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関西みらい銀行カードローンの審査について、申込を検討しているものの「審査に通るか不安」「審査基準がわからない」と悩んでいる方は多いのではないでしょうか。

関西みらい銀行カードローンは、上限金利12.875%という低金利が魅力の銀行カードローンです。

審査は保証会社のりそなカード株式会社が実施しており、年齢・収入・信用情報などの基準に基づいて融資可否が判断されます。

本記事では、関西みらい銀行カードローンの審査基準、審査に落ちる原因と対策、在籍確認の実態、審査落ち後の代替手段まで徹底解説します。

審査に不安を感じている方、事前に対策を講じたい方は、ぜひ最後までお読みください。

関西みらい銀行カードローンの審査基準｜申込条件と保証会社の役割

関西みらい銀行カードローンに申込できるのは、一定の条件を満たした方のみです。審査は保証会社が実施するため、保証会社の審査基準を理解することが重要です。ここでは、申込条件・保証会社の役割・金利と限度額について解説します。

申込できる人の条件

関西みらい銀行カードローンに申込できるのは、以下の条件をすべて満たす方です。年齢は満20歳以上66歳未満で、安定した収入があることが必要です。

具体的には、正社員・派遣社員・契約社員・パート・アルバイト・自営業者など、継続的な収入がある方が対象です。

また、保証会社であるりそなカード株式会社の保証を受けられることが条件となります。過去にりそなカード株式会社が保証する他のローンで延滞や債務整理の履歴がある場合、審査に通らない可能性が高まります。

保証会社（りそなカード株式会社）の審査の仕組み

関西みらい銀行カードローンの審査は、保証会社であるりそなカード株式会社が実施します。銀行カードローンは、銀行が直接審査するのではなく、保証会社が審査と保証を行う仕組みです。

保証会社の役割は、申込者の返済能力を審査し、万が一返済が滞った場合に銀行へ代位弁済（肩代わり返済）を行うことです。そのため、保証会社は慎重に審査を行い、信用情報機関（CIC・JICC・KSC）への照会を通じて過去の借入履歴や延滞記録を確認します。

りそなカード株式会社は、りそなグループの保証会社であり、他のりそなグループの銀行カードローンでも保証業務を担当しています。審査基準は公開されていませんが、一般的に銀行カードローンは消費者金融よりも審査が慎重に行われる傾向があります。

審査では、年収・勤務先・勤続年数・他社借入状況・信用情報などが総合的に判断されます。

金利と限度額の基本情報

関西みらい銀行カードローンの金利は年1.45%〜12.875%です。上限金利が12.875%と、消費者金融の上限金利（年18.0%前後）と比較して低金利である点が大きなメリットです。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

限度額は1〜800万円の範囲で設定されます。※審査結果により異なる場合があります ただし、実際に借入できる金額は審査結果により決定されるため、希望した限度額がそのまま認められるとは限りません。初回契約時は、年収や他社借入状況を考慮して控えめな限度額が設定されることが一般的です。

審査の流れと審査にかかる時間｜仮審査と本審査の違い

関西みらい銀行カードローンの審査は、仮審査と本審査の2段階で行われます。審査にかかる時間や各段階で確認される項目を理解しておくことで、スムーズに手続きを進められます。

審査は最短どのくらいで完了する？

関西みらい銀行カードローンの審査は、最短で約5営業日かかります。銀行カードローンは、警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、消費者金融のような即日融資には対応していません。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

申込から融資までの流れは、Webサイトで申込→仮審査（保証会社による審査）→仮審査結果の通知→必要書類の提出→本審査→契約→カード郵送→借入開始となります。

仮審査で見られる項目

仮審査では、申込時の入力情報をもとに保証会社が返済能力を判断します。具体的には、年齢・年収・勤務先・勤続年数・他社借入状況・希望限度額などが審査対象です。

また、信用情報機関（CIC・JICC・KSC）への照会が行われ、過去の借入履歴・延滞記録・債務整理の有無などが確認されます。

仮審査はあくまで「仮」の審査であり、通過したからといって必ず本審査に通るわけではありません。仮審査では申込者の自己申告情報をもとに判断されますが、本審査では提出書類と照合されるため、申告内容に虚偽があった場合は本審査で落ちることがあります。

本審査で見られる項目

本審査では、提出書類をもとに仮審査の申告内容が正確かを確認します。勤務先の実在性を確認するため、在籍確認が行われる場合もあります。

また、警察庁データベースへの照会により、反社会的勢力との関係がないかを確認します。この照会結果が出るまでに最短でも翌営業日を要するため、銀行カードローンは即日融資ができない仕組みになっています。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

審査結果の通知方法

審査結果の通知方法は以下の通りです。

審査に通過した場合は、契約手続きの案内が届きます。必要書類を提出し、契約が完了すると、後日カードが郵送されます。

在籍確認の実態｜職場にバレずに借りる方法

在籍確認は、カードローン審査の中で最も不安を感じる方が多い項目です。職場に電話がかかってくることで、借入が知られてしまうのではないかと心配する方も少なくありません。ここでは、関西みらい銀行カードローンの在籍確認の実態と対策を解説します。

在籍確認は必ず行われる？

関西みらい銀行カードローンの公式サイトには、在籍確認の有無について明確な記載がありません。一般的に銀行カードローンでは在籍確認が行われるケースが多いため、関西みらい銀行でも実施される可能性があります。

在籍確認の目的は、申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認することです。これにより、安定した収入があることを裏付けます。ただし、すべての申込者に対して必ず電話確認が行われるわけではなく、提出書類で在籍が確認できる場合は省略されることもあります。

在籍確認の電話の流れ

在籍確認の電話は個人名で行われ、会社名は名乗りません。「○○と申しますが、△△さんはいらっしゃいますか？」といった形で確認されます。

電話に本人が出た場合は、簡単な本人確認が行われて終了です。本人が不在の場合でも、「△△は外出中です」「△△は本日休みです」といった回答が得られれば、在籍が確認できたと判断されます。

カードローンに関する具体的な内容が話されることはありません。そのため、職場の同僚に借入を知られるリスクは低いと言えます。

職場にバレないための3つの対策

職場にバレずに借入したい方は、以下の対策を講じることをおすすめします。

審査に落ちる5つの原因｜対策と改善方法

関西みらい銀行カードローンの審査に落ちる原因は、大きく5つのパターンに分類されます。それぞれの原因と対策を理解することで、審査通過の可能性を高められます。

希望限度額が高すぎる

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、多くの銀行は自主規制により年収の2分の1以内を上限としています。

出典：全国銀行協会「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」

たとえば、年収300万円の方であれば、希望限度額は100万円以下に抑えるのが無難です。審査に通過した後、利用実績を積むことで増額審査を申請できます。

収入が不安定・返済能力に不安がある

収入が不安定な場合や勤続年数が短い場合、返済能力に不安があると判断されることがあります。派遣社員・契約社員・パート・アルバイトの方は、正社員と比較して審査が慎重に行われる傾向があります。

また、収入証明書（源泉徴収票・給与明細など)を提出することで、収入の安定性をアピールできます。

信用情報に傷がある（延滞・債務整理の記録）

信用情報機関（CIC・JICC・KSC）には、過去の借入履歴・返済状況・延滞記録・債務整理の記録が登録されています。

延滞記録は完済後5年間、債務整理の記録は5〜10年間保存されます。この期間中は、新規の借入審査に通過することが難しくなります。

出典：株式会社シー・アイ・シー

他社借入が多い

特に、複数社から借入がある場合や、借入総額が年収の3分の1を超えている場合は要注意です。

出典：日本貸金業協会「総量規制について」

おまとめローンを利用して借入を一本化することで、審査通過の可能性を高められます。

在籍確認が取れない

在籍確認の電話に対応できない場合、審査に落ちることがあります。たとえば、勤務先の電話番号が間違っている、勤務先が休業日で電話がつながらない、本人の在籍が確認できないといったケースです。

対策としては、以下のチェックリストを確認してください。

年収・職業別の審査通過可能性｜属性ごとのポイント

審査通過の可能性は、年収や職業によって異なります。ここでは、属性ごとの審査通過のポイントを解説します。

正社員の場合（年収200万円以上）

勤続年数が1年以上あれば、さらに有利になります。希望限度額は年収の3分の1以下に抑えることで、審査通過の可能性が高まります。

たとえば、年収300万円の正社員であれば、希望限度額を50万円〜100万円程度に設定するのが無難です。初回契約後、利用実績を積むことで増額審査を申請できます。

派遣社員・契約社員の場合

派遣社員・契約社員の方は、正社員と比較して審査が慎重に行われる傾向があります。しかし安定した収入があれば審査に通過する可能性は十分にあるため、過度に心配する必要はありません。

収入証明書を提出することで、収入の安定性をアピールできます。

パート・アルバイトの場合

パート・アルバイトの方でも継続的な収入があれば申込可能です。ただし、希望限度額は低めに設定することをおすすめします。

また、勤続年数が長いほど審査に有利になります。同じ勤務先で1年以上働いている場合は、収入の安定性が評価されやすくなります。

自営業・個人事業主の場合

自営業・個人事業主の方は収入の安定性を証明することが重要です。確定申告書や納税証明書など、収入を証明できる書類を準備しておきましょう。

信用情報を事前に確認する方法｜開示請求の手順

審査に不安がある方は、事前に信用情報を確認することをおすすめします。信用情報に問題があるかどうかを把握することで、審査落ちのリスクを減らせます。

信用情報機関とは？

信用情報機関とは、個人の借入履歴・返済状況・延滞記録などを管理する機関です。日本には、CIC（株式会社シー・アイ・シー）、JICC（株式会社日本信用情報機構）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）の3つの信用情報機関があります。

カードローン会社は審査時にこれらの信用情報機関に照会を行い、申込者の信用状態を確認します。

信用情報の開示請求方法（CIC・JICC・KSC）

信用情報は、本人であれば各信用情報機関に開示請求できます。開示請求の方法と手数料は以下の通りです。

CIC（株式会社シー・アイ・シー）は、インターネット開示（500円）または郵送開示（1,500円）で請求できます。主にクレジットカード会社・信販会社・消費者金融が加盟しています。

出典：株式会社シー・アイ・シー

KSC（全国銀行個人信用情報センター）は、インターネット開示（1,000円）または郵送開示（1,124円〜）で請求できます。銀行・信用金庫・信用保証協会が加盟しています。

出典：全国銀行個人信用情報センター

関西みらい銀行カードローンの審査では、保証会社のりそなカード株式会社がこれらの信用情報機関に照会を行います。

信用情報の見方と問題がある場合の対処法

開示された信用情報を確認する際のポイントは以下の通りです。

信用情報に問題がある場合の対処法は、記録が消えるまで待つことです。

この期間中は新規の借入が困難なため、信用情報がクリーンになるまで待つことをおすすめします。

出典：株式会社シー・アイ・シー

住宅ローン利用者の金利優遇｜具体的な優遇幅と適用条件

関西みらい銀行で住宅ローンを利用している方は、カードローンの金利優遇を受けられる場合があります。これは、関西みらい銀行カードローンの大きなメリットの一つです。

金利優遇の内容と条件

関西みらい銀行の住宅ローンを利用している方は、カードローンの金利が優遇される可能性があります。ただし、具体的な優遇幅や適用条件については、公式サイトに明記されていないため、申込時に確認する必要があります。

一般的に、住宅ローン利用者向けの金利優遇は、通常金利から年0.5%〜1.0%程度引き下げられるケースが多いです。関西みらい銀行カードローンの通常金利は年1.45%〜12.875%ですが、優遇を受けることでさらに低金利での借入が可能になる場合があります。

優遇を受けるための申込方法

金利優遇を受けるための申込方法は以下の通りです。

審査に落ちた場合の対処法｜再申込のタイミングと代替手段

審査に落ちた場合でも、適切な対処法を講じることで次の借入につなげられます。ここでは、審査落ち後の具体的な行動指針を解説します。

審査に落ちた理由は教えてもらえる？

これは、審査基準が各金融機関の内部情報であり、公開することで審査の公平性が損なわれる可能性があるためです。

ただし、信用情報機関に開示請求を行うことで、自分の信用情報に問題がないかを確認できます。延滞記録や債務整理の記録がある場合、それが審査落ちの原因である可能性が高いです。

再申込できるのはいつから？

申込情報は信用情報機関に6ヶ月間記録されます。短期間に複数社へ申込むと「申込ブラック」と判断され、さらに審査に通りにくくなります。

出典：株式会社シー・アイ・シー

その間に、審査落ちの原因を改善することが重要です。たとえば、他社借入を完済する、勤続年数を伸ばす、信用情報をクリーンにするといった対策を講じましょう。

複数社に同時申込するリスク

申込情報は信用情報機関に記録されるため、短期間に複数社への申込が確認されると、「返済能力に不安がある」「お金に困っている」と判断され、審査に悪影響を及ぼします。

一般的に、1ヶ月以内に3社以上への申込があると「申込ブラック」と判断されるリスクが高まります。申込は1社ずつ行い、審査結果を確認してから次の申込を検討することをおすすめします。

他のカードローンを検討する

関西みらい銀行カードローンの審査に落ちた場合、他のカードローンを検討することも一つの選択肢です。特に、審査に不安がある方や急ぎの資金需要がある方は、消費者金融のカードローンを検討する価値があります。

次のセクションでは、審査に不安な方におすすめのカードローン会社5社を紹介します。

審査に不安な方におすすめのカードローン会社5社

関西みらい銀行カードローンの審査に不安がある方や、審査に落ちた方向けに、代替選択肢となるカードローン会社を5社紹介します。いずれも原則在籍確認なし、または柔軟な対応が可能な会社です。

プロミス｜初回利用翌日から最大30日間無利息

プロミスは、年2.5%〜18.0%という競争力のある金利設定が魅力のカードローンです。限度額は1〜800万円です。※審査結果により異なる場合があります

プロミスの特徴は、無利息期間が初回利用翌日から起算される点です。多くの消費者金融は契約日から無利息期間が始まりますが、プロミスは初回利用の翌日から最大30日間が無利息となるため、※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。契約後すぐに借入しなくても無利息期間を無駄にしません。

また、スピーディーな融資対応が可能で、急な資金需要にも対応できます。原則電話での在籍確認なし（98%の方が電話確認なしで契約）で、18歳から申込可能（高校生除く）です。※※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

出典：プロミス公式FAQ

PR:プロミス

アイフル｜原則在籍確認なし・スピーディーな審査対応

アイフルは、原則在籍確認なしでスピーディーな審査・融資対応が特徴の消費者金融です。金利は年3.0%〜18.0%、限度額は1〜800万円です。※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。審査結果により異なる場合があります

アイフルの最大の特徴は、原則電話での在籍確認を実施していない点です。2025年1月〜2月の調査では、99.1%の方が電話での在籍確認なしで契約できています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 職場にバレずに借入したい方に最適です。

また、2025年オリコン顧客満足度調査で高い評価を獲得しており、初めてカードローンを利用する方からの評価が高い点も魅力です。 初回契約時には、契約翌日から最大30日間金利0円の無利息期間が適用されます。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

出典：アイフル公式FAQ
出典：アイフルプレスリリース

PR:アイフル

アコム｜スピーディーな審査・初回契約翌日から最大30日間無利息

アコムは、2026年1月6日より金利を引き下げ、年2.4%〜17.9%となりました。限度額は1〜800万円で、スピーディーな審査対応が特徴です。※お申込み状況により異なります

三菱UFJフィナンシャル・グループの一員であり、信頼性の高さも魅力です。

PR:アコム

レイク｜最大365日間の長期無利息期間（条件あり）

レイクは、最大365日間の長期無利息期間が選択できる消費者金融です。金利は年4.5%〜18.0%、限度額は1〜500万円です。※審査結果により異なる場合があります

レイクの無利息期間は、以下の3つから選択できます。初回利用時にWeb申込で30日間無利息、Web申込で60日間無利息（契約額が200万円以下の場合）、初回利用時に5万円まで365日間無利息（Web申込・限度額50万円以上・収入証明書提出が条件）です。

少額の借入を長期間無利息で利用したい方に最適です。スピーディーな審査結果表示と融資対応が可能です。※お申込み状況により異なります 原則電話での在籍確認なし（同意なしでは実施しない）です。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクで審査優遇

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じた審査優遇が受けられる銀行カードローンです。金利は年1.9%〜14.5%、限度額は1〜800万円です。※審査結果により異なる場合があります

楽天銀行スーパーローンの特徴は、低金利（上限金利14.5%）と楽天会員向けの審査優遇です。楽天会員ランクが高いほど、審査で優遇される可能性があります。提携ATM手数料0円で、カード到着前でも振込融資が可能です。

関西みらい銀行カードローンと同様の低金利で借入したい方におすすめです。

※表記の時間は最短の場合であり、お申込み状況により異なります

まとめ

関西みらい銀行カードローンの審査は、保証会社のりそなカード株式会社が実施し、年齢・収入・信用情報などを総合的に判断します。審査基準は公開されていませんが、満20歳以上66歳未満で安定した収入がある方が対象です。審査にかかる時間は最短約5営業日で、銀行カードローンのため即日融資には対応していません。

審査に落ちる主な原因は、希望限度額が高すぎる、収入が不安定、信用情報に傷がある、他社借入が多い、在籍確認が取れないの5つです。事前に信用情報を確認し、他社借入を整理することで審査通過の可能性を高められます。

在籍確認は実施される可能性がありますが、事前に銀行に相談することで書類での確認に変更できる場合があります。職場にバレずに借入したい方は、電話のタイミングを指定するか、事前に職場に伝えておくことをおすすめします。

審査に落ちた場合は、最低6ヶ月以上の期間を空けてから再申込することが望ましいです。その間に審査落ちの原因を改善し、信用情報をクリーンにすることが重要です。

1社ずつ申込むことをおすすめします。

審査に不安がある方や急ぎの資金需要がある方は、アイフル・プロミス・アコムなど、原則在籍確認なしでスピーディーな融資対応が可能な消費者金融も検討の価値があります。無利息期間を活用することで、短期間の借入であれば利息負担を抑えられます。

ご利用は計画的に。ご自身の状況に合ったカードローンを選びましょう。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。