会社設立のミチシルベ

SBI証券のクレカ積立に使えるのは、提携する8社のカードです。積立できる金額はどのカードも月10万円までで、ポイントの付与率は三井住友カードが最大4.0%、ラグジュアリーカードが券種により1.0%〜1.5%です。

年会費のかかるカードが得になるかは、積立額ではなく積立以外のカード利用額で決まります。三井住友カードなら、普段の利用が年100万円未満は年会費無料の三井住友カード（NL）、100万円以上はゴールド（NL）、300万円以上はプラチナプリファードが、年会費を引いても多くポイントが残ります。

ラグジュアリーカードは、上限の月10万円を積み立てても1年のポイントは12,000〜18,000ポイントで、年会費（55,000円〜220,000円）には届きません。

この記事では、SBI証券のクレカ積立の基本から、対象カードの比較、年会費とポイント還元の損益分岐点まで詳しく解説します。

他社証券会社との比較や設定方法、注意点もまとめているので、自分に最適なカードを選んで効率よく資産形成を始められます。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

SBI証券のクレカ積立とは？基本の仕組み

SBI証券のクレカ積立は、クレジットカード決済で投資信託を毎月自動的に購入できるサービスです。

通常の銀行引き落としによる積立と異なり、クレジットカードのポイント還元を受けながら資産形成ができる点が大きな特徴となっています。

【基本1】クレジットカードで投資信託を自動購入

クレカ積立では、事前に設定した金額の投資信託を毎月自動的にクレジットカード決済で購入します。

注文日（買付日）と設定の締切は、カード会社ごとに決まっています。三井住友カードは毎月10日までの設定分が翌月の注文日に買い付けられ、注文日は毎月10日〜13日から選びます（2026年9月28日以降の新規設定・変更）。アプラスカード（ラグジュアリーカードなど）は設定の締切が毎月15日、買付日は原則毎月7日〜9日です。

一度設定すれば毎月自動的に購入が続くため、入金の手間がかからず、買い忘れの心配もありません。

投資初心者でも継続しやすい仕組みになっています。

【基本2】ポイント還元を受けながら資産形成

クレカ積立の最大のメリットは、投資信託の購入金額に応じてクレジットカードのポイントが貯まることです。

ポイントの付与率は、カードの種類と積立以外のカード利用額によって0〜4.0%と大きな差があります。

月5万円を年間で積み立てた場合、還元率0.5%なら年間3,000ポイント、還元率2.0%なら年間12,000ポイントが貯まる計算です。

このポイントは通常の買い物に使えるほか、Vポイント投資として再投資することも可能です。

銀行引き落としではポイントが付かないため、クレカ積立を活用することで実質的な投資コストを下げながら資産形成ができます。

SBI証券:クレカ積立サービス

【基本3】積立できるのはどのカードも月10万円まで

SBI証券のクレカ積立には、積立額の上限が設定されています。

積立額の上限は、提携8社のどのカードも月10万円です。三井住友カードは券種を問わず、毎月100円〜10万円で設定できます。

この上限は証券会社ごとの金額で、複数のカードを組み合わせて月10万円を超えて積み立てることはできません。

成長投資枠（年間240万円）も使って月10万円を超えて積み立てたい場合は、NISAでもクレカ積立と現金での積立を併用できます。

クレカ積立で使える8つのカード会社

SBI証券のクレカ積立の提携カード会社は、三井住友カード（Oliveフレキシブルペイを含む）・タカシマヤカード・東急カード・アプラスカード（ラグジュアリーカードを含む）・UCSカード・大丸松坂屋カード・オリコカード・JCBオリジナルシリーズの8社です（2026年1月14日時点）。積立できるのは、どのカードも月10万円までです。

それぞれのカード会社で特徴やポイント還元率が異なるため、自分のライフスタイルや保有カードに合わせて選択できます。

①三井住友カード｜最大4.0%

三井住友カードは、SBI証券のクレカ積立で最も人気のあるカード会社です。

券種と積立以外のカード利用額によってポイント付与率が0〜4.0%と幅広く設定されており、年会費無料のカードから高還元率のプラチナカードまで選択肢が豊富です。

年会費無料の三井住友カード（NL）でも最大0.5%のポイントが貯まるため（2年目以降は前年に年10万円以上の利用が条件）、投資初心者でも気軽に始められます。

三井住友カード:クレカ積立

②Oliveフレキシブルペイ｜銀行連携で便利

Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行の口座と一体化したマルチナンバーレスカードです。

デビットモード、クレジットモード、ポイント払いモードを切り替えて使える便利さが特徴で、クレカ積立ではクレジットモードを利用します。

ポイント付与率は三井住友カードと同じく、一般ランクで最大0.5%、ゴールドで最大1.0%、プラチナプリファードで最大3.0%です。Oliveアカウントがあれば、円普通預金の残高に応じて最大0.5%が上乗せされます（Olive限定上乗せプラン）。

③東急カード｜TOKYU POINTが貯まる

東急カードは、東急グループをよく利用する方に適したカードです。

クレカ積立では0.25%〜2.5%のTOKYU POINTが貯まります。

基本は0.25%で、各種ゴールドカードかTOKYU CARD ClubQ JMBで積み立てると、TOKYU POINTのランクや年齢などの条件に応じて最大2.5%まで上がります。積立額のうち5万円を超える部分は0.25%です。利用するには、SBI証券の東急カード仲介口座が必要です。

④アプラスカード｜SBI新生銀行ユーザー向け

アプラスカードは、SBI新生銀行グループのクレジットカードで、SBI新生銀行をメインバンクとして利用している方に向いています。

クレカ積立のポイント付与率は0.5%〜1.5%で、APLUS CARD withは0.5%、アプラスゴールドカードは1.0%、ラグジュアリーカードは券種により1.0%〜1.5%です。使うには、SBI新生銀行の口座と、SBI新生銀行の金融商品仲介（SBI証券）口座が必要です。すでにSBI証券の口座がある場合は、仲介業者をSBI新生銀行に変更します。

アプラスカードの特徴は、SBI新生銀行との連携による各種優遇サービスです。

⑤タカシマヤカード｜百貨店ユーザー向け

タカシマヤカードは、高島屋での買い物が多い方に適したカードです。

クレカ積立では0.3%〜0.5%のタカシマヤポイントが貯まります（タカシマヤカードは0.3%、タカシマヤカード《ゴールド》は0.5%）。

還元率は他のカードと比べると低めですが、高島屋での買い物では最大10%のポイント還元があるため、百貨店での利用が多い方には総合的にメリットがあります。

⑥UCSカード｜ユニー・アピタユーザー向け

UCSカードは、ユニーやアピタ、ピアゴなどのUストアグループで買い物をする方に向いているカードです。

クレカ積立では0.5%のUCSポイントが貯まります。

Uストアグループでの買い物では毎月19日・20日に5%オフになる特典があり、日常的にこれらの店舗を利用する方にはメリットがあります。

⑦大丸松坂屋カード｜百貨店ユーザー向け

大丸松坂屋カードは、大丸や松坂屋での買い物が多い方に適したカードです。

クレカ積立では0.25%〜0.5%のQIRAポイントが貯まり、大丸松坂屋カードなどは0.25%、大丸松坂屋ゴールドカードなどは0.5%です。

大丸・松坂屋での買い物では5%～10%のポイント還元があるため、百貨店での利用が多い方には総合的にお得です。

⑧ラグジュアリーカード｜付与率は1.0%〜1.5%

ラグジュアリーカードは、金属製の高級クレジットカードで、年会費は高額ですが充実したサービスが特徴です。

クレカ積立では券種により1.0%〜1.5%のポイントが貯まり、Mastercard Titanium Cardで1.0%、Mastercard Black Cardで1.25%、Mastercard Gold Cardで1.5%です。SBI新生銀行の金融商品仲介（SBI証券）口座で使えるカードのひとつで、SBI新生銀行の口座も必要です（JAL Luxury Cardも使えますが、積立のマイル還元率は0.1%です）。

年会費（税込）はチタン55,000円・ブラック110,000円・ゴールド220,000円と高額で、2027年1月1日以降に申し込む場合はそれぞれ75,000円・150,000円・295,000円になります（すでに持っている人は2027年2月以降の請求分から）。コンシェルジュサービスや空港ラウンジ、レストラン優待など、上質なライフスタイルをサポートするサービスが充実しています。

上限の月10万円を積み立てても、積立のポイントは年会費に届かないため、積立のポイントで年会費の元を取れる積立額はありません。ラグジュアリーカードの付帯サービスを使う人が、そのカードでポイントも貯めると考えるのがよいでしょう。年会費を抑えてポイントを残したいなら、三井住友カードのほうが向いています（損益の表）。

⑨オリコカード｜オリコポイントが貯まる

オリコカードは、オリコが発行するクレジットカード（提携カードを含む）でSBI証券の投信積立の代金を払える「オリコ投信積立」に対応しています。オリコポイントが貯まるカードなら、積立額200円につき1オリコポイントが貯まります。使うには、オリコのサイトからSBI証券のオリコ仲介口座を開設するか、すでにあるSBI証券の口座をオリコ仲介口座に変更します。

⑩JCBカード｜JCBオリジナルシリーズが対象

JCBが発行するJCBオリジナルシリーズ（法人カード・家族カードを除く）で積み立てられます。付与率は、積立以外のショッピングが月5万円以上なら一般カードで最大0.5%、JCBゴールドなどのプレミアムカードで最大1.0%です。月5万円未満だと、一般カードはポイントがつかず、プレミアムカードは最大0.5%になります。使うには、SBI証券のJCB仲介コースへの変更などの手続きが必要です。

三井住友カードのポイント還元率を比較

三井住友カードは、SBI証券のクレカ積立で最も多くの利用者が選択するカード会社です。

券種によってポイント還元率と年会費が大きく異なるため、自分の投資額とライフスタイルに合わせた選択が重要になります。

①三井住友カード（NL）｜年会費無料で最大0.5%

三井住友カード（NL）は、年会費が永年無料のナンバーレスカードです。

クレカ積立の付与率は最大0.5%で、年会費がかからないため投資初心者でも気軽に始められます。2年目以降は、前年に積立以外で年10万円以上使っていることが条件で、届かないと0%になります。

券面に番号が印字されていないナンバーレス仕様で、セキュリティ面でも安心です。

三井住友カード:三井住友カード（NL）

②三井住友カード ゴールド（NL）｜0.75%〜1.0%

三井住友カード ゴールド（NL）は、年会費5,500円（税込）のゴールドカードですが、年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる特典があります（この100万円にクレカ積立の金額は含みません）。

クレカ積立の付与率は、入会初年度が1.0%、2年目以降は前年に積立以外で年100万円以上使えば1.0%、10万円以上なら0.75%（10万円未満は0%）です。年100万円以上使う人なら、年会費無料のまま三井住友カード（NL）の2倍の付与率になり、毎年の継続特典10,000ポイントももらえます。

空港ラウンジサービスや旅行傷害保険も付帯しており、ゴールドカードならではの特典も充実しています。

③三井住友カード プラチナプリファード｜1.0%〜3.0%

三井住友カード プラチナプリファードは、年会費33,000円（税込）のプラチナカードで、ポイント還元に特化した設計が特徴です。

クレカ積立の付与率は毎月1.0%で、積立以外のカード利用が年300万円以上なら2.0%、500万円以上なら3.0%になります（上乗せ分は年1回まとめて付与）。

継続特典と普段使いの基本ポイントまで含めると、積立以外のカード利用が年300万円以上でゴールド（NL）より多くポイントが残ります（損益の表）。年100万円程度の利用では、月10万円を積み立てても年会費を引くとマイナスになります。

三井住友カード:プラチナプリファード

④三井住友カード Visa Infinite｜1.0%〜4.0%

三井住友カード Visa Infiniteは、年会費99,000円（税込）の最上位カードで、クレカ積立では最大4.0%のVポイント還元が受けられます。

クレカ積立の付与率は毎月1.0%で、積立以外のカード利用額に応じて年1回上乗せされます。

月10万円を積み立て、積立以外の利用が年700万円以上なら、積立のポイントは年48,000ポイント（10万円×12か月×4.0%）です。

積立のポイントだけでは年会費99,000円に届きません。継続&利用特典（前年400万円以上で40,000ポイント、700万円以上で110,000ポイント）と普段使いの1%を合わせると、積立以外の利用が年700万円以上の人なら、年会費を引いてもプラチナプリファードより多く残ります（損益の表）。

⑤Oliveフレキシブルペイの還元率

Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行の口座と一体化したマルチナンバーレスカードで、クレカ積立では三井住友カードと同じ還元率が適用されます。

一般ランクで最大0.5%、ゴールドで0.75%〜1.0%、プラチナプリファードで1.0%〜3.0%と、三井住友カードと同じ付与率です。Oliveアカウントがあれば、円普通預金の残高に応じて最大0.5%が上乗せされます（Olive限定上乗せプラン）。

年会費とポイント還元の損益分岐点を計算

三井住友カードでクレカ積立を行う場合、年会費のかかるカードを選ぶべきか、年会費無料のカードで十分かは、積立額ではなく積立以外のカード利用額で決まります。積立の金額は、付与率や年会費無料・継続特典の条件になるカードの年間利用額に数えられないためです。

【試算1】月3万円積立の場合｜普段使いが年100万円未満ならNL

表は、月3万円（年36万円）を積み立てたときに1年で残るポイント（積立のポイント＋継続特典＋普段使いの基本ポイント−年会費）です。2年目以降の1年で、コンビニなどのポイントアップや入会特典は含めていません。太字が、その行で最も多く残るカードです。

【試算2】月5万円積立の場合｜年100万円以上ならゴールド（NL）

月5万円（年60万円）の場合です（表の見方は月3万円と同じ）。普段の利用が年100万円以上になると、ゴールド（NL）は年会費が永年無料になり、付与率1.0%と継続特典10,000ポイントがつくため、三井住友カード（NL）より多く残ります。

【試算3】月10万円積立の場合｜プラチナは年300万円以上から

月10万円（年120万円、積立の上限）の場合です。プラチナプリファードが積立のポイントだけで年会費33,000円を上回るのは、付与率3.0%（36,000ポイント）のときに限られますが、継続特典と普段使いの1%を合わせると、普段の利用が年300万円以上でゴールド（NL）より多く残ります。Visa Infiniteは、年700万円以上で最も多く残ります。

【早見表】普段使いの額で決まるお得なカード

積立額が月1万円〜10万円のどれでも、境目は同じです。2年目以降の1年で残るポイント（積立のポイント＋継続特典＋普段使いの基本ポイント−年会費）を比べています。入会初年度は条件が異なり、ゴールド（NL）は初年度の付与率が1.0%、年会費が5,500円です。

投信マイレージとの二重取りでさらにお得

SBI証券には、クレカ積立のポイント還元とは別に「投信マイレージ」という独自のポイントサービスがあります。

投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まる仕組みで、クレカ積立と併用することでポイントの二重取りが可能です。

投信マイレージとは？保有残高でポイント獲得

投信マイレージは、SBI証券で保有している投資信託の月間平均保有残高に応じて、毎月ポイントが付与されるサービスです。

ポイント付与率は投資信託の種類によって異なり、通常銘柄は年率0.10%（月間平均保有金額1,000万円以上は0.20%）、SBIプレミアムセレクト銘柄は年率0.15%（同0.25%）で、その他の指定銘柄はファンドごとに決まった付与率です。金融商品仲介業者経由で口座を開いた人は、一部を除き対象外です。

投信マイレージのポイントは、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントのいずれかから選択できます。

SBI証券:投信マイレージサービス

クレカ積立ポイントと投信マイレージの併用

クレカ積立で投資信託を購入すると、購入時にクレジットカードのポイントが貯まり、その後の保有期間中は投信マイレージでポイントが貯まり続けます。

長期的に積立を続けると、保有残高が増えるにつれて投信マイレージで貯まるポイントも増えていきます。

10年間積立を続けて保有残高が600万円になった場合、通常銘柄なら投信マイレージだけで年間6,000ポイントが貯まる計算です（年率0.10%）。

Vポイント投資で再投資も可能

クレカ積立や投信マイレージで貯まったVポイントは、SBI証券で投資信託の購入に使うことができます。

これを「Vポイント投資」と呼び、1ポイント=1円として投資信託の購入代金に充当できます。

他社証券会社のクレカ積立と比較

SBI証券以外にも、楽天証券、マネックス証券、三菱UFJ eスマート証券などがクレカ積立サービスを提供しています。

各社のポイント還元率や対応カード、サービス内容を比較することで、自分に最適な証券会社を選ぶことができます。

SBI証券を選ぶべき人・他社を選ぶべき人

SBI証券のクレカ積立を選ぶべき人は、高還元率を求める方や、年間積立額が大きい方です。

楽天証券｜楽天カードで最大2.0%還元

楽天証券は、楽天カードでのクレカ積立に対応しており、ポイント還元率はカードの種類に応じて0.5%〜2.0%です（代行手数料が年率0.4%未満の投資信託の場合）。

SBI証券と比較すると、年会費無料の楽天カードは0.5%で三井住友カード（NL）と同じ、楽天プレミアムカードは1.0%で三井住友カード ゴールド（NL）と同じ水準です。

楽天証券:クレカ積立

マネックス証券｜マネックスカードで1.1%還元

マネックス証券は、マネックスカードでのクレカ積立に対応しており、最大1.1%のポイント還元が受けられます。2026年10月買付分からは、積立以外のカードショッピングの利用額も還元率の条件になりました。なお、マネックス証券は2026年10月19日から、ウェブサイトとアプリでの新規口座開設を一時停止しています。

マネックスカードで投信つみたてをしていれば、カードショッピングの利用がなくても年会費は無料になります。

積立以外のカードショッピングが毎月5万円以上なら、月5万円の積立で年間6,600ポイント（60万円×1.1%）が貯まります。

三菱UFJ eスマート証券｜au PAYカードで1.0%還元

三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）は、au PAYカードでのクレカ積立に対応しており、au PAY ゴールドカードなら1.0%、au PAY カードなら0.5%のPontaポイントが貯まります。

au PAY カードの年会費は永年無料、au PAY ゴールドカードは11,000円（税込）です。

クレカ積立の設定方法｜3ステップで完了

SBI証券でクレカ積立を始めるには、証券口座の開設、クレジットカードの登録、積立設定の3つのステップが必要です。

初めての方でも、画面の指示に従って進めれば簡単に設定できます。

ステップ1｜SBI証券口座を開設

まず、SBI証券の口座を開設します。

SBI証券の公式サイトから「口座開設」ボタンをクリックし、メールアドレスを登録します。

ステップ2｜クレジットカードを登録

SBI証券にログイン後、クレジットカードを登録します。

画面上部のメニューから「取引」→「投資信託」→「投信（積立買付）」→「クレジットカード」を選択します。

ステップ3｜積立設定を行う

クレジットカードの登録が完了したら、積立設定を行います。

SBI証券のサイトで「投信（積立買付）」画面を開き、積立したい投資信託を検索します。

NISA口座での積立設定方法

NISA口座でクレカ積立を行う場合、積立設定時に「つみたて投資枠」または「成長投資枠」を選択します。

つみたて投資枠は年間120万円（月10万円）まで、成長投資枠は年間240万円（月20万円）まで投資できますが、クレカ積立の上限は月10万円です。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

クレカ積立で気をつけたい5つのこと

クレカ積立は便利でお得な仕組みですが、利用する際にはいくつか注意すべきポイントがあります。

ポイント還元率が変更されるリスク

クレカ積立のポイント還元率は、カード会社や証券会社の判断で変更される可能性があります。

カード年会費の負担を考慮する

高還元率のクレジットカードは年会費が高額な場合が多く、クレカ積立のポイント還元だけでは年会費をカバーできないケースがあります。

投資信託は元本割れのリスクがある

クレカ積立で購入する投資信託は、元本保証ではなく、相場の変動により元本割れのリスクがあります。

クレジットカードの利用限度額に注意

クレカ積立の金額は、クレジットカードの利用限度額に含まれます。

月5万円や10万円の積立を行う場合、他の支払いとのバランスを考える必要があります。

カード解約時は積立設定も解除される

クレジットカードを解約したり、紛失・盗難により再発行した場合、クレカ積立の設定も自動的に解除されます。

よくある質問（Q&A）

まとめ

SBI証券のクレカ積立は、クレジットカード決済で投資信託を自動購入しながらポイント還元を受けられる便利な仕組みです。

提携カード会社は三井住友カードをはじめ8社で、ポイントの付与率はカードの種類と積立以外のカード利用額によって0〜4.0%です。積立できるのは、どのカードも月10万円までです。

三井住友カードでは、年会費無料の三井住友カード（NL）で最大0.5%、ゴールド（NL）で0.75%〜1.0%、プラチナプリファードで1.0%〜3.0%、Visa Infiniteで1.0%〜4.0%の付与率となります。ラグジュアリーカードは券種により1.0%〜1.5%です。

どのカードが得かは積立額ではなく積立以外のカード利用額で決まり、年100万円未満なら三井住友カード（NL）、100万円以上ならゴールド（NL）、300万円以上ならプラチナプリファード、700万円以上ならVisa Infiniteが、年会費を引いても多くポイントが残ります。ラグジュアリーカードは、月10万円を積み立てても積立のポイントだけでは年会費に届きません。

投信マイレージとの二重取りで、保有残高に応じてさらにポイントが貯まり、貯まったVポイントは再投資にも使えます。

楽天証券やマネックス証券と比較すると、SBI証券は上位カードを活用することで最も高い還元率を実現できる点が強みです。

設定方法は、SBI証券口座の開設、クレジットカードの登録、積立設定の3ステップで完了します。

NISA口座での利用も可能で、非課税で資産形成ができます。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。ポイント還元はあくまで投資のおまけであり、投資判断の主な理由にすべきではありません。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくはSBI証券や各カード会社の公式サイトでご確認ください。

本記事の情報は2026年10月30日時点のものです。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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