会社設立のミチシルベ

たとえば30万円を年17.8%で借りた場合、24回払いで返済すると月々の返済額は約14,949円、総返済額は約358,776円となります。つまり、利息だけで約58,776円を支払うことになります。

同じ30万円でも、12回払いで返済すれば月々の返済額は約27,476円、総返済額は約329,712円となり、利息は約29,712円に抑えられます。返済期間が短いほど利息負担は軽くなるため、余裕があるときは繰上返済を活用しましょう。

無利息期間を活用すれば、利息負担をさらに減らせます。アコムやアイフル、プロミスは30日間、レイクは最大365日間の無利息期間があるため、短期間で返済できる見込みがあれば積極的に活用しましょう。

カードローンの返済を61日以上または3ヶ月以上延滞すると、信用情報に「異動情報」として登録されます。この情報は完済後5年間保有され、その間は新規のローンやクレジットカードの審査に通ることがほぼ不可能になります。

出典：株式会社シー・アイ・シー（CIC）

数日程度の遅延でも、遅延損害金が発生します。多くのカードローンでは年20%の遅延損害金が設定されており、通常の金利よりも高い利率が適用されます。

返済が遅れそうな場合は、必ずカードローン会社に事前に連絡しましょう。返済日の変更や一時的な減額に応じてもらえる可能性があります。連絡せずに放置すると、督促の電話や郵便物が届き、最悪の場合は法的措置を取られることもあります。

多重債務に陥らないための相談窓口

返済が困難になった場合や、複数社からの借入で返済が回らなくなった場合は、一人で抱え込まずに専門家に相談することが重要です。

これらの窓口では、借金の返済に関する相談を無料または低額で受け付けています。債務整理や任意整理といった法的手続きについてもアドバイスを受けられます。

法テラスでは、収入・資産が一定基準以下の人は無料で法律相談を受けられ、弁護士・司法書士費用の立替制度も利用できます。返済が苦しくなったら、早めに相談することが解決への第一歩です。

出典：日本司法支援センター（法テラス）

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

まとめ

フリーターでもカードローンは利用できます。重要なのは安定した収入があるかどうかで、雇用形態そのものが審査の障壁になるわけではありません。

審査に通るためには、勤続年数3ヶ月以上、総量規制内での借入、信用情報に傷がないことが重要です。年収の3分の1までが借入上限となるため、年収180万円のフリーターなら最大60万円まで借りられる計算です。ただし初回限度額は10万〜30万円程度に設定されることが多いことを理解しておきましょう。

出典：金融庁・日本貸金業協会「総量規制について」

おすすめのカードローンは、即日融資を希望するならアコム・アイフル・プロミス、無利息期間を重視するならレイク、低金利を優先するなら三菱UFJ銀行のバンクイックです。在籍確認は原則電話なしの会社が増えており、バイト先に知られる心配は少なくなっています。

審査に落ちる主な原因は、勤続年数の短さ、収入の不安定さ、他社借入の多さ、信用情報の傷、申込内容の誤りです。これらを事前にチェックし、対策を講じることで審査通過の可能性は高まります。

カードローンは便利な反面、金利18%前後の利息負担があることを忘れてはいけません。30万円を2年で返済すると約6万円の利息がかかります。無利息期間を活用し、できるだけ短期間で返済することが賢い利用方法です。

返済が遅れると信用情報に傷がつき、今後のローン審査に影響します。返済が難しくなったら、日本貸金業協会や法テラスなどの相談窓口を利用しましょう。

なお、借入れは計画的にご利用ください。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが大切です。ご自身の返済能力に合わせて、適切な金額を借りるよう心がけましょう。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）