会社設立のミチシルベ

UI銀行UI Planは、東京きらぼしフィナンシャルグループが提供するスマホ完結型カードローンです。

金利は年1.3%～14.5%の8段階設定で、銀行カードローンとして標準的な水準ですが、3大疾病保障付帯や総量規制対象外といった独自の強みがあります。

本記事では、UI Planの金利体系を詳しく解説し、他社スマホローン・メガバンクとの比較を通じて、あなたに最適な選択肢を提示します。

また、審査基準や返済シミュレーション、メリット・デメリットまで網羅的に解説しますので、借入検討の判断材料としてご活用ください。

UI銀行UI Planの金利は年1.3%～14.5%｜8段階の金利設定

UI銀行UI Planは、年1.3%～14.5%の金利で借入できるカードローンです。この金利は8段階に分かれており、審査結果に応じて適用される金利が決まります。銀行カードローンとして標準的な金利水準ですが、具体的にどの金利が適用されるかは、年収・勤続年数・他社借入状況などの総合的な審査によって決定されます。※審査結果により異なる場合があります

UI Planの金利体系（8段階）

UI Planの金利は、年1.3%～14.5%の8段階で設定されています。審査の結果、あなたの信用状況に応じた金利が適用されます。※審査結果により異なる場合があります

最低金利の年1.3%が適用されるのは、年収が高く勤続年数が長い、他社借入がないといった最優良層に限られます。

他の銀行カードローンとの金利比較

UI Planの金利を、他の銀行カードローンと比較してみましょう。銀行カードローンの金利は、一般的に年1%台～14%台の範囲で設定されています。

※お申込み状況により異なります

上限金利14.5%も、三菱UFJ(バンクイック)の14.6%と並び、銀行カードローンとして競争力のある水準と言えます。ただし、PayPay銀行は初回最大30日間無利息期間があるため、短期借入の場合は実質的な利息負担が異なります。

UI Planの金利が決まる仕組み

UI Planの金利は、保証会社であるオリコの審査により決定されます。審査では、年収・勤続年数・雇用形態・他社借入状況・信用情報などが総合的に評価されます。

一般的に、年収が高く勤続年数が長いほど、低い金利が適用される傾向があります。また、他社からの借入がない、過去に返済遅延がないといった良好な信用情報も、金利優遇の要因となります。

UI Planの金利を他社カードローンと比較｜スマホローン・銀行系5社

UI Planの金利を、スマホ特化型ローンとメガバンクカードローンと比較します。スマホ完結型のカードローンを検討している方にとって、金利だけでなく審査スピードや利便性も重要な選択基準となります。ここでは、みんなの銀行・PayPay銀行・dスマホローンといったスマホ特化型と、三菱UFJ・三井住友といったメガバンクの5社を比較対象として選定しました。

スマホ特化型ローンとの金利比較

スマホ特化型ローンは、店舗を持たないデジタルバンクが提供するカードローンです。UI Planと同様にスマホアプリで完結できる点が特徴です。

※お申込み状況により異なります

上限金利14.5%は、PayPay銀行の18.0%やdスマホローンの17.9%と比較して低く設定されています。ただし、PayPay銀行は初回最大30日間無利息期間があるため、短期借入の場合は実質的な利息負担が少なくなります。※詳しくは公式サイトをご確認ください

メガバンクカードローンとの金利比較

メガバンクのカードローンは、全国規模の店舗網と長年の実績による安心感が特徴です。UI Planと金利水準を比較してみましょう。

※お申込み状況により異なります

UI Planの金利は、メガバンクと比較しても遜色ない水準です。下限金利1.3%は三菱UFJの1.4%、三井住友の1.5%より低く、上限金利14.5%も三井住友と同水準です。

UI Planの金利面での優位性

UI Planの金利面での優位性は3点にまとめられます。

第一に、下限金利1.3%は銀行カードローンの中でも低水準であり、高年収・長期勤続の方にとって有利です。第二に、上限金利14.5%は消費者金融の18.0%と比較して低く、初回契約者でも利息負担を抑えられます。第三に、3大疾病保障が金利上乗せなしで付帯するため、実質的なコストパフォーマンスが高いと言えます。

UI Planで低金利が適用される条件｜年収・勤続年数・他社借入の影響

UI Planで低金利が適用されるための具体的な条件は公開されていませんが、一般的な銀行カードローンの審査傾向から、どのような要素が金利決定に影響するかを解説します。審査は保証会社のオリコが行うため、オリコの審査基準に準じた評価がなされると考えられます。

年収と金利の関係

年収は、金利決定において最も重要な要素の一つです。一般的に、年収が高いほど返済能力が高いと判断され、低い金利が適用される傾向があります。

UI Planの場合、最低金利1.3%が適用されるには、年収600万円以上で勤続年数5年以上、他社借入なしといった最優良層に該当する必要があると推測されます。一方、年収300万円未満の場合は、上限金利の14.5%が適用される可能性が高いでしょう。ただし、年収だけでなく、勤続年数や雇用形態、他社借入状況なども総合的に評価されるため、年収が高ければ必ず低金利になるとは限りません。

勤続年数と雇用形態の影響

勤続年数が長いほど、収入の安定性が高いと評価されるため、低金利が適用されやすくなります。一般的に、勤続3年以上が一つの基準とされ、5年以上であれば金利優遇の対象となる可能性が高まります。

雇用形態については、正社員が最も有利で、次いで契約社員、派遣社員、パート・アルバイトの順に評価されます。UI Planの審査では、正社員で勤続5年以上の場合、年収が標準的でも中間金利（年7%～9%程度）が適用される可能性があります。

他社借入状況と信用情報

他社からの借入がある場合、返済負担が大きいと判断され、金利が高くなる傾向があります。特に、消費者金融からの借入がある場合は、審査上不利に働く可能性が高いです。

信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に登録されている情報は、審査時に必ず照会されます。他社借入が年収の3分の1を超えている場合、銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、審査上は慎重に評価されます。UI Planで低金利を希望する場合は、他社借入をできるだけ減らしてから申し込むことをおすすめします。

出典：CIC・JICC・KSC 信用情報機関

UI銀行既存顧客の優遇はあるか

UI銀行の既存顧客に対する金利優遇は公式サイトに明記されていません。ただし、UI銀行の「UIプラス」というステージ制度があり、預金残高や取引状況に応じてATM手数料の優遇などが受けられます。

カードローンの金利に直接影響するかは不明ですが、既存顧客の信用情報が蓄積されているため、審査がスムーズに進む可能性はあります。UI銀行の口座を既に保有している方は、申込時に口座情報を連携することで、審査時間の短縮や金利優遇の可能性が高まるかもしれません。※詳しくは公式サイトをご確認ください

UI Planの審査｜オリコ保証の審査基準と通過のポイント

UI Planの審査は、保証会社である株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）が行います。オリコは、クレジットカードやオートローンなど幅広い金融商品で保証業務を手がけており、審査ノウハウが豊富です。ここでは、オリコ保証の特徴と、審査に通過するためのポイントを解説します。

オリコ保証とは｜審査の特徴

オリコは、信販会社として長年の実績を持つ保証会社です。UI Planでは、オリコが保証会社となることで、UI銀行が直接審査を行う場合とは異なる審査基準が適用されます。

オリコ保証の審査では、信用情報機関（CIC・JICC・KSC）への照会が行われ、過去の借入履歴や返済状況が確認されます。オリコは、他社カードローンでも保証会社として採用されており、例えば横浜銀行カードローンや静岡銀行カードローンなどでも保証業務を担当しています。

審査に必要な書類と手順

UI Planの審査に必要な書類は、本人確認書類と収入証明書類です。本人確認書類としては、運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなどが利用できます。

収入証明書類は、借入希望額が50万円を超える場合、または他社借入と合算して100万円を超える場合に必要となります。源泉徴収票・給与明細書・確定申告書などが該当します。審査の手順は、まずUI銀行のアプリまたはウェブサイトから申込を行い、必要書類をアップロードします。その後、オリコによる審査が行われ、最短翌日に審査結果が通知されます。※お申込み状況により異なります

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

在籍確認の方法｜原則電話なし

UI Planでは、原則として電話による在籍確認を行っていません。これは、スマホ完結型カードローンの大きなメリットの一つです。

ただし、審査の過程で申込内容に不明点がある場合や、書類での確認が困難な場合には、電話による在籍確認が行われる可能性があります。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 電話連絡が必要な場合でも、オリコの担当者は個人名で連絡し、カードローンの申込であることは伝えません。

審査に落ちる主な理由

UI Planの審査に落ちる主な理由は以下の4つです。

第一に、信用情報に延滞記録がある場合です。過去に61日以上または3ヶ月以上の返済遅延がある場合、信用情報機関に「異動」として記録され、審査通過は極めて困難になります。

第二に、他社借入が多すぎる場合です。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、返済負担率が高いと判断されると審査に通りません。第三に、申込内容に虚偽がある場合です。年収や勤務先を偽って申告すると、審査の過程で発覚し、審査落ちの原因となります。

第四に、短期間に複数のカードローンに申し込んでいる場合です。信用情報機関には申込情報が6ヶ月間記録されるため、複数申込は「申込ブラック」として審査上不利に働きます。審査に落ちた場合は、信用情報の改善や他社借入の返済を進めてから、再度申し込むことをおすすめします。

UI Planの返済方法と利息シミュレーション｜30万・50万・100万円の場合

UI Planの返済方法は、自動引落・アプリ振替・ATM返済の3つから選択できます。ここでは、各返済方法の特徴と、借入金額別の利息総額をシミュレーションします。返済計画を立てる際の参考にしてください。

UI Planの返済方法（自動引落・アプリ振替・ATM）

UI Planの返済方法は大きく分けて3つあります。

第一に、UI銀行口座からの自動引落です。毎月の約定返済日に、指定した返済額が自動的に引き落とされます。第二に、アプリ振替です。UI銀行のスマホアプリから、任意のタイミングで返済額を振り替えることができます。臨時収入があった際の繰上返済にも対応しています。第三に、ATM返済です。セブン銀行ATMやきらぼし銀行ATMから、現金またはキャッシュカードで返済できます。

30万円借りた場合の利息総額

30万円を年14.5%の金利で2年返済した場合、総利息は47,400円です。

50万円借りた場合の利息総額

50万円を年14.5%の金利で3年返済した場合、総利息は119,596円です。

100万円借りた場合の利息総額

100万円を年14.5%の金利で5年返済した場合、総利息は411,740円です。

UI Planのメリット5つ｜3大疾病保障・総量規制対象外・スマホ完結

UI Planには、他の銀行カードローンにはない独自のメリットがあります。ここでは、UI Planの主なメリット5つを詳しく解説します。

3大疾病・死亡時ローン残高0円の保険付帯

UI Planの最大の特徴は、3大疾病保障と死亡時保険が標準付帯していることです。この保険は、がん・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になった場合、または死亡した場合に、ローン残高が0円になります。

他の銀行カードローンでは、こうした保障は有料オプションとなっているか、そもそも提供されていないことが多いため、UI Planの大きな強みと言えます。万が一の際に家族に返済負担を残さないという安心感は、カードローン選びの重要なポイントです。

総量規制対象外｜年収の3分の1超も借入可能

UI Planは銀行カードローンのため、貸金業法の総量規制の対象外です。つまり、年収300万円の方でも、審査に通れば100万円を超える借入が可能です。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

スマホアプリで完結｜原則郵送物なし

UI Planは、申込から借入・返済まですべてスマホアプリで完結できます。店舗に行く必要がなく、原則として自宅への郵送物もありません。※詳しくは公式サイトをご確認ください

借入はアプリから振込依頼を行うか、セブン銀行ATMでスマホATM機能を使って現金を引き出すことができます。返済もアプリから振替できるため、ATMに行く手間が省けます。スマホ一つで完結する利便性は、忙しい現代人にとって大きなメリットです。

きらぼし銀行164店舗で対面サポート

UI銀行は、きらぼし銀行の164店舗で対面サポートを受けられます。スマホ完結型のカードローンでありながら、困ったときには店舗で相談できる安心感があります。

きらぼし銀行の店舗は、東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に展開しており、首都圏在住の方にとって利用しやすい環境です。ネット銀行のカードローンは対面サポートがないことが多いため、UI Planの対面サポート体制は、初めてカードローンを利用する方にとって心強いメリットと言えます。

UIプラスのステージ制度との連携

UI銀行には「UIプラス」というステージ制度があり、預金残高や取引状況に応じてATM手数料の優遇などが受けられます。UI Planを利用することで、UIプラスのステージアップに貢献する可能性があります。

また、UI銀行の定期預金「女神のサイフ」など、他のサービスと組み合わせて利用することで、総合的な金融サービスのメリットを享受できます。UI銀行を総合的に活用したい方にとって、UI Planは預金サービスと連携できる点が魅力です。

UI Planのデメリット4つ｜最低限度額30万円・無利息期間なし

UI Planには多くのメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在します。ここでは、UI Planの主なデメリット4つを正直に解説します。

最低限度額30万円からで少額借入は不可

UI Planの最低限度額は30万円からとなっており、10万円や20万円といった少額借入には対応していません。

急な出費で数万円だけ借りたいという場合には、UI Planは向いていません。少額借入を希望する方は、消費者金融や、最低限度額が1万円から設定されている他の銀行カードローン（みんなの銀行、PayPay銀行など）を検討することをおすすめします。UI Planは、まとまった金額を借りたい方に適したカードローンと言えます。

無利息期間がない

UI Planには初回契約時の無利息期間がありません。消費者金融では30日間無利息サービスが一般的であり、銀行カードローンでもPayPay銀行は初回30日間無利息を提供しています。

短期間で返済できる見込みがある場合、無利息期間があるカードローンの方が実質的な利息負担が少なくなります。例えば、30万円を1ヶ月で返済する場合、無利息期間があれば利息は0円ですが、UI Planでは約3,600円の利息がかかります。短期借入を検討している方は、無利息期間の有無を比較検討することが重要です。

審査に数日かかる場合がある

UI Planの審査は最短翌日となっていますが、申込状況や審査内容によっては数日かかる場合があります。※お申込み状況により異なります

銀行カードローンは、警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、消費者金融のような即日融資は原則不可能です。急いでお金が必要な場合は、消費者金融（プロミス・アコム・アイフルなど）を検討することをおすすめします。UI Planは、数日の余裕を持って申し込むことが前提となります。

出典：全国銀行協会

UI銀行口座開設が必要

UI Planを利用するにはUI銀行の口座開設が必須です。既に他の銀行口座を持っている方にとって、新たに口座を開設する手間が発生します。

口座開設自体はスマホアプリで完結できますが、本人確認書類のアップロードや初期設定に時間がかかる場合があります。他の銀行カードローン（三菱UFJ・三井住友など）では、その銀行の口座がなくても申し込めるものもあるため、口座開設の手間を避けたい方は、そうしたカードローンを検討することをおすすめします。ただし、UI銀行の口座は定期預金金利が高いなどのメリットもあるため、総合的に判断してください。

UI PlanとUI Supportの違い｜どちらを選ぶべきか

UI銀行には、UI PlanとUI Supportという2つのカードローン商品があります。それぞれの特徴と、どちらを選ぶべきかを解説します。

UI PlanとUI Supportの基本スペック比較

UI Planは限度額1,000万円・3大疾病保障付帯が特徴で、UI Supportは最低限度額10万円から少額借入に対応しています。

UI Planは限度額が高く、3大疾病保障が付帯している点が特徴です。一方、UI Supportは最低限度額が10万円からで、少額借入に対応しています。保証会社も異なるため、審査基準にも違いがあると考えられます。

UI Planが向いている人

UI Planが向いているのは、以下のような方です。

第一に、まとまった金額（30万円以上）を借りたい方です。UI Planの最低限度額は30万円からのため、それ以上の借入を希望する方に適しています。第二に、3大疾病保障を重視する方です。万が一の際にローン残高が0円になる保障は、家族がいる方や健康に不安がある方にとって大きな安心材料です。第三に、長期的に利用する可能性がある方です。限度額が1,000万円まで設定できるため、将来的に追加借入の可能性がある方にも向いています。第四に、年収が高く勤続年数が長い方です。UI Planの下限金利1.3%は、信用状況が良好な方にとって大きなメリットとなります。

UI Supportが向いている人

UI Supportが向いているのは、以下のような方です。

第一に、少額借入（10万円～20万円程度）を希望する方です。UI Supportは最低限度額が10万円からのため、少額の借入に対応しています。第二に、初めてカードローンを利用する方です。限度額が最大100万円までと控えめなため、借りすぎを防ぐことができます。第三に、UI Planの審査に通らなかった方です。保証会社が異なるため、UI Planで審査落ちした場合でも、UI Supportの審査に通る可能性があります。第四に、年齢が65歳以上74歳以下の方です。UI Supportは64歳以下までしか申し込めませんが、UI Planは74歳以下まで対応しているため、高齢の方はUI Planを選択する必要があります。

UI銀行の信頼性と安全性｜東京きらぼしFG・預金保険制度

UI銀行は2022年に開業した新しい銀行ですが、東京きらぼしフィナンシャルグループの一員として、高い信頼性と安全性を備えています。ここでは、UI銀行の信頼性と安全性について詳しく解説します。

東京きらぼしフィナンシャルグループとは

東京きらぼしフィナンシャルグループは総資産約5兆円を誇る大規模な金融グループです。東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県を主な営業エリアとする地域金融グループで、きらぼし銀行を中核としています。

2021年に東京TYフィナンシャルグループから社名変更し、UI銀行を新たに設立しました。UI銀行は、きらぼしフィナンシャルグループのデジタル戦略の中核を担う銀行として位置づけられており、スマホ特化型のサービスを展開しています。親会社であるきらぼし銀行は、1924年創業の歴史ある地方銀行であり、長年にわたる金融ノウハウと信用を背景に、UI銀行の運営を支えています。

預金保険制度で1,000万円まで保護

預金者一人あたり元本1,000万円までとその利息が保護されます。UI銀行は、預金保険機構に加盟しているため、万が一銀行が破綻した場合でも安心です。

これは、すべての国内銀行に義務付けられている制度であり、UI銀行も例外ではありません。カードローンの利用においても、UI銀行の口座に預金がある場合は、この保護の対象となります。新しい銀行だからといって、預金の安全性に不安を感じる必要はありません。預金保険制度により、1,000万円までの預金は法律で保護されています。

金融庁登録・日本貸金業協会非加盟の意味

UI銀行は金融庁に銀行業免許を取得している正規の銀行です。銀行業免許は、厳格な審査を経て交付されるものであり、UI銀行の信頼性を裏付ける重要な要素です。

一方、UI銀行は日本貸金業協会には加盟していません。これは、UI銀行が銀行法に基づく銀行であり、貸金業法の適用を受ける貸金業者ではないためです。消費者金融は貸金業法に基づき日本貸金業協会に加盟していますが、銀行は銀行法に基づき全国銀行協会に加盟しています。UI銀行も全国銀行協会の会員であり、銀行としての規制と監督を受けています。したがって、日本貸金業協会に加盟していないことは、信頼性の問題ではなく、業態の違いによるものです。

UI Planに向いている人・向いていない人

UI Planは、すべての人に最適なカードローンというわけではありません。ここでは、UI Planに向いている人と向いていない人を明確に整理します。

UI Planに向いている人

まとまった金額を借りたい方・3大疾病保障を重視する方にUI Planは向いています。

特に、3大疾病保障が標準付帯している点は、他の銀行カードローンにはない大きなメリットです。家族がいる方や、万が一の際の返済負担を心配している方にとって、UI Planは有力な選択肢となります。

UI Planに向いていない人

少額借入・即日融資を希望する方には、UI Planは向いていません。

少額借入を希望する方は、UI Supportまたは他の銀行カードローン（みんなの銀行、PayPay銀行など）を検討することをおすすめします。また、即日融資を希望する方は、消費者金融（プロミス・アコム・アイフルなど）が適しています。

低金利でおすすめのカードローン会社5社

UI Planと比較検討できる、低金利でおすすめのカードローン会社5社を紹介します。スマホ特化型・銀行系低金利を中心に選定しました。

みんなの銀行｜最短2分一次審査・スマホ完結

最短2分で一次審査結果が通知されます。みんなの銀行は、福岡銀行を中核とするふくおかフィナンシャルグループが2021年に開業したデジタルバンクです。※お申込み状況により異なります

金利は年1.5%～14.5%で、UI Planと同水準です。最低限度額の制限がないため、少額借入にも対応しています。原則として電話による在籍確認がなく、原則郵送物もないため、周囲に知られずに借りられる点が魅力です。UI銀行と同様にスマホ特化型のカードローンを検討している方におすすめです。

PayPay銀行｜初回最大30日間無利息・下限金利1.59%

初回最大30日間無利息期間があり短期借入に最適です。PayPay銀行は、ヤフー株式会社とソフトバンク株式会社が出資するネット銀行です。※お申込み状況により異なります

金利は年1.59%～18.0%で、下限金利はUI Planより若干高いですが、初回最大30日間無利息期間があるため、短期借入の場合は実質的な利息負担が少なくなります。限度額は1〜1,000万円で、UI Planと同水準です。PayPayアプリから簡単に申し込めるため、PayPayユーザーにとって利便性が高いカードローンです。短期借入を検討している方や、無利息期間を活用したい方におすすめです。

三菱UFJ(バンクイック)｜上限金利14.6%・コンビニATM無料

コンビニATM手数料が無料という大きなメリットがあります。三菱UFJ銀行のバンクイックは、メガバンクならではの安心感と低金利が特徴です。※お申込み状況により異なります

金利は年1.4%～14.6%で、UI Planとほぼ同水準です。限度額は1〜800万円で、カードレス選択で原則郵送物なしにも対応しており、三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込めます。審査は最短当日で、スピーディーな対応が期待できます。メガバンクの信頼性を重視する方や、全国のコンビニATMを無料で利用したい方におすすめです。

三井住友銀行｜上限金利14.5%・即日融資可能

金利は年1.5%～14.5%でUI Planと同水準です。三井住友銀行のカードローンは、メガバンクの中でも低金利で知られています。※お申込み状況により異なります

限度額は1〜800万円で、カードレス対応により原則郵送物なしで契約できます。全国の銀行・コンビニATM手数料が無料で、利便性が高い点が魅力です。三井住友銀行の口座があれば即日融資も可能です。メガバンクの安心感と、全国のATMネットワークを活用したい方におすすめです。

dスマホローン｜ドコモ優遇で最大3.0%金利引下げ

ドコモのサービス利用で最大3.0%の金利優遇が受けられます。dスマホローンは、NTTドコモが提供するスマホ完結型のカードローンです。※詳しくは公式サイトをご確認ください

金利は年0.9%～17.9%で、ドコモ回線契約・dカード GOLD保有・d払い利用などの条件を満たすと、金利が引き下げられます。限度額は1〜300万円で、d払い残高へ1,000円から借入できる点が特徴です。原則郵送物なしで、在籍確認は個人名またはNTTドコモで対応します。ドコモユーザーで、金利優遇を最大限活用したい方におすすめです。

まとめ

UI銀行UI Planは、年1.3%～14.5%の8段階金利設定で、3大疾病保障が標準付帯という独自の強みがあります。総量規制対象外、スマホ完結という特徴も魅力です。特に、3大疾病保障は保険料がUI銀行負担のため、実質的なコストパフォーマンスが高い点が魅力です。

ただし、最低限度額が30万円からとなっており、少額借入には向いていません。また、無利息期間がないため、短期借入を検討している方は、PayPay銀行などの無利息期間付きカードローンと比較検討することをおすすめします。審査は最短翌日となっており、即日融資を希望する方には向いていません。※お申込み状況により異なります

UI Planに向いているのは、まとまった金額を借りたい方、3大疾病保障を重視する方、スマホアプリで完結する利便性を求める方です。一方、少額借入・即日融資・無利息期間を重視する方は、他のカードローンを検討した方が良いでしょう。

カードローンを選ぶ際は、金利だけでなく、審査スピード・限度額・保障内容・利便性など、総合的に比較することが重要です。自分の返済能力を冷静に判断し、無理のない借入計画を立てることが大切です。ご利用は計画的に。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。