株のおすすめ銘柄はどれ？初心者向けの選び方を解説【2026年】
貯金用口座のおすすめはどこ？金利で比較した銀行選び【2026年】
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貯金がなかなか貯まらないと悩んでいませんか。
生活費と貯金を同じ口座で管理していると、つい使いすぎてしまい、気づけば残高が減っているということも多いでしょう。
貯金用の口座を別に作ることで、お金の流れが見えやすくなり、計画的に資産を増やせるようになります。
この記事では、貯金に適した銀行10選を金利や手数料で比較し、自分に合った口座の選び方を詳しく解説します。
年代別の貯金戦略や自動で貯まる仕組みづくりまで、実践的な方法をお伝えします。
この記事の要約
- 貯金用口座を分けることで使いすぎを防ぎ、計画的に資産形成できる
- 金利・手数料・自動積立機能を比較して自分に合った銀行を選ぶ
- 先取り貯金と証券連携を活用すれば効率的に貯金を増やせる
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目次
貯金用口座とは｜生活費口座と分ける3つのメリット
貯金用口座とは
貯金用口座とは、生活費を管理する口座とは別に、貯金専用として使う銀行口座のことです。
多くの人が給与振込口座で生活費も貯金も一緒に管理していますが、これでは貯金がなかなか増えません。
貯金用口座を別に作ることで、お金の使い道が明確になり、計画的に資産を増やせるようになります。金融広報中央委員会の調査によると、貯金専用口座を持っている世帯のほうが、平均貯蓄額が高い傾向にあります。
ここでは、生活費口座と貯金用口座を分けることで得られる3つの具体的なメリットを解説します。
お金の流れが見えやすくなる
生活費と貯金を同じ口座で管理していると、今月いくら使って、いくら貯まったのかが分かりにくくなります。
口座を分けることで、生活費口座は「使うお金」、貯金用口座は「貯めるお金」と役割がはっきりします。
たとえば、給与振込口座には生活費だけを残し、貯金分は別口座に移すようにすれば、毎月の収支が一目瞭然です。
家計簿アプリと連携すれば、さらに管理がしやすくなります。
お金の流れが見えることで、無駄な支出に気づきやすくなり、自然と節約意識も高まります。
使いすぎを防げる
給与口座に残高があると、つい使ってしまいがちです。
「まだ口座にお金があるから大丈夫」と思って買い物をしてしまい、月末には貯金できる余裕がなくなってしまいます。
貯金用口座を分けて、給与が入ったらすぐに貯金分を移動させる仕組みを作れば、使えるお金が明確になります。
生活費口座に残っている金額だけで生活するという意識が生まれ、自然と計画的な支出ができるようになります。
特に、貯金用口座はキャッシュカードを持ち歩かない、ATMで簡単に引き出せない銀行を選ぶといった工夫をすることで、さらに使いすぎを防げます。
貯金のモチベーションが上がる
貯金専用の口座を持つことで、貯金残高が増えていく様子を実感しやすくなります。
生活費と混ざっていると、貯金がどれだけ増えたのか分かりにくく、達成感を得にくいものです。
貯金用口座なら、毎月確実に残高が増えていくため、「今月も目標額を貯められた」という達成感を味わえます。
目標金額を設定して、それに向かって貯めていく過程も楽しめるでしょう。
また、銀行によっては目的別に複数の口座を作れる機能があり、「旅行資金」「車の購入資金」「緊急予備資金」など、目的ごとに貯金を分けることもできます。
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楽天証券で口座開設（無料）貯金用口座におすすめの銀行10選｜金利と手数料で比較
貯金用口座におすすめの銀行10選
貯金用口座を選ぶ際には、金利の高さと手数料の安さが重要なポイントです。
せっかく貯金しても、ATM手数料や振込手数料で利息が相殺されてしまっては意味がありません。
ここでは、金利が高く手数料が安いネット銀行を中心に、貯金に適した銀行10選を紹介します。
| 銀行名 | 普通預金金利（年利・税引前） | ATM手数料無料回数 | 振込手数料無料回数 | 特徴 |
| SBI新生銀行 | SBIハイパー預金（証券連携）：0.50% 円普通預金（ダイヤモンド）：0.40% 円普通預金（その他）：0.21% | 月5回～無制限（ステージ制） | 月1回～無制限（ステージ制） | 証券連携で高金利 |
| ドコモSMTBネット銀行 | SBIハイブリッド預金（証券連携）：0.21% ※2026年2月2日から0.31% 円普通預金：0.30% | 月2回～20回（ランク制） | 月1回～20回（ランク制） | 証券連携で金利アップ |
| 楽天銀行 | マネーブリッジ（証券連携）：最大0.38%（1,000万円以下、2026年2月1日改定） 通常：0.30% | 月0～7回（ハッピープログラム） | 月0～3回（ハッピープログラム） | 楽天ポイントが貯まる |
| イオン銀行 | 0.001%～0.15%（ステージ制） | 月0～5回（ステージ制） | 月0～5回（ステージ制） | WAONポイント連携 |
| あおぞら銀行BANK | 0.50%（100万円以下） 0.35%（100万円超） ※2026年2月2日から100万円以下0.75% | 月2回～無制限 | 月1回～無制限 | 業界最高水準の高金利 |
| UI銀行 | 0.10%～0.30%（条件制） | 月1～20回（ステージ制） | 月1～20回（ステージ制） | きもち預金で金利優遇 |
| ソニー銀行 | 0.02% | 月4回～無制限（Club S） | 月2回～無制限（Club S） | 外貨預金に強い |
| オリックス銀行 | 0.01% | 月2回 | 月2回 | 定期預金が高金利 |
| みんなの銀行 | 0.001%～0.30%（プレミアム会員） | 月10～15回 | 月10回 | ボックス機能で目的別管理 |
| 東京スター銀行 | 0.001%～0.25%（給与振込優遇） | 月8回 | 月3回 | 給与振込で優遇金利 |
※金利は2026年1月20日時点の情報です。金利は変動金利であり、今後変更される可能性があります。
※2026年2月に複数の銀行で金利改定が予定されています。最新情報は各銀行公式サイトでご確認ください。
※証券連携金利は、証券口座の開設と連携設定が必要です。投資を行わなくても金利優遇を受けられる場合があります。
SBI新生銀行｜証券連携で高金利0.50%
| SBI新生銀行の基本情報 | |
| 銀行種別 | 普通銀行（SBIホールディングス傘下、旧長期信用銀行） |
| 運営会社 | 株式会社SBI新生銀行 |
| 普通預金金利 | 0.001%（標準）／最大0.50%（SBIハイパー預金、SBI証券連携）／ダイヤモンドステージ0.40% |
| 貯蓄預金金利 | —（取扱なし） |
| ATM出金手数料 | ステップアッププログラム：月1回〜無制限無料 |
| 他行宛振込手数料 | ステップアッププログラム：月1回〜10回無料 |
| 提携ATM | セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行、E-net、ゆうちょ銀行 |
| デビットカード還元率 | Visaデビットカード（キャッシュカード一体型）／還元率0.5%程度 |
| 目的別貯金 | —（取扱なし） |
| プレミアム会員 | ステップアッププログラム（無料、5ステージ：スタンダード〜ダイヤモンド） |
| 口座開設 | オンライン（Web/アプリ） |
| 預金保険 | 対象 |
※2026年5月時点の公式情報を元に記載。最新情報は公式サイトをご確認ください。
📌 SBI新生銀行の特徴
✓ ATM出金: ステップアッププログラム：月1回〜無制限無料
✓ 他行宛振込: ステップアッププログラム：月1回〜10回無料
✓ デビット還元率: Visaデビットカード（キャッシュカード一体型）／還元率0.5%程度
SBI新生銀行は、SBI証券と連携する「SBIハイパー預金」で普通預金金利が年0.50%（税引前、2026年1月9日改定）という高水準を実現しています。
また、SBI証券口座を開設せずに利用できる円普通預金は、ステップアッププログラムのダイヤモンドステージで年0.40%、その他のステージで年0.21%（2026年1月9日改定）の金利が適用されます。
メガバンクの普通預金金利が年0.001%程度であることを考えると、SBIハイパー預金なら500倍、ダイヤモンドステージでも400倍の金利で貯金を増やせます。
ステージプログラムに応じてATM手数料や振込手数料の無料回数が増えるため、コストを抑えて貯金できます。
ドコモSMTBネット銀行｜証券連携で最大0.31%
| ドコモSMTBネット銀行の基本情報 | |
| 銀行種別 | ネット銀行 |
| 運営会社 | 株式会社ドコモSMTBネット銀行（三井住友信託銀行＋SBIホールディングス） |
| 普通預金金利 | 0.001%（標準）／SBIハイブリッド預金 0.50%（SBI証券連携、2026年2月改定） |
| 貯蓄預金金利 | —（取扱なし） |
| ATM出金手数料 | スマートプログラム：月2回〜20回無料（ランクに応じて） |
| 他行宛振込手数料 | スマートプログラム：月1回〜20回無料（ランクに応じて） |
| 提携ATM | セブン銀行、イオン銀行、E-net、ローソン銀行、ゆうちょ銀行、ビューアルッテ |
| デビットカード還元率 | ミライノデビット Mastercard 0.8%／プラチナデビット 1.0% |
| 目的別貯金 | 目的別口座（最大10口座、円・外貨対応） |
| プレミアム会員 | スマートプログラム（無料、ランク1〜4） |
| 口座開設 | オンライン（Web/アプリ） |
| 預金保険 | 対象 |
※2026年5月時点の公式情報を元に記載。最新情報は公式サイトをご確認ください。
📌 ドコモSMTBネット銀行の特徴
✓ スマホ・PCで口座開設から取引まで完結
✓ ATM出金: スマートプログラム：月2回〜20回無料（ランクに応じて）
✓ 他行宛振込: スマートプログラム：月1回〜20回無料（ランクに応じて）
✓ デビット還元率: ミライノデビット Mastercard 0.8%／プラチナデビット 1.0%
✓ 目的別貯金: 目的別口座（最大10口座、円・外貨対応）
ドコモSMTBネット銀行は、SBI証券と連携する「SBIハイブリッド預金」で普通預金金利が年0.21%（税引前）になります。さらに、2026年2月2日からは年0.31%に引き上げられる予定です。
また、証券連携をしない円普通預金も、2026年1月9日の改定により年0.30%（税引前）に引き上げられました。
スマートプログラムのランクに応じてATM手数料や振込手数料の無料回数が増えるため、利便性も高い銀行です。
楽天銀行｜楽天経済圏でポイントが貯まる
| 楽天銀行の基本情報 | |
| 銀行種別 | ネット銀行（口座数1,800万超、国内最大級） |
| 運営会社 | 楽天銀行株式会社（楽天グループ） |
| 普通預金金利 | 0.02%（標準）／マネーブリッジ連携で0.38%（1,000万円以下、2026年2月改定）／1,000万円超は0.32% |
| 貯蓄預金金利 | —（取扱なし） |
| ATM出金手数料 | ハッピープログラム：月0〜7回無料（ランクに応じて） |
| 他行宛振込手数料 | ハッピープログラム：月0〜3回無料（ランクに応じて） |
| 提携ATM | セブン銀行、イオン銀行、E-net、ローソン銀行、ゆうちょ銀行、PatSat |
| デビットカード還元率 | 楽天銀行デビットカード（Visa/JCB/Mastercard）／楽天ポイント0.2%〜1.0%還元 |
| 目的別貯金 | 目的別口座（最大5口座） |
| プレミアム会員 | ハッピープログラム（無料、ベーシック〜スーパーVIP） |
| 口座開設 | オンライン（Web/アプリ）、最短即日 |
| 預金保険 | 対象 |
※2026年5月時点の公式情報を元に記載。最新情報は公式サイトをご確認ください。
📌 楽天銀行の特徴
✓ スマホ・PCで口座開設から取引まで完結
✓ 普通預金金利 0.02%（標準）／マネーブリッジ連携で年0.38％（1,000万円まで適用）
✓ ATM出金: ハッピープログラム：月0〜7回無料（ランクに応じて）
✓ 他行宛振込: ハッピープログラム：月0〜3回無料（ランクに応じて）
✓ デビット還元率: 楽天銀行デビットカード（Visa/JCB/Mastercard）／楽天ポイント0
楽天銀行は、楽天証券と連携する「マネーブリッジ」を設定すると、普通預金金利が最大年0.38%（税引前、1,000万円以下の部分）になります。
2026年1月1日から、マネーブリッジの優遇金利適用残高が従来の300万円から1,000万円に拡大され、より多くの資金で高金利の恩恵を受けられるようになりました。
楽天カードや楽天市場を利用している人なら、楽天ポイントも効率的に貯められます。
イオン銀行｜WAONポイントと連携
| イオン銀行の基本情報 | |
| 銀行種別 | 流通系ネット銀行（イオングループ、店舗あり） |
| 運営会社 | 株式会社イオン銀行 |
| 普通預金金利 | 0.001%（標準）／最大0.15%（イオン銀行Myステージ、プラチナステージ時） |
| 貯蓄預金金利 | —（取扱なし） |
| ATM出金手数料 | イオン店舗内ATM 24時間365日無料／提携ATM Myステージで月1〜5回無料 |
| 他行宛振込手数料 | イオン銀行間無料／他行宛 Myステージで月1〜5回無料 |
| 提携ATM | セブン銀行、E-net、ローソン銀行、ゆうちょ銀行（提携） |
| デビットカード還元率 | イオン銀行キャッシュ＋デビット 0.5%還元 |
| 目的別貯金 | —（取扱なし） |
| プレミアム会員 | イオン銀行Myステージ（無料、5ステージ） |
| 口座開設 | オンライン（Web/アプリ）+ 店舗 |
| 預金保険 | 対象 |
※2026年5月時点の公式情報を元に記載。最新情報は公式サイトをご確認ください。
📌 イオン銀行の特徴
✓ スマホ・PCで口座開設から取引まで完結
✓ ATM出金: イオン店舗内ATM 24時間365日無料
✓ 他行宛振込: イオン銀行間無料
✓ デビット還元率: イオン銀行キャッシュ＋デビット 0.5%還元
イオン銀行は、イオンカードセレクトを利用することで普通預金金利が最大0.15%になります。
イオンでの買い物が多い人なら、WAONポイントも貯まりやすくお得です。
イオン銀行Myステージに応じて手数料無料回数が増えるため、使い方次第でコストを大幅に抑えられます。
あおぞら銀行BANK｜普通預金0.50%の高金利（2月から0.75%へ）
| あおぞら銀行BANKの基本情報 | |
| 銀行種別 | 普通銀行（あおぞら銀行のネット支店「BANK」） |
| 運営会社 | 株式会社あおぞら銀行 |
| 普通預金金利 | 0.75%（100万円まで誰でも、変動金利、税引前） |
| 貯蓄預金金利 | —（取扱なし） |
| ATM出金手数料 | ゆうちょ銀行ATM 出金回数制限なしで無料 |
| 他行宛振込手数料 | 他行宛月7回まで無料（誰でも） |
| 提携ATM | ゆうちょ銀行ATM（メイン） |
| デビットカード還元率 | VisaデビットVisa／JCBデビット |
| 目的別貯金 | —（取扱なし） |
| プレミアム会員 | —（取扱なし） |
| 口座開設 | オンライン（Web/アプリ） |
| 預金保険 | 対象 |
※2026年5月時点の公式情報を元に記載。最新情報は公式サイトをご確認ください。
📌 あおぞら銀行BANKの特徴
✓ 普通預金金利 0.75%（100万円まで誰でも、変動金利、税引前）
✓ ATM出金: ゆうちょ銀行ATM 出金回数制限なしで無料
✓ 他行宛振込: 他行宛月7回まで無料（誰でも）
✓ デビット還元率: VisaデビットVisa／JCBデビット
あおぞら銀行BANKは、普通預金金利年0.50%（税引前、100万円以下の部分）という業界最高水準の金利を提供しています。さらに、2026年2月2日からは年0.75%（100万円以下の部分）に引き上げられる予定で、業界トップクラスの高金利を維持します。
100万円を超える部分についても、現在は年0.35%、2026年2月2日からは年0.50%と、他行と比較して高い金利が適用されます。
条件なしで誰でもこの高金利を享受できる点が大きな魅力です。
ゆうちょ銀行ATMが無制限で利用できるため、全国どこでも手数料を気にせず入出金できます。
UI銀行｜きもち預金で最大0.30%
| UI銀行の基本情報 | |
| 銀行種別 | デジタルバンク（東京きらぼしフィナンシャルグループ） |
| 運営会社 | 株式会社UI銀行 |
| 普通預金金利 | 0.1%（標準）／0.3%（UIプラス、給与受取等の条件達成時） |
| 貯蓄預金金利 | —（取扱なし） |
| ATM出金手数料 | UIプラス：月3回〜無料 |
| 他行宛振込手数料 | UIプラス：月1回〜無料 |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、E-net |
| デビットカード還元率 | —（公式情報なし） |
| 目的別貯金 | —（取扱なし） |
| プレミアム会員 | UIプラス（無料、優遇サービス） |
| 口座開設 | オンライン（アプリ） |
| 預金保険 | 対象 |
※2026年5月時点の公式情報を元に記載。最新情報は公式サイトをご確認ください。
📌 UI銀行の特徴
✓ スマホ・PCで口座開設から取引まで完結
✓ 普通預金金利 0.1%（標準）／0.3%（UIプラス、給与受取等の条件達成
✓ ATM出金: UIプラス：月3回〜無料
✓ 他行宛振込: UIプラス：月1回〜無料
UI銀行は、「きもち預金」という独自のサービスがあり、条件を満たすと普通預金金利が最大0.30%になります。
東京きらぼしフィナンシャルグループの銀行で、信頼性も高いです。
ソニー銀行｜外貨預金に強い
| ソニー銀行の基本情報 | |
| 銀行種別 | ネット銀行（外貨預金11通貨対応） |
| 運営会社 | ソニー銀行株式会社（ソニーフィナンシャルグループ） |
| 普通預金金利 | 0.001%（標準） |
| 貯蓄預金金利 | —（取扱なし） |
| ATM出金手数料 | Club S：月4回まで無料／ステージ優遇で月7回〜無料 |
| 他行宛振込手数料 | Club S：月1回〜無料／ステージ優遇で増加 |
| 提携ATM | セブン銀行、イオン銀行、E-net、ローソン銀行、ゆうちょ銀行 |
| デビットカード還元率 | Sony Bank WALLET 0.5%〜2.0%還元（ステージに応じて） |
| 目的別貯金 | —（取扱なし） |
| プレミアム会員 | Club S（無料、ステージ制） |
| 口座開設 | オンライン（Web/アプリ） |
| 預金保険 | 対象 |
※2026年5月時点の公式情報を元に記載。最新情報は公式サイトをご確認ください。
📌 ソニー銀行の特徴
✓ スマホ・PCで口座開設から取引まで完結
✓ ATM出金: Club S：月4回まで無料
✓ 他行宛振込: Club S：月1回〜無料
✓ デビット還元率: Sony Bank WALLET 0.5%〜2.0%還元（ステージに応じて）
ソニー銀行は、外貨預金の取り扱いが豊富で、将来的に海外旅行や留学を考えている人におすすめです。
Club S（優遇プログラム）のステージに応じて、ATM手数料や振込手数料が無料になります。
オリックス銀行｜定期預金の金利が高い
| オリックス銀行の基本情報 | |
| 銀行種別 | 普通銀行（オリックスグループ）。ATM・キャッシュカードのないインターネット取引専用の資産運用向け銀行 |
| 運営会社 | オリックス銀行株式会社 |
| 普通預金金利 | 0.30%（eダイレクト預金、税引前） |
| 貯蓄預金金利 | —（取扱なし） |
| ATM出金手数料 | —（ATM利用不可。入出金は登録口座との振込で行う） |
| 他行宛振込手数料 | 月2回まで無料／3回目以降 220円(税込) |
| 提携ATM | —（提携ATMなし） |
| デビットカード還元率 | —（取扱なし） |
| 目的別貯金 | —（取扱なし） |
| プレミアム会員 | —（取扱なし） |
| 口座開設 | オンライン（Web/アプリ） |
| 預金保険 | 対象 |
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📌 オリックス銀行の特徴
✓ 定期預金: eダイレクト定期 1年1.25%〜7年1.45%／2週間定期0.60%（税引前、2026年7月15日現在）
✓ 普通預金: 年0.30%（税引前）とネット銀行でも高水準
✓ 他行宛振込: 月2回まで無料（入出金は振込で行う資産運用特化型）
オリックス銀行は、定期預金の金利が高いことで知られています。
普通預金金利は年0.30%（税引前）、eダイレクト定期預金なら1年1.25%〜7年1.45%（税引前、2026年7月15日現在）の金利が狙えます。
みんなの銀行｜ボックス機能で目的別管理
| みんなの銀行の基本情報 | |
| 銀行種別 | スマホ完結のデジタルバンク |
| 運営会社 | 株式会社みんなの銀行（ふくおかフィナンシャルグループ東証プライム上場） |
| 貯蓄預金金利 | 年0.60%（プレミアム会員0.90%、税引前、適用上限なし） |
| 他行宛振込手数料 | プレミアム会員：月10回まで無料／一般：200円(税込) |
| ATM出金手数料 | プレミアム会員：月10回まで無料／一般：110円(税込) |
| 提携ATM | セブン銀行ATM（スマホATM、カードレス） |
| デビットカード還元率 | プレミアム会員：1.0%／一般：0.2% |
| 目的別貯金 | 用途別に好きな名前が設定できるBox機能、最大20個※メモ機能や自動振替機能付き貯蓄預金の金利が適用 |
| プレミアム会員 | 月額600円(税込)、6ヶ月間無料体験あり |
| 口座開設 | オンライン(アプリ、最短5分※１) |
| 預金保険 | 対象 |
※1:マイナンバーカードとパスワード認証の場合、口座開設には審査があります。 ※2026年7月21日時点の公式情報を元に記載。最新情報は公式サイトをご確認ください。
📌 みんなの銀行の特徴
✓ スマホアプリで口座開設〜取引まで完結
✓ プレミアム会員でデビットカード還元率1.0%
✓ 目的別貯金「Box」で用途別にお金を仕分け
✓ ことら送金で他行宛10万円以下なら手数料無料
✓ セブン銀行ATMでの現金の入出金がアプリだけでできる(カードレス)
みんなの銀行は、スマホ完結型のデジタルバンクで、ボックス機能を使って目的別に貯金を管理できます。
プレミアム会員（月額600円）になれば、普通預金金利が0.30%にアップし、手数料無料回数も増えます。
東京スター銀行｜給与振込で優遇金利
| 東京スター銀行カードローンの基本情報 | |
| 商品名 | スターカードローンα（自動融資あり）／スターカードローンβ（自動融資なし） |
| 実質年率 | 年1.5％〜14.6％ ※保証料含む。金利は当行審査により決定。 |
| 限度額 | 10万円〜1,000万円（10万円単位） |
| 遅延損害金（年率） | お借入利率と同率（年1.5％〜14.6％） ※遅延損害金はお借入利率と同じ年率が適用されます。 |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 ※月末時点のローン残高に応じて翌月の約定返済額が決定。付利単位100円、年365日の日割計算。 |
| 返済期間・返済回数 | 要公式確認 ※契約期間・自動更新の詳細は公式商品概要説明書でご確認ください。 |
| 各回の返済期日 | 毎月4日（固定） ※休業日の場合は翌営業日。返済用預金口座から自動引落し。 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 ※当行所定の保証会社が保証。 |
| 融資スピード | 最短数日 ※審査状況等によりお時間がかかる場合があります。 |
| 貸付対象者（申込条件） | 満20歳以上69歳以下で定期的な収入のある方 ※自営業・派遣社員・パート可。専業主婦（定期的な収入がない場合）は不可。 ※スターワン口座の開設が必要。 |
| 在籍確認 | 電話確認あり（個人名） ※当行または保証会社よりお勤め先・ご自宅に個人名でお電話。仮審査の結果によってはご連絡しない場合あり。 |
| 郵送物 | ローンカード郵送あり ※お申込みからご契約までインターネット完結・来店不要。 |
| 無利息期間 | 契約日から30日間 ※お借入日ではなくご契約日から30日間。初めてカードローンをご契約の方が対象。 |
| 借入方法 | ATM（ゆうちょ銀行・セブン銀行等の提携ATM）、東京スターダイレクト（インターネットバンキング） ※スターカードローンαは自動融資機能あり（普通預金残高不足時に自動的に融資）。 |
| 商号 | 株式会社東京スター銀行 指定紛争解決機関：一般社団法人全国銀行協会 |
※銀行カードローンは貸金業法ではなく銀行法が適用されます。日本貸金業協会会員番号は該当しません。
📌 東京スター銀行の特徴
✓ ATM出金: セブン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATM 入出金無料（口座条件あり）
✓ 預金保険: 対象
✓ 預金保険: 対象
東京スター銀行は、給与振込口座に指定することで普通預金金利が0.25%にアップします。
ATM手数料は月8回まで無料、振込手数料も月3回まで無料なので、メイン口座として使いやすいです。
| 順位 | 証券会社 | 特徴 | 手数料 | 口座開設 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | SBI証券 おすすめ |
| 0円 | 口座開設 |
| 2 | 楽天証券 |
| 0円 | 詳細を見る |
| 3 | マネックス証券 |
| 0円 | 詳細を見る |
PR | 情報は2026年8月時点
貯金用口座を選ぶ5つのポイント
貯金用口座を選ぶ5つのポイント
貯金用口座を選ぶ際には、金利だけでなく、手数料や機能面も総合的に比較することが大切です。
自分のライフスタイルや貯金の目的に合った銀行を選ぶことで、効率的に資産を増やせます。
金利の高さ｜少しでも利息を増やしたい
貯金用口座を選ぶ際、最も重要なのが金利の高さです。
メガバンクの普通預金金利は0.001%程度ですが、ネット銀行なら0.10%～0.30%の金利も珍しくありません。
たとえば、100万円を1年間預けた場合（2026年2月1日以降の金利で計算）、メガバンク（金利0.001%）なら利息10円（税引後約8円）ですが、楽天銀行マネーブリッジ（金利最大0.38%）なら利息3,800円（税引後約3,028円）、あおぞら銀行BANK（金利0.75%、100万円以下）なら利息7,500円（税引後約5,976円）、SBI新生銀行SBIハイパー預金（金利0.50%）なら利息5,000円（税引後約3,984円）になります。長期間貯金するほど、この差は大きくなります。
証券口座との連携で金利が上がる銀行もあるため、投資も検討している人はそうした選択肢も考えましょう。
手数料の安さ｜ATM・振込手数料をチェック
ATM手数料や振込手数料が高いと、せっかくの利息が手数料で消えてしまいます。
ネット銀行の多くは、条件を満たせばATM手数料や振込手数料が月数回無料になります。
特に、給与口座から貯金用口座へ毎月振込を行う場合、振込手数料が無料になる銀行を選ぶことで、年間数千円のコスト削減になります。
自動積立機能｜先取り貯金ができるか
貯金を確実に増やすには、自動積立機能が欠かせません。
給与が入ったら自動的に貯金用口座へ振り替える仕組みを作ることで、「残ったら貯める」ではなく「先に貯めてから使う」習慣が身につきます。
多くのネット銀行には、定額自動入金サービスや自動振替機能があります。たとえば、ドコモSMTBネット銀行の「定額自動入金サービス」なら、他行から毎月決まった金額を手数料無料で自動入金できます。
目的別管理機能｜複数の貯金目標を分けられるか
貯金の目的が複数ある場合、目的別に口座を分けられる機能があると便利です。
たとえば、「旅行資金」「車の購入資金」「緊急予備資金」など、目的ごとに貯金を管理できます。
ドコモSMTBネット銀行の「目的別口座」やみんなの銀行の「ボックス機能」は、1つの口座内で複数の貯金目標を設定できます。
スマホアプリの使いやすさ｜毎日チェックしたくなるか
貯金を続けるには、残高を定期的に確認してモチベーションを保つことが大切です。
スマホアプリが使いやすい銀行なら、気軽に残高をチェックでき、貯金の進捗を楽しめます。
アプリのデザインや操作性は、実際に使ってみないと分からない部分もあります。口座開設前に、各銀行のアプリストアでのレビューや評価をチェックしておくと安心です。
SBI証券 手数料0円のSBI証券で資産運用も検討
SBI証券で口座開設（無料）口座の種類はどれを選ぶ？｜普通預金・定期預金・貯蓄預金の違い
口座の種類はどれを選ぶ？
貯金用口座には、普通預金・定期預金・貯蓄預金の3種類があります。
それぞれ金利や引き出しの自由度が異なるため、貯金の目的や期間に応じて使い分けることが大切です。
| 口座タイプ | 金利 | 引き出し | 向いている人 |
| 普通預金 | 低い（0.001%～0.30%） | いつでも自由 | 短期的な貯金、緊急予備資金 |
| 定期預金 | 高い（0.10%～0.50%） | 満期まで制限あり | 長期的な貯金、使わないお金 |
| 貯蓄預金 | 残高に応じて変動 | いつでも自由 | 残高が多い人、普通預金より高金利を狙う |
普通預金｜いつでも出し入れできる
普通預金は、いつでも自由に入出金できる最も基本的な口座タイプです。
金利は低めですが、急な出費にも対応できる柔軟性があります。
貯金を始めたばかりの人や、緊急予備資金を貯めたい人には普通預金が向いています。ネット銀行の普通預金なら、メガバンクより金利が高いため、貯金用口座としても十分に活用できます。
定期預金｜金利は高いが引き出しに制限
定期預金は、一定期間お金を預けることで、普通預金より高い金利が適用される口座です。
満期まで原則として引き出せないため、すぐに使う予定のないお金を預けるのに適しています。
中途解約すると金利が下がるため、満期まで引き出さない前提で利用しましょう。
貯蓄預金｜残高が増えると金利アップ
貯蓄預金は、残高に応じて金利が変わる口座タイプです。
普通預金よりも金利が高く設定されていることが多く、ある程度まとまった金額を貯めたい人に向いています。
たとえば、あおぞら銀行BANKの「BANK The 貯蓄」は、残高が増えるほど金利が上がる仕組みです。
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松井証券で口座開設（無料）証券口座と連携して金利を上げる方法
銀行口座と証券口座を連携することで、普通預金の金利が大幅にアップするサービスがあります。
投資をしなくても金利優遇を受けられる場合もあるため、貯金を効率的に増やしたい人は活用を検討しましょう。
楽天銀行×楽天証券｜マネーブリッジで最大0.38%
楽天銀行と楽天証券を連携する「マネーブリッジ」を設定すると、普通預金金利が最大年0.38%（1,000万円以下の部分、2026年2月1日改定）にアップします。さらに、2026年2月1日からは最大年0.38%（1,000万円以下の部分）に引き上げられる予定です。
通常金利が年0.20%（2026年1月31日まで）、年0.30%（2026年2月1日から）であることを考えると、マネーブリッジ設定で約1.3倍の金利優遇を受けられます。
2026年1月1日から、優遇金利の適用残高が300万円から1,000万円に拡大され、より多くの資金で高金利の恩恵を受けられるようになりました。楽天カードや楽天市場を利用している人なら、楽天ポイントも効率的に貯まります。
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詳細を見る → マネーブリッジは、証券口座の買付時に銀行口座から自動的に資金を振り替える機能ですが、投資をしなくても金利優遇を受けられます。楽天カードや楽天市場を利用している人なら、楽天ポイントも効率的に貯まります。
ドコモSMTBネット銀行×SBI証券｜最大0.31%（2026年2月2日から）
ドコモSMTBネット銀行とSBI証券を連携すると、SBIハイブリッド預金の金利が年0.21%になります。さらに、2026年2月2日からは年0.31%に引き上げられる予定です。
通常の円普通預金金利が年0.30%（2026年1月9日改定）であることを考えると、ハイブリッド預金ならさらに高い金利で貯金を増やせます（2026年2月2日以降）。
楽天証券 NISA口座開設数・人気 共にNo.1
詳細を見る → SBIハイブリッド預金は、証券口座の買付余力として利用できる預金ですが、投資をしなくても金利優遇を受けられます。SBI証券の口座を開設し、ドコモSMTBネット銀行と連携するだけで設定完了です。
年代別・目的別｜おすすめの貯金戦略
20-30代｜まずは生活防衛資金を100万円
生活費の3～6か月分を目標に、先取り貯金で確実に貯める
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30-40代｜教育資金・住宅資金を準備
定期預金や積立投資を組み合わせて、500万～1,000万円を目指す
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40-60代｜老後資金2,000万円を目指す
iDeCoやNISAを活用し、税制優遇を受けながら資産形成
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貯金の目標額や戦略は、年代やライフステージによって異なります。
20代と40代では必要な貯金額も優先順位も違うため、自分の状況に合った貯金計画を立てることが大切です。
ここでは、年代別におすすめの貯金戦略と目標金額を解説します。
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」を参考に、現実的な目標設定を紹介します。
出典:金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」
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楽天証券で口座開設（無料）自動で貯まる仕組みを作る｜先取り貯金の始め方
自動で貯まる仕組みを作る
貯金を確実に増やすには、「残ったら貯める」のではなく、「先に貯めてから使う」という先取り貯金の仕組みを作ることが重要です。
給料日に自動的に貯金用口座へお金を移す設定をしておけば、意識しなくても貯金が増えていきます。
給料日に自動振替を設定する
先取り貯金の基本は、給料日に自動的に貯金用口座へお金を振り替える設定をすることです。
多くのネット銀行には、定額自動入金サービスや自動振替機能があり、手数料無料で利用できます。
たとえば、ドコモSMTBネット銀行の「定額自動入金サービス」なら、給与振込口座から毎月決まった日に指定金額を自動入金できます。楽天銀行やイオン銀行にも同様のサービスがあります。
貯金額は手取りの10-20%が目安
先取り貯金の金額は、手取り収入の10～20%が目安です。
無理のない範囲で設定することが、長く続けるコツです。手取り20万円なら、月2万～4万円を貯金に回しましょう。
最初は少額から始めて、慣れてきたら徐々に金額を増やすのもおすすめです。
家計簿アプリと連携して見える化
貯金を続けるには、お金の流れを見える化することが大切です。
家計簿アプリと銀行口座を連携すれば、収支が自動的に記録され、貯金の進捗も一目で分かります。
マネーフォワードMEやZaimなどの家計簿アプリは、複数の銀行口座やクレジットカードを連携でき、資産全体を管理できます。貯金用口座の残高が増えていく様子をグラフで確認できるため、モチベーション維持にもつながります。
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マネックス証券で口座開設（無料）1,000万円を超えたらどうする？｜ペイオフ制度と資産分散
1,000万円を超えたらどうする？
貯金が1,000万円を超えたら、預金保険制度（ペイオフ）の保護範囲を意識する必要があります。
1つの銀行に1,000万円以上を預けている場合、万が一銀行が破綻したときに、全額が保護されない可能性があります。
預金保険制度とは｜1,000万円までは保護される
預金保険制度とは、銀行が破綻した場合に、預金者の預金を保護する仕組みです。
1つの銀行につき、預金者1人あたり元本1,000万円とその利息までが保護されます。
たとえば、A銀行に1,500万円を預けている場合、銀行が破綻すると1,000万円とその利息は保護されますが、残りの500万円は保護されない可能性があります。
複数の銀行に分散する方法
1,000万円を超える資産を守るには、複数の銀行に分散して預けることが有効です。
たとえば、1,500万円を貯めたい場合、A銀行に1,000万円、B銀行に500万円というように分けて預ければ、どちらの銀行が破綻しても全額が保護されます。
分散する際は、それぞれの銀行の金利や手数料も比較して、効率的に資産を管理しましょう。高金利の銀行をメインにしつつ、サブの銀行も活用することで、リスクを抑えながら貯金を増やせます。
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SBI証券で口座開設（無料）貯金用口座で気をつけたい3つのこと
貯金用口座で気をつけたい3つのこと
貯金用口座を作る際には、いくつか注意すべきポイントがあります。
金利や手数料だけでなく、リスクやデメリットも理解しておくことが大切です。
インフレで預金の価値が減る可能性
預金は元本が保証されている安全な資産ですが、インフレ（物価上昇）が進むと、実質的な価値が減少する可能性があります。
たとえば、金利0.10%で100万円を預けても、物価が年2%上昇すれば、実質的には資産が目減りしていることになります。
近年、日本でもインフレが進んでおり、預金だけで資産を持つことのリスクが指摘されています。
ネット銀行のセキュリティ対策を確認
ネット銀行は金利が高く手数料も安いですが、インターネット上で取引を行うため、セキュリティ対策が重要です。
不正アクセスやフィッシング詐欺などのリスクがあるため、二段階認証やワンタイムパスワードなどのセキュリティ機能を必ず設定しましょう。
また、パスワードは定期的に変更し、他のサービスと使い回さないことが大切です。
複数口座を持ちすぎると管理が大変
貯金用口座を複数持つことは資産分散の観点から有効ですが、持ちすぎると管理が煩雑になります。
それぞれの口座の残高や金利、手数料無料条件などを把握しきれず、結果的に手数料がかかってしまうこともあります。
口座は、メイン口座1つ、貯金用口座1～2つ程度に絞るのがおすすめです。家計簿アプリを使って複数の口座を一元管理すれば、管理の手間を減らせます。
金利情報に関する重要なお知らせ
本記事の金利情報は2026年1月20日時点のものです。
2026年1月〜2月にかけて、日本銀行の政策金利引き上げを受けて、多くの銀行が普通預金金利を改定しています。特に以下の銀行では2026年2月に金利改定が予定されています。
- ドコモSMTBネット銀行: SBIハイブリッド預金が年0.21%→0.31%（2026年2月2日）
- 楽天銀行: マネーブリッジが年0.28%→最大0.38%（2026年2月1日）、通常金利が年0.20%→0.30%（2026年2月1日）
- あおぞら銀行BANK: 年0.50%→0.75%（100万円以下、2026年2月2日）
金利は変動金利であり、今後も市場動向により変更される可能性があります。最新の金利情報は、必ず各銀行の公式サイトでご確認ください。
各銀行の公式サイト
よくある質問（Q&A）
よくある質問
貯金用口座は複数持つべき？
貯金の目的が複数ある場合や、1,000万円を超える資産を持つ場合は、複数の口座を持つことをおすすめします。目的別に口座を分けることで、貯金の進捗が分かりやすくなり、モチベーションも維持しやすくなります。ただし、口座を増やしすぎると管理が煩雑になるため、2～3つ程度に絞るのが現実的です。
メガバンクとネット銀行どちらがいい？
金利や手数料の面では、ネット銀行のほうが有利です。メガバンクの普通預金金利は0.001%程度ですが、ネット銀行なら0.10%～0.30%の金利も珍しくありません。一方、メガバンクは全国に店舗があり、対面でのサポートを受けられる安心感があります。金利重視ならネット銀行、サポート重視ならメガバンクを選びましょう。
口座開設に必要なものは？
ネット銀行の口座開設には、本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）とスマートフォンがあれば、オンラインで完結します。最短即日で口座開設できる銀行もあります。メガバンクの場合は、店舗に行く必要がある場合もありますが、最近はオンライン申込に対応している銀行も増えています。
金利が高い銀行は安全？
金利が高いからといって、必ずしも危険というわけではありません。ネット銀行は店舗運営コストが低いため、その分を金利に還元できるという仕組みです。ただし、預金保険制度の対象かどうかは必ず確認しましょう。預金保険機構に加入している銀行なら、1,000万円までは保護されます。
貯金用口座から引き出してもいい？
貯金用口座は基本的に「貯めるための口座」なので、頻繁に引き出すのは避けるべきです。ただし、緊急時や計画していた支出のためなら、引き出しても問題ありません。貯金用口座から引き出す際は、その目的を明確にし、使った分は翌月以降に補填するなど、計画的に管理しましょう。
まとめ
貯金用口座を生活費口座と分けることで、お金の流れが見えやすくなり、使いすぎを防げます。
計画的に貯金を増やすには、金利の高さ、手数料の安さ、自動積立機能を比較して、自分に合った銀行を選ぶことが大切です。
SBI新生銀行やあおぞら銀行BANKは普通預金で高金利、ドコモSMTBネット銀行や楽天銀行は証券連携で金利がアップします。
給与が入ったら自動的に貯金用口座へ振り替える先取り貯金の仕組みを作れば、意識しなくても確実に貯金が増えていきます。
年代別の貯金戦略を参考に、20～30代は生活防衛資金100万円、30～40代は教育資金・住宅資金、40～60代は老後資金2,000万円を目標に、計画的に資産形成を進めましょう。
1,000万円を超える資産は、預金保険制度の保護範囲を超えるため、複数の銀行に分散することも検討してください。
※税引後は復興特別所得税を含む20.315%で計算しています。
※金利は変動金利であり、将来変更される可能性があります。
※なお、証券連携を利用する場合、証券口座を開設することになりますが、投資を行う場合は元本割れのリスクがあります。貯金は安全性が高い一方で、インフレで実質的な価値が減少する可能性もあります。預金だけでなく、NISAやiDeCoを活用した投資も組み合わせることで、より効率的に資産を増やせます。最終的な資産形成の判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは各銀行にご確認ください。
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