会社設立のミチシルベ

免許証だけでお金を借りたいとお考えの方に向けて、即日融資が可能なカードローン会社5社を比較し、借入条件や申込方法を詳しく解説します。

結論から言うと、借入希望額が50万円以下で他社借入との合計が100万円以下であれば、免許証のみで申込可能です。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

ただし、免許証の住所が現住所と一致していること、有効期限内であることが条件となります。

本記事では、大手消費者金融5社の金利・審査時間・無利息期間を比較し、あなたに最適なカードローンを選ぶポイントをお伝えします。

Web完結やアプリ完結で申し込む方法、家族や職場に知られない工夫、審査に落ちた場合の対処法まで網羅的に解説しますので、初めての方も安心してご覧ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

免許証だけでお金を借りられる条件

カードローンの申込時に免許証だけで借入できるかどうかは、貸金業法で定められた収入証明書の提出義務によって決まります。以下の4つの条件をすべて満たせば、免許証のみで申込が可能です。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

借入希望額が50万円以下であること

1社からの借入額が50万円を超える場合は収入証明書の提出が義務付けられています。 そのため、借入希望額を50万円以下に設定すれば、免許証だけで申込できます。初めてカードローンを利用する方や、少額の資金が必要な方は、この条件を満たしやすいでしょう。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

審査担当者が返済能力の確認が必要と判断した場合や、申告内容に不明点がある場合などが該当します。※審査結果により異なる場合があります

他社借入との合計が100万円以下であること

他社借入との合計額が100万円を超える場合も収入証明書の提出が必要と定められています。 例えば、すでに他社から60万円借りている状態で新たに50万円を申し込むと、合計110万円となり収入証明書が必要になります。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

複数社から借入がある方は、現在の借入残高を正確に把握してから申し込むことが重要です。信用情報機関に登録されている借入情報は審査時に必ず照会されます。

免許証の住所が現住所と一致していること

免許証に記載されている住所が現在お住まいの住所と一致している必要があります。引越し後に住所変更手続きをしていない場合、免許証だけでは本人確認が完了しません。

住所が異なる場合は、公共料金の領収書（電気・ガス・水道・NHK受信料）や住民票の写しなど、現住所が確認できる追加書類の提出が必要になります。追加書類は発行日から3ヶ月以内または6ヶ月以内のものが有効とされることが多いため、事前に準備しておきましょう。

免許証が有効期限内であること

免許証の有効期限が切れている場合、本人確認書類として使用できません。有効期限は免許証の表面に記載されており、更新期限の前後3ヶ月程度は注意が必要です。

免許証を更新中で手元にない場合は、マイナンバーカードやパスポートなど他の本人確認書類を使用することになります。免許証更新のタイミングで借入を検討している方は、更新後に申し込むことをおすすめします。

免許証だけで借りられるおすすめのカードローン会社5社

免許証だけで即日融資が可能な大手消費者金融5社を、金利・審査時間・無利息期間・在籍確認の観点から比較します。※お申込み状況により異なります 各社の特徴を理解して、あなたのニーズに合ったカードローンを選びましょう。

プロミス｜初回利用翌日から最大30日間無利息

出典: プロミス公式サイト

プロミスは年金利2.5%~18.0%と大手消費者金融の中でも下限の金利が低いことが特徴です。年2.5%〜18.0%の金利で1〜800万円まで借入でき、最短3分融資という業界最速のスピードも特徴です。※お申込み状況により異なります 18歳から申込可能で、高校生を除く18歳・19歳の方も利用できます。

無利息期間は初回利用翌日から30日間適用される※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。点が他社と異なります。契約日ではなく借入日の翌日から起算されるため、契約後すぐに借入しなくても無利息期間が無駄になりません。この仕組みは、契約だけ先に済ませておいて必要なタイミングで借入したい方に有利です。

原則電話での在籍確認なしで、公式FAQによると98%の方が電話連絡なしで契約(※1)しています。 Web完結申込を選択すれば原則郵送物なしで契約でき、カードレスでアプリから借入・返済が可能です。※詳しくは公式サイトをご確認ください 振込・ATM・アプリでの借入に対応し、三井住友銀行ATMやプロミスATMは手数料無料で利用できます。

※1出典：プロミス公式FAQ

PR:プロミス

レイク｜365日間無利息で利息負担を軽減

出典: レイク公式サイト

レイクは業界初※となる365日間無利息が最大の特徴です。年4.5%〜18.0%の金利で最大500万円まで借入でき、最短8分融資に対応しています。※お申込み状況により異なります

※複数の都道府県に営業所を設置していると登録している貸金業者の個人向け無担保ローンにおいて、全国にお住いの方を対象とした定常的に提供する365日間無利息サービスは業界初。レイク調べ（2025年7月31日現在）。

365日間無利息は、初回利用・Web申込・契約額50万円以上（借入額1万円でも可能）・収入証明書提出が条件です。60日間無利息はWeb申込が条件で、30日間無利息よりも長期間利息0円で利用できます。

電話での在籍確認はなく、公式サイトでは「勤務先への在籍確認の電話連絡は一切行わない」と明記されています。Web完結申込を利用すればカードレスで契約でき、最短8分融資可能です。※お申込み状況により異なります 振込・ATM・アプリでの借入に対応し、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなど全国の提携ATMで利用できます。

SMBCモビット｜WEB完結で原則電話連絡・郵送物なし

出典: SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットはWeb完結申込を利用すれば、原則、電話連絡・郵送物なしで契約できる点が最大の特徴です。※詳しくは公式サイトをご確認ください 年3.0%〜18.0%の金利で1〜800万円まで借入でき、最短15分で審査完了します。※お申込み状況により異なります 職場や家族に知られたくない方に特に適しています。

Vポイントがたまる独自のサービスがあり、返済額のうち利息額に対して200円につき1ポイントが付与されます。たまったVポイントは1ポイント=1円として返済に使えるため、実質的に利息負担を軽減できます。三井住友銀行ATMは手数料無料で利用でき、全国の提携ATMでも借入・返済が可能です。

PR:SMBCモビット

アコム｜最短20分で即日融資(※a)

出典: アコム公式サイト

アコムは2026年1月6日より金利を引き下げ、年2.4%〜17.9%で提供しています。1〜800万円の借入に対応し、最短20分融資が可能です。※お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。アコムの当日契約の期限は21時までです。 電話による勤務先への在籍確認は100％なく、書面確認で対応してもらえるため、職場への電話連絡を避けたい方に適しています。

無利息期間は初回契約日翌日から最大30日間適用されます。※アコムでのご契約がはじめてのお客さま初回利用時に借入日から起算されるのではなく、契約日の翌日から起算される点に注意が必要です。すぐに借入しない場合でも無利息期間が進行するため、申込のタイミングを計画的に検討しましょう。

PR:アコム

アイフル｜原則電話での在籍確認なしで借入可能

出典: アイフル公式サイト

アイフルは最短9分で審査完了するのスピーディーな対応が特徴です。※お申込み状況により異なります 年3.0%〜18.0%の金利で1〜800万円まで借入でき、原則在籍確認なしで申込できます。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 2025年1月1日〜2月28日の調査では、99.1%の方が電話による在籍確認なしで契約しているという公式データがあります。(※1)

Web完結申込を利用すれば原則、郵送物なしで契約でき、カードレスでスマホアプリから借入・返済が可能です。※詳しくは公式サイトをご確認ください 無利息期間は契約翌日から初回最大30日間適用されます。2025年オリコン顧客満足度調査では初回利用部門で1位を獲得(※2)しており、初めてカードローンを利用する方からの評価が高い会社です。

アイフルの審査通過率は2025年11月期で32.4%(※3)と公表されています。 審査時間が短いため、今日中に借りたい方や、職場への電話連絡を避けたい方に適しています。振込・ATM・アプリでの借入が可能で、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなど全国の提携ATMで利用できます。

※1出典：アイフル公式FAQ

※2出典：アイフルプレスリリース

※3出典：アイフルマンスリーレポート 2025年11月

PR:アイフル

免許証だけで借りる3つの方法

免許証だけでカードローンに申し込む方法は、Web申込・スマホアプリ・無人契約機の3つがあります。それぞれの特徴と手順を理解して、あなたに合った申込方法を選びましょう。

Web申込で完結する方法

Web申込は24時間いつでもパソコンやスマホから申し込める最も便利な方法です。公式サイトにアクセスして申込フォームに必要事項を入力し、免許証の画像をアップロードするだけで申込が完了します。来店不要で自宅から手続きできるため、忙しい方や店舗に行く時間がない方に適しています。

Web申込の流れは以下の通りです。まず公式サイトの申込ボタンから申込フォームにアクセスし、氏名・生年月日・住所・勤務先・年収・他社借入状況などを入力します。次に免許証の表面・裏面をスマホカメラで撮影し、画像をアップロードします。申込完了後、最短数秒から数十分で審査結果がメールまたは電話で通知されます。※お申込み状況により異なります

審査通過後、契約手続きをWebで完了させます。カードレス契約を選択すれば郵送物なしで契約でき、即日振込やアプリでの借入が可能になります。※詳しくは公式サイトをご確認ください カード発行を希望する場合は、郵送または無人契約機での受取を選択できます。Web申込は審査時間が短く、即日融資を希望する方に最適な方法です。

スマホアプリで申し込む方法

スマホアプリでの申込は、各社が提供する専用アプリをダウンロードして手続きする方法です。アプリ内で申込から借入・返済まですべて完結できるため、カードを持ち歩く必要がありません。免許証の撮影もアプリ内カメラで簡単に行え、画像のアップロードもスムーズです。

アプリ申込の流れは、まず各社の公式アプリをApp StoreまたはGoogle Playからダウンロードします。アプリを起動して新規申込を選択し、必要事項を入力します。アプリ内カメラで免許証を撮影し、そのまま提出できます。本人確認は、免許証と自分の顔を撮影する「eKYC」に対応している会社もあり、より迅速に本人確認が完了します。

審査通過後、アプリ内で契約手続きを完了させます。カードレス契約を選択すれば、アプリがカード代わりになり、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでスマホをかざすだけで借入・返済ができます。振込融資もアプリから依頼でき、24時間いつでも手続き可能です。スマホ操作に慣れている方や、カードを持ちたくない方に適した方法です。

無人契約機で申し込む方法

無人契約機での申込は、店舗に設置された専用ブースで手続きする方法です。オペレーターと電話でやり取りしながら申込できるため、Web操作が不安な方や、その場でカードを受け取りたい方に適しています。免許証を機械にセットするだけで読み取りが完了し、画像のアップロードが不要です。

無人契約機での申込の流れは、まず最寄りの無人契約機を公式サイトで検索し、営業時間内に来店します。ブース内のタッチパネルで新規申込を選択し、画面の指示に従って必要事項を入力します。免許証を機械にセットして読み取らせ、本人確認を完了させます。申込完了後、その場で審査が行われ、結果が画面に表示されます。※お申込み状況により異なります

審査通過後、契約書類がブース内のプリンターから出力されるので、内容を確認して署名します。契約完了後、その場でカードが発行され、すぐにATMで借入できます。無人契約機は夜間や土日も営業している店舗が多く、即日カード発行を希望する方に便利です。ただし、Web申込に比べて移動時間がかかるため、急ぎの場合はWeb申込後に無人契約機でカード受取する方法も検討しましょう。

免許証の本人確認で気をつけたい4つのこと

免許証を使った本人確認では、撮影方法や住所の一致、顔写真の鮮明さなど、いくつかの注意点があります。これらのポイントを押さえておくことで、審査をスムーズに進めることができます。

免許証の撮影時は光の反射に注意

スマホで免許証を撮影する際、最も多い失敗が光の反射です。照明やフラッシュの光が免許証の表面に反射すると、文字や顔写真が読み取れなくなり、再提出を求められます。撮影時は蛍光灯の真下を避け、自然光が入る窓際で撮影するとよいでしょう。

撮影のコツは、免許証を平らな場所に置き、スマホを真上から構えて撮影することです。斜めから撮影すると文字が歪んで読みにくくなります。ピントが合っているか、四隅がすべて画面内に収まっているかを確認してから送信しましょう。暗い場所での撮影は文字がぼやけやすいため、明るい場所で撮影することが重要です。

最近のカードローン会社の申込アプリには、免許証撮影専用のガイド機能が搭載されていることがあります。画面に表示される枠に免許証を合わせると、自動的にピントを調整してくれるため、失敗が少なくなります。撮影後は必ず画像を拡大して、すべての文字が読めることを確認してから提出しましょう。

住所が違う場合は追加書類を準備

引越し後に免許証の住所変更手続きをしていない場合、現住所を証明する追加書類が必要になります。追加書類として認められるのは、公共料金の領収書、住民票の写し、納税証明書などです。これらの書類は発行日から3ヶ月以内または6ヶ月以内のものが有効とされることが多いため、最新のものを用意しましょう。

公共料金の領収書は、電気・ガス・水道・NHK受信料のいずれかで、契約者名義が本人であることが条件です。家族名義の領収書は認められないため注意が必要です。住民票の写しは、マイナンバーの記載がないものを用意しましょう。マイナンバーが記載されている場合、その部分を黒塗りする必要があります。

追加書類の提出方法は、Web申込の場合はスマホで撮影してアップロード、無人契約機の場合は機械にセットして読み取らせます。追加書類の準備に時間がかかると即日融資が難しくなる場合があるため、申込前に住所変更手続きを済ませておくことをおすすめします。

顔写真が古い場合の対処法

免許証の顔写真は3年または5年前に撮影されたものであるため、現在の容姿と大きく異なる場合があります。髪型や体重の変化、メガネの有無などで印象が変わっていると、本人確認の際に追加確認を求められることがあります。

顔写真が古くて本人確認が難しいと判断された場合、追加で別の本人確認書類の提出を求められることがあります。マイナンバーカードやパスポートなど、より新しい顔写真が掲載されている書類があれば、それを併せて提出することで本人確認がスムーズに進みます。

eKYC（電子本人確認）に対応しているカードローン会社では、免許証と一緒に自分の顔をスマホで撮影することで、より確実な本人確認が可能です。この方法なら、免許証の顔写真が古くても問題なく本人確認が完了します。顔写真の古さが気になる方は、eKYC対応の会社を選ぶとよいでしょう。

免許証を紛失・更新中の場合はどうする？

免許証を紛失した場合や更新中で手元にない場合は、他の本人確認書類を使用することになります。代替書類として使えるのは、マイナンバーカード、パスポートなどです。

免許証を紛失した場合は、警察署で遺失届を提出し、運転免許センターで再交付手続きを行います。再交付には即日対応している地域もありますが、数日かかる場合もあります。急いで借入したい場合は、マイナンバーカードやパスポートなど他の本人確認書類を使用する方が早いでしょう。

免許証更新中の場合、更新手続き時に発行される「運転免許証更新連絡書」や「仮免許証」は本人確認書類として認められないことが多いため注意が必要です。更新が完了するまで待つか、他の本人確認書類を使用することをおすすめします。マイナンバーカードは顔写真付きで有効期限も長いため、免許証の代替書類として最も便利です。

免許証だけでは借りられないケース

免許証だけで借りられる条件を満たしていても、一定の場合には収入証明書の提出が必要になります。貸金業法で定められた基準を理解し、事前に必要書類を準備しておきましょう。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

借入希望額が50万円を超える場合

貸金業法第13条により、1社からの借入額が50万円を超える場合は収入証明書の提出が義務付けられています。 これは貸金業者が利用者の返済能力を適切に調査するための規制です。50万円を超える金額を借りたい場合は、免許証に加えて収入証明書を用意する必要があります。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

収入証明書の提出が必要になるタイミングは、申込時に希望額を50万円超に設定した場合だけでなく、審査の結果として限度額が50万円を超える場合も含まれます。※審査結果により異なる場合があります 例えば、30万円で申し込んだが審査の結果60万円の限度額が提示された場合、契約前に収入証明書の提出を求められます。

50万円以下で申し込んでも、審査担当者が返済能力の確認が必要と判断した場合、収入証明書の提出を求められることがあります。これは貸金業法で定められた義務ではなく、各社の審査基準に基づく任意の提出依頼です。提出を拒否すると審査に通らない可能性が高いため、求められた場合は速やかに提出しましょう。

他社借入との合計が100万円を超える場合

貸金業法第13条では、他社借入との合計額が100万円を超える場合も収入証明書の提出が必要と定められています。 例えば、A社から60万円、B社から30万円借りている状態で、C社に20万円を申し込むと、合計110万円となり収入証明書が必要になります。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

他社借入額は、信用情報機関に登録されている情報を基に判断されます。 申込時に他社借入額を少なく申告しても、審査時に正確な金額が判明するため、虚偽申告は審査落ちの原因となります。現在の借入残高を正確に把握してから申し込むことが重要です。

出典：株式会社シー・アイ・シー（CIC）

他社借入に含まれるのは、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠です。銀行カードローンや住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードのショッピング枠は含まれません。 これらは総量規制の対象外であるため、他社借入額の計算に含める必要はありません。複数社から借入がある方は、どの借入が対象になるか確認してから申し込みましょう。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

収入証明書として使える書類

収入証明書として認められる書類は、源泉徴収票、給与明細書、確定申告書、所得証明書、納税通知書などです。これらの書類は最新のものを用意する必要があり、発行日や対象期間に指定がある場合があります。

源泉徴収票は、前年分の最新のものを用意します。会社員の方は年末調整後に会社から発行されるため、12月から1月頃に手元に届きます。給与明細書は、直近1ヶ月分または2ヶ月分を求められることが多く、会社名・氏名・支給額が明記されているものが有効です。手書きの給与明細は認められない場合があるため、会社印が押されているものを用意しましょう。

確定申告書は、自営業やフリーランスの方が使用する収入証明書です。税務署の受付印があるもの、またはe-Taxの受信通知があるものが有効です。所得証明書は市区町村役場で発行される公的書類で、前年の所得額が記載されています。納税通知書は住民税の通知書で、毎年6月頃に届きます。これらの書類は発行日から3ヶ月以内または1年以内のものが有効とされることが多いため、最新のものを用意しましょう。

総量規制とは？年収の3分の1ルールを解説

総量規制は貸金業法第13条の2で定められた規制で、消費者の過剰な借入を防ぐための仕組みです。自分が借りられる金額の上限を正確に理解し、計画的な借入を心がけましょう。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

総量規制の計算方法

総量規制では、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規貸付が原則禁止されています。例えば、年収300万円の方は、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠の合計が100万円までとなります。年収450万円なら150万円、年収600万円なら200万円が上限です。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

計算式は「年収 ÷ 3 = 借入可能額」です。現在の借入残高がある場合は、「年収 ÷ 3 – 現在の借入残高 = 追加で借入可能な金額」となります。

総量規制の対象となるのは、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠です。銀行カードローン、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードのショッピング枠は対象外です。ただし、銀行カードローンも自主規制により、年収の3分の1を目安とした貸付を行っている場合が多いため、実質的には同様の制限があると考えてよいでしょう。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

総量規制の対象外となる借入

総量規制には「除外」と「例外」の2つの仕組みがあります。除外貸付けは総量規制の計算に含まれない借入で、住宅ローン、自動車ローン、高額療養費の貸付け、有価証券担保貸付け、不動産担保貸付けなどが該当します。これらは借入残高に含まれないため、他の借入枠に影響しません。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

例外貸付けは、年収の3分の1を超えていても借入できる場合があるものです。

複数の借入を1つにまとめることで金利負担を軽減できる場合、総量規制の例外として認められます。

その他の例外貸付けには、緊急の医療費貸付け、社会通念上緊急に必要と認められる費用の貸付け、配偶者と合わせた年収の3分の1以内の貸付け（配偶者貸付け）などがあります。

通常の借入よりもハードルが高いことを理解しておきましょう。配偶者貸付けは配偶者の同意書や婚姻関係を証明する書類が必要になります。

属性別｜免許証だけで借りられる可能性

カードローンの審査は、年齢・職業・雇用形態・年収などの属性によって通過可能性が変わります。自分の属性でどの程度借入できる可能性があるか、事前に把握しておきましょう。

学生・アルバイトの場合

学生やアルバイトの方でも、20歳以上で安定した収入があれば免許証だけで申込できます。ただし、審査では年収や勤続期間が重視されるため、正社員に比べて審査通過のハードルは高くなります。

学生の場合、親の同意は不要ですが、返済能力の確認が厳しく行われます。借入希望額は10万円〜30万円程度に抑えることで、審査通過の可能性が高まります。アルバイト収入が不安定な場合、審査に通りにくいことがありますが、複数のバイトを掛け持ちしている場合は、すべての収入を合算して申告できます。

30日間無利息であれば、1ヶ月以内に返済すれば利息がかかりません。返済能力を超えた借入は避け、アルバイト収入の範囲内で無理なく返済できる金額を借りるようにしましょう。

主婦・パートの場合

パート収入がある主婦の方は、免許証だけで申込できます。

総量規制により、年収の3分の1までしか借りられないため、収入がゼロの場合は借入枠もゼロとなります。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

パート収入がある場合、年収100万円〜150万円程度でも審査通過の可能性があります。借入希望額は10万円〜30万円程度に抑えることで、審査に通りやすくなります。勤続期間が1年以上あると、より審査に有利です。パート先の在籍確認は原則電話なしの会社が多いですが、必要に応じて給与明細や雇用契約書で代替できる場合があります。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

専業主婦の方が借入したい場合は、配偶者貸付けを利用する方法があります。配偶者の同意書と婚姻関係を証明する書類（住民票や戸籍謄本）、配偶者の収入証明書が必要になります。

専業主婦の方は、総量規制の対象外である銀行カードローンを検討する方が現実的でしょう。

派遣社員・契約社員の場合

派遣社員や契約社員の方は、正社員に比べてやや審査が厳しくなりますが、安定した収入があれば免許証だけで申込できます。年収200万円以上で勤続期間が6ヶ月以上あれば、審査通過の可能性が高まります。派遣社員の場合、派遣元の会社名を勤務先として申告します。

在籍確認は派遣元に電話がかかることが多いため、原則電話なしの会社を選ぶことをおすすめします。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

必要な場合でも書類提出で代替できる場合があります。派遣社員の場合、雇用契約書や給与明細を提出することで在籍確認の電話を避けられることがあります。

契約社員の場合、契約期間が残っているかどうかが審査のポイントになります。契約更新の見込みがある場合は、その旨を申告することで審査に有利に働くことがあります。借入希望額は年収の10%〜20%程度に抑えることで、審査通過の可能性が高まります。派遣社員・契約社員の方も、無利息期間を活用して短期間で完済する計画を立てることをおすすめします。

自営業・フリーランスの場合

ただし、確定申告を行っており、安定した収入があることを証明できれば、免許証だけで申込できます。借入希望額が50万円以下であれば、免許証のみで申込可能ですが、審査の過程で収入証明書の提出を求められることがあります。※審査結果により異なる場合があります

直近2年分の確定申告書があれば、安定した収入があることを証明しやすくなります。事業が黒字であること、所得額が安定していることが審査のポイントです。赤字の場合や、前年に比べて所得が大幅に減少している場合は、審査に通りにくくなります。

在籍確認は、自営業の場合は自宅や事務所の固定電話にかかることが多いです。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 固定電話がない場合、携帯電話での確認や、事業を証明する書類（開業届の控え、営業許可証、事業用の銀行口座通帳など）の提出で代替できる場合があります。自営業・フリーランスの方は、借入希望額を年収の10%程度に抑えることで、審査通過の可能性が高まります。

家族や職場に知られずに借りる方法

カードローンの利用を家族や職場に知られたくない方は多いでしょう。在籍確認・郵送物・返済遅延時の連絡など、知られるリスクポイントを理解し、適切な対策を講じることが重要です。

在籍確認の電話を避ける方法

在籍確認は、申込者が申告した勤務先で本当に働いているかを確認するための手続きです。従来は電話による確認が一般的でしたが、最近は原則電話なしの会社が増えています。

出典：アイフル公式FAQ

出典：プロミス公式HP

電話による在籍確認を避けるには、原則電話なしの会社を選ぶことが最も確実です。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります アコムは電話による勤務先への在籍確認100％なし、アイフル・プロミスは原則電話なしで、必要な場合でも事前に相談できます。SMBCモビットはWeb完結申込を利用すれば原則、電話連絡なしで契約できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください

電話による在籍確認が必要になった場合でも、担当者は社名を名乗らず個人名でかけてくれます。用件も「クレジットカードの件」など曖昧な表現を使うため、カードローンの申込だと知られる可能性は低いです。どうしても電話を避けたい場合は、給与明細や雇用契約書、源泉徴収票などの書類提出で代替できないか、事前に相談しましょう。

郵送物をなくす方法

カードローンの契約後、自宅にカードや契約書類が郵送されることがあります。

※詳しくは公式サイトをご確認ください

アイフル・プロミス・アコム・レイクは、Web完結申込でカードレス契約を選択すれば郵送物なしで契約できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください SMBCモビットはWeb完結申込を利用すれば原則郵送物なしです。カードレス契約では、スマホアプリがカード代わりになり、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでアプリをかざすだけで借入・返済ができます。

カード発行を希望する場合でも、無人契約機で受け取れば自宅への郵送を避けられます。無人契約機は夜間や土日も営業している店舗が多く、契約完了後その場でカードを受け取れます。

返済遅延時の連絡を避けるために

家族や職場に知られるリスクが高まります。返済遅延を避けるためには、返済日を忘れないようにリマインダーを設定し、口座振替やアプリでの自動返済を活用することが重要です。

返済方法は、口座振替・ATM返済・振込返済・アプリ返済などがあります。口座振替を選択すれば、毎月自動的に引き落とされるため、返済忘れを防げます。ただし、口座残高が不足していると引き落としができず、遅延扱いになるため注意が必要です。アプリ返済は、スマホから24時間いつでも返済でき、手数料無料の場合が多いため便利です。

返済日の変更や返済額の調整に応じてもらえる場合があります。連絡せずに遅延すると、督促の電話や郵送物が届くだけでなく、信用情報に延滞記録が残り、今後のローン審査に悪影響を及ぼします。返済計画を立て、無理のない範囲で借入することが、家族や職場に知られないための最も重要なポイントです。

出典：株式会社シー・アイ・シー（CIC）

よくある質問（Q&A）

免許証だけでお金を借りる際によくある疑問に、端的に回答します。審査落ち後の対処法や違法業者の見分け方など、実務的な情報を確認しましょう。

まとめ

免許証だけでお金を借りるには、借入希望額が50万円以下で他社借入との合計が100万円以下であること、免許証の住所が現住所と一致していること、有効期限内であることが条件です。これらを満たせば、アコム・アイフル・プロミス・SMBCモビット・レイクの大手消費者金融5社で即日融資が可能です。※お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

原則電話による在籍確認もありません。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります ※詳しくは公式サイトをご確認ください 無利息期間を活用すれば、短期間の借入なら利息負担を抑えられます。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

審査では、年齢・職業・雇用形態・年収などの属性が重視されます。学生・主婦・派遣社員・自営業の方でも、安定した収入があれば借入可能ですが、正社員に比べて審査は厳しくなります。家族や職場に知られたくない場合は、原則電話なし・郵送物なしの会社を選び、返済遅延を避けることが重要です。

返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てましょう。返済能力を超えた借入れは多重債務につながる恐れがあります。詳しくは各カードローン会社にご確認ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）