会社設立のミチシルベ

「今日中にお金が必要」「急な出費で困っている」そんなとき、頼りになるのがカードローンの即日融資です。

大手消費者金融なら、最短3分で融資を受けられる会社もあります。

しかし、どの会社を選べばよいか、本当に今日中に借りられるのか、不安に感じる方も多いでしょう。

この記事では、最短で借りられるカードローン5社を徹底比較し、即日融資を成功させるための具体的な方法を解説します。

申込時間帯による成功率の違いや、審査に通るためのポイントも詳しく紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

カードローンで最短何分で借りられる？即日融資の基本

カードローンで今日中にお金を借りたい場合、まず知っておくべきは「どこで借りるか」によって融資スピードが大きく変わるという事実です。消費者金融と銀行では、審査の仕組みが異なるため、即日融資の可否も変わってきます。

大手消費者金融なら最短3分〜20分で融資可能

大手消費者金融は、審査から融資までのスピードが非常に速いのが特徴です。プロミスは最短3分、アイフルは最短18分、アコムは最短20分と、各社とも迅速な対応を実現しています。

これほど速い理由は、審査システムの自動化が進んでいることにあります。申込情報をAIが瞬時に分析し、信用情報機関への照会も即座に完了するため、短時間での審査が可能になっているのです。

申込内容の確認が必要な場合や、混雑時には1時間以上かかることもあります。確実に今日中に借りたいなら、できるだけ早い時間帯に申し込むことが重要です。

銀行カードローンは即日融資できない理由

銀行カードローンは、どんなに急いでも即日融資はできません。これは銀行の都合ではなく、法律に基づく義務があるためです。

2018年1月から、銀行は融資審査の際に警察庁のデータベースに照会することが義務付けられました。これは反社会的勢力への融資を防ぐための措置で、照会結果の回答には最短でも翌営業日かかります。

出典：全国銀行協会「反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について」

そのため、銀行カードローンは申込から融資まで最短でも翌営業日、通常は2〜3営業日程度の時間が必要です。今日中にお金が必要な場合は、消費者金融を選ぶ必要があります。

即日融資を受けるための3つの条件

消費者金融で即日融資を受けるには、以下の3つの条件を満たす必要があります。

1つ目は、審査対応時間内に申し込むことです。多くの消費者金融は21時や22時まで審査を受け付けていますが、振込融資を希望する場合は、銀行の営業時間も考慮する必要があります。遅くとも15時までに契約を完了させることが理想的です。

2つ目は、必要書類を事前に準備することです。本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）は必須で、借入希望額が50万円を超える場合は収入証明書も必要になります。書類が揃っていないと審査が止まってしまうため、申込前に確認しておきましょう。

3つ目は、在籍確認に対応できる状態にすることです。原則として電話での在籍確認はありませんが、審査の状況によっては必要になる場合があります。勤務先の電話番号を正確に入力し、万が一電話がかかってきても対応できるよう準備しておくと安心です。

最短で借りられるおすすめのカードローン会社5社

即日融資を希望するなら、大手消費者金融の中から選ぶのが確実です。ここでは、融資スピード・金利・無利息期間・在籍確認の方法など、さまざまな角度から比較して、おすすめの5社を詳しく紹介します。

プロミス｜最短3分融資で業界最速

プロミスは、大手消費者金融の中で最も融資スピードが速く、最短3分で借入が可能です。下限金利2.5%は大手消費者金融の中でも低水準で、高額借入を検討している方にも適しています。

他社の多くは契約日から起算されますが、プロミスは実際に借入をした翌日からカウントされるため、契約後すぐに借りなくても無利息期間を無駄にしません。

申込可能年齢は18歳から74歳までと幅広く、若い世代でも利用しやすいのが特徴です。ただし、18歳・19歳の方は収入証明書の提出が必要で、高校生は申込できません。

Web完結申込を選択すれば郵送物もなく、家族に知られる心配もありません。

三井住友銀行やジャパンネット銀行など、対応している金融機関であれば24時間365日、最短10秒で振込融資を受けられます。深夜や早朝でも借入できるのは、急な出費に対応する上で大きなメリットです。

アイフル｜最短18分・在籍確認原則なし

アイフルは、最短18分で融資を受けられるスピード審査が魅力です。2025年のオリコン顧客満足度調査では、初回利用部門で1位を獲得しており、初めてカードローンを利用する方からの評価が高い会社です。

公式サイトによると、99.1%の方が電話連絡なしで契約しています（2025年1月〜2月調査）。

どうしても電話が難しい場合は、申込後にコールセンターに相談すれば、書類での確認に変更してもらえる可能性もあります。

Web完結申込を選択すれば、郵送物も一切届きません。カードレスで利用できるため、家族に知られたくない方にも適しています。

無利息期間は契約日の翌日から30日間です。契約後すぐに借入をする予定がある方にとっては、プロミスよりも有利になる場合があります。

借入方法は、振込・ATM・スマホアプリから選択できます。特にスマホアプリは使いやすく、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでカードなしで借入・返済ができるため、カードを持ち歩きたくない方にもおすすめです。

2025年11月期の審査通過率は32.4%で、他社と比較すると平均的な水準です。

申込内容を正確に入力し、虚偽の情報を記載しないことが審査通過の鍵となります。

出典：オリコン顧客満足度調査
出典：アイフル公式FAQ
出典：アイフルマンスリーレポート 2025年11月

アコム｜最短20分・審査通過率39.6%

アコムは、2025年11月時点で審査通過率39.6%と、大手消費者金融の中でも高い水準を維持しています。

2026年1月6日から金利が引き下げられ、年2.4%〜17.9%になりました。上限金利が17.9%と、他社の18.0%よりもわずかに低いため、少額の借入でも利息負担を抑えられます。※2026年1月5日までに契約した方は年3.0%〜18.0%。同月6日以降に契約を変更した方は下限が2.4%になります。

最大借入額は800万円で、おまとめローンや高額の資金需要にも対応できます。

原則として電話での在籍確認はなく、書面での確認が基本です。どうしても在籍確認が難しい場合は、申込後にコールセンターに相談することで、柔軟に対応してもらえる可能性があります。

無利息期間は契約日の翌日から30日間です。契約後すぐに借入をする予定であれば、この期間を最大限活用できます。

楽天銀行の口座を持っていれば、24時間365日、最短10秒で振込融資を受けられます。深夜や早朝の急な出費にも対応できるため、非常に便利です。

出典：アコムDATABOOK Monthly Report 2025年11月
出典：金融庁「貸金業法のキホン」

レイク｜最短15分Web融資・365日無利息

レイクの最大の特徴は、無利息期間の選択肢が豊富なことです。通常の30日間無利息に加えて、Web申込限定で60日間無利息、さらに5万円までなら365日間無利息という3つのプランから選べます。

365日間無利息は、初回契約でWeb申込をし、契約額が50万円以上で、契約後59日以内に収入証明書を提出しレイクでの登録が完了した場合に適用されます。

審査結果は最短15秒で画面に表示されるため、すぐに借入可能かどうかを確認できます。正式な審査完了後、Web融資なら最短15分で借入できるため、急いでいる方にも適しています。

原則として電話での在籍確認はなく、公式サイトでも「同意なしで実施しない」と明記されています。もし在籍確認が必要になった場合でも、事前に相談できるため安心です。

借入方法は、振込・ATM・スマホアプリから選択できます。セブン銀行ATMではカードレスで借入・返済ができるため、カードを持ち歩く必要がありません。

契約後すぐに借入をしない場合は、無利息期間が短くなってしまう点に注意が必要です。

SMBCモビット｜Web完結で電話連絡なし

SMBCモビットは、Web完結申込を選択すれば、電話連絡も郵送物も一切ありません。家族や職場に知られたくない方にとって、最も安心して利用できるカードローンの一つです。

Web完結申込の条件は、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていることと、社会保険証または組合保険証を持っていることです。これらの条件を満たせば、電話連絡なしで契約できます。

頻繁に借入・返済をする方にとってはコストを抑えられます。また、全国の提携ATMでも利用できるため、利便性が高いのも魅力です。

Vポイントがたまるサービスも特徴的です。返済額のうち利息分200円につき1ポイントがたまり、たまったポイントは1ポイント=1円として返済に使えます。長期的に利用する場合は、ポイント分だけ実質的な金利負担を減らせます。

その分金利は年3.0%〜18.0%と標準的な水準です。無利息期間よりも、電話連絡なしや郵送物なしといったプライバシー保護を重視する方に適しています。

最短30分で審査結果が出るため、即日融資も十分に可能です。ただし、審査状況によっては時間がかかる場合もあるため、余裕を持って申し込むことをおすすめします。

今日中に借りたい！時間帯別の申込戦略

即日融資を成功させるには、申込時間帯が非常に重要です。同じ会社でも、申し込む時間によって融資を受けられる確率が大きく変わります。ここでは、時間帯ごとの成功率と、それぞれの時間帯での最適な行動を解説します。

午前中（9時〜12時）｜最も確実な時間帯

午前中の申込は、即日融資の成功率が最も高い時間帯です。審査担当者の人数も多く、混雑も少ないため、スムーズに審査が進みます。

14時までに銀行振込で融資を受けることも十分可能です。振込融資を希望する場合は、銀行の営業時間内に契約を完了させる必要があるため、午前中の申込が最も確実です。

午前中に申し込む際のポイントは、必要書類をすべて揃えてから申し込むことです。本人確認書類はもちろん、50万円以上の借入を希望する場合は収入証明書も準備しておきましょう。書類不備で審査が止まると、即日融資が難しくなります。

また、申込後に審査状況を確認する電話を入れるのも有効です。「急いでいる」ことを伝えれば、優先的に審査を進めてもらえる場合があります。

午後（12時〜15時）｜審査急ぎ連絡が重要

午後の申込でも即日融資は可能ですが、振込融資を希望する場合は時間との勝負になります。多くの銀行は15時で窓口業務を終了するため、それまでに契約を完了させる必要があります。

この時間帯に申し込む場合は、申込完了後すぐにコールセンターに電話をかけ、「今日中に借りたい」ことを伝えましょう。審査を優先的に進めてもらえる可能性が高まります。

スマホアプリやカードを使ってコンビニATMで借入をすれば、夜間でも融資を受けられます。プロミスやアイフルなら、セブン銀行ATMでカードレス借入ができるため、カード発行を待つ必要もありません。

特に月末や給料日前後は申込が集中するため、できるだけ早い時間帯に申し込むことが重要です。

夕方以降（15時〜21時）｜振込は翌日になる可能性

夕方以降の申込でも、審査自体は21時や22時まで受け付けている会社が多いため、契約まで完了させることは可能です。

当日中に現金が必要な場合はATMでの借入を選択しましょう。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMは24時間営業しているため、契約さえ完了すれば深夜でも借入できます。プロミス・アイフル・アコム・レイク・SMBCモビットのいずれも、スマホアプリを使えばカードなしでATM借入が可能です。

夕方以降に申し込む場合の注意点は、在籍確認のタイミングです。勤務先が営業時間外の場合、電話での在籍確認ができず、審査が翌日に持ち越される可能性があります。事前にコールセンターに相談し、書類での在籍確認に変更してもらえるか確認しておくと安心です。

また、審査状況によっては翌日に持ち越される場合もあります。確実に今日中に借りたいなら、できるだけ早い時間帯に申し込むことをおすすめします。

土日・祝日の即日融資は可能？

土日・祝日でも、大手消費者金融なら即日融資が可能です。審査は土日も対応しており、スマホアプリやATMを使えば当日中に借入できます。

土日に振込融資を希望する場合は注意が必要です。楽天銀行やPayPay銀行など、一部の金融機関は土日でも振込に対応していますが、すべての銀行が対応しているわけではありません。

土日に申し込む場合は、ATMでの借入を前提に考えておくと確実です。セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなら、カードレスで24時間借入できるため、非常に便利です。

また、在籍確認が必要になった場合、勤務先が休みだと電話確認ができず、審査が週明けに持ち越される可能性があります。事前に書類での在籍確認に変更してもらえるか、コールセンターに相談しておくと安心です。

最短で借りるための申込から融資までの4ステップ

即日融資を成功させるには、正しい手順で申し込むことが重要です。ここでは、申込から融資までの流れを4つのステップに分けて、具体的に解説します。

ステップ1：必要書類を事前に準備する

申込前に必要書類を揃えておくことで、審査をスムーズに進められます。書類不備で審査が止まると、即日融資が難しくなるため、事前確認が重要です。

本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード）

本人確認書類は必ず必要です。運転免許証があれば最も確実ですが、持っていない場合はマイナンバーカード・パスポート・健康保険証などでも対応できます。

引っ越しをして住所変更をしていない場合は、公共料金の領収書や住民票などの補助書類が必要になる場合があります。事前に確認しておきましょう。

収入証明書（50万円超の場合）

借入希望額が50万円を超える場合、または他社との借入合計が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。これは貸金業法で義務付けられているため、すべての消費者金融で共通のルールです。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

収入証明書として認められるのは、源泉徴収票・確定申告書・給与明細書（直近2〜3ヶ月分）などです。給与明細書は最新のものを用意し、賞与がある場合は賞与明細書も一緒に提出すると、審査がスムーズに進みます。

ステップ2：Web・アプリから申し込む

即日融資を希望するなら、Webまたはスマホアプリからの申込が最も確実です。自動契約機や電話申込よりも、審査がスピーディーに進みます。

申込フォームには、氏名・生年月日・住所・勤務先情報・年収・他社借入状況などを入力します。

虚偽の情報を入力すると、審査に落ちるだけでなく、信用情報にも悪影響を及ぼす可能性があります。

特に他社借入状況は、正直に申告しましょう。信用情報機関に照会すればすぐにわかるため、隠しても意味がありません。むしろ、正確に申告することで信頼性が高まります。

申込完了後、メールまたはSMSで審査結果の連絡が届きます。通常は30分〜1時間程度で結果が出ますが、混雑時や追加確認が必要な場合は、それ以上かかることもあります。

ステップ3：在籍確認に備える

在籍確認は、申込者が申告した勤務先で本当に働いているかを確認する手続きです。原則として電話での確認はありませんが、審査の状況によっては必要になる場合があります。

電話がかかってくる場合、担当者は個人名で連絡し、カードローンの申込であることは伝えません。「〇〇と申しますが、△△様はいらっしゃいますか？」といった形で、プライバシーに配慮した対応がされます。

自分が電話に出られなくても、「△△は席を外しております」「本日は休みです」といった回答があれば、在籍確認は完了します。勤務先に在籍していることが確認できればよいため、必ずしも本人が対応する必要はありません。

どうしても電話が難しい場合は、申込後すぐにコールセンターに相談しましょう。社会保険証や給与明細書などの書類で代替できる場合があります。

ステップ4：契約後すぐに借入を申請する

審査に通過したら、契約手続きを完了させます。Web契約の場合、電子署名で契約書に同意し、必要事項を入力すれば契約完了です。

契約完了後、すぐに借入申請をしましょう。振込融資を希望する場合は、会員ページから振込先口座を登録し、借入金額を指定します。対応している金融機関であれば、最短10秒で振込が完了します。

ATMで借入をする場合は、スマホアプリを使ってカードレス借入をするか、ローンカードが届くまで待つ必要があります。急いでいる場合は、カードレス借入が便利です。

プロミスは初回利用の翌日から、その他の会社は契約日の翌日から無利息期間が始まります。契約後すぐに借りない場合は、無利息期間が短くなってしまう点に注意が必要です。

審査に通るための5つのポイント

カードローンの審査では、返済能力と信用情報が重視されます。ここでは、審査通過率を高めるための具体的なポイントを5つ紹介します。

安定した収入があることを証明する

カードローン審査で最も重視されるのは、安定した収入があるかどうかです。正社員である必要はなく、パート・アルバイト・派遣社員・自営業でも申込できますが、継続的な収入があることが条件です。

勤続年数が長いほど審査では有利になります。転職したばかりの場合でも申込は可能ですが、できれば3ヶ月以上の勤続実績があると安心です。

総量規制により、年収の3分の1を超える借入はできないため、希望借入額に対して十分な年収があるかが重要です。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

たとえば、30万円借りたい場合は、年収90万円以上あれば理論上は審査に通る可能性があります。

他社借入件数を3件以内に抑える

他社からの借入件数が多いと、審査に通りにくくなります。一般的に、3件以内であれば審査に通る可能性がありますが、4件以上になると審査通過率が大幅に下がります。

おまとめローンを検討するのも有効です。複数の借入を一本化することで、審査に通りやすくなるだけでなく、金利負担も軽減できる可能性があります。

また、借入残高よりも借入件数が重視される傾向があります。たとえば、1社から100万円借りている場合と、5社から合計100万円借りている場合では、後者の方が審査では不利になります。

申込内容に虚偽がないよう正確に入力する

申込フォームに入力する情報は、すべて正確に記載しましょう。特に年収・勤務先・他社借入状況は、審査で重点的にチェックされる項目です。

虚偽申告が発覚すると、審査に落ちるだけでなく、今後の借入にも悪影響を及ぼす可能性があります。

正直に申告することが、審査通過への最短ルートです。多少不利な情報があったとしても、正確に申告した方が信頼性が高まり、審査に通る可能性が高くなります。

総量規制（年収の3分の1）を確認する

貸金業法では、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規貸付が原則禁止されています。これを総量規制といいます。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

たとえば、年収300万円の方は、消費者金融からの借入合計が100万円までとなります。すでに他社から80万円借りている場合、新たに借りられるのは20万円までです。

銀行カードローン・住宅ローン・自動車ローンは対象外です。ただし、銀行カードローンも自主規制により、年収の3分の1を目安に審査を行っている場合が多いため、実質的には同様の制限があると考えておきましょう。

信用情報に問題がないか事前に確認する

信用情報機関には、過去のクレジットカードやローンの利用履歴が記録されています。

自分の信用情報は、CIC・JICC・KSCの各機関に開示請求をすることで確認できます。インターネットや郵送で請求でき、手数料は500円〜1,500円程度です。

出典：CIC公式サイト

もし事故情報が登録されている場合、一定期間が経過すれば削除されます。延滞情報は完済後5年間、自己破産は決定から7年間記録されます。この期間が経過するまでは、新規借入は難しいと考えておきましょう。

審査に悪影響を及ぼします。申込情報は6ヶ月間記録されるため、一度に複数社へ申し込むのは避けましょう。

カードローンの選び方｜4つの比較ポイント

カードローンを選ぶ際は、金利だけでなく、融資スピード・無利息期間・在籍確認の方法など、さまざまな要素を総合的に比較することが重要です。ここでは、選択の基準となる4つのポイントを解説します。

融資スピード｜審査時間と振込対応時間

即日融資を希望する場合、最も重要なのは融資スピードです。各社の最短審査時間はプロミス3分、アイフル18分、アコム20分となっています。

実際には申込内容の確認や混雑状況によって時間がかかる場合があります。確実に今日中に借りたいなら、午前中に申し込むことをおすすめします。

振込融資の対応時間も確認しておきましょう。楽天銀行やPayPay銀行など、一部の金融機関は24時間365日振込に対応していますが、地方銀行や信用金庫は平日15時までしか対応していない場合があります。自分が持っている口座が即時振込に対応しているか、事前に確認しておくと安心です。

金利｜上限金利を重視する理由

カードローンの金利は、下限金利と上限金利の幅で表示されています。たとえば「年3.0%〜18.0%」という表記の場合、実際に適用される金利は借入額によって変わります。

初めての借入や少額の借入では、ほとんどの場合、上限金利が適用されます。下限金利は高額借入（数百万円以上）の場合にのみ適用されるため、比較する際は上限金利を重視しましょう。

大手消費者金融の上限金利は、ほとんどが年18.0%です。アコムのみ年17.9%と、わずかに低く設定されています。この差はわずかですが、長期間借りる場合は利息の差が大きくなるため、少しでも低金利の会社を選ぶことをおすすめします。

銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低い傾向がありますが、即日融資はできません。急いでいる場合は消費者金融、金利を重視する場合は銀行カードローンを選ぶと良いでしょう。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

無利息期間｜30日・60日・365日の違い

無利息期間は、初回利用者向けの特典として提供されているサービスです。期間内に完済すれば、利息が一切かかりませんので、短期間の借入には非常にお得です。

プロミス・アイフル・アコムは30日間、レイクはWeb申込で60日間または5万円まで365日間の無利息期間があります。SMBCモビットには無利息期間がありません。

重要なのは、無利息期間の起算日です。プロミスは初回利用の翌日から、その他の会社は契約日の翌日から起算されます。契約後すぐに借入をしない場合、プロミスの方が無利息期間を有効活用できます。

レイクの365日間無利息は、5万円までという制限がありますが、少額を長期間借りる場合には非常に有利です。ただし、Web申込・初回契約・契約額50万円以上・契約後59日以内に収入証明書提出とレイクでの登録完了という条件を満たす必要があります。

在籍確認｜電話なしで借りられる会社

在籍確認は、職場に電話がかかってくることを心配する方が多い手続きです。しかし、大手消費者金融では原則として電話での在籍確認はなく、書面での確認が基本となっています。

プロミスは98%、アイフルは99.1%の方が電話連絡なしで契約しています。アコムも原則として電話なしで、書面での確認が基本です。レイクは同意なしで電話をかけないと明記しており、SMBCモビットはWeb完結申込で電話連絡なしが保証されています。

どうしても電話が難しい場合は、申込後すぐにコールセンターに相談し、書類での確認に変更してもらえるか確認しておきましょう。

審査落ちしたときの対処法

カードローンの審査に落ちてしまった場合でも、適切な対処をすれば次の申込で成功する可能性があります。ここでは、審査落ち後に取るべき行動を解説します。

申込情報は6ヶ月間記録される

カードローンに申し込むと、その情報は信用情報機関に6ヶ月間記録されます。この記録は「申込情報」と呼ばれ、他の貸金業者も照会できます。

出典：CIC公式サイト

審査に落ちた直後に別の会社に申し込んでも、申込情報を見た審査担当者は「他社で断られた人」と判断し、同様に審査に落とす可能性が高くなります。これを「申込ブラック」と呼びます。

審査に落ちた場合は、最低でも6ヶ月間は新規申込を控えることをおすすめします。その間に、信用情報を改善したり、他社借入を減らしたりすることで、次の申込での成功率を高められます。

複数社同時申込は避ける（申込ブラック）

確実に借りたいからといって、複数社に同時に申し込むのは逆効果です。短期間に複数の申込情報が記録されると、「お金に困っている」「返済能力に問題がある」と判断され、すべての審査に落ちる可能性があります。

申し込むのは、1社ずつにしましょう。審査結果が出てから、次の会社に申し込むかどうかを判断することが重要です。

どうしても複数社を検討したい場合は、各社の審査基準や特徴を比較し、自分に最も合った1社を選んで申し込みましょう。審査に通る可能性が高い会社を選ぶことで、無駄な申込を避けられます。

中小消費者金融も検討する

大手消費者金融の審査に落ちた場合、中小消費者金融は大手よりも柔軟な審査を行っている場合があります。

ただし、中小消費者金融を選ぶ際は、必ず正規の貸金業者かどうかを確認しましょう。金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で、貸金業登録番号を確認できます。無登録の業者はヤミ金融の可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。

出典：金融庁「貸金業者登録検索サービス」

中小消費者金融は、大手よりも金利が高い場合があります。また、無利息期間がない会社も多いため、借入条件をよく確認してから申し込みましょう。

最短で借りるときに気をつけたい5つのこと

即日融資は便利ですが、急いでいるからこそ注意すべきポイントがあります。ここでは、最短で借りる際に気をつけたい5つのことを解説します。

審査は必ず実施されます

貸金業法では、貸付を行う際に返済能力を調査することが義務付けられています。審査なしで貸付を行うことは法律違反であり、正規の貸金業者では絶対にありえません。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

もし審査なしを謳う業者から借りてしまうと、法外な金利を請求されたり、暴力的な取り立てを受けたりする危険があります。絶対に利用しないでください。

正規の貸金業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。貸金業登録番号が表示されているか、必ず確認しましょう。

金利負担を理解する｜10万円借りたら利息はいくら？

カードローンは便利ですが、金利負担を理解せずに借りると、返済が長期化してしまう可能性があります。具体的な返済例を見てみましょう。

10万円を年18.0%で12ヶ月返済する場合、利息は約10,016円となります。月々の返済額は約9,168円、総返済額は約110,016円です。

30万円を年17.8%で24ヶ月返済する場合、月々の返済額は約14,949円、総返済額は約358,776円となります。利息は約58,776円です。

50万円を年15.0%で36ヶ月返済する場合、月々の返済額は約17,333円、総返済額は約623,988円となります。利息は約123,988円にもなります。

借入期間が長くなるほど、利息負担も大きくなります。無利息期間を活用したり、繰り上げ返済をしたりすることで、利息負担を減らせます。

返済計画を立ててから借りる

カードローンを利用する前に、必ず返済計画を立てましょう。毎月いくら返済できるのか、何ヶ月で完済できるのかを事前にシミュレーションすることが重要です。

各社の公式サイトには返済シミュレーターが用意されています。借入希望額と返済期間を入力すれば、月々の返済額と総返済額を確認できます。返済可能な金額かどうか、必ず確認してから申し込みましょう。

返済が遅れると、遅延損害金が発生するだけでなく、信用情報にも悪影響を及ぼします。61日以上の延滞は「異動情報」として記録され、今後のクレジットカードやローンの審査に大きく影響します。

もし返済が難しくなった場合は、すぐにカードローン会社に相談しましょう。返済計画の見直しや、一時的な返済猶予などの対応をしてもらえる場合があります。

違法業者（闇金）の見分け方

違法業者（ヤミ金融）は、正規の貸金業者を装って近づいてきます。以下のような特徴がある場合は、絶対に利用しないでください。

1つ目は、貸金業登録番号が表示されていない、または偽の番号を使っているケースです。正規の業者は必ず貸金業登録番号を公式サイトに表示しています。金融庁のサイトで確認できるため、必ずチェックしましょう。

出典：金融庁「貸金業者登録検索サービス」

2つ目は、契約前に保証金や手数料を要求するケースです。正規の業者は、契約前に金銭を要求することはありません。

もしヤミ金融から借りてしまった場合は、警察（#9110）や消費生活センター（188）、弁護士会などに相談しましょう。法テラスでは、収入が一定基準以下の方に対して、無料法律相談や弁護士費用の立替制度を提供しています。

借りすぎに注意｜多重債務を防ぐ

カードローンは、一度契約すれば限度額内で何度でも借入できます。便利な反面、借りすぎて多重債務に陥るリスクもあります。

複数の会社から借入をしていると、毎月の返済額が大きくなり、生活費を圧迫します。返済のために新たな借入をするという悪循環に陥ると、抜け出すのが非常に難しくなります。

借入は本当に必要な金額だけに留め、できるだけ早く完済することを心がけましょう。無利息期間内に完済できれば、利息負担はゼロです。

もし返済が苦しくなった場合は、一人で悩まず、早めに専門家に相談しましょう。日本貸金業協会の相談窓口や、法テラス、消費生活センターなどで無料相談を受け付けています。

よくある質問（Q&A）

カードローンの即日融資に関して、よく寄せられる質問をまとめました。疑問を解消してから申し込むことで、スムーズに借入できます。

まとめ

カードローンで最短で借りるには、大手消費者金融を選び、午前中に申し込むことが最も確実です。プロミスは最短3分、アイフルは最短18分、アコムは最短20分と、各社とも迅速な審査体制を整えています。

即日融資を成功させるには、必要書類を事前に準備し、申込内容を正確に入力することが重要です。原則として電話での在籍確認はありませんが、審査の状況によっては必要になる場合もあるため、事前に対応方法を確認しておきましょう。

カードローンを選ぶ際は、金利だけでなく、融資スピード・無利息期間・在籍確認の方法など、さまざまな要素を総合的に比較することが大切です。プロミスは無利息期間が初回利用翌日から起算されるため、契約後すぐに借りない場合に有利です。レイクは最大365日間の無利息期間があり、少額を長期間借りる場合に適しています。

審査に通るためには、安定した収入があること、他社借入件数を抑えること、申込内容を正確に入力することが重要です。総量規制により、年収の3分の1を超える借入はできないため、希望借入額が適切かどうかも確認しましょう。

なお、ご利用は計画的に行ってください。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが大切です。返済が難しくなった場合は、一人で悩まず、早めにカードローン会社や専門家に相談しましょう。返済にお困りの方は、消費生活センター（188）や法テラスにご相談ください。