会社設立のミチシルベ

ライフティは、金融庁に正式に登録された貸金業者であり、初回最大35日間の無利息期間を提供する中小消費者金融です。

審査基準は各社で異なるため、申込先を変えることで結果が変わる場合があります。

本記事では、ライフティの審査の流れ・在籍確認の実態・申込時に準備すべきポイントを解説します。

審査に不安がある方、他社借入がある方、過去に金融トラブルがあった方に向けて、実際の口コミと正確なデータをもとに情報をお届けします。

記事を読むことで、自分が審査に通る可能性を判断し、適切な申込準備ができるようになります。

ライフティは正規の貸金業者｜審査の特徴と信頼性

ライフティは金融庁に正式登録された貸金業者であり、闇金ではありません。中小消費者金融ながら、大手とは異なる独自の審査基準と35日間の無利息サービスを提供しています。このセクションでは、ライフティの正規性と審査の特徴を解説します。

金融庁登録の正規業者｜闇金ではない証拠

ライフティは東京都知事(2)第31992号の登録番号を持つ正規の貸金業者です。金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認でき、日本貸金業協会の会員でもあります。貸金業法に基づき、上限金利は年20.0%以内に設定されており、違法な取り立ては一切行われません。

出典：金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」

闇金との違いは、登録番号の有無と法定金利の遵守です。ライフティの実質年率は8.0%〜20.0%で、利息制限法の範囲内に収まっています。また、返済が遅れた場合でも、貸金業法に基づいた適切な督促のみが行われます。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

中小消費者金融は知名度が低いため不安を感じる方もいますが、ライフティは50年以上の営業実績があり、多くの利用者から信頼されています。公式サイトには会社概要・登録番号・問い合わせ先が明記されており、透明性の高い運営が行われています。

審査の特徴とは｜大手との違い

ライフティの審査は、大手消費者金融とは異なる基準で個別の事情を考慮した審査を実施しています。大手はスコアリングシステムによる機械的な審査が中心ですが、ライフティは個別の事情を考慮した審査を実施しています。そのため、大手で審査に落ちた方でも通過できる可能性があります。

具体的には、過去に延滞があっても現在の返済能力が認められれば審査通過のチャンスがあります。また、他社借入が複数ある場合でも、総量規制の範囲内であれば前向きに検討されます。パート・アルバイト・派遣社員でも、安定した収入があれば申込可能です。

ただし、個別事情を考慮した審査といっても無条件で借りられるわけではありません。総量規制（年収の3分の1ルール）は厳守されますし、信用情報に重大な問題がある場合は審査に通りません。あくまで「大手より個別事情を考慮してくれる」という意味です。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

35日間無利息サービスの詳細

ライフティは初回契約時に限り、35日間の無利息期間を提供しており、大手消費者金融の30日間よりも5日間長いのが特徴です。これは利息負担を軽減できる大きなメリットです。無利息期間の起算日は契約日翌日からとなります。

たとえば、10万円を借りて35日以内に全額返済すれば、利息は一切かかりません。仮に35日を超えて返済する場合でも、無利息期間分の利息が節約できるため、総返済額を抑えられます。給料日前の一時的な資金不足や、短期間だけ借りたい方に適したサービスです。

注意点として、無利息期間が適用されるのは初回契約時のみです。完済後に再度借入をしても、2回目以降は無利息サービスは適用されません。また、無利息期間中でも最低返済額以上の返済は必要になります。

ライフティの審査基準｜3つの重要ポイント

ライフティの審査では、「安定した収入」「信用情報」「他社借入状況」の3つが重点的にチェックされます。これらの基準を満たしているかどうかで、審査通過の可能性が大きく変わります。以下、それぞれの基準を詳しく解説します。

安定した収入があること｜年収・職業別の目安

ライフティの審査では、安定した収入があることが最も重要です。正社員だけでなく、パート・アルバイト・派遣社員・契約社員でも申込可能ですが、継続的な収入が確認できることが条件となります。年収の目安は最低でも100万円以上が望ましいとされています。

職業別の目安として、正社員で勤続年数が1年以上ある場合は安定した収入として評価されやすい傾向があります。派遣社員・契約社員も安定収入があれば問題ありませんが、勤務先の規模や契約期間が考慮されます。パート・アルバイトの場合、一定以上の月収と勤続実績があることが重要です。

自営業・フリーランスの方は、収入の安定性を証明するために確定申告書や課税証明書の提出が求められます。年収200万円以上で、直近2年間の収入が安定していれば審査通過の可能性があります。無職の方は申込できませんが、年金受給者は年金を安定収入として認められる場合があります。

信用情報に問題がないこと｜CIC・JICCの確認

ライフティは審査時に、CIC（シー・アイ・シー）とJICC（日本信用情報機構）の信用情報を照会します。ここで長期延滞・債務整理・強制解約などの「異動情報」が登録されていると、審査に通ることは非常に難しくなります。

出典：株式会社シー・アイ・シー「信用情報の保有期間」

信用情報でチェックされる主な項目は、過去の返済履歴・現在の借入状況・申込履歴の3つです。過去2年以内に61日以上の延滞があると異動情報として登録され、審査に大きく影響します。また、直近6ヶ月以内に複数社へ申込をしている場合、「申込ブラック」として警戒される可能性があります。

信用情報に不安がある方は、CICやJICCに開示請求をして自分の情報を確認することをおすすめします。開示請求はインターネットや郵送で可能で、手数料は500円〜1,500円程度です。異動情報がある場合、その情報が消えるまで待つか、他の選択肢を検討する必要があります。

出典：CIC「情報開示とは」

他社借入状況｜件数・金額の影響

ライフティの審査では、他社からの借入件数と借入総額が重視されます。貸金業法の総量規制により、年収の3分の1を超える借入は原則禁止されているため、既に総量規制ギリギリまで借りている場合は審査に通りません。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

他社借入件数の目安として、3件以内であれば審査通過の可能性がありますが、4件以上になると多重債務のリスクが高いと判断され、審査が厳しくなります。借入総額については、年収の3分の1以内に収まっているかが最も重要です。たとえば年収300万円の方なら、他社借入と合わせて100万円以内が上限となります。

他社借入がある場合、申込書には正確な件数と金額を記載してください。虚偽の申告をすると信用情報との照合で発覚し、審査に落ちるだけでなく今後の申込にも悪影響を及ぼします。もし他社借入が多い場合は、少額でも完済してから申し込むと審査に有利になります。

ライフティの審査の流れ｜申込から融資まで5ステップ

ライフティの審査は、申込から融資まで最短即日で完了します。※お申込み状況により異なります スムーズに手続きを進めるために、各ステップの内容と必要な準備を理解しておきましょう。以下、申込から融資までの流れを詳しく解説します。

申込方法｜Web・電話の手順

ライフティの申込方法は、インターネット申込と電話申込の2種類があります。インターネット申込は24時間受付で、公式サイトの申込フォームに必要事項を入力するだけで完了します。電話申込は平日9時30分〜18時まで受け付けており、オペレーターと直接話しながら申込できます。

インターネット申込の場合、氏名・生年月日・住所・電話番号・勤務先情報・年収・他社借入状況などを入力します。入力内容に誤りがあると審査に時間がかかるため、正確に記入してください。申込完了後、ライフティから確認の電話がかかってくる場合があります。

必要書類｜本人確認と収入証明

ライフティの審査では、本人確認書類と収入証明書の提出が必要です。本人確認書類は身分証明書（運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなど）のいずれか1点を提出します。顔写真付きの書類がない場合は、住民票と公共料金の領収書等の組み合わせで対応可能な場合があります。

収入証明書は、借入希望額が50万円を超える場合、または他社借入と合わせて100万円を超える場合に必要となります。給与明細書（直近2ヶ月分）・源泉徴収票・確定申告書・課税証明書のいずれかを提出してください。自営業の方は確定申告書の控えが必要です。

審査時間｜最短即日融資の条件

ライフティの審査時間は最短即日ですが、申込のタイミングや提出書類の不備によっては翌日以降になる場合があります。※お申込み状況により異なります 即日融資を希望する場合は、平日の午前中までに申込を完了させ、必要書類を速やかに提出することが重要です。

審査結果は電話またはメールで通知されます。審査に通過した場合、契約内容の確認と本人確認が行われ、契約手続きが完了します。契約後、指定の銀行口座に振込融資が実行されます。即日融資を受けるには、平日14時までに契約手続きを完了させる必要があります。※お申込み時間帯により翌日以降になる場合があります

在籍確認｜電話の流れと対応方法

ライフティは原則として、勤務先への電話による在籍確認を実施しています。在籍確認は、申込者が申告した勤務先に実際に勤務しているかを確認するための手続きです。電話は個人名でかかってくるため、職場の同僚にカードローンの利用が知られる心配は少ないです。

在籍確認の電話では、「〇〇と申しますが、△△様はいらっしゃいますか」という形で確認されます。本人が電話に出れば簡単な本人確認で終了しますが、不在の場合でも「△△は席を外しております」という回答で在籍が確認できれば問題ありません。

どうしても職場への電話を避けたい場合は、申込後にライフティに相談してください。状況によっては、社員証や給与明細書などの書類提出で在籍確認を代替できる場合があります。※詳しくは公式サイトをご確認ください ただし、必ずしも対応してもらえるわけではないため、事前に確認が必要です。

在籍確認の実態｜電話内容と回避方法

在籍確認は多くの方が不安に感じるポイントです。ライフティの在籍確認は原則電話で行われますが、プライバシーに配慮した対応がされています。このセクションでは、実際の電話内容と職場に知られないための工夫を解説します。

在籍確認の電話は原則あり

ライフティは原則として、勤務先への電話による在籍確認を実施しています。これは貸金業法に基づく返済能力の調査の一環であり、申込者が安定した収入を得ているかを確認するために必要な手続きです。

在籍確認の目的は、申込書に記載された勤務先が実在し、申込者が実際にそこで働いているかを確認することです。虚偽の勤務先を申告する不正申込を防ぐためにも、在籍確認は重要な審査プロセスとなっています。

ただし、ライフティは在籍確認の時間帯を指定できるため、職場の休憩時間や自分が電話に出やすい時間帯を事前に伝えることができます。また、個人名での電話となるため、職場の同僚にカードローンの申込だと気づかれるリスクは低いです。

実際の会話例｜どんな質問をされる？

在籍確認の電話は、担当者が個人名で電話をかけ、通話時間は1〜2分程度で終了します。まず、ライフティの担当者が個人名で電話をかけてきます。「〇〇と申しますが、△△様はいらっしゃいますか」という形で、申込者本人を呼び出します。

本人が電話に出た場合、「先日お申込いただいた件で確認させていただきたいのですが」と切り出され、生年月日や住所の一部を確認されます。確認が取れれば、「ありがとうございました。以上で確認は終了です」と簡潔に終わります。通話時間は1〜2分程度です。

本人が不在の場合でも、職場の同僚が「△△は席を外しております」「本日は休みです」と答えれば、在籍が確認できたとみなされます。逆に「そのような者はおりません」と言われた場合は、在籍確認が取れず審査に落ちる可能性があります。

職場に知られない工夫｜時間指定・個人名対応

在籍確認の時間帯を指定でき、個人名での電話となるため職場に知られにくいです。まず、在籍確認の時間帯を指定できるため、自分が電話に出やすい時間を事前に伝えておきましょう。昼休みや業務が落ち着いている時間帯を指定すると安心です。

また、事前に職場の同僚に「クレジットカードの在籍確認があるかもしれない」と伝えておく方法もあります。カードローンではなくクレジットカードと説明すれば、不自然さがありません。個人名での電話は珍しくないため、特に怪しまれることはないでしょう。

どうしても電話による在籍確認が難しい場合は、申込後すぐにライフティに相談してください。勤務先の事情によっては、社員証・給与明細書・在籍証明書などの書類提出で代替できる可能性があります。※詳しくは公式サイトをご確認ください ただし、必ず対応してもらえるわけではないため、事前確認が重要です。

ライフティの審査に落ちる5つの理由

ライフティの審査に落ちる理由は明確です。以下の5つの理由に該当する場合、審査通過は難しくなります。自分が該当していないか確認し、対策を立てましょう。

総量規制に抵触している

総量規制とは、貸金業法で定められた「年収の3分の1を超える借入を禁止する」ルールです。ライフティは貸金業者のため、この規制を厳守しています。既に他社からの借入が年収の3分の1に達している場合、新たな借入はできません。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

たとえば、年収300万円の方は100万円までしか借りられません。既に他社から80万円借りている場合、ライフティから借りられるのは最大20万円までです。総量規制は貸金業者全体の合計で計算されるため、複数社からの借入がある方は特に注意が必要です。

信用情報に問題がある｜異動情報の影響

信用情報に「異動」の記録がある場合、審査に通ることはほぼ不可能です。異動情報とは、61日以上の長期延滞・債務整理・強制解約・代位弁済などの重大な金融事故を指します。これらの情報は5〜10年間記録され、その間は新規借入が極めて困難になります。

出典：株式会社シー・アイ・シー「信用情報の保有期間」

また、直近6ヶ月以内に複数社へ申込をしている場合、「申込ブラック」として警戒されます。短期間に何社も申し込むと「お金に困っている」と判断され、審査に悪影響を及ぼします。申込情報は6ヶ月間保存されるため、審査に落ちた後は少なくとも6ヶ月間は空けてから再申込することをおすすめします。

申込内容に虚偽がある

申込書に虚偽の情報を記載すると、審査に落ちるだけでなく今後の申込にも悪影響を及ぼします。年収を実際より多く申告したり、他社借入を少なく申告したりすると、信用情報との照合で必ず発覚します。

特に、勤務先の情報を偽ることは絶対に避けてください。在籍確認で虚偽が判明すると、詐欺行為とみなされ、今後一切の借入ができなくなる可能性があります。正直に申告することが、審査通過への最短ルートです。

他社借入件数が多すぎる

他社からの借入件数が4件以上ある場合、多重債務のリスクが高いと判断され、審査に通りにくくなります。借入総額が総量規制の範囲内であっても、件数が多いと返済能力に疑問を持たれます。

他社借入件数を減らすには、少額の借入を完済するか、おまとめローンで一本化する方法があります。1件でも完済してから申し込むと、審査に通る可能性があります。

収入が不安定・無職

無職の方や収入が極端に不安定な方は、審査に通りません。ライフティは安定した収入があることを審査の大前提としているため、収入がない場合は申込資格を満たしません。

ただし、年金受給者は年金を安定収入として認められる場合があります。自分の状況に合った借入方法を検討しましょう。

過去に金融トラブルがあっても審査に通る？｜実際の口コミから検証

「過去に金融トラブルがあっても申し込める」という情報がネット上に多く見られますが、実際のところはどうなのでしょうか。口コミをもとに、ライフティの審査通過事例と審査落ち事例を検証します。

金融トラブルの定義｜どこまでが対象？

金融トラブルとは、信用情報に異動情報が登録されている状態を指します。具体的には、61日以上の長期延滞・債務整理（任意整理・個人再生・自己破産）・強制解約・代位弁済などが該当します。これらの情報はCIC・JICC・KSCに5〜10年間記録されます。

出典：株式会社シー・アイ・シー「信用情報の保有期間」

金融トラブルには「軽度」と「重度」があります。軽度の金融トラブルは、過去に1〜2回の延滞があった程度で、現在は完済している状態です。重度の金融トラブルは、債務整理中・長期延滞中・複数社で異動情報がある状態を指します。

ライフティは柔軟な審査を行っていますが、重度の金融トラブルがある方が審査に通ることはほぼありません。軽度の金融トラブルであれば、現在の返済能力が認められれば審査通過の可能性があります。

審査通過の口コミ事例

実際の口コミでは「過去に延滞があったが審査に通った」「他社で断られたがライフティは通った」という声が見られます。ある利用者は「3年前に任意整理をしたが、現在は安定した収入があり10万円借りられた」と報告しています。

別の利用者は「他社借入が3件あり、大手は全滅だったがライフティは審査に通った。ただし限度額は希望の30万円ではなく10万円だった」とコメントしています。このように、審査に通っても限度額は低めに設定される傾向があります。※審査結果により異なる場合があります

審査通過のポイントは、現在の返済能力が認められることです。過去に問題があっても、現在は安定した収入があり、他社への返済を遅れなく行っていれば、審査に通る可能性があります。

審査落ちの口コミ事例

一方で、「過去に金融トラブルがあり審査に落ちた」という口コミも多数あります。「自己破産から3年経過したが審査に落ちた」「現在進行形で延滞中のため審査に通らなかった」という声が見られます。

また、「総量規制ギリギリまで借りていたため審査に落ちた」「無職で収入がないため審査に通らなかった」というケースもあります。ライフティでも返済能力がないと判断された場合は審査に通りません。

審査に落ちた方の共通点は、現在進行形で返済に問題がある・収入が不安定または無収入・総量規制に抵触しているという点です。過去の問題よりも、現在の状況が重視されます。

審査に通りやすくなる5つのコツ

ライフティの審査通過率を上げるには、いくつかのコツがあります。以下の5つのポイントを実践することで、審査に通る可能性を高めることができます。

申込書の書き方｜年収の端数処理

年収の端数は常識の範囲内で切り上げて記入することで、審査に良い印象を与えられます。たとえば、年収が297万円の場合、「297万円」と記入するよりも「300万円」と切り上げて記入する方が印象が良くなります。

収入証明書を提出する際に虚偽が発覚すると、審査に落ちるだけでなく信用を失います。あくまで、常識の範囲内での端数処理にとどめましょう。

また、勤続年数も重要です。1年未満の場合でも、正直に記入してください。虚偽の申告は在籍確認で発覚するため、正直に申告する方が結果的に審査に有利です。

希望額は必要最低限に抑える

借入希望額は、必要最低限に抑えることが審査通過のコツです。初回申込で高額を希望すると、返済能力に疑問を持たれ、審査に落ちる可能性が高まります。まずは10万円〜20万円程度の少額で申し込み、信用実績を積んでから増額審査を受ける方が確実です。

ライフティは1,000円から借り入れの申し込みが可能なため、本当に必要な金額だけを申し込むことができます。希望額を抑えることで、審査担当者に「計画的な利用ができる人」という印象を与えられます。

他社借入件数を減らす

少額でも1件完済すると審査で有利に働く可能性があるため、他社借入件数が多い場合は、5万円程度の借入を完済してから申し込むと審査に有利です。

完済が難しい場合は、おまとめローンを検討する方法もあります。複数の借入を一本化することで、借入件数が減り、返済管理もしやすくなります。

信用情報を事前に確認する

審査に不安がある方は、事前にCICやJICCに開示請求をして信用情報を確認しましょう。異動情報が登録されている場合、その情報が消えるまで待つか、他の選択肢を検討する必要があります。

開示請求はインターネットや郵送で可能で、手数料は500円〜1,500円程度です。自分の信用情報を把握することで、審査に通る可能性を事前に判断できます。

出典：CIC「情報開示とは」

複数社への同時申込を避ける

短期間に複数社へ申込をすると、「申込ブラック」として警戒され、審査に悪影響を及ぼします。複数社への同時申込は信用情報に影響する可能性があります。申込情報は6ヶ月間保存されるため、審査に落ちた後は少なくとも6ヶ月間は空けてから再申込することをおすすめします。

どうしても複数社に申し込みたい場合は、1社ずつ申し込み、審査結果を確認してから次の会社に申し込むようにしましょう。

ライフティと他の中小消費者金融を比較｜5社の違い

ライフティ以外にも、独自の審査基準を持つ中小消費者金融は複数あります。このセクションでは、ライフティと他の中小消費者金融4社を比較し、それぞれの特徴を解説します。

金利・限度額・無利息期間の比較

※完済後の再利用時も適用

金利面では、セントラル・ベルーナノーティス・ダイレクトワンが上限18.0%で、ライフティの20.0%よりも低く設定されています。ただし、ライフティは無利息期間が初回最大35日間と長いため、短期間で完済する場合は利息負担を抑えられます。

限度額はライフティが1〜500万円と高く設定されていますが、初回利用時は10万円〜30万円程度になることが多いです。※審査結果により異なる場合があります フタバは小口融資に特化しており、1〜50万円となっています。

無利息期間はダイレクトワンが初回最大55日間と長く、次いでライフティの初回最大35日間です。ベルーナノーティスは14日間と短いですが、完済後の再利用時にも無利息期間が適用される点が特徴です。

審査スピード・在籍確認の比較

審査スピードは、ベルーナノーティスが最短30分※お申込み状況により異なります、他の4社は最短即日※お申込み状況により異なりますとなっています。ただし、申込のタイミングや提出書類の不備によっては、翌日以降になる場合があります。

在籍確認は、いずれの会社も原則電話で実施されます。ただし、事前に相談すれば書類提出で代替できる場合もあります。即日融資を希望する場合は、平日の午前中までに申込を完了させることが重要です。※お申込み時間帯により翌日以降になる場合があります

ライフティを選ぶべき人

ライフティを選ぶべき人は、以下のような方です。まず、初回最大35日間の無利息期間を活用して短期間で完済したい方に適しています。給料日前の一時的な資金不足や、ボーナスで一括返済できる見込みがある方におすすめです。

また、1,000円から借入できるため、少額だけ必要な方にも向いています。大手消費者金融では最低借入額が1万円からのところが多いですが、ライフティは細かい金額設定が可能です。

さらに、セブン銀行ATMで借入・返済ができるため、全国どこでも利用しやすい点も魅力です。コンビニで24時間取引できるため、急な出費にも対応できます。

審査が不安な方におすすめのカードローン会社5社

ライフティ以外にも、審査が不安な方におすすめのカードローン会社があります。以下、5社の特徴を詳しく解説します。

セントラル｜初回最大30日間無利息・自動契約機あり

セントラルは、愛媛県に本社を置く中小消費者金融で、50年以上の営業実績があります。金利は4.8%〜18.0%で、ライフティよりも上限金利が低く設定されています。初回最大30日間の無利息期間があり、初回利用時の利息負担を軽減できます。

セントラルの大きな特徴は、自動契約機「セントラルくん」が設置されている点です。東京・神奈川・埼玉・岡山・愛媛・香川・高知に設置されており、その場でカード発行ができます。平日14時までに申込を完了すれば、即日振込融資も可能です。※お申込み状況により異なります

また、女性専用ローン「マイレディス」も提供しており、女性オペレーターが対応してくれるため、女性の方でも安心して利用できます。セブン銀行ATMで借入・返済ができるため、全国どこでも利用しやすい点も魅力です。

フタバ｜初回最大30日間無利息・小口融資特化

フタバは、1〜50万円の小口融資に特化した中小消費者金融です。金利は14.959%〜19.945%で、初回最大30日間の無利息期間があります。少額だけ借りたい方に適しており、初回利用時は10万円〜30万円程度の融資が一般的です。※審査結果により異なる場合があります

フタバの特徴は、元利均等返済方式を採用している点です。毎月の返済額が一定のため、返済計画が立てやすくなっています。返済回数は最長72回まで設定でき、無理のない返済が可能です。

24時間申込受付で、インターネットから簡単に申し込めます。担保・保証人は不要で、パート・アルバイトの方でも申込可能です。ただし、他社借入が4件以上ある方は申込できないため、注意が必要です。

ベルーナノーティス｜14日間無利息・何度でも利用可

ベルーナノーティスは、通販大手ベルーナグループの消費者金融です。金利は4.5%〜18.0%で、初回最大14日間の無利息期間があります。

最大の特徴は、完済後の再利用時にも無利息期間が適用される点です。対象年齢は20歳以上80歳以下と、80歳以下まで申込可能です。高齢者でも年金を安定収入として認められるため、他社で年齢制限により断られた方でも申込できます。

また、配偶者貸付制度があり、専業主婦の方でも配偶者に安定収入があれば利用可能です。審査は最短30分で完了し、即日融資も可能です。※お申込み状況により異なります 月々2,000円から返済できるため、無理のない返済計画が立てられます。幅広い年齢層に対応した消費者金融です。

ダイレクトワン｜初回最大55日間無利息・スルガ銀行グループ

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融で、初回最大55日間の無利息期間を提供しています。これは55日間と長めの無利息期間で、短期間で完済する予定の方に最適です。金利は4.9%〜18.0%で、限度額は1〜300万円です。※審査結果により異なる場合があります

スルガ銀行グループという安心感があり、銀行系の信頼性と消費者金融の柔軟性を兼ね備えています。店頭なら当日借入が可能で、急な資金需要にも対応できます。※お申込み状況により異なります 月々4,000円から返済できるため、返済負担を抑えられます。

パート・アルバイト・年金受給者も申込可能で、幅広い層に対応しています。ただし、在籍確認は原則電話で実施されるため、職場への電話を避けたい方は事前に相談が必要です。

アイフル｜最短18分・原則電話による在籍確認なし※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アイフルは大手消費者金融ですが、中小消費者金融と同様に利用しやすい点が特徴です。金利は3.0%〜18.0%で、限度額は1〜800万円です。※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

アイフルの最大の特徴は、原則、電話による在籍確認なしで審査が行われる点です。2025年1月1日〜2月28日の調査では、99.1%(※1)の方が電話による在籍確認なしで契約できたと報告されています。職場への電話を避けたい方に最適です。

WEB完結で原則、郵送物なしにでき、家族に知られずに借入できます。※申込等内容に不備があれば電話確認あり。※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。 初回最大30日間金利0円で、利息負担を軽減できます。2025年オリコン顧客満足度調査(※2)において初回利用部門で高評価を獲得しており、サービス品質の高さが評価されています。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※1出典：アイフル公式FAQ
出典：アイフル プレスリリース

※2出典：オリコン顧客満足度調査 2026年

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審査に落ちたときの対処法｜5つの選択肢

ライフティの審査に落ちてしまった場合でも、諦める必要はありません。以下の5つの選択肢を検討し、自分に合った方法を選びましょう。

信用情報を開示請求して原因を特定する

CICやJICCに開示請求をして原因を特定することで、審査に落ちた理由を把握できます。異動情報が登録されている場合、その情報が消えるまで待つ必要があります。異動情報の保存期間は5〜10年間です。

出典：株式会社シー・アイ・シー「信用情報の保有期間」

開示請求はインターネットや郵送で可能で、手数料は500円〜1,500円程度です。CICはインターネット開示が500円、JICCはスマホアプリまたは郵送で1,000円、KSCはインターネット1,000円または郵送1,124円〜です。

出典：CIC「情報開示とは」

開示結果を確認することで、どの情報が審査に悪影響を及ぼしているかを把握できます。延滞情報がある場合は完済し、申込情報が多い場合は6ヶ月間空けてから再申込することをおすすめします。

他の中小消費者金融に申し込む

ライフティの審査に落ちても、他の中小消費者金融なら審査に通る可能性があります。セントラル・フタバ・ベルーナノーティス・ダイレクトワンなど、それぞれ審査基準が異なるため、複数社を検討してみましょう。

ただし、短期間に複数社へ申込をすると「申込ブラック」として警戒されるため、1社ずつ申し込み、審査結果を確認してから次の会社に申し込むようにしてください。

銀行カードローンを検討する

銀行カードローンは総量規制の対象外のため、年収の3分の1を超える借入が可能です。ただし、審査は消費者金融よりも厳しく、即日融資はできません。警察庁データベースへの照会が義務化されているため、審査結果は最短翌営業日となります。

出典：全国銀行協会「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」

銀行カードローンは金利が低めに設定されているため、長期間の借入を検討している方に適しています。ただし、過去に延滞がある方や他社借入が多い方は、審査に通りにくい傾向があります。

公的融資制度を利用する

生活費に困っている場合は、公的融資制度の利用を検討しましょう。生活福祉資金貸付制度は、低所得世帯・障害者世帯・高齢者世帯を対象に、無利子または低金利で融資を受けられる制度です。社会福祉協議会で申込できます。

また、緊急小口資金は、緊急かつ一時的に生計の維持が困難になった場合に、最大10万円まで無利子で借りられる制度です。返済期間は最長2年で、据置期間も設けられています。

債務整理を検討する

既に複数社からの借入があり、返済が困難になっている場合は、債務整理を検討しましょう。任意整理・個人再生・自己破産の3つの方法があり、それぞれメリット・デメリットがあります。

法テラスでは、収入・資産が一定基準以下の方に対して、無料法律相談と弁護士費用の立替制度を提供しています。まずは法テラスや弁護士会の相談窓口に相談し、自分に合った債務整理方法を検討してください。

出典：法テラス「民事法律扶助業務」

よくある質問（Q&A）

まとめ

ライフティは金融庁に正式登録された貸金業者であり、初回最大35日間の無利息期間と独自の審査基準が特徴の中小消費者金融です。審査基準は「安定した収入」「信用情報」「他社借入状況」の3つで、総量規制の範囲内であることが必須となります。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

在籍確認は原則電話で実施されますが、時間指定や個人名での対応が可能です。審査に通りやすくするには、希望額を必要最低限に抑える・他社借入件数を減らす・信用情報を事前に確認するなどの工夫が有効です。

ライフティの審査に落ちた場合でも、他の中小消費者金融や銀行カードローン、公的融資制度など、複数の選択肢があります。自分の状況に合った方法を選び、計画的な借入を心がけましょう。

なお、ご利用は計画的にお願いいたします。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが重要です。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスなどの相談窓口を利用することをおすすめします。