会社設立のミチシルベ

積立NISAで将来いくら貯まるのか、毎月いくら積み立てればいいのか、気になっていませんか。

シミュレーションを使えば、将来の資産額を具体的にイメージでき、無理のない投資計画が立てられます。

この記事では、積立NISAシミュレーションの使い方から、想定リターンの設定方法、年代別の具体例まで、初心者にも分かりやすく解説します。

シミュレーション結果を正しく読み解くコツや、注意すべきポイントも紹介しているので、これから投資を始める方も安心して計画を立てられるでしょう。

あなたに合った資産形成プランを見つけて、将来への第一歩を踏み出しましょう。

積立NISAのシミュレーションとは？｜基本を理解しよう

積立NISAのシミュレーションとは、毎月の積立額や運用期間、想定リターンを入力することで、将来の資産額を試算できるツールです。投資を始める前に具体的な数字でイメージできるため、計画的な資産形成に役立ちます。

金融庁や各証券会社が無料で提供しており、誰でも簡単に利用できます。将来の目標金額を達成するために必要な積立額も逆算できるため、無理のない投資計画を立てる際に便利なツールです。

シミュレーションで分かること

シミュレーションでは、主に3つのことが分かります。毎月の積立額と運用期間、想定リターンを入力すると、将来の最終積立金額が表示されます。

また、目標金額を設定すれば、それを達成するために必要な毎月の積立額や運用期間も計算できます。複利効果によって運用益がどのように増えていくかも、グラフで視覚的に確認できるんです。

非課税メリットの金額も試算できるため、課税口座と比較してどれだけお得になるかも把握できます。これらの情報を基に、自分に合った投資計画を立てられるでしょう。

シミュレーションの仕組み

シミュレーションは、複利計算という仕組みを使っています。複利とは、運用で得た利益を元本に組み入れて再投資することで、雪だるま式に資産が増えていく効果のことです。

例えば、毎月3万円を年率5%で20年間運用すると、元本720万円に対して運用益は約370万円となり、合計で約1,090万円になります。運用益も次の運用に回されるため、時間が経つほど増加幅が大きくなるんです。

ただし、シミュレーションは一定のリターンで計算するため、実際の市場変動は反映されません。あくまで目安として活用することが大切です。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

シミュレーションを使うメリット

シミュレーションを使う最大のメリットは、将来の資産額を具体的な数字でイメージできることです。漠然とした不安が解消され、投資への一歩を踏み出しやすくなります。

複数のパターンを比較できるのも便利なポイントです。積立額を増やした場合、運用期間を延ばした場合、リターンが異なる場合など、さまざまなシナリオを試すことで、自分に最適な投資計画が見つかります。

目標金額から逆算することで、現実的な計画を立てられます。「老後資金2,000万円を準備したい」といった具体的な目標がある場合、必要な積立額が明確になり、実行に移しやすくなるでしょう。

積立NISAシミュレーターの使い方｜5つのステップ

シミュレーターの使い方は、基本的にどのツールでも同じです。5つのステップに沿って入力していけば、初心者でも簡単に将来の資産額を試算できます。

ここでは、金融庁の資産運用シミュレーションを例に、具体的な使い方を解説します。各証券会社のシミュレーターも基本的な流れは同じなので、参考にしてください。

ステップ1：毎月の積立額を決める

まず、毎月いくら積み立てるかを決めます。無理のない範囲で、継続できる金額を設定することが大切です。

2024年からの新NISAでは、つみたて投資枠で月10万円まで積立が可能になりました。ただし、生活費や緊急時の貯蓄を確保した上で、余裕資金の範囲内で設定しましょう。

初心者の方は、月1〜3万円程度から始めるのがおすすめです。慣れてきたら徐々に増額することもできるので、最初は少額からスタートしても問題ありません。

ステップ2：積立期間を設定する

次に、何年間積み立てるかを決めます。投資期間が長いほど複利効果が大きくなり、リスクも分散されます。

20代・30代の方は20〜30年の長期運用が可能ですが、40代・50代の方は10〜20年程度が現実的でしょう。定年退職までの期間や、資金が必要になるタイミングを考慮して設定します。

新NISAでは非課税保有期間が無期限になったため、焦らず長期的な視点で運用できるようになりました。時間を味方につけることで、より効率的な資産形成が期待できます。

金融庁:新しいNISA

ステップ3:想定リターン（利回り）を入力する

想定リターンは、年間でどれくらいの運用益が出るかを示す数値です。この設定がシミュレーション結果に最も大きく影響します。

金融庁のデータによると、国内外の株式・債券に分散投資した場合、保有期間20年で年率2〜8%の収益率が多いとされています。 一般的には、3〜5%程度を想定するのが現実的でしょう。

株式中心のファンドなら5〜7%、バランス型なら3〜5%、債券中心なら2〜3%が目安です。ただし、これはあくまで過去のデータに基づく参考値であり、将来の運用成果を保証するものではありません。

ステップ4：計算結果を確認する

入力が完了したら、計算ボタンをクリックして結果を確認します。最終積立金額、元本、運用益が表示されます。

多くのシミュレーターでは、グラフで推移も確認できます。元本と運用益がどのように積み上がっていくかを視覚的に把握できるため、複利効果を実感しやすいでしょう。

非課税メリットの金額も表示されるツールもあります。課税口座で運用した場合と比較して、どれだけ税金を節約できるかが分かるため、NISA活用のメリットを実感できます。

ステップ5：複数パターンで比較する

1回だけでなく、条件を変えて複数のパターンを試してみましょう。積立額を増やした場合、運用期間を延ばした場合、リターンが異なる場合など、さまざまなシナリオを比較します。

例えば、月3万円と月5万円ではどれだけ差が出るか、20年と30年ではどう変わるかを確認すると、自分に最適な計画が見えてきます。

楽天証券やSBI証券のシミュレーターでは、基本条件と比較条件を並べて表示できる機能があります。複数のパターンを一度に比較できるため、計画を立てる際に便利です。

おすすめシミュレーター5選｜機能と特徴を比較

積立NISAのシミュレーターは、金融庁や各証券会社が提供しています。それぞれ機能や使いやすさが異なるため、自分に合ったツールを選ぶことが大切です。

ここでは、主要なシミュレーター5つを紹介します。基本的な計算機能はどれも同じですが、グラフ表示や比較機能、銘柄検索など、独自の特徴があります。

金融庁の資産運用シミュレーション

金融庁の資産運用シミュレーションは、最も信頼性が高い公式ツールです。毎月の積立額、想定利回り、積立期間を入力するだけで、将来の資産額を簡単に試算できます。

シンプルで使いやすく、グラフで推移も確認できます。目標金額から逆算して必要な積立額を計算する機能もあり、初心者でも直感的に操作できるでしょう。

公的機関が提供するツールのため、中立的な立場で情報が提供されています。特定の金融機関に偏らない試算ができるので、まずはこのツールで基本的なシミュレーションを行うのがおすすめです。

金融庁:資産運用シミュレーション

楽天証券の積立かんたんシミュレーション

楽天証券の積立かんたんシミュレーションは、使いやすさに定評があります。スライドバーで数値を調整しながら、リアルタイムで結果を確認できるのが特徴です。

目標金額から逆算する機能が充実しており、「1,000万円貯めるには毎月いくら必要か」といった計算が簡単にできます。基本条件と比較条件を並べて表示できるため、複数のパターンを一度に比較できます。

楽天証券の口座を持っていなくても利用できるため、誰でも気軽に試せます。シミュレーション結果を参考に、実際の投資計画を立てる際に役立つでしょう。

三菱UFJeスマート証券のつみたてシミュレーション

三菱UFJeスマート証券のつみたてシミュレーションは、リスク別のプラン選択ができるのが特徴です。積極型、バランス型、堅実型の3つから選べるため、自分のリスク許容度に合った試算ができます。

それぞれのプランで想定リターンが設定されているため、初心者でも適切なリターン率を選びやすくなっています。リスクとリターンの関係を理解しながらシミュレーションできるでしょう。

グラフ表示も見やすく、元本と運用益の内訳が色分けされています。視覚的に分かりやすいため、複利効果を実感しやすいツールです。

マネックス証券の新NISAシミュレーション

マネックス証券の新NISAシミュレーションは、新NISA制度に完全対応しています。つみたて投資枠と成長投資枠の両方をシミュレーションでき、非課税保有限度額1,800万円までの試算が可能です。

iDeCoとの併用シミュレーションもできるため、総合的な資産形成計画を立てられます。老後資金の準備を考えている方には特に便利な機能でしょう。

dポイントやマネックスポイントの還元も考慮したシミュレーションができるため、実質的なリターンをより正確に把握できます。ポイント投資を活用したい方におすすめです。

SBI証券の積立シミュレーション

SBI証券の積立シミュレーションは、4つのパターンで計算できる多機能ツールです。最終積立金額、毎月積立額、目標金額、積立期間の4つから計算方法を選べます。

銘柄検索機能も充実しており、目標リターン率に合った投資信託を検索できます。シミュレーション結果を見ながら、実際に投資する商品を選べるため、スムーズに投資を始められるでしょう。

Vポイント、Pontaポイント、dポイントなど、複数のポイントサービスに対応しています。ポイント還元を含めた実質的なリターンも試算できるため、よりお得な運用計画が立てられます。

想定リターンはどう決める？｜現実的な利回りの目安

シミュレーションで最も悩むのが、想定リターン（利回り）の設定です。高すぎる設定では現実離れした結果になり、低すぎると保守的すぎる計画になってしまいます。

ここでは、過去のデータや統計資料を基に、現実的な利回りの目安を解説します。自分の投資スタイルやリスク許容度に合わせて、適切なリターン率を設定しましょう。

過去の運用実績から見る平均リターン

金融庁の「つみたてNISA早わかりガイドブック」によると、国内外の株式・債券に分散投資した場合、保有期間20年では年率2〜8%の収益率が多いとされています。 これは1985年から2020年の実績データに基づいています。

投資信託の利回りは銘柄や時期によって変わりますが、年3〜10%の利回りが期待できるとされています。 ただし、これは過去の実績であり、将来の運用成果を保証するものではありません。

全世界株式や米国株式のインデックスファンドの過去の平均リターンは5〜7%程度です。バランス型ファンドでは3〜5%、債券中心のファンドでは2〜3%が目安となります。シミュレーションでは、3〜5%程度を想定するのが現実的でしょう。

金融庁:つみたてNISA早わかりガイドブック

リスク別の想定リターン（積極・バランス・堅実）

投資スタイルによって、想定すべきリターンは異なります。積極型、バランス型、堅実型の3つに分けて考えると分かりやすいでしょう。

積極型（リターン5〜7%）は、株式中心のポートフォリオです。全世界株式や米国株式のインデックスファンドが該当します。高いリターンが期待できる一方、価格変動も大きくなります。長期投資が前提で、リスクを取れる方向けです。

バランス型（リターン3〜5%）は、株式と債券を組み合わせたポートフォリオです。4資産均等型や8資産均等型のバランスファンドが該当します。リスクとリターンのバランスが取れており、初心者にもおすすめです。

堅実型（リターン2〜3%）は、債券中心のポートフォリオです。価格変動が小さく安定していますが、リターンも控えめです。リスクを抑えたい方や、短期〜中期での運用を考えている方に適しています。

リターン率を決めるときの注意点

リターン率を決める際は、いくつか注意すべきポイントがあります。まず、過去の実績はあくまで参考値であり、将来の運用成果を保証するものではないことを理解しましょう。

楽観的すぎる設定は避けるべきです。年8〜10%といった高いリターンを前提にすると、計画通りにいかなかった場合に大きなギャップが生じます。保守的に3〜5%程度で設定し、それを上回れば嬉しい誤算と考えるのが賢明です。

複数のパターンでシミュレーションすることも大切です。リターン3%、5%、7%の3パターンを試して、最悪のケースから最良のケースまでを想定しておくと、現実的な計画が立てられます。市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点を持つことが成功の鍵です。

シミュレーション結果の見方｜数字をどう読み解く？

シミュレーション結果が表示されても、その数字をどう読み解けばいいか分からない方も多いでしょう。ここでは、結果の見方と活用方法を解説します。

最終積立金額、元本、運用益の3つの数字を正しく理解することで、投資計画の妥当性を判断できます。グラフの見方も押さえておくと、複利効果をより実感できるでしょう。

最終積立金額の見方

最終積立金額は、元本と運用益を合計した金額です。例えば、月3万円を20年間、年率5%で運用すると、最終積立金額は約1,090万円になります。

このうち、元本は720万円（3万円×12ヶ月×20年）、運用益は約370万円です。元本に対して運用益が約51%も増えていることが分かります。

最終積立金額が目標に届いているかを確認しましょう。届いていない場合は、積立額を増やす、運用期間を延ばす、リターン率の高い商品を選ぶといった調整が必要です。逆に大きく超えている場合は、より保守的な計画に見直すこともできます。

複利効果をグラフで確認する

多くのシミュレーターでは、資産の推移をグラフで表示できます。元本と運用益が色分けされており、時間の経過とともにどのように増えていくかが視覚的に分かります。

グラフを見ると、運用の後半になるほど運用益の増加幅が大きくなることが分かります。これが複利効果です。運用益が次の運用に回されることで、雪だるま式に資産が増えていきます。

例えば、月3万円を年率5%で運用すると、10年目の運用益は約66万円ですが、20年目には約370万円になります。後半の10年間で運用益が約300万円も増えるんです。長期投資の威力を実感できるでしょう。

非課税メリットはいくら？

NISAの最大のメリットは、運用益が非課税になることです。通常の課税口座では、運用益に対して20.315%の税金がかかります。

例えば、運用益が370万円の場合、課税口座では約75万円の税金が差し引かれ、手元に残るのは約295万円です。一方、NISAでは370万円がそのまま受け取れます。

運用益が大きいほど非課税メリットも大きくなります。長期投資で運用益が1,000万円を超えるような場合、税金の差額は200万円以上になることもあります。この非課税メリットを最大限活用することが、効率的な資産形成につながるでしょう。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

シミュレーション結果を投資計画に活かす方法

シミュレーション結果は、投資計画を立てる際の重要な判断材料です。まず、目標金額と最終積立金額を比較し、計画の妥当性を確認しましょう。

目標に届かない場合は、積立額を増やすか、運用期間を延ばすか、リターン率の高い商品を選ぶかを検討します。無理のない範囲で調整することが大切です。

複数のシナリオを用意しておくことも重要です。リターン3%、5%、7%の3パターンでシミュレーションし、最悪のケースでも目標を達成できる計画を立てると安心です。市場の変動に左右されず、長期的な視点で投資を続けられるでしょう。

年代別・目的別シミュレーション事例｜具体例で学ぼう

自分と似た状況の人がどのように積立NISAを活用しているか、具体例があると参考になります。ここでは、年代別・目的別のシミュレーション事例を紹介します。

20代から50代まで、それぞれのライフステージに合わせた積立プランを解説します。自分に近い事例を参考に、現実的な投資計画を立ててみましょう。

20代｜少額から始める長期投資

20代は投資期間を長く取れるため、少額からでも大きな資産を築けます。例えば、25歳から月2万円を年率5%で35年間運用すると、最終積立金額は約2,280万円になります。

元本は840万円（2万円×12ヶ月×35年）なので、運用益は約1,440万円です。元本の約1.7倍に増える計算です。時間を味方につけることで、少額でも効率的な資産形成ができます。

20代は収入が少ない時期でもありますが、無理のない範囲で早めに始めることが大切です。月1〜2万円から始めて、収入が増えたら徐々に増額していくのがおすすめです。長期投資の複利効果を最大限活用できるでしょう。

30代｜教育資金を準備する

30代は子どもの教育資金を準備する時期です。例えば、35歳から月3万円を年率5%で15年間運用すると、最終積立金額は約800万円になります。

元本は540万円なので、運用益は約260万円です。大学入学時の費用として十分な金額を準備できます。ただし、教育資金は使う時期が決まっているため、リスクを取りすぎないことが重要です。

バランス型のファンドで年率3〜4%程度を想定し、保守的に計画を立てるのが賢明です。子どもが高校生になったら、徐々に債券中心のポートフォリオに切り替えて、価格変動リスクを抑えるのも一つの方法でしょう。

40代｜老後資金を本格的に貯める

40代は老後資金の準備を本格化させる時期です。例えば、45歳から月5万円を年率5%で20年間運用すると、最終積立金額は約2,050万円になります。

元本は1,200万円なので、運用益は約850万円です。老後資金2,000万円問題に対応できる金額を準備できます。40代は収入が増える時期でもあるため、積立額を増やせる余裕も出てくるでしょう。

iDeCoとの併用も検討すると、さらに効率的な資産形成ができます。iDeCoは掛金が全額所得控除の対象になるため、税制メリットも大きいです。NISAとiDeCoを組み合わせて、総合的な老後資金計画を立てましょう。

厚生労働省:iDeCo公式サイト

50代｜定年までに目標額を達成する

50代は定年までの期間が限られるため、積立額を増やすことが重要です。例えば、55歳から月8万円を年率5%で10年間運用すると、最終積立金額は約1,240万円になります。

元本は960万円なので、運用益は約280万円です。運用期間が短いため、複利効果は限定的ですが、それでも着実に資産を増やせます。新NISAではつみたて投資枠で月10万円まで積立できるため、余裕があればさらに増額も可能です。

50代は収入のピークでもあるため、できるだけ多くの金額を積み立てることをおすすめします。ただし、定年後の生活費や医療費も考慮し、無理のない範囲で計画を立てることが大切です。リスクを抑えたバランス型のファンドを中心に、安定した運用を心がけましょう。

シミュレーションで気をつけたい5つのこと

シミュレーションは便利なツールですが、いくつか注意すべき点があります。結果を鵜呑みにせず、限界や注意点を理解した上で活用することが大切です。

ここでは、シミュレーションで気をつけたい5つのポイントを解説します。これらを理解しておくことで、より現実的な投資計画が立てられるでしょう。

シミュレーション通りにいかない理由

シミュレーターは投資未経験者に投資のイメージを持ってもらうことを目的としているため、「シンプルで分かりやすい結果」を表示し、リスクやマイナスへの配慮が二の次になっています。 実際の市場は好調なときも不調なときもあり、安定的に増える未来だけを期待してはいけません。

シミュレーションは一定のリターンで計算しますが、実際の市場は上下に変動します。 1999年〜2008年はITバブルの崩壊やリーマンショックが起こり、世界の株式市場が大きな打撃を受けた期間です。 このような時期には、シミュレーション通りの成果が得られないこともあります。

長期投資を続けることで、短期的な変動の影響を平準化できます。一時的に元本割れしても、慌てて売却せず、長期的な視点を持つことが大切です。シミュレーションはあくまで目安として活用し、現実との差を理解しておきましょう。

元本割れのリスクを理解する

投資には元本割れのリスクがあります。シミュレーションでは右肩上がりのグラフが表示されますが、実際には価格が下がることもあります。

金融庁の資料でも、投資期間が5年だと元本割れをするケースも出ています。 短期的には損失が出る可能性があるため、長期投資を前提に計画を立てることが重要です。

リスクを抑えるには、分散投資と長期投資が有効です。複数の国や地域、資産に分散することで、一つの市場の変動の影響を抑えられます。また、投資期間が長いほど、短期的な変動の影響を受けにくくなります。リスクとリターンのバランスを考えて、自分に合ったポートフォリオを選びましょう。

金融庁:つみたてNISA早わかりガイドブック

手数料や税金は考慮されていない

多くのシミュレーターでは、手数料や税金が考慮されていません。実際には、投資信託の信託報酬（運用管理費用）が毎日差し引かれます。

信託報酬は年率0.1〜2%程度ですが、長期投資では無視できない金額になります。例えば、信託報酬が0.5%と1.0%の商品では、20年間で数十万円の差が出ることもあります。

NISAでは運用益が非課税なので、税金の心配はありません。ただし、信託報酬は必ずかかるため、できるだけ低コストの商品を選ぶことが大切です。シミュレーション結果から信託報酬分を差し引いて、実質的なリターンを把握しておくと良いでしょう。

市場変動の影響を受ける

シミュレーションは一定のリターンを前提にしていますが、実際の市場は常に変動しています。好調な時期もあれば、不調な時期もあります。

特に投資を始めた直後に市場が下落すると、心理的に不安になりやすいです。しかし、長期投資では途中の変動は気にせず、積立を続けることが重要です。

ドルコスト平均法という仕組みにより、価格が下がった時に多くの口数を買えるため、長期的には有利に働きます。市場の変動に一喜一憂せず、淡々と積立を続けることが、成功への近道です。短期的な損益ではなく、長期的な目標を見据えて投資を続けましょう。

途中で積立額を変更する可能性

シミュレーションでは一定の積立額を前提にしていますが、実際には収入の変化やライフイベントにより、積立額を変更することもあります。

収入が増えたら積立額を増やせますし、逆に減った場合は減額や一時停止も可能です。新NISAでは柔軟に積立額を変更できるため、無理なく続けられます。

途中で積立を止めても、運用は継続されます。全額を引き出す必要はなく、必要な分だけ引き出すこともできます。ライフステージの変化に合わせて、柔軟に対応できることを理解しておきましょう。無理のない範囲で続けることが、長期投資成功の鍵です。

シミュレーターが充実した証券会社5社｜選び方のポイント

シミュレーター機能は証券会社によって異なります。使いやすさや機能の充実度を比較して、自分に合った証券会社を選びましょう。

ここでは、シミュレーター機能が充実した証券会社5社を紹介します。それぞれの特徴を理解して、口座開設の参考にしてください。

SBI証券｜4パターン計算と銘柄検索機能

SBI証券の積立シミュレーションは、4つのパターンで計算できる多機能ツールです。最終積立金額、毎月積立額、目標金額、積立期間の4つから選べるため、さまざまな角度からシミュレーションできます。

銘柄検索機能も充実しており、目標リターン率に合った投資信託を簡単に見つけられます。シミュレーション結果を見ながら、実際に投資する商品を選べるため、スムーズに投資を始められるでしょう。

SBI証券は投資信託の取扱本数が約2,600本と業界最多クラスです。つみたてNISA対象商品も約271本と豊富で、選択肢が広いのが魅力です。Vポイント、Pontaポイント、dポイントなど、複数のポイントサービスに対応しているのも便利なポイントです。

楽天証券｜ライフステージ別シミュレーション

楽天証券の積立かんたんシミュレーションは、使いやすさに定評があります。スライドバーで数値を調整しながら、リアルタイムで結果を確認できるため、直感的に操作できます。

目標金額から逆算する機能が特に充実しており、「老後資金2,000万円を貯めるには」といった具体的な目標に対して、必要な積立額を簡単に計算できます。基本条件と比較条件を並べて表示できるため、複数のシナリオを一度に比較できるのも便利です。

楽天証券は楽天ポイントで投資信託を購入できるのが大きな特徴です。楽天カードでのクレカ積立でポイントも貯まるため、楽天経済圏を活用している方には特におすすめです。投資信託の取扱本数も約2,550本と豊富で、初心者から上級者まで幅広く対応しています。

マネックス証券｜新NISA・iDeCo両対応

マネックス証券の新NISAシミュレーションは、新NISA制度に完全対応しています。つみたて投資枠と成長投資枠の両方をシミュレーションでき、非課税保有限度額1,800万円までの試算が可能です。

iDeCoとの併用シミュレーションもできるため、総合的な資産形成計画を立てられます。NISAとiDeCoを組み合わせて、老後資金を効率的に準備したい方には特に便利な機能でしょう。

マネックス証券は米国株の取扱銘柄数が約5,000銘柄と豊富です。クレカ積立のポイント還元率も1.1%と高く、dポイントやマネックスポイントが貯まります。総合的な資産形成をサポートする機能が充実している証券会社です。

三菱UFJeスマート証券｜リスク別プラン選択

三菱UFJeスマート証券のつみたてシミュレーションは、リスク別のプラン選択ができるのが特徴です。積極型、バランス型、堅実型の3つから選べるため、自分のリスク許容度に合った試算ができます。

それぞれのプランで想定リターンが設定されているため、初心者でも適切なリターン率を選びやすくなっています。リスクとリターンの関係を理解しながらシミュレーションできるでしょう。

三菱UFJeスマート証券はau PAYカードでのクレカ積立で最大3%のポイント還元を受けられます。auユーザーには特にメリットが大きい証券会社です。投資信託の取扱本数も約1,800本と豊富で、つみたてNISA対象商品も約250本揃っています。

松井証券｜シンプルで使いやすいツール

松井証券のシミュレーターは、シンプルで使いやすいのが特徴です。必要最小限の機能に絞られているため、初心者でも迷わず操作できます。

投資信託の選定方針も明確で、仕組みが複雑な商品は取り扱っていません。初心者でも安心して商品を選べるよう、厳選された投資信託のみを提供しています。

松井証券は25歳以下の取引手数料が無料で、若年層の投資デビューを応援しています。サポート体制も充実しており、電話やチャットで気軽に相談できます。投資信託の取扱本数は約1,900本で、つみたてNISA対象商品も約250本揃っています。

シミュレーション結果と実際の運用成績の違い｜乖離要因を知る

シミュレーション結果と実際の運用成績には、どうしても差が生じます。その理由を理解しておくことで、現実的な期待値を持てるようになります。

ここでは、シミュレーションと実際の運用成績が乖離する主な要因を解説します。これらを理解した上で、柔軟に対応できる心構えを持ちましょう。

市場の変動による影響

シミュレーションは一定のリターンを前提にしていますが、実際の市場は常に変動しています。 1999年〜2008年はITバブルの崩壊やリーマンショックが起こり、世界の株式市場が大きな打撃を受けた期間です。 このような時期には、シミュレーション通りの成果が得られません。

一方で、好調な時期もあります。2014年〜2023年の10年間は比較的好調な市場環境が続き、シミュレーション以上の成果を上げた人も多いでしょう。市場は上下に変動するため、短期的な結果に一喜一憂しないことが大切です。

長期投資を続けることで、短期的な変動の影響を平準化できます。20年、30年といった長期で見れば、シミュレーションに近い成果が期待できます。途中で売却せず、淡々と積立を続けることが、長期投資成功の鍵です。

積立を継続できない場合

シミュレーションでは毎月一定額を積み立てる前提ですが、実際には収入の変化やライフイベントにより、継続できないこともあります。転職、結婚、出産、住宅購入など、さまざまな理由で積立額を変更したり、一時停止したりすることがあるでしょう。

積立を継続できないと、複利効果が十分に得られず、シミュレーション通りの成果にならないことがあります。特に投資の初期段階で積立を止めてしまうと、複利効果の恩恵を受けられません。

無理のない範囲で積立額を設定し、継続できる計画を立てることが重要です。収入が減った場合は減額してでも続けることで、複利効果を活かせます。柔軟に対応しながら、長期的な視点を持って投資を続けましょう。

実際の運用者の体験談

実際に積立NISAを運用している人の体験談を聞くと、シミュレーションとの違いが見えてきます。多くの人が、短期的には元本割れを経験しながらも、長期的には資産を増やしています。

ある30代の会社員は、月3万円を5年間積み立てた結果、元本180万円に対して約200万円になったと話しています。年率換算で約4%のリターンです。途中でコロナショックによる下落もありましたが、積立を続けたことで回復しました。

別の40代の方は、月5万円を10年間積み立てた結果、元本600万円に対して約800万円になったそうです。年率換算で約5%のリターンです。市場の変動に左右されず、淡々と積立を続けたことが成功の要因だと語っています。実際の体験談からも、長期投資の重要性が分かるでしょう。

よくある質問（Q&A）

まとめ

積立NISAのシミュレーションは、将来の資産額を具体的にイメージできる便利なツールです。毎月の積立額、運用期間、想定リターンを入力するだけで、簡単に試算できます。

金融庁や各証券会社が無料で提供しており、誰でも気軽に利用できます。想定リターンは3〜5%程度が現実的な目安で、複数のパターンでシミュレーションすることで、より現実的な計画が立てられるでしょう。

シミュレーション結果はあくまで目安であり、実際の市場は変動することを理解しておくことが大切です。元本割れのリスクもありますが、長期投資を続けることで、短期的な変動の影響を抑えられます。

自分に合った証券会社のシミュレーターを活用し、無理のない投資計画を立てましょう。年代や目的に応じた具体例を参考に、あなたに最適な資産形成プランを見つけてください。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。シミュレーション結果は将来の運用成果を保証するものではありません。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは各証券会社にご確認ください。