会社設立のミチシルベ

新NISAを始めたいけれど、どの銘柄を選べばいいのか迷っていませんか。

2024年から始まった新NISA制度では、年間最大360万円、生涯で1,800万円まで非課税で投資できるようになりました。

この記事では、初心者でも失敗しない銘柄選びのポイントと、具体的なおすすめ銘柄を詳しく解説します。

つみたて投資枠と成長投資枠の使い分けや、年代別のポートフォリオ例も紹介しますので、あなたに合った投資方法が見つかります。

証券会社の選び方から口座開設の手順まで、新NISAを始めるために必要な情報をすべてまとめました。

新NISAで選ぶべき銘柄は？｜結論から解説

新NISAで選ぶべき銘柄は、信託報酬が低く、分散投資ができるインデックスファンドです。特に初心者の方には、全世界株式または米国株式に投資するファンドをおすすめします。

金融庁が定めるつみたて投資枠の対象商品は、長期の積立・分散投資に適した一定の基準を満たす投資信託に限られています。信託報酬が一定水準以下であることや、販売手数料がかからないことなどが条件です。

出典：金融庁 NISA特設ウェブサイト

具体的には、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）やeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）といった商品が代表的です。これらは信託報酬が0.1%前後と非常に低く、世界中または米国の株式市場全体に分散投資できます。

全世界株式は約50カ国の株式に分散投資するため、地域リスクを抑えられます。一方、米国株式は世界経済の中心である米国市場に集中投資するため、高いリターンが期待できる反面、地域的な集中リスクがあります。

どちらを選ぶかは、あなたのリスク許容度次第です。リスクを抑えたい方は全世界株式、米国経済の成長に期待する方は米国株式を選ぶとよいでしょう。両方を組み合わせることも可能です。

新NISAの基本｜つみたて投資枠と成長投資枠の違い

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの投資枠があり、それぞれ投資できる商品や金額が異なります。両方の枠を併用することも可能で、自分の投資スタイルに合わせて使い分けられます。

2024年から始まった新NISA制度では、年間投資枠がつみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円の合計360万円に拡大されました。非課税保有限度額は全体で1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）となっています。

出典：金融庁 新しいNISA

つみたて投資枠の特徴

つみたて投資枠は、長期の積立・分散投資を支援するための投資枠です。金融庁が定めた基準を満たす投資信託のみが対象となっており、初心者でも安心して投資できる商品が厳選されています。

年間投資枠は120万円で、月々約10万円まで積立投資が可能です。対象商品は約280本の投資信託に限られており、販売手数料が無料で信託報酬が一定水準以下の商品のみが選ばれています。

対象商品はインデックスファンドが中心で、全世界株式や米国株式、国内株式などに投資するファンドが揃っています。信託報酬は0.1%～0.5%程度と低コストで、長期投資に適した商品が選定されています。

成長投資枠の特徴

成長投資枠は、つみたて投資枠よりも幅広い商品に投資できる枠です。年間投資枠は240万円と大きく、投資信託だけでなく上場株式（個別株）やETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）なども購入できます。

つみたて投資枠の対象商品に加えて、アクティブファンドや個別株式にも投資できるため、より積極的な運用を目指す方に適しています。ただし、信託期間が20年未満の投資信託や、毎月分配型の投資信託など、一部の商品は対象外です。

成長投資枠では、一括投資も積立投資も選べます。まとまった資金がある場合は一括で投資することもできますし、つみたて投資枠と同様に毎月積立することも可能です。

2つの枠をどう使い分ける？

つみたて投資枠と成長投資枠は併用できるため、それぞれの特徴を活かした使い分けが重要です。基本的な考え方は、つみたて投資枠で長期的な資産形成の土台を作り、成長投資枠で追加投資や個別投資を行うことです。

初心者の方には、まずつみたて投資枠で全世界株式または米国株式のインデックスファンドを積み立てることをおすすめします。月々1万円～3万円程度から始めて、投資に慣れてきたら成長投資枠も活用していきましょう。

成長投資枠は、つみたて投資枠と同じインデックスファンドに追加投資する使い方もあります。年間120万円のつみたて投資枠だけでは足りない場合、成長投資枠で同じファンドを買い増すことで、年間最大360万円まで投資できます。

また、つみたて投資枠は毎月の給与から自動積立、成長投資枠はボーナスや臨時収入で一括投資、といった使い分けも効果的です。自分のライフスタイルや資金状況に合わせて、柔軟に活用しましょう。

初心者におすすめの投資信託5選｜インデックスファンド中心

新NISAで投資を始める初心者の方に、特におすすめの投資信託を5つ紹介します。いずれも信託報酬が低く、長期投資に適したインデックスファンドです。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、1本で全世界約50カ国の株式に分散投資できるファンドです。信託報酬は0.05775%（年率・税込）と非常に低く、長期投資に最適です。

このファンドは、MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックスという指数に連動します。先進国と新興国の株式を時価総額に応じて組み入れており、米国が約60%、日本が約5%、その他の国が約35%という配分です。

純資産総額は3兆円を超えており、国内最大級の投資信託となっています。多くの投資家から支持されている実績があり、初心者の方でも安心して投資できます。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、米国を代表する500社の株式に投資するファンドです。信託報酬は0.09372%（年率・税込）で、S&P500指数に連動した運用を行います。

S&P500は、米国の主要企業500社で構成される株価指数で、アップル、マイクロソフト、アマゾン、テスラなど、世界的な大企業が含まれています。米国経済の成長を取り込みたい方に適したファンドです。

過去の実績を見ると、S&P500は長期的に年平均7～10%程度のリターンを上げてきました。ただし、過去の実績は将来のリターンを保証するものではなく、価格変動リスクがあることに注意が必要です。

SBI・V・S&P500インデックスファンド

SBI・V・S&P500インデックスファンドは、SBI証券が提供するS&P500連動型のファンドです。信託報酬は0.0938%（年率・税込）と業界最低水準で、コストを重視する方におすすめです。

このファンドは、米国の運用会社バンガード社のETFを通じてS&P500に投資します。バンガード社は世界最大級の運用会社で、低コスト運用のパイオニアとして知られています。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）と投資対象は同じですが、運用方法が若干異なります。どちらを選んでも大きな差はありませんが、SBI証券で口座を開設する方には、このファンドも選択肢の一つです。

楽天・全世界株式インデックスファンド

楽天・全世界株式インデックスファンドは、楽天証券が提供する全世界株式ファンドです。信託報酬は0.192%（年率・税込）で、バンガード社のETFを通じて全世界の株式に投資します。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）と同様に、世界約50カ国の株式に分散投資できます。投資対象はほぼ同じですが、運用方法が異なるため、信託報酬に若干の差があります。

純資産総額は約3,000億円で、安定した運用実績があります。楽天経済圏を活用している方には、ポイント投資と組み合わせやすいファンドです。

eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）

eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）は、株式だけでなく債券やREITにも分散投資するバランス型ファンドです。信託報酬は0.143%（年率・税込）で、リスクを抑えた運用を目指す方に適しています。

このファンドは、国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内REIT、先進国REITの8つの資産に12.5%ずつ均等に投資します。株式だけでなく債券も含まれるため、価格変動が比較的穏やかです。

債券は株式と値動きが異なる傾向があり、株価が下落した時に債券価格が上昇することがあります。このため、バランス型ファンドは株式100%のファンドよりも価格変動が小さくなります。

銘柄選びの3つのポイント｜失敗しない選び方

新NISAで投資信託を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントがあります。特に初心者の方は、信託報酬の安さ、投資先の分散度合い、自分のリスク許容度という3つの観点から銘柄を選ぶことが大切です。

これらのポイントを押さえることで、長期的に安定したリターンを得られる可能性が高まります。それぞれのポイントについて、詳しく見ていきましょう。

信託報酬（コスト）の安さで選ぶ

信託報酬は、投資信託を保有している間、毎日差し引かれる運用コストです。年率で表示されており、例えば信託報酬0.1%のファンドに100万円投資すると、年間1,000円のコストがかかります。

インデックスファンドの場合、信託報酬は0.1%以下が理想的です。eMAXIS Slimシリーズやニッセイシリーズなど、業界最低水準の信託報酬を掲げるファンドを選ぶとよいでしょう。

アクティブファンドは信託報酬が1%前後と高めですが、その分高いリターンを目指します。しかし、実際にはインデックスファンドを上回るリターンを継続的に出せるアクティブファンドは少数です。初心者の方は、まず低コストのインデックスファンドから始めることをおすすめします。

また、購入時手数料も重要なコストです。新NISAのつみたて投資枠対象商品は、すべて購入時手数料が無料（ノーロード）なので安心です。成長投資枠で投資する場合も、できるだけ購入時手数料が無料の商品を選びましょう。

投資先の分散度合いで選ぶ

投資の基本は分散投資です。特定の国や企業に集中投資すると、その国や企業の業績が悪化した時に大きな損失を被る可能性があります。複数の国や企業に分散投資することで、リスクを抑えられます。

米国株式ファンドは、米国内の500社程度に分散投資しますが、地域的には米国に集中しています。米国経済が成長すれば高いリターンが期待できますが、米国経済が停滞すると影響を受けやすいというリスクがあります。

資産クラスの分散も重要です。株式だけでなく、債券やREIT（不動産投資信託）にも投資することで、さらにリスクを抑えられます。バランス型ファンドは、複数の資産クラスに自動的に分散投資してくれるため、初心者の方にも扱いやすいです。

自分のリスク許容度に合わせて選ぶ

リスク許容度とは、どの程度の価格変動に耐えられるかという指標です。年齢、収入、資産状況、投資経験などによって、人それぞれ異なります。自分のリスク許容度を正しく理解し、それに合った銘柄を選ぶことが重要です。

全世界株式と米国株式、どっちを選ぶ？｜比較と選び方

新NISAで投資を始める際、多くの初心者が迷うのが「全世界株式と米国株式のどちらを選ぶか」という問題です。どちらも優れた投資先ですが、それぞれ特徴が異なります。

全世界株式のメリット・デメリット

全世界株式の最大のメリットは、地域リスクを分散できることです。約50カ国の株式に投資するため、特定の国や地域の経済状況に左右されにくくなります。米国、欧州、日本、新興国など、世界中の経済成長を取り込めます。

また、全世界株式は「これ1本で世界中に分散投資できる」という安心感があります。投資初心者の方にとって、複数のファンドを組み合わせる必要がないのは大きなメリットです。

デメリットは、米国株式と比べるとリターンがやや控えめになる可能性があることです。過去10年間を見ると、米国株式のリターンが全世界株式を上回っています。ただし、これは米国経済が好調だったためで、将来も同じとは限りません。

米国株式のメリット・デメリット

米国株式の最大のメリットは、世界経済の中心である米国の成長を取り込めることです。S&P500に含まれる企業は、アップル、マイクロソフト、アマゾンなど、世界を代表する企業ばかりです。

過去の実績を見ると、米国株式は長期的に高いリターンを上げてきました。特に過去10年間は、テクノロジー企業の成長によって、米国株式のリターンが他の地域を大きく上回っています。

どちらを選ぶべき？判断基準

全世界株式と米国株式のどちらを選ぶかは、あなたの投資方針とリスク許容度によって決まります。以下のような基準で判断するとよいでしょう。

両方を組み合わせる方法もあります。例えば、全世界株式70%、米国株式30%という配分なら、地域分散を保ちつつ米国への投資比率を高められます。全世界株式の中にも米国が約60%含まれているため、この配分なら米国への投資比率は全体の約70%になります。

どちらを選んでも、長期的に積立投資を続けることが最も重要です。短期的な価格変動に一喜一憂せず、10年、20年という長期的な視点で投資を続けましょう。

年代別・目的別のおすすめポートフォリオ例

新NISAでの投資は、年齢やライフステージによって最適なポートフォリオが異なります。ここでは、年代別・目的別の具体的なポートフォリオ例を紹介します。

20代・30代｜長期の資産形成向け

20代・30代は、老後まで30年以上の投資期間があるため、株式100%の積極的なポートフォリオがおすすめです。短期的な価格変動があっても、長期的には回復する可能性が高いため、リスクを取って高いリターンを目指せます。

月々1万円～3万円の積立から始めて、収入が増えたら積立額を増やしていきましょう。つみたて投資枠で月3万円（年間36万円）を積み立て、ボーナス時に成長投資枠で追加投資するという方法も効果的です。

40代｜教育資金・老後資金の準備向け

40代は、教育資金や住宅ローンの支払いなど、支出が増える時期です。また、老後まで20年程度となり、リスクを取りすぎると回復する時間が限られます。株式70～80%、債券20～30%のバランス型ポートフォリオが適しています。

つみたて投資枠で月5万円（年間60万円）、成長投資枠でボーナス時に50万円～100万円を投資できれば、老後資金の準備が進みます。

50代以上｜リスクを抑えた運用向け

50代以上は、老後が近づいているため、リスクを抑えた運用が重要です。株式50～60%、債券40～50%のバランス型ポートフォリオで、価格変動を抑えつつ、インフレに対応した運用を目指しましょう。

つみたて投資枠で月3万円～5万円、成長投資枠で退職金の一部を投資するという方法も考えられます。

つみたて投資枠と成長投資枠の組み合わせ例

つみたて投資枠と成長投資枠を効果的に組み合わせることで、より効率的な資産形成ができます。ここでは、具体的な組み合わせ例を紹介します。

新NISAにおすすめの証券会社5社｜手数料・銘柄数で比較

新NISAを始めるには、証券会社で口座を開設する必要があります。証券会社によって、取扱商品数、手数料、ポイント還元、使いやすさなどが異なるため、自分に合った証券会社を選ぶことが重要です。

ここでは、新NISAにおすすめの証券会社5社を紹介します。いずれもネット証券で、口座開設・維持費用は無料です。

SBI証券｜取扱銘柄数No.1

SBI証券は、国内最大手のネット証券で、口座数約1,500万、投資信託の取扱本数約2,600本と業界トップクラスです。新NISAのつみたて投資枠対象商品も約271本と豊富で、幅広い選択肢から銘柄を選べます。

スマホアプリも充実しており、「SBI証券アプリ」では株式・投資信託・FXなど、すべての取引が可能です。初心者向けの「かんたん積立アプリ」もあり、投資信託の積立設定が簡単にできます。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる

楽天証券は、楽天経済圏との連携が強みのネット証券です。口座数約1,200万、投資信託の取扱本数約2,550本と、SBI証券に次ぐ規模を誇ります。

スマホアプリ「iSPEED」も使いやすく、外出先でも快適に取引できます。楽天市場や楽天モバイルなど、楽天サービスを利用している方には特におすすめの証券会社です。

マネックス証券｜クレカ積立の還元率が高い

マネックス証券は、クレカ積立のポイント還元率が最大1.1%と業界最高水準です（マネックスカード利用時）。投資信託の取扱本数は約1,800本、つみたて投資枠対象商品は約217本と、主要ファンドはしっかりカバーしています。

初心者向けのサポート体制も充実しており、コールセンターの対応品質にも定評があります。

松井証券｜サポート体制が充実

松井証券は、創業100年以上の老舗証券会社で、サポート体制の充実が特徴です。電話サポートは平日8:30～17:00まで対応しており、投資初心者の方でも安心して相談できます。

投資信託の取扱本数は約1,900本、つみたて投資枠対象商品は約250本と、主要ファンドは網羅しています。

三菱UFJeスマート証券｜Pontaポイントが使える

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）は、三菱UFJフィナンシャル・グループのネット証券です。投資信託の取扱本数は約1,800本、つみたて投資枠対象商品は約250本と充実しています。

ローソンやauなどでPontaポイントを貯めている方は、ポイント投資を活用できます。大手金融グループの証券会社で口座を開設したい方におすすめです。

口座開設から購入までの5ステップ｜初心者向け手順

新NISAを始めるには、証券会社で口座を開設し、NISA口座の申込みをする必要があります。ここでは、口座開設から実際に銘柄を購入するまでの流れを、5つのステップで解説します。

ステップ1：証券会社を選んで口座開設

まず、新NISAで利用する証券会社を選びます。前述のSBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、三菱UFJeスマート証券などから、自分に合った証券会社を選びましょう。

証券会社の公式サイトから「口座開設」ボタンをクリックし、必要事項を入力します。本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）とマイナンバー確認書類を準備しておきましょう。

ステップ2：NISA口座の申込み

証券口座が開設できたら、次にNISA口座の申込みをします。証券会社のマイページから「NISA口座開設」を選択し、必要事項を入力します。

NISA口座の開設には、税務署の審査があるため、通常1～2週間程度かかります。審査が完了すると、証券会社からメールで連絡が来ます。

ステップ3：投資する銘柄を選ぶ

NISA口座が開設できたら、実際に投資する銘柄を選びます。初心者の方には、前述のeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）やeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）などのインデックスファンドがおすすめです。

証券会社のサイトで「投資信託」のページを開き、ファンド名で検索します。目的のファンドが見つかったら、詳細ページで信託報酬や運用実績を確認しましょう。

銘柄選びに迷った場合は、証券会社のサポートセンターに電話で相談することもできます。ただし、具体的な銘柄の推奨はできないため、最終的な判断は自分で行う必要があります。

ステップ4：積立設定をする

投資する銘柄が決まったら、積立設定を行います。ファンドの詳細ページから「積立設定」または「つみたて投資枠で購入」ボタンをクリックし、設定画面に進みます。

積立金額は、月々1万円～10万円の範囲で、自分の予算に合わせて設定します。つみたて投資枠の上限は年間120万円なので、月々10万円が上限です。最初は無理のない金額から始めて、慣れてきたら増額するとよいでしょう。

積立日は、毎月1日、10日、15日、20日、25日など、複数の選択肢から選べます。給料日の直後に設定すると、確実に積立ができます。

ステップ5：定期的に運用状況を確認

積立設定が完了したら、毎月自動的に投資信託が購入されます。最初の購入が完了すると、証券会社からメールで通知が来ます。

運用状況は、証券会社のマイページから確認できます。保有している投資信託の評価額や損益率が表示されるので、月に1回程度チェックするとよいでしょう。

新NISA銘柄選びで気をつけたい5つのこと

新NISAで投資を始める際、初心者がやりがちな失敗があります。これらの失敗を事前に知っておくことで、無駄な損失を避けられます。

ここでは、新NISA銘柄選びで特に気をつけたい5つのポイントを解説します。これらを意識することで、より効果的な資産形成ができるでしょう。

高い信託報酬の商品を選んでしまう

例えば、信託報酬0.1%のファンドと1.0%のファンドで、年率5%のリターンが得られた場合、20年後の資産額には約20%の差が生まれます。100万円投資した場合、約50万円の差になる計算です。

つみたて投資枠の対象商品は、信託報酬が一定水準以下に抑えられているため、比較的安心です。しかし、成長投資枠で投資する場合は、信託報酬を必ず確認しましょう。

複雑な商品に手を出してしまう

レバレッジ型ファンドは、指数の2倍や3倍の値動きを目指す商品です。上昇時には大きな利益が期待できますが、下落時の損失も大きくなります。また、長期保有には向かず、日々の価格変動によって資産が目減りする可能性があります。

テーマ型ファンド（AIやロボット、クリーンエネルギーなど）は、特定のテーマに集中投資する商品です。そのテーマが流行している時は高いリターンが得られますが、流行が終わると大きく下落するリスクがあります。

短期的な値動きで売却してしまう

株式市場は短期的には大きく変動しますが、長期的には右肩上がりの傾向があります。過去のデータを見ると、10年以上保有すれば、ほとんどの期間でプラスのリターンが得られています。

価格が下落した時に売却すると、損失が確定してしまいます。一方、そのまま保有し続ければ、価格が回復した時に利益を得られる可能性があります。むしろ、価格が下がった時は、より多くの口数を購入できるチャンスと捉えましょう。

分散投資をせずに1つの銘柄に集中する

個別株式に投資する場合は、最低でも10銘柄以上に分散投資することをおすすめします。ただし、初心者の方が10銘柄を選ぶのは難しいため、まずは投資信託で分散投資を始めることが現実的です。

また、資産クラスの分散も重要です。株式だけでなく、債券やREITにも投資することで、さらにリスクを抑えられます。バランス型ファンドを活用すれば、自動的に複数の資産クラスに分散投資できます。

NISA枠を使い切ることを焦ってしまう

NISA枠を使い切ることを焦って、生活費を削って投資したり、借金をして投資したりするのは絶対に避けましょう。投資は余裕資金で行うのが鉄則です。

また、一度に大きな金額を投資するのではなく、毎月少しずつ積み立てることをおすすめします。時間分散によってリスクを抑えられますし、無理なく投資を続けられます。

よくある質問（Q&A）

まとめ

新NISAで選ぶべき銘柄は、信託報酬が低く分散投資ができるインデックスファンドです。特に、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）やeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）などが、初心者の方におすすめです。

銘柄選びでは、信託報酬の安さ、投資先の分散度合い、自分のリスク許容度の3つのポイントを重視しましょう。全世界株式は地域リスクを分散でき、米国株式は高いリターンが期待できます。どちらを選ぶかは、あなたの投資方針次第です。

証券会社は、SBI証券や楽天証券など、取扱銘柄数が多く手数料が安いネット証券を選びましょう。クレカ積立を活用すれば、ポイント還元も受けられます。口座開設からNISA口座の申込み、積立設定まで、スマホだけで完結できます。

投資を始めた後は、短期的な値動きに惑わされず、長期的な視点で積立を続けることが重要です。含み損が出ても慌てて売却せず、むしろ買い増しのチャンスと捉えましょう。年代やライフステージに合わせて、ポートフォリオを調整することも大切です。

新NISAは、最大1,800万円まで非課税で投資できる、非常に有利な制度です。この制度を最大限活用して、長期的な資産形成を目指しましょう。なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは各証券会社・金融機関にご確認ください。