が続くと、基準価額が下がり続けることになります。

分配金の安定性を重視するなら、過去の分配金実績を確認し、減配や無配の履歴がないファンドを選びましょう。

また、組み入れ銘柄の配当性向や財務健全性もチェックすることが大切です。

信託報酬などのコストがかかる

投資信託には信託報酬や売買委託手数料など、さまざまなコストがかかります。

これらのコストは運用益から差し引かれるため、実質的なリターンが低下します。

例えば、年間の運用益が5%でも信託報酬が1%なら、実質リターンは4%です。

10年間で見ると、信託報酬1%と0.5%の差は資産総額に大きな影響を与えます。

コストを抑えるためには、信託報酬の低いファンドを選ぶことが基本です。

ただし、信託報酬が低くても運用成績が悪ければ意味がないため、運用実績とコストのバランスを見て判断しましょう。

高配当株投資信託とETFを比較｜どちらを選ぶ？

高配当株に投資する方法として、投資信託とETF（上場投資信託）の2つがあります。

それぞれにメリット・デメリットがあるため、自分の投資スタイルに合わせて選ぶことが大切です。

取引方法と購入タイミングの違い

投資信託とETFの最大の違いは、取引方法と購入タイミングです。

投資信託は1日1回算出される基準価額で取引され、購入申込時には価格が分かりません。

一方、ETFは株式と同じように市場が開いている時間帯にリアルタイムで売買できます。

価格を見ながら指値注文もできるため、狙った価格で購入できます。

投資信託は証券会社のウェブサイトから簡単に購入でき、積立設定も可能です。

毎月自動的に買い付けられるため、手間がかかりません。

コスト（信託報酬）の比較

一般的に、ETFの方が信託報酬が低い傾向があります。

高配当株ETFの信託報酬は年率0.1〜0.3%程度で、投資信託の0.5〜1.5%と比べると大幅に低コストです。

投資信託は購入時手数料が無料（ノーロード）のファンドが多く、積立投資なら売買手数料を気にせず投資できます。

ただし、信託報酬は保有期間中ずっとかかるため、長期保有するとコストが累積します。

少額から積立投資するなら投資信託、まとまった資金を一括投資するならETFの方がコスト面で有利です。

どんな人にどちらがおすすめ？

投資信託は、積立投資で長期的に資産形成したい人におすすめです。

毎月自動的に買い付けられるため、手間がかからず、ドルコスト平均法の効果も得られます。

一方、ETFは、まとまった資金を一括投資したい人や、リアルタイムで売買したい人に適しています。

市場の動きを見ながら指値注文できるため、狙った価格で購入できます。

自分の投資スタイルや資金状況に合わせて、投資信託とETFを使い分けることが大切です。

新NISAで高配当株投資信託を活用する方法

2024年から始まった新NISA制度は、高配当株投資信託を活用する絶好の機会です。

非課税メリットを最大限活用することで、効率的な資産形成が可能になります。

成長投資枠での購入方法

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があり、高配当株投資信託は主に成長投資枠で購入します。

成長投資枠の年間投資上限額は240万円で、非課税保有限度額は1,200万円です。

金融庁：新しいNISA

購入方法は通常の投資信託と同じで、証券会社のウェブサイトから「NISA口座」を選択して購入するだけです。

積立設定も可能で、毎月自動的に買い付けられます。

分配金の税制優遇を最大限活用

NISA口座で保有する投資信託の分配金は、非課税で受け取れます。

通常、分配金には20.315%の税金がかかりますが、NISA口座なら全額が手元に残ります。

例えば、年間20万円の分配金を受け取る場合、通常の課税口座なら約4万円が税金として差し引かれますが、NISA口座なら全額受け取れます。

長期で見ると、この差は非常に大きくなります。

また、売却益（譲渡益）も非課税です。

基準価額が上昇して売却した場合、利益に税金がかからないため、効率的に資産を増やせます。

つみたて投資枠との使い分け

新NISAでは、つみたて投資枠（年間120万円）と成長投資枠（年間240万円）を併用できます。

つみたて投資枠は金融庁が認めた長期・積立・分散投資に適した投資信託のみが対象です。

高配当株投資信託の多くはつみたて投資枠の対象外ですが、一部のインデックス型高配当株ファンドは対象になっている場合があります。

これにより、成長性の高い株式と配当収入を得られる高配当株をバランスよく保有でき、リスク分散と収益の最大化を両立できます。

月々の積立額別シミュレーション｜いくら投資すればいい？

高配当株投資信託を積み立てた場合、どれくらいの資産と分配金が期待できるのか、月々の積立額別にシミュレーションします。

月1万円で積み立てた場合

月1万円（年間12万円）を20年間積み立てた場合、元本は240万円になります。

年平均リターンを3%と仮定すると、20年後の資産総額は約330万円です。

分配金を再投資すると、複利効果でさらに資産が増えます。

同じ条件で分配金を再投資した場合、20年後の資産総額は約360万円になる可能性があります。

月1万円の積立は、投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい金額です。

月3万円で積み立てた場合

月3万円（年間36万円）を20年間積み立てた場合、元本は720万円になります。

年平均リターンを3%と仮定すると、20年後の資産総額は約990万円です。

この水準になると、生活費の一部を配当収入で賄えるようになります。

分配金を再投資した場合、20年後の資産総額は約1,080万円になる可能性があります。

複利効果により、再投資した方が約90万円多く資産を増やせます。

月5万円で積み立てた場合

月5万円（年間60万円）を20年間積み立てた場合、元本は1,200万円になります。

年平均リターンを3%と仮定すると、20年後の資産総額は約1,650万円です。

この水準になると、老後の生活費の大部分を配当収入で賄える可能性があります。

分配金を再投資した場合、20年後の資産総額は約1,800万円になる可能性があります。

新NISAの非課税保有限度額1,800万円をほぼ使い切る水準です。

高配当株投資信託におすすめの証券会社5社

高配当株投資信託を購入するには証券口座が必要です。

取扱商品数、手数料、サービス内容を比較して、自分に合った証券会社を選びましょう。

SBI証券｜取扱ファンド数が豊富

SBI証券は約2,600本の投資信託を取り扱っており、業界最多水準のラインナップを誇ります。

高配当株投資信託も豊富に揃っており、自分に合ったファンドを見つけやすいです。

投資信託の購入手数料は無料（ノーロード）で、積立設定も簡単にできます。

毎月・毎週・毎日など、柔軟な積立設定が可能です。

新NISA口座の開設も最短翌営業日で完了し、すぐに投資を始められます。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる

楽天証券は約2,550本の投資信託を取り扱っており、SBI証券に次ぐ豊富なラインナップです。

楽天経済圏を活用している人には特におすすめです。

投資信託の購入や保有で楽天ポイントが貯まり、貯まったポイントで投資信託を購入できます。

取引ツール「MARKET SPEED Ⅱ」は高機能で使いやすく、投資情報も充実しています。

マネックス証券｜米国株にも強い

マネックス証券は約1,800本の投資信託を取り扱っており、高配当株投資信託も充実しています。

米国株の取扱銘柄数が約5,000銘柄と業界トップクラスで、米国高配当株にも投資したい人におすすめです。

投資信託の保有残高に応じてマネックスポイントが貯まり、ポイントは株式手数料やdポイントに交換できます。

NISA口座では、国内株式の売買手数料が実質無料になるキャッシュバックサービスがあります。

松井証券｜50万円まで手数料無料

松井証券は約1,900本の投資信託を取り扱っており、高配当株投資信託も豊富です。

最大の特徴は、1日の株式取引が50万円以下なら売買手数料が無料になる点です。

25歳以下なら株式取引の手数料が完全無料で、若年層の投資家に優しい証券会社です。

投資信託の購入手数料も無料で、積立設定も簡単にできます。

三菱UFJモルガン・スタンレー証券｜IPOに強い

三菱UFJモルガン・スタンレー証券は約750本の投資信託を取り扱っており、厳選されたファンドがラインナップされています。

大手証券会社ならではの安心感と、充実したサポート体制が魅力です。

IPO（新規公開株）の取扱実績が豊富で、IPO投資にも興味がある人におすすめです。

対面相談も可能で、投資の悩みを専門家に相談できます。

よくある質問（Q&A）

まとめ

日本株の高配当投資信託は、配当収入を得ながら資産形成できる魅力的な投資商品です。

プロが運用し、少額から分散投資できるため、投資初心者でも始めやすいのが特徴です。

ファンド選びでは、分配金利回りだけでなく、信託報酬・運用実績・組み入れ銘柄の質・純資産総額などを総合的に比較することが重要です。

元本払戻金の割合が高いファンドは避け、普通分配金の割合が高いファンドを選びましょう。

2024年から始まった新NISAを活用すれば、分配金も売却益も非課税で受け取れます。

成長投資枠を活用して、年間240万円まで非課税で投資できるため、長期的な資産形成に最適です。

月1万円からでも積立投資を始められるため、まずは少額から投資を始めて、徐々に投資額を増やしていくことをおすすめします。

SBI証券や楽天証券などの主要ネット証券なら、豊富な商品ラインナップとサポート体制が整っています。

なお、投資には元本割れのリスクがあり、分配金が減る・出ない可能性もあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、慎重にご検討ください。