会社設立のミチシルベ

SBI証券のクレカ積立を始めたいけれど、どのクレジットカードを選べば最もポイントが貯まるのか迷っていませんか。

クレカ積立は投資信託の積立代金をクレジットカードで支払うことで、投資をしながらポイントも貯められるお得な仕組みです。

SBI証券では三井住友カードをはじめ、5種類のクレジットカード会社に対応しており、カードの種類によってポイント還元率が0.5%から最大3%（年間500万円以上利用時）まで大きく異なります。

この記事では、SBI証券のクレカ積立で使えるカードの比較から、年会費とポイント還元の損益分岐点、積立金額別のシミュレーションまで、あなたに最適なカード選びをサポートします。

投資信託の積立でしっかりポイントを貯めて、資産形成を加速させましょう。

SBI証券のクレカ積立とは｜ポイントが貯まる仕組み

SBI証券のクレカ積立は、投資信託の積立代金をクレジットカードで支払うことで、カード会社のポイントが貯まるサービスです。

通常の投資では得られないポイント還元を受けながら、長期的な資産形成ができる点が大きな魅力となっています。

クレカ積立の基本的な仕組み

クレカ積立は、毎月決まった日に設定した金額の投資信託を自動的に購入し、その代金がクレジットカードから引き落とされる仕組みです。

SBI証券では三井住友カード、東急カード、タカシマヤカード、アプラスカード、JCBカードの5種類のクレジットカード会社に対応しており、それぞれのカードで設定されたポイント還元率に応じてポイントが付与されます。

SBI証券:クレカ積立サービス

ポイントが貯まるタイミングとスケジュール

クレカ積立のポイント付与は、積立日と引き落とし日、ポイント付与日の3つのタイミングを理解しておく必要があります。

毎月1日に投資信託の買付が行われ、その月の10日（三井住友カードの場合）にクレジットカードから引き落とされます。ポイントの付与は、カード利用代金の確定後、翌月以降に各カード会社の規定に従って行われます。

月10万円まで積立可能に拡大

SBI証券のクレカ積立は、2024年3月より積立上限額が月5万円から月10万円に引き上げられました。

この変更により、年間最大120万円までクレジットカード決済で投資信託を購入できるようになり、獲得できるポイントも大幅に増加しました。

月10万円の積立で獲得できるポイントは、年間カード利用額により異なります。三井住友カード プラチナプリファードの場合、年間500万円以上利用時は年間36,000ポイント（3.0%還元）が貯まります。

SBI証券:クレカ積立上限額引き上げのお知らせ

使えるクレジットカードは5種類｜ポイント付与率を比較

SBI証券のクレカ積立では、三井住友カード、東急カード、タカシマヤカード、アプラスカード、JCBカードの5種類のクレジットカード会社が利用できます。

カード会社やカードの種類によってポイント付与率が異なるため、自分に合ったカードを選ぶことが重要です。

三井住友カード（Vポイント）

三井住友カードは、SBI証券のクレカ積立で最も人気の高いカード会社です。

一般カードで0.5%、ゴールドカードで最大1%（条件付き）、プラチナプリファードで最大3%（年間500万円以上利用時）のVポイントが貯まります。

三井住友カード:SBI証券でのクレカ積立

東急カード（TOKYU POINT）

東急カードは、東急沿線にお住まいの方や東急グループの店舗を利用する方に向いているカードです。

クレカ積立では0.25%～0.5%のTOKYU POINTが貯まります。還元率は三井住友カードより低めですが、東急百貨店や東急ストアでの買い物でポイントが貯まりやすく、東急グループのサービスを普段から利用している方にはメリットがあります。

タカシマヤカード

タカシマヤカードは、高島屋での買い物が多い方に適したカードです。

クレカ積立では0.1%～0.3%のタカシマヤポイントが貯まります。ポイント還元率は他のカードと比べて低めですが、高島屋での買い物では最大10%のポイントが貯まるため、百貨店利用が多い方は検討する価値があります。

アプラスカード

アプラスカードは、Tポイントが貯まるクレジットカードです。

クレカ積立では0.5%のTポイントが付与されます。Tポイントは使い道が豊富で、コンビニやドラッグストア、飲食店など幅広い店舗で利用できる点がメリットです。

JCBカード

JCBカードは、2025年5月からSBI証券のクレカ積立に対応しました。

一般カードで0.5%、ゴールドカードで0.75%、プラチナカードで1%のOki Dokiポイントが貯まります。Oki Dokiポイントは1ポイント=3～5円相当の価値があり、交換先によってレートが変わります。

SBI証券:JCBカードのクレカ積立対応開始

三井住友カードでポイントを最大化する方法｜カード別還元率

三井住友カードは、SBI証券のクレカ積立で最も高いポイント還元率を実現できるカードです。

カードの種類によって年会費とポイント付与率が異なるため、自分の積立金額に合わせて最適なカードを選ぶことが重要です。

三井住友カード（NL）｜年会費無料で0.5%還元

三井住友カード（NL）は、年会費永年無料でクレカ積立を始められる最もハードルの低いカードです。

ポイント付与率は0.5%で、月10万円の積立なら年間6,000円相当のVポイントが貯まります。

三井住友カード:三井住友カード（NL）

三井住友カード ゴールド（NL）｜実質無料で1%還元

三井住友カード ゴールド（NL）は、通常年会費5,500円ですが、年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。

クレカ積立のポイント付与率は以下の通りです：

月5万円の積立で1.0%還元の場合は年間6,000円相当、月10万円なら年間12,000円相当のVポイントが貯まります。

三井住友カード:三井住友カード ゴールド（NL）

三井住友カード プラチナプリファード｜最大3%還元

三井住友カード プラチナプリファードは、年会費33,000円のプラチナカードで、クレカ積立のポイント付与率は年間カード利用額（クレカ積立分を除く）に応じて変動します。

月10万円の積立で獲得できるポイントは、年間カード利用額により異なります：

• 年間500万円以上利用：年間36,000ポイント（3.0%還元）
• 年間300万円以上利用：年間24,000ポイント（2.0%還元）
• 年間300万円未満：年間12,000ポイント（1.0%還元）

三井住友カード:三井住友カード プラチナプリファード

Oliveフレキシブルペイ｜特典との併用で還元率アップ

Oliveフレキシブルペイは、三井住友銀行のデジタル口座「Olive」と一体化したカードです。

一般ランクで0.5%、ゴールドで最大1%（条件付き）、プラチナプリファードで最大3%（年間500万円以上利用時）のポイントが貯まる点は通常の三井住友カードと同じですが、Oliveアカウントの選べる特典を活用することで、さらにポイント還元率を高められます。

三井住友銀行:Olive

年会費とポイント還元の損益分岐点｜いくら積立すれば元が取れる？

ゴールドカードやプラチナカードは年会費がかかる分、ポイント還元率が高くなります。

しかし、積立金額が少ないと年会費の方が高くついてしまい、かえて損をする可能性があります。ここでは、年会費を払ってでも上位カードを持つ価値があるかを、具体的な数字で検証します。

ゴールドカードの損益分岐点

三井住友カード ゴールド（NL）の年会費は5,500円で、ポイント付与率は条件を満たせば1%です。一方、年会費無料の三井住友カード（NL）は0.5%の還元率です。

この0.5%の差が年会費5,500円を上回るには、年間110万円以上の積立が必要になります。月額に換算すると約9.2万円です。

プラチナプリファードの損益分岐点

三井住友カード プラチナプリファードの年会費は33,000円で、クレカ積立のポイント付与率は年間カード利用額（クレカ積立分を除く）に応じて1.0%〜3.0%です。

最大3.0%の還元率を得るには年間500万円以上のカード利用が必要です。月10万円（年間120万円）の積立で3.0%還元を受けた場合：

• 年間36,000ポイント獲得
• 年会費33,000円を差し引いても年間3,000円分のポイントが手元に残る

ただし、これは年間500万円以上のカード利用がある場合のみです。年間300万円未満の場合は1.0%還元となり、年間12,000ポイントしか獲得できません。この場合、年会費を差し引くと実質21,000円の損失となります。

プラチナプリファードは、年間100万円利用ごとに10,000ポイント（最大40,000ポイント）の継続特典があるため、カード全体の利用額が多い方向けのカードです。

年間100万円利用特典を活用すればゴールドは実質無料

三井住友カード ゴールド（NL）の最大の魅力は、年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる点です。

年間100万円利用を達成すると：

• 翌年以降の年会費が永年無料
• 10,000ポイントのボーナス獲得
• クレカ積立のポイント付与率が1.0%を維持

例えば、月10万円のクレカ積立（年間12,000ポイント）に加えて、普段の買い物で年間100万円利用した場合：

• クレカ積立：12,000ポイント
• ボーナス：10,000ポイント
• 普段の買い物：5,000ポイント（100万円×0.5%）
• 合計：27,000円相当のポイント

積立金額別のポイントシミュレーション｜年間でどれだけ貯まる？

実際に自分の積立金額でどれだけポイントが貯まるのかを知ることで、カード選びの判断がしやすくなります。

ここでは、月1万円、月5万円、月10万円の3つのパターンで、カード別の年間獲得ポイントをシミュレーションします。

月1万円積立（年間12万円）の場合

月1万円の積立を継続した場合、年間の積立金額は12万円になります。

• 三井住友カード（NL）：年間600ポイント（0.5%）
• ゴールドカード（前年度100万円以上利用時）：年間1,200ポイント（1.0%）
• プラチナプリファード：
  • 年間500万円以上利用時：年間3,600ポイント（3.0%）
  • 年間300万円以上利用時：年間2,400ポイント（2.0%）
  • 年間300万円未満：年間1,200ポイント（1.0%）

月5万円積立（年間60万円）の場合

月5万円の積立を継続した場合、年間の積立金額は60万円になります。

• 三井住友カード（NL）：年間3,000ポイント（0.5%）
• ゴールドカード（前年度100万円以上利用時）：年間6,000ポイント（1.0%）
• プラチナプリファード：
  • 年間500万円以上利用時：年間18,000ポイント（3.0%）
  • 年間300万円以上利用時：年間12,000ポイント（2.0%）
  • 年間300万円未満：年間6,000ポイント（1.0%）

月10万円積立（年間120万円）の場合

月10万円の積立を継続した場合、年間の積立金額は120万円になります。

• 三井住友カード（NL）：年間6,000ポイント（0.5%）
• ゴールドカード（前年度100万円以上利用時）：年間12,000ポイント（1.0%）
• プラチナプリファード：
  • 年間500万円以上利用時：年間36,000ポイント（3.0%）
  • 年間300万円以上利用時：年間24,000ポイント（2.0%）
  • 年間300万円未満：年間12,000ポイント（1.0%）

投信マイレージと合わせた総合還元率

SBI証券には、保有している投資信託の残高に応じてポイントが貯まる「投信マイレージ」という制度があります。

クレカ積立のポイントと投信マイレージのポイントを合算すると、総合的な還元率はさらに高くなります。

プラチナプリファード（年間500万円以上利用時）のクレカ積立ポイント36,000ポイントと合わせると、合計37,200円相当のポイントとなり、実質的な還元率は約3.1%になります。

SBI証券:投信マイレージサービス

投信マイレージでさらにポイントが貯まる｜二重取りの仕組み

SBI証券の投信マイレージは、保有している投資信託の残高に応じて毎月ポイントが貯まる制度です。

クレカ積立のポイントとは別に付与されるため、ポイントの二重取りが可能になります。

投信マイレージとは

投信マイレージは、SBI証券で保有している投資信託の月間平均保有金額に対してポイントが付与されるサービスです。

ポイント付与率は、投資信託の種類と月間平均保有金額によって異なります：

ポイントは毎月自動的に加算され、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントのいずれかで受け取れます。

SBI証券:投信マイレージサービス

ファンドごとの付与率の違い

投信マイレージのポイント付与率は、投資信託の種類によって異なります。

通常銘柄は月間平均保有額1,000万円未満で年率0.1%、1,000万円以上で年率0.2%、指定銘柄（インデックスファンドなど）は年率0.0175%〜0.1%程度、SBIプレミアムセレクト銘柄（アクティブファンドなど）は月間平均保有額1,000万円未満で年率0.15%、1,000万円以上で年率0.25%が設定されています。

SBI証券:投信マイレージ対象ファンド一覧

クレカ積立と投信マイレージの合算例

クレカ積立のポイントと投信マイレージのポイントを合算すると、総合的なポイント還元率が大幅に向上します。

具体的な例で見てみましょう。月10万円をプラチナプリファード（年間500万円以上利用時、3.0%還元）で1年間積み立てた場合、クレカ積立ポイントは年間36,000ポイントです。

さらに2年目以降は保有残高が増えるため、投信マイレージのポイントもさらに増えていきます。

クレカ積立の設定方法｜4つのステップで始める

SBI証券のクレカ積立は、初めての方でも簡単に設定できます。

ここでは、口座開設からクレカ積立の設定完了までの流れを4つのステップで解説します。

ステップ1：SBI証券の口座を開設する

まず、SBI証券の口座を開設します。SBI証券の公式サイトから「口座開設」ボタンをクリックし、メールアドレスを登録します。

その後、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）をスマホで撮影してアップロードし、必要事項を入力します。

SBI証券:口座開設の流れ

ステップ2：クレジットカードを発行する

次に、SBI証券のクレカ積立に対応しているクレジットカードを発行します。

三井住友カードの場合、公式サイトから申し込みができ、最短5分で審査が完了します（即時発行対応カードの場合）。カード番号はアプリ上ですぐに確認でき、プラスチックカードは後日郵送されます。

ステップ3：SBI証券にカードを登録する

クレジットカードが手元に届いたら、SBI証券のサイトにログインし、「クレジットカード登録」ページからカード情報を登録します。

カード番号、有効期限、セキュリティコードを入力し、本人認証（3Dセキュア）を完了させます。

SBI証券:クレジットカード登録方法

ステップ4：積立設定を行う

最後に、積立設定を行います。SBI証券のサイトで「投信積立」ページを開き、積立したい投資信託を検索します。

ファンド詳細ページで「積立買付」ボタンをクリックし、積立金額、決済方法（クレジットカード）、積立日（毎月1日）を設定します。

SBI証券:投信積立の設定方法

クレカ積立で気をつけたいこと｜デメリットと注意点

クレカ積立は便利でお得な制度ですが、いくつか注意すべき点もあります。

メリットだけでなくデメリットやリスクも理解した上で、賢く活用しましょう。

ポイント付与率の改悪リスク

クレジットカード会社は、ポイント付与率を変更する権利を持っています。

実際に、SBI証券のクレカ積立では過去にポイント付与率の引き下げが行われたことがあります。2024年11月には、三井住友カード プラチナプリファードのクレカ積立ポイント付与率が、一律5%から年間カード利用額に応じた変動制（1.0%〜3.0%）に変更されました。

投資信託自体の元本割れリスク

クレカ積立でポイントが貯まるからといって、投資信託自体のリスクがなくなるわけではありません。

投資信託は株式や債券などに投資する金融商品であり、市場の変動によって価格が上下します。

金融庁:投資の基本

カード年会費の負担

ゴールドカードやプラチナカードは高いポイント還元率が魅力ですが、年会費がかかります。

積立金額が少ない場合、ポイント還元よりも年会費の方が高くついてしまい、かえて損をする可能性があります。

年間利用額の集計対象外（2026年3月1日より）

2026年3月1日以降、三井住友カードつみたて投資（SBI証券）のご利用金額は、以下の特典の年間利用額集計対象外となります：

• 三井住友カード ゴールド（NL）の年間100万円利用で年会費永年無料の特典
• 年間100万円利用で10,000ポイントの継続特典
• 三井住友カード プラチナプリファードのクレカ積立ポイント付与率の判定

よくある質問｜クレカ積立のQ&A

まとめ

SBI証券のクレカ積立は、投資信託の積立をしながらクレジットカードのポイントが貯まるお得な制度です。

三井住友カードなら0.5%から最大3%（年間500万円以上利用時）のポイント還元を受けられ、さらに投信マイレージと組み合わせることで総合還元率は最大3.25%程度にもなります。

年会費無料の三井住友カード（NL）から始めて、積立金額が増えてきたらゴールドカードやプラチナカードへの切り替えを検討するのがおすすめです。

月5万円以上の積立で年間100万円の普段使いができるならゴールドカードが有利になり、月10万円の積立で年間500万円以上のカード利用があればプラチナプリファードが最も高いリターンを得られます。

クレカ積立は便利でお得な制度ですが、ポイント付与率の変更リスクや、2026年3月1日からクレカ積立が年間利用額の集計対象外になることも理解しておく必要があります。ポイントはあくまで投資のおまけであり、自分のリスク許容度に合った金額で長期的な資産形成を進めることが大切です。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくはSBI証券や各クレジットカード会社の公式サイトでご確認ください。

参考情報

• SBI証券公式サイト：https://www.sbisec.co.jp/
• 三井住友カード クレカ積立：https://www.smbc-card.com/mem/for_sbi/
• SBI証券 クレカ積立FAQ：https://faq.sbisec.co.jp/