会社設立のミチシルベ

「NISAを始めたいけど、何から手をつければいいか分からない」と悩んでいませんか。

投資経験がなくても、NISAは月100円から始められる初心者に優しい制度です。

この記事では、NISA初心者が口座開設から実際の運用開始まで、迷わず進められるよう具体的な手順を解説します。

証券会社の選び方、投資信託の選定方法、少額投資の実践法まで、初心者がつまずきやすいポイントを先回りしてカバーしています。

記事を読み終えるころには、自信を持ってNISAでの資産形成をスタートできるでしょう。

NISAとは？初心者が知っておくべき基本

NISA（ニーサ）は、少額投資非課税制度として2014年に開始された税制優遇制度です。

2024年1月から新しいNISA制度がスタートし、制度内容が大幅に拡充されました。非課税保有期間が無期限になり、より長期的な資産形成がしやすくなっています。

金融庁：NISA特設ウェブサイト

NISAの非課税制度のしくみ

NISAの最大の魅力は、投資で得た利益が非課税になる点です。

例えば、投資信託で10万円の利益が出た場合、通常の課税口座では約2万円が税金として引かれますが、NISA口座なら10万円をそのまま受け取れます。

非課税の対象となるのは、株式や投資信託の売却益（値上がり益）と、配当金・分配金です。長期間運用すればするほど、この非課税メリットの効果は大きくなります。

つみたて投資枠と成長投資枠の違い

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠があり、両方を併用できます。

つみたて投資枠は年間120万円まで、成長投資枠は年間240万円まで投資でき、合計で年間360万円まで非課税投資が可能です。

金融庁：新しいNISA

成長投資枠は、つみたて投資枠の対象商品に加えて、上場株式やETF、REITなど幅広い商品に投資できます。

新NISAで変わったポイント

2024年からの新NISAでは、旧制度と比べて3つの大きな変更がありました。

NISA初心者が始める前に理解すべき3つのこと

NISAは税制優遇が魅力的な制度ですが、投資である以上リスクも伴います。

初心者が安心して始めるために、投資の基本的な考え方を理解しておきましょう。

投資は自己責任｜元本割れのリスク

特に短期間では価格変動が大きく、一時的に大きな含み損を抱えることもあります。

例えば、100万円投資した商品が80万円に下がることもあり得ます。ただし、長期的に保有することで価格変動のリスクを抑えられる傾向があります。

金融庁：投資の基本

投資判断は最終的にご自身の責任で行う必要があります。

生活に必要な資金や緊急時の備えとは別に、余裕資金で投資を始めることが大切です。一般的には生活費の6ヶ月分程度を預金として確保してから投資を始めるとよいでしょう。

長期投資で複利効果を活かす考え方

投資で資産を増やすには、長期投資が基本です。

短期的な価格変動に一喜一憂せず、10年・20年といった長期間で運用することで、複利効果を活かせます。

NISAは非課税期間が無期限なので、この複利効果を最大限に活かせます。

配当金や分配金を受け取らずに再投資することで、雪だるま式に資産が増えていく可能性があります。焦らず、じっくりと時間をかけて資産を育てる姿勢が大切です。

分散投資でリスクを軽減する方法

投資のリスクを抑えるには、分散投資が有効です。

1つの銘柄や1つの地域に集中投資すると、その銘柄や地域に問題が起きた時に大きな損失を被る可能性があります。

NISA初心者におすすめの証券会社5社

NISA口座は1人1口座しか開設できないため、証券会社選びは慎重に行う必要があります。

初心者には手数料が安く、商品ラインアップが充実しているネット証券がおすすめです。

SBI証券｜取扱商品数No.1の総合力

SBI証券は国内最大手のネット証券で、口座開設数は約1,500万口座を誇ります。

投資信託の取扱本数は約2,600本と業界トップクラスで、選択肢の幅が広いのが特徴です。

IPO（新規公開株）の取扱実績は年間78銘柄（2024年実績）と多く、主幹事も年間12社を務めています。

総合的なサービスの充実度で初心者から上級者まで幅広く支持されている証券会社です。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券は楽天グループの一員で、楽天ポイントとの連携が大きな魅力です。

口座開設数は約1,200万口座で、SBI証券に次ぐ規模を持ちます。

投資信託の取扱本数は約2,550本、つみたて投資枠の対象商品は約200本と充実しています。現物株式の取引手数料は原則無料で、コストを抑えた投資が可能です。

取引ツール「MARKET SPEED Ⅱ」は高機能で使いやすいと評価されています。

マネックス証券｜初心者向けサポートが充実

マネックス証券は初心者向けのサポート体制が充実している証券会社です。

口座開設数は約270万口座で、投資信託の取扱本数は約1,800本、つみたて投資枠の対象商品は約217本です。

投資情報の提供やセミナーの開催など、初心者が学びながら投資できる環境が整っています。

松井証券｜25歳以下は手数料無料

松井証券は創業100年を超える老舗証券会社で、ネット証券としても長い実績があります。

口座開設数は約160万口座で、投資信託の取扱本数は約1,900本、つみたて投資枠の対象商品は約250本です。

若い世代や少額投資から始めたい初心者に優しい料金体系です。サポート体制にも定評があり、電話やチャットでの問い合わせに丁寧に対応してくれます。

三菱UFJモルガン・スタンレー証券｜大手の安心感

三菱UFJモルガン・スタンレー証券は、三菱UFJフィナンシャル・グループと米国モルガン・スタンレーの合弁会社です。

口座開設数は約1,800万口座と国内最大級で、大手金融グループの安心感があります。

投資信託の取扱本数は約750本、つみたて投資枠の対象商品は約30本と厳選されたラインアップです。外国株は14カ国を取り扱い、米国株式は約650銘柄に投資できます。

Pontaポイントが貯まり、三菱UFJ銀行との連携もスムーズです。対面でのサポートも受けられるため、じっくり相談しながら投資を始めたい方に適しています。

証券会社を選ぶときの比較ポイント

証券会社を選ぶ際は、以下の5つのポイントを比較しましょう。

NISA口座開設の手順｜4ステップで完了

NISA口座の開設は、オンラインで簡単に手続きできます。

ここでは、口座開設から取引開始までの具体的な流れを4つのステップで解説します。

ステップ1：証券会社を決める

まず、どの証券会社でNISA口座を開設するかを決めます。

前述の比較ポイントを参考に、自分のニーズに合った証券会社を選びましょう。

初めて投資をする場合は、取扱商品が豊富で手数料が安いSBI証券または楽天証券がおすすめです。楽天経済圏を活用している方は楽天証券、ポイントの選択肢を広げたい方はSBI証券が向いています。

すでに使っている銀行のグループ証券会社を選ぶのも一つの方法です。入出金の手続きがスムーズになり、管理しやすくなります。

ステップ2：必要書類を準備する

NISA口座の開設には、本人確認書類とマイナンバー確認書類が必要です。

オンラインで口座開設する場合、これらの書類をスマートフォンで撮影してアップロードします。郵送での申込に対応している証券会社もありますが、オンライン申込の方が早く手続きが完了します。

ステップ3：オンラインで申込手続き

証券会社の公式サイトから「NISA口座開設」のページにアクセスし、申込フォームに必要事項を入力します。

氏名、住所、生年月日、職業、投資経験などの情報を入力し、本人確認書類をアップロードします。

証券会社によっては、証券総合口座とNISA口座を同時に開設できます。まだ証券総合口座を持っていない場合は、同時開設を選ぶとスムーズです。

申込後、証券会社が税務署に対してNISA口座の重複確認を行います。他の金融機関でNISA口座を開設していないかチェックされるため、審査には通常1〜2週間程度かかります。

ステップ4：審査完了後に初期設定

税務署審査が完了すると、証券会社からログインIDやパスワードが送られてきます。

これらの情報を使って証券会社のサイトにログインし、初期設定を行います。

初期設定では、暗証番号の設定、勤務先情報の登録、出金先口座の登録などを行います。設定が完了すれば、NISA口座で投資を始められます。

初心者向け｜最初に買うべき投資信託の選び方

NISA口座を開設したら、次は実際に投資する商品を選びます。

インデックスファンドを選ぶ理由

インデックスファンドとは、日経平均株価やS&P500などの株価指数（インデックス）に連動する運用を目指す投資信託です。

市場全体に投資するため、個別企業のリスクを分散できます。

金融庁：つみたてNISA対象商品

信託報酬が低い商品を選ぶコツ

投資信託を選ぶ際は、信託報酬の低さに注目しましょう。

信託報酬とは、投資信託を保有している間、毎日かかる運用管理費用のことです。年率で表示され、保有資産から自動的に差し引かれます。

例えば、信託報酬が年0.1%の商品と年1.0%の商品を比較すると、100万円を10年間運用した場合、コストの差は約9万円にもなります。

長期投資では、わずかな信託報酬の差が大きな違いを生みます。

証券会社の商品検索機能で、信託報酬順に並び替えて比較できます。

全世界株式か米国株式か｜初心者の選択肢

インデックスファンドには、全世界の株式に投資するタイプと、米国株式に特化したタイプがあります。

初心者はどちらを選ぶべきか迷うかもしれません。

どちらを選ぶかは好みですが、より広く分散したい方は全世界株式型、米国経済の成長に期待する方は米国株式型が向いています。両方を組み合わせて投資する方法もあります。

初心者におすすめの投資信託3選

初心者におすすめの投資信託を3つ紹介します。いずれも信託報酬が低く、長期投資に適した商品です。

少額から始める｜100円・1000円投資の実践方法

「投資は大きな資金が必要」と思っていませんか。

少額投資の具体的な方法を解説します。

月100円から始める積立設定の方法

証券会社のサイトにログインし、「積立設定」または「投信積立」のページにアクセスします。

購入したい投資信託を選び、毎月の積立金額を入力します。最低積立金額は証券会社によって異なりますが、SBI証券や楽天証券では100円から設定できます。

積立日は、毎月1日や10日など好きな日を選べます。給料日の直後に設定しておくと、確実に積立を続けられます。

引落方法は、証券口座からの引落、銀行口座からの自動引落、クレジットカード決済から選べます。

少額投資でも効果がある理由

「月100円や1,000円では意味がないのでは」と思うかもしれませんが、少額投資にも意味があります。

慣れてきたら増額するタイミング

少額投資に慣れてきたら、徐々に積立金額を増やしていきましょう。

増額のタイミングは、以下の3つがおすすめです。

初心者がつまずきやすい5つのポイントと対処法

NISA初心者が実際につまずきやすいポイントを5つ挙げ、それぞれの対処法を解説します。

事前に知っておくことで、失敗を避けられます。

口座開設後に何もせず放置してしまう

NISA口座を開設したものの、何をすればいいか分からず放置してしまうケースは少なくありません。

対処法は、口座開設と同時に積立設定まで完了させることです。証券会社のサイトで「積立設定」のページにアクセスし、商品と金額を選んで設定するだけです。

一度設定すれば自動的に買付が行われるため、手間がかかりません。最初は月1,000円など少額でも構いません。まずは投資を始めることが大切です。

価格が下がってパニック売りしてしまう

投資を始めて間もない頃、価格が大きく下がるとパニックになり、損失を確定して売却してしまうことがあります。

しかし、短期的な価格変動は投資では当たり前のことです。

対処法は、長期投資の視点を持つことです。株式市場は短期的には大きく変動しますが、長期的には右肩上がりの傾向があります。一時的な下落で売却すると、その後の回復による利益を逃してしまいます。

価格を頻繁にチェックせず、年に数回程度の確認に留めるのもよい方法です。

商品選びで迷いすぎて決められない

投資信託は数千本もあり、初心者はどれを選べばいいか迷ってしまいます。

情報を集めすぎて、かえって決められなくなることもあります。

対処法は、選択肢を絞ることです。全世界株式型または米国株式型のインデックスファンドから1つ選べば十分です。信託報酬が年0.2%以下の商品に絞り、その中から1つ選びましょう。

積立を途中でやめてしまう

投資を始めたものの、数ヶ月で積立をやめてしまう人もいます。

価格が思ったように上がらない、他のことにお金を使いたいなど、理由はさまざまです。

対処法は、無理のない金額で始めることです。生活に支障が出る金額で積立を始めると、続けられなくなります。月1,000円や3,000円など、確実に続けられる金額から始めましょう。

また、積立の目的を明確にすることも大切です。「老後資金のため」「子どもの教育資金のため」など、具体的な目標があるとモチベーションを維持しやすくなります。

複数の証券会社で口座を作りすぎる

NISA口座は1人1口座ですが、証券総合口座は複数の証券会社で開設できます。

キャンペーンに惹かれて複数の口座を開設し、管理が煩雑になってしまうことがあります。

対処法は、最初は1つの証券会社に絞ることです。複数の口座があると、資産状況の把握が難しくなり、管理の手間も増えます。

まずは1つの証券会社でNISAを始め、慣れてから必要に応じて他の証券会社も検討しましょう。

年代別・資金別｜NISA初心者のモデルケース

自分と似た状況の人がどのようにNISAを活用しているか知ることで、具体的なイメージが湧きます。

年代別・資金別のモデルケースを3つ紹介します。

20代会社員｜月3万円で始めるケース

Aさん（27歳・会社員）は、手取り月収25万円で一人暮らしをしています。

将来のために資産形成を始めたいと考え、毎月3万円をNISAで積立投資することにしました。

Aさんは楽天証券でNISA口座を開設し、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」に月3万円を積立設定しました。楽天カードでクレカ積立を利用し、積立額の0.5%の楽天ポイントを獲得しています。

Aさんは価格を頻繁にチェックせず、年に1回だけ資産状況を確認しています。

30代子育て世帯｜月1万円で始めるケース

Bさん夫婦（夫35歳・妻33歳）は、小学生の子ども2人を育てています。

教育費の負担が大きく、投資に回せる資金は限られていますが、老後資金のために月1万円をNISAで積立投資することにしました。

夫婦それぞれがSBI証券でNISA口座を開設し、夫は「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」、妻は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」に各月1万円を積立設定しました。夫婦合わせて月2万円の投資です。

40代｜まとまった資金で始めるケース

Cさん（45歳・会社員）は、これまで貯金中心で資産を形成してきましたが、老後資金の準備として投資を始めることにしました。

貯金の一部300万円をNISAで運用し、さらに毎月5万円を積立投資します。

Cさんはマネックス証券でNISA口座を開設し、300万円を成長投資枠で一括投資しました。投資先は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」と「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」を半分ずつです。さらに、つみたて投資枠で月5万円を積立設定しました。

Cさんは年に数回、資産配分を見直しながら運用しています。

旧NISAから新NISAへの移行｜何をすればいい？

2023年までに旧NISA口座を開設していた方は、2024年から自動的に新NISA口座が開設されています。

移行に関する疑問を解消しましょう。

既存資産はどうなる？

旧NISA口座で保有している資産は、新NISA口座とは別枠で管理されます。

一般NISAで保有している商品は最長5年間、つみたてNISAで保有している商品は最長20年間、非課税期間が継続します。

金融庁：NISAを知る

新NISA口座の開設手続きは必要？

2023年までに旧NISA口座を開設していた方は、特別な手続きなしで2024年から自動的に新NISA口座が開設されています。

同じ金融機関で新NISA口座が開設されるため、新たに申込手続きをする必要はありません。

金融機関を変更したい場合は、変更手続きが必要です。現在利用している金融機関に「金融商品取引業者等変更届出書」を提出し、「勘定廃止通知書」を受け取ります。

その後、新しい金融機関でNISA口座の開設手続きを行います。変更手続きの期限は前年10月1日から当年9月末までです。

よくある質問（Q&A）

まとめ

NISA初心者の始め方について、口座開設から実際の運用まで詳しく解説しました。

NISAは2024年から非課税保有限度額1,800万円、非課税期間無期限の新制度がスタートし、より使いやすくなっています。

初心者は、まず信頼できるネット証券でNISA口座を開設し、インデックスファンドでの積立投資から始めるのがおすすめです。月100円からでも投資を始められるため、無理のない範囲でスタートしましょう。

投資で大切なのは、長期・積立・分散の3つの原則です。短期的な価格変動に一喜一憂せず、じっくりと時間をかけて資産を育てる姿勢が成功への鍵です。

この記事で紹介した証券会社の選び方、投資信託の選定方法、つまずきやすいポイントへの対処法を参考に、自信を持ってNISAでの資産形成を始めてください。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは各証券会社にご確認ください。