会社設立のミチシルベ

投資信託を始めたいけれど、どのネット証券会社を選べばいいのか迷っていませんか。

近年、ネット証券各社は手数料無料化やポイント還元サービスなど、投資家にとって魅力的なサービス競争を繰り広げています。

しかし、証券会社によって手数料体系や取扱い銘柄数、サポート体制などに大きな違いがあります。

この記事では、投資信託におすすめのネット証券5社を徹底比較し、あなたに最適な証券会社の選び方を詳しく解説します。

手数料の仕組みから口座開設の流れ、投資のリスクまで、初心者の方でも安心して投資を始められるよう、わかりやすくお伝えします。

結論：投資信託を始めるなら、手数料無料でサポートが充実したネット証券を選ぼう

ネット証券で投資信託を始めるメリットとは？

投資信託を始める際、ネット証券と店舗型証券会社のどちらを選ぶべきか悩む方も多いでしょう。まずは投資信託の基本的な仕組みを理解し、ネット証券を利用するメリットを確認していきましょう。

投資信託の基本的なしくみ

投資信託とは、多くの投資家から集めた資金を一つにまとめ、運用の専門家が株式や債券などに分散投資する金融商品です。少額から始められるため、投資初心者でも手軽に資産運用を始められます。

投資信託は値動きのある商品のため、購入した価格より下落するリスクもありますが、長期・積立・分散投資により、そのリスクを軽減することが期待できます。

ネット証券を使うメリット

ネット証券の最大のメリットは、手数料の安さです。

また、24時間いつでもインターネットから取引できる利便性も大きな魅力です。豊富な投資情報や分析ツールが無料で利用でき、自分のペースで投資の勉強を進められます。取扱い商品数も店舗型証券会社より多く、幅広い選択肢から投資先を選べるのも特徴です。

店舗型証券会社との違い

店舗型証券会社は対面での相談ができる安心感がありますが、手数料が高く設定されています。一方、ネット証券は手数料が安い代わりに、投資判断は基本的に自分で行う必要があります。

ただし、最近のネット証券はコールセンターやチャットサポートを充実させており、初心者でも安心して利用できる環境が整っています。投資信託のような長期投資では、手数料の差が運用成果に大きく影響するため、コストを重視するならネット証券がおすすめです。

ネット証券を選ぶときの5つのポイント

投資信託に適したネット証券を選ぶには、いくつかの重要なポイントがあります。手数料の安さだけでなく、商品の豊富さやサービスの充実度も含めて総合的に判断することが大切です。

手数料の安さをチェック

投資信託の手数料には、購入時手数料、信託報酬、解約時手数料があります。現在、主要なネット証券では購入時手数料を無料としているところが多く、松井証券は早くから「販売手数料はすべて無料」というポリシーを徹底している先駆け的存在です。

信託報酬は保有している間継続的にかかる費用で、年率0.1%〜2%程度と商品により大きく異なります。長期投資では信託報酬の差が運用成果に大きく影響するため、低コストのインデックスファンドを中心に検討することをおすすめします。

投資信託の取扱い銘柄数

証券会社により取扱い銘柄数に大きな差があります。

銘柄数が多いほど、自分の投資方針に合った商品を見つけやすくなります。特に、海外株式や新興国株式、テーマ型ファンドなど、幅広い投資対象を検討したい方は、取扱い銘柄数の多い証券会社を選びましょう。

NISA・iDeCoへの対応

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠が併用可能となり、生涯に投資できる総枠が1,800万円まで[出典:金融庁「新しいNISA」]となりました。主要ネット証券はすべて新NISAに対応していますが、対象商品数に違いがあります。

ポイント還元・クレカ積立

多くのネット証券では、投資信託の保有残高に応じてポイントが付与されるサービスを提供しています。楽天証券では楽天ポイント、SBI証券ではVポイント・Pontaポイント・dポイントなどが貯まります。

普段利用しているポイントサービスや経済圏に合わせて証券会社を選ぶのも一つの方法です。

使いやすさとサポート体制

投資信託は長期間保有することが多いため、取引画面の見やすさや操作のしやすさも重要です。スマートフォンアプリの使い勝手や、投資情報の充実度もチェックしましょう。

コールセンターの対応時間や、チャットサポートの有無なども確認しておくと安心です。

投資信託におすすめのネット証券5社

投資信託の取引に適したネット証券として、特におすすめの5社をご紹介します。それぞれの特徴と強みを詳しく解説しますので、自分の投資スタイルに合った証券会社を見つけてください。

SBI証券｜取扱い銘柄数No.1

SBI証券は取扱い銘柄数の豊富さが最大の魅力です。投資信託の取扱い数は業界トップクラスで、幅広い投資対象から自分に合った商品を選べます。

三井住友カードでのクレカ積立では最大5％のポイント還元があり、Vポイント・Pontaポイント・dポイント・JALマイル・PayPayポイントが貯まる多様なポイントサービスも魅力的です。IPO取扱い実績も豊富で、チャレンジポイント制度により抽選に外れてもポイントが貯まる仕組みがあります。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる

楽天証券は楽天経済圏との連携が最大の特徴です。投資信託の保有残高に応じて楽天ポイントが貯まり、貯まったポイントで投資信託を購入することもできます。

楽天カードでのクレカ積立や楽天銀行との連携により、楽天ユーザーにとって使い勝手の良いサービスが充実しています。

取扱い投資信託数は2,500銘柄以上と業界トップクラスで、新NISAの対象商品も豊富に取り揃えています。日経テレコンや四季報などの投資情報が無料で閲覧でき、情報収集にも便利です。スマートフォンアプリ「iSPEED」の使いやすさにも定評があります。

松井証券｜手厚いサポートが魅力

松井証券はサポート体制の充実が大きな特徴です。投資初心者でも安心して利用できるよう、株の取引相談窓口では個別銘柄の投資判断について無料で相談できます。

投資信託の購入時手数料は全銘柄無料で、仕組みが複雑な投資信託は一切扱わないポリシーにより、初心者でも安心して商品を選べます。

無料ロボアドバイザー「投信工房」では、8つの質問に答えるだけでおすすめポートフォリオを提案してくれます。

マネックス証券｜クレカ積立の還元率が高い

マネックス証券はクレカ積立の還元率の高さで注目を集めています。マネックスカードでの積立投資では1.1％のポイント還元があり、主要ネット証券の中でも高い水準です。

米国株の取扱い銘柄数が豊富で、「米国株ならマネックス証券」と呼ばれるほど海外投資に力を入れています。

投資信託の取扱い数は1,500銘柄程度とSBI証券や楽天証券には劣りますが、厳選された商品ラインナップとなっています。投資情報の提供や分析ツールも充実しており、特に米国株投資を検討している方におすすめです。

三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）｜au経済圏でお得

三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）はau経済圏との連携が魅力のネット証券です。auユーザーなら投資信託の保有残高に応じてPontaポイントが貯まり、貯まったポイントで投資信託を購入できます。

投資信託の購入時手数料は無料で、新NISAにも対応しています。三菱UFJ eスマート証券では「プチ株」という単元未満株取引サービスも提供しており、1株から投資を始められます。auじぶん銀行との連携により、普通預金金利の優遇も受けられます。

取扱い投資信託数は1,600銘柄程度と他社より少なめですが、主要なインデックスファンドやアクティブファンドは揃っています。auやUQモバイルを利用している方にとって、ポイント面でのメリットが大きい証券会社です。

手数料を徹底比較｜どこが一番安い？

投資信託にかかる手数料は、長期投資において運用成果に大きく影響します。主要ネット証券の手数料体系を詳しく比較し、どこが最もお得なのかを確認していきましょう。

投資信託の購入手数料

現在、主要なネット証券では投資信託の購入時手数料（販売手数料）を無料としています。

これは「ノーロード」と呼ばれる仕組みで、何度投資信託を購入しても手数料がかかりません。つみたて投資や一括投資のどちらでも購入時手数料は無料のため、投資家にとって大きなメリットとなっています。

信託報酬と管理費用

信託報酬は投資信託を保有している間継続的にかかる費用で、年率で表示されます。この費用は投資信託の種類により大きく異なり、インデックスファンドでは年率0.1%〜0.5%程度、アクティブファンドでは0.5%〜2%程度が一般的です。

長期投資では信託報酬の差が運用成果に大きく影響するため、特に理由がなければ低コストのインデックスファンドをおすすめします。

解約時の手数料

投資信託の解約時（換金時）にかかる手数料も、主要ネット証券では基本的に無料です。

初心者が知っておきたい投資信託の始め方

投資信託を始めるには、証券口座の開設から実際の投資まで、いくつかのステップがあります。初心者の方でもスムーズに投資を始められるよう、具体的な手順を詳しく解説します。

口座開設の流れと必要書類

ネット証券の口座開設は、インターネットから簡単に申し込めます。必要書類は本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）とマイナンバー確認書類です。

口座開設の流れは以下のとおりです。

投資信託の選び方

投資信託を選ぶ際は、まず自分の投資目的とリスク許容度を明確にしましょう。

初心者には低コストのインデックスファンドがおすすめです。特に、全世界株式や米国株式、バランス型ファンドなど、分散投資効果の高い商品から始めることをおすすめします。

積立投資の設定方法

積立投資は毎月一定額を自動的に投資する方法で、ドルコスト平均法により価格変動リスクを軽減できます。

積立設定の手順は以下のとおりです。

投資信託で気をつけたいリスクと対処法

投資信託は値動きのある商品のため、必ずリスクが伴います。投資を始める前に、どのようなリスクがあるのか、そしてそのリスクをどう軽減するかを理解しておくことが大切です。

元本割れのリスクとは

投資信託の最大のリスクは元本割れです。

株式や債券などの価格変動により、投資元本を下回る可能性があります。

特に株式型の投資信託では、経済情勢や企業業績の変化により大きく値下がりすることもあります。リーマンショックやコロナショックのような金融危機では、一時的に30%以上下落することも珍しくありません。

手数料負担による利益の目減り

投資信託では購入時手数料、信託報酬、解約時手数料などの各種手数料がかかります。現在は多くのネット証券で購入時手数料と解約時手数料が無料となっていますが、信託報酬は保有している間継続的にかかります。

例えば、信託報酬が年率1.5%の投資信託と0.2%の投資信託を20年間保有した場合、手数料の差だけで運用成果に大きな違いが生まれます。

リスクを抑える投資方法

投資リスクを完全になくすことはできませんが、適切な方法により軽減することは可能です。最も効果的な方法は「長期・積立・分散」投資です。

長期投資により短期的な価格変動の影響を軽減し、積立投資により購入タイミングを分散できます。また、複数の地域や資産クラスに分散投資することで、特定の市場の下落リスクを軽減できます。

よくある質問（Q&A）

まとめ

ネット証券での投資信託は、手数料の安さと豊富な商品ラインナップにより、初心者から上級者まで多くの投資家に支持されています。特に2024年からの新NISA制度により、非課税投資枠が大幅に拡大され、より多くの資産を効率的に運用できるようになりました。

証券会社選びでは、手数料の安さ、取扱い銘柄数の豊富さ、NISA・iDeCoへの対応、ポイント還元サービス、サポート体制の充実度を総合的に判断することが重要です。

投資信託による資産形成を成功させるには、長期・積立・分散投資の原則を守り、短期的な値動きに惑わされず継続することが大切です。まずは少額から始めて投資に慣れ、徐々に投資金額を増やしていくことをおすすめします。