会社設立のミチシルベ

SBI証券のクレカ積立に興味があるけれど、どのクレジットカードを選べばいいのか迷っていませんか。

クレカ積立は、クレジットカードで投資信託を自動購入しながらポイント還元を受けられる便利な仕組みです。

SBI証券では三井住友カードをはじめ、8つのカード会社に対応しており、カードの種類によってポイント還元率が大きく異なります。

この記事では、SBI証券のクレカ積立の基本から、対象カードの比較、年会費とポイント還元の損益分岐点まで詳しく解説します。

他社証券会社との比較や設定方法、注意点もまとめているので、自分に最適なカードを選んで効率よく資産形成を始められます。

SBI証券のクレカ積立とは？基本の仕組み

SBI証券のクレカ積立は、クレジットカード決済で投資信託を毎月自動的に購入できるサービスです。

通常の銀行引き落としによる積立と異なり、クレジットカードのポイント還元を受けながら資産形成ができる点が大きな特徴となっています。

クレジットカードで投資信託を自動購入

クレカ積立では、事前に設定した金額の投資信託を毎月自動的にクレジットカード決済で購入します。

購入日は毎月1日（休業日の場合は翌営業日）に固定されており、積立設定は前月10日までに行う必要があります。

一度設定すれば毎月自動的に購入が続くため、入金の手間がかからず、買い忘れの心配もありません。

投資初心者でも継続しやすい仕組みになっています。

ポイント還元を受けながら資産形成

クレカ積立の最大のメリットは、投資信託の購入金額に応じてクレジットカードのポイントが貯まることです。

ポイント還元率はカードの種類によって0.5%～5.0%と大きな差があります。

月5万円を年間で積み立てた場合、還元率0.5%なら年間3,000ポイント、還元率2.0%なら年間12,000ポイントが貯まる計算です。

このポイントは通常の買い物に使えるほか、Vポイント投資として再投資することも可能です。

銀行引き落としではポイントが付かないため、クレカ積立を活用することで実質的な投資コストを下げながら資産形成ができます。

SBI証券:クレカ積立サービス

月5万円または月10万円まで積立可能

SBI証券のクレカ積立には、積立額の上限が設定されています。

通常のクレジットカードでは月5万円まで、三井住友カード プラチナプリファードとVisa Infiniteに限り月10万円まで積立が可能です。

この上限は1枚のクレジットカードあたりの設定であり、複数のカードを併用することはできません。

つみたて投資枠だけなら月10万円の積立は必要ありませんが、成長投資枠も含めて積極的に投資したい場合や、NISA枠を使い切った後も特定口座で積立を続けたい場合には、月10万円の上限が活用できます。

クレカ積立で使える8つのカード会社

SBI証券のクレカ積立では、三井住友カードを中心に8つのカード会社が利用できます。

それぞれのカード会社で特徴やポイント還元率が異なるため、自分のライフスタイルや保有カードに合わせて選択できます。

三井住友カード｜最大5.0%還元

三井住友カードは、SBI証券のクレカ積立で最も人気のあるカード会社です。

券種によってポイント還元率が0.5%～5.0%と幅広く設定されており、年会費無料のカードから高還元率のプラチナカードまで選択肢が豊富です。

年会費無料の三井住友カード（NL）でも0.5%の還元が受けられるため、投資初心者でも気軽に始められます。

三井住友カード:クレカ積立

Oliveフレキシブルペイ｜銀行連携で便利

Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行の口座と一体化したマルチナンバーレスカードです。

デビットモード、クレジットモード、ポイント払いモードを切り替えて使える便利さが特徴で、クレカ積立ではクレジットモードを利用します。

ポイント還元率は三井住友カードと同じく、一般ランクで0.5%、ゴールドで1.0%、プラチナプリファードで2.0%です。

東急カード｜TOKYU POINTが貯まる

東急カードは、東急グループをよく利用する方に適したカードです。

クレカ積立では0.25%～3.0%のTOKYU POINTが貯まります。

還元率はカードの種類によって異なり、TOKYU CARD ClubQ JMB PASMOで0.25%、TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールドで0.5%となっています。

アプラスカード｜SBI新生銀行ユーザー向け

アプラスカードは、新生銀行グループのクレジットカードで、SBI新生銀行をメインバンクとして利用している方に向いています。

クレカ積立のポイント還元率は0.5%～1.0%で、一般カードで0.5%、ゴールドカードで1.0%の還元率となっています。

アプラスカードの特徴は、SBI新生銀行との連携による各種優遇サービスです。

タカシマヤカード｜百貨店ユーザー向け

タカシマヤカードは、高島屋での買い物が多い方に適したカードです。

クレカ積立では0.1%～0.3%のタカシマヤポイントが貯まります。

還元率は他のカードと比べると低めですが、高島屋での買い物では最大10%のポイント還元があるため、百貨店での利用が多い方には総合的にメリットがあります。

UCSカード｜ユニー・アピタユーザー向け

UCSカードは、ユニーやアピタ、ピアゴなどのUストアグループで買い物をする方に向いているカードです。

クレカ積立では0.5%のUCSポイントが貯まります。

Uストアグループでの買い物では毎月19日・20日に5%オフになる特典があり、日常的にこれらの店舗を利用する方にはメリットがあります。

大丸松坂屋カード｜百貨店ユーザー向け

大丸松坂屋カードは、大丸や松坂屋での買い物が多い方に適したカードです。

クレカ積立では0.5%～1.0%のポイント還元があり、一般カードで0.5%、ゴールドカードで1.0%となっています。

大丸・松坂屋での買い物では5%～10%のポイント還元があるため、百貨店での利用が多い方には総合的にお得です。

ラグジュアリーカード｜高還元率の上位カード

ラグジュアリーカードは、金属製の高級クレジットカードで、年会費は高額ですが充実したサービスが特徴です。

クレカ積立では1.0%～2.2%の高還元率でポイントが貯まり、Mastercard Titanium Cardで1.0%、Mastercard Black Cardで1.0%、Mastercard Gold Cardで2.2%となっています。

年会費は5万円～20万円と高額ですが、コンシェルジュサービスや空港ラウンジ、レストラン優待など、上質なライフスタイルをサポートするサービスが充実しています。

三井住友カードのポイント還元率を比較

三井住友カードは、SBI証券のクレカ積立で最も多くの利用者が選択するカード会社です。

券種によってポイント還元率と年会費が大きく異なるため、自分の投資額とライフスタイルに合わせた選択が重要になります。

三井住友カード（NL）｜年会費無料で0.5%還元

三井住友カード（NL）は、年会費が永年無料のナンバーレスカードです。

クレカ積立では0.5%のVポイント還元が受けられ、年会費がかからないため投資初心者でも気軽に始められます。

券面に番号が印字されていないナンバーレス仕様で、セキュリティ面でも安心です。

三井住友カード:三井住友カード（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）｜1.0%還元

三井住友カード ゴールド（NL）は、年会費5,500円（税込）のゴールドカードですが、年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる特典があります。

クレカ積立では1.0%のVポイント還元が受けられ、年会費無料のカードの2倍のポイントが貯まります。

空港ラウンジサービスや旅行傷害保険も付帯しており、ゴールドカードならではの特典も充実しています。

三井住友カード プラチナプリファード｜2.0%還元

三井住友カード プラチナプリファードは、年会費33,000円（税込）のプラチナカードで、ポイント還元に特化した設計が特徴です。

クレカ積立では2.0%のVポイント還元が受けられ、月10万円まで積立が可能です。

クレカ積立だけで年間120万円の投資を行い、さらに通常の買い物で年間100万円以上利用する方であれば、年会費を大きく上回るポイント還元を受けられます。

三井住友カード:プラチナプリファード

三井住友カード Visa Infinite｜最高5.0%還元

三井住友カード Visa Infiniteは、年会費55,000円（税込）の最上位カードで、クレカ積立では最大5.0%のVポイント還元が受けられます。

月10万円まで積立が可能で、積立額に応じて還元率が変動する仕組みです。

月10万円を積み立てた場合、年間で60,000ポイント（10万円×12ヶ月×5.0%）が貯まります。

年会費55,000円を差し引いても、年間5,000ポイントのプラスになります。

Oliveフレキシブルペイの還元率

Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行の口座と一体化したマルチナンバーレスカードで、クレカ積立では三井住友カードと同じ還元率が適用されます。

一般ランクで0.5%、ゴールドで1.0%、プラチナプリファードで2.0%の還元率となり、年会費も同額です。

年会費とポイント還元の損益分岐点を計算

三井住友カードでクレカ積立を行う場合、年会費有料のカードを選ぶべきか、年会費無料のカードで十分かは、年間の積立額によって変わります。

月3万円積立の場合｜年会費無料カードがお得

月3万円（年間36万円）を積み立てる場合、各カードで獲得できる年間ポイントと年会費の差額は以下のようになります。

月3万円の積立では、年会費無料の三井住友カード（NL）が最もお得です。

月5万円積立の場合｜ゴールドカードも選択肢

月5万円（年間60万円）を積み立てる場合、各カードで獲得できる年間ポイントは以下のようになります。

月5万円の積立では、三井住友カード ゴールド（NL）がわずかにお得になります。

月10万円積立の場合｜プラチナカードが有利

月10万円（年間120万円）を積み立てる場合、各カードで獲得できる年間ポイントは以下のようになります。

月10万円の積立では、三井住友カード Visa Infiniteが最も多くのポイントを獲得できます。

年間獲得ポイントのシミュレーション

年間の積立額とカードの種類によって、獲得できるポイント数は大きく変わります。

このシミュレーションから、積立額が少ない場合は年会費無料カード、月5万円以上ならゴールドカード以上、月10万円ならプラチナカード以上が有利であることが分かります。

投信マイレージとの二重取りでさらにお得

SBI証券には、クレカ積立のポイント還元とは別に「投信マイレージ」という独自のポイントサービスがあります。

投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まる仕組みで、クレカ積立と併用することでポイントの二重取りが可能です。

投信マイレージとは？保有残高でポイント獲得

投信マイレージは、SBI証券で保有している投資信託の月間平均保有残高に応じて、毎月ポイントが付与されるサービスです。

ポイント付与率は投資信託の種類によって異なり、通常銘柄で年率0.1%～0.2%、指定銘柄で年率0.05%～0.25%となっています。

投信マイレージのポイントは、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントのいずれかから選択できます。

SBI証券:投信マイレージサービス

クレカ積立ポイントと投信マイレージの併用

クレカ積立で投資信託を購入すると、購入時にクレジットカードのポイントが貯まり、その後の保有期間中は投信マイレージでポイントが貯まり続けます。

長期的に積立を続けると、保有残高が増えるにつれて投信マイレージで貯まるポイントも増えていきます。

10年間積立を続けて保有残高が600万円になった場合、投信マイレージだけで年間6,000ポイントが貯まる計算です。

Vポイント投資で再投資も可能

クレカ積立や投信マイレージで貯まったVポイントは、SBI証券で投資信託の購入に使うことができます。

これを「Vポイント投資」と呼び、1ポイント=1円として投資信託の購入代金に充当できます。

他社証券会社のクレカ積立と比較

SBI証券以外にも、楽天証券、マネックス証券、三菱UFJeスマート証券などがクレカ積立サービスを提供しています。

各社のポイント還元率や対応カード、サービス内容を比較することで、自分に最適な証券会社を選ぶことができます。

楽天証券｜楽天カードで最大1.0%還元

楽天証券は、楽天カードでのクレカ積立に対応しており、ポイント還元率は投資信託の信託報酬に応じて0.5%～1.0%となっています。

信託報酬が年率0.4%未満のファンドは0.5%還元、年率0.4%以上のファンドは1.0%還元です。

SBI証券と比較すると、最大還元率は1.0%とSBI証券の三井住友カード ゴールド（NL）と同等ですが、上位カードでの高還元率がない点が異なります。

楽天証券:クレカ積立

マネックス証券｜マネックスカードで1.1%還元

マネックス証券は、マネックスカードでのクレカ積立に対応しており、一律1.1%のポイント還元が受けられます。

年会費は初年度無料、2年目以降は550円（税込）ですが、年1回以上の利用で翌年の年会費が無料になるため、クレカ積立を継続する限り実質無料です。

月5万円を積み立てた場合、年間で6,600ポイント（60万円×1.1%）が貯まります。

三菱UFJeスマート証券｜au PAYカードで1.0%還元

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）は、au PAYカードでのクレカ積立に対応しており、1.0%のPontaポイント還元が受けられます。

au PAYカードの年会費は初年度無料、2年目以降は1,375円（税込）ですが、年1回以上の利用で翌年の年会費が無料になるため、実質無料で利用できます。

SBI証券を選ぶべき人・他社を選ぶべき人

SBI証券のクレカ積立を選ぶべき人は、高還元率を求める方や、年間積立額が大きい方です。

クレカ積立の設定方法｜3ステップで完了

SBI証券でクレカ積立を始めるには、証券口座の開設、クレジットカードの登録、積立設定の3つのステップが必要です。

初めての方でも、画面の指示に従って進めれば簡単に設定できます。

ステップ1｜SBI証券口座を開設

まず、SBI証券の口座を開設します。

SBI証券の公式サイトから「口座開設」ボタンをクリックし、メールアドレスを登録します。

ステップ2｜クレジットカードを登録

SBI証券にログイン後、クレジットカードを登録します。

画面上部のメニューから「取引」→「投資信託」→「投信（積立買付）」→「クレジットカード」を選択します。

ステップ3｜積立設定を行う

クレジットカードの登録が完了したら、積立設定を行います。

SBI証券のサイトで「投信（積立買付）」画面を開き、積立したい投資信託を検索します。

NISA口座での積立設定方法

NISA口座でクレカ積立を行う場合、積立設定時に「つみたて投資枠」または「成長投資枠」を選択します。

つみたて投資枠は年間120万円（月10万円）まで、成長投資枠は年間240万円（月20万円）まで投資できますが、クレカ積立の上限は月5万円または月10万円です。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

クレカ積立で気をつけたい5つのこと

クレカ積立は便利でお得な仕組みですが、利用する際にはいくつか注意すべきポイントがあります。

ポイント還元率が変更されるリスク

クレカ積立のポイント還元率は、カード会社や証券会社の判断で変更される可能性があります。

カード年会費の負担を考慮する

高還元率のクレジットカードは年会費が高額な場合が多く、クレカ積立のポイント還元だけでは年会費をカバーできないケースがあります。

投資信託は元本割れのリスクがある

クレカ積立で購入する投資信託は、元本保証ではなく、相場の変動により元本割れのリスクがあります。

クレジットカードの利用限度額に注意

クレカ積立の金額は、クレジットカードの利用限度額に含まれます。

月5万円または月10万円の積立を行う場合、他の支払いとのバランスを考える必要があります。

カード解約時は積立設定も解除される

クレジットカードを解約したり、紛失・盗難により再発行した場合、クレカ積立の設定も自動的に解除されます。

よくある質問（Q&A）

まとめ

SBI証券のクレカ積立は、クレジットカード決済で投資信託を自動購入しながらポイント還元を受けられる便利な仕組みです。

三井住友カードをはじめ8つのカード会社に対応しており、カードの種類によって0.5%～5.0%のポイント還元が受けられます。

三井住友カードでは、年会費無料の三井住友カード（NL）で0.5%、ゴールド（NL）で1.0%、プラチナプリファードで2.0%、Visa Infiniteで最大5.0%の還元率となります。

年間の積立額に応じて最適なカードを選ぶことが重要で、月3万円以下なら年会費無料カード、月5万円以上ならゴールドカード以上、月10万円ならプラチナカード以上が有利です。

投信マイレージとの二重取りで、保有残高に応じてさらにポイントが貯まり、貯まったVポイントは再投資にも使えます。

楽天証券やマネックス証券と比較すると、SBI証券は上位カードを活用することで最も高い還元率を実現できる点が強みです。

設定方法は、SBI証券口座の開設、クレジットカードの登録、積立設定の3ステップで完了します。

NISA口座での利用も可能で、非課税で資産形成ができます。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。ポイント還元はあくまで投資のおまけであり、投資判断の主な理由にすべきではありません。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくはSBI証券や各カード会社の公式サイトでご確認ください。