会社設立のミチシルベ

SBI証券で投資をしているけれど、待機資金の置き場所に困っていませんか。

普通預金に入れたままだと金利がほとんどつかず、かといって証券口座への入金手続きが面倒だと感じている方も多いでしょう。

SBIハイブリッド預金なら、金利0.21%で預金しながらSBI証券の買付余力に自動反映されるため、入金手続きが不要になります。

この記事では、SBIハイブリッド預金の金利や仕組み、メリット・デメリットを詳しく解説します。

さらに、2025年に登場したSBIハイパー預金（金利0.50%）との比較や、今後の金利動向についても紹介しますので、どちらを選ぶべきか判断できるようになります。

SBIハイブリッド預金とは｜金利と基本的な仕組み

SBIハイブリッド預金は、住信SBIネット銀行とSBI証券を連携させて利用できる円預金です。最大の特徴は、預金残高がSBI証券の買付余力に自動反映される点で、投資と預金を一体管理できる便利なサービスなんです。

SBIハイブリッド預金の金利は0.21%

2025年3月3日に、SBIハイブリッド預金の金利は0.11%から0.21%に引き上げられました。

住信SBIネット銀行の普通預金金利が0.20%であることを考えると、わずかながら高い金利が適用されています。メガバンクの普通預金金利が0.001%程度であることを考えると、約200倍以上の金利差があることになります。

少額に感じるかもしれませんが、メガバンクなら年間わずか8円程度ですから、大きな差と言えるでしょう。

住信SBIネット銀行:SBIハイブリッド預金

自動スウィープサービスで証券口座と連携

SBIハイブリッド預金の預金残高は、SBI証券の買付余力に自動的に反映されます。つまり、SBI証券の口座へ入金することなく投資信託や株の取引に使えるのです。この仕組みを「預り金自動スウィープサービス」と呼びます。

通常、証券会社で取引する際は、リアルタイム入金や銀行振込などのサービスを使って、銀行から証券口座に資金を入金する手続きが必要です。しかしSBIハイブリッド預金なら、この手続きが一切不要になります。株式や投資信託を購入したいと思ったとき、すぐに取引できるのは大きなメリットですね。

預金保険制度の対象で元本1,000万円まで保護

SBIハイブリッド預金は預金保険制度の対象となっており、万が一住信SBIネット銀行が破綻した場合でも、元本1,000万円とその利息が保護されます。

証券口座の預り金は投資者保護基金の対象ですが、SBIハイブリッド預金は銀行預金として預金保険の対象になる点が安心材料です。

SBIハイブリッド預金の5つのメリット

SBIハイブリッド預金には、投資家にとって魅力的なメリットが数多くあります。ここでは主要な5つのメリットを詳しく見ていきましょう。

普通預金より高い金利で資産が増える

金利0.21%は、メガバンクの普通預金と比較すると約200倍以上の水準です。

例えば、三菱UFJ銀行や三井住友銀行の普通預金金利は0.001%程度ですから、100万円を1年間預けても利息はわずか8円程度（税引後）にしかなりません。

投資の待機資金を遊ばせておくのはもったいないですから、少しでも金利が高い場所に置いておくのが賢い選択と言えるでしょう。

SBI証券への入出金が自動で手間いらず

投資をする際、毎回銀行から証券口座に入金する手続きは意外と面倒なものです。特に急いで株を買いたいときや、相場が動いているときに入金手続きで時間を取られるのはストレスになります。

SBIハイブリッド預金なら、預金残高がそのまま買付余力として使えるため、タイミングを逃さず取引できます。また、株式や投資信託を売却した代金も自動的にSBIハイブリッド預金に戻ってくるため、出金手続きも不要です。

毎月利息がもらえる

多くの普通預金は半年ごとの利払いですが、SBIハイブリッド預金は毎月利息が支払われます。毎月第三土曜日に計算され、その翌日に入金される仕組みです。

少額でも毎月利息が入ってくると、資産が増えている実感を得やすくなります。また、複利効果により、受け取った利息にもさらに利息がつくため、長期的には有利になります。

預金保険制度で安心

投資には元本割れのリスクがありますが、SBIハイブリッド預金は元本保証の預金商品です。

預金保険制度の対象となっており、万が一住信SBIネット銀行が破綻しても、元本1,000万円とその利息が保護されます。証券口座の預り金とは異なり、銀行預金として保護されるため、安全性を重視する方にとっては大きな安心材料になるでしょう。

スマートプログラムで手数料が優遇される

住信SBIネット銀行には「スマプロランク」というATM・振込手数料無料回数の優遇があり、SBIハイブリッド預金はそのランクアップ条件の対象となっています。

SBIハイブリッド預金を利用するだけでランク2以上が確定し、ATM出金手数料が月5回、他行宛振込手数料が月5回無料になります。日常的な銀行利用でも手数料を節約できるのは嬉しいポイントですね。

SBIハイブリッド預金で気をつけたい3つのこと

メリットが多いSBIハイブリッド預金ですが、利用する前に知っておきたい注意点もあります。ここでは主な3つのデメリットを正直に解説します。

ATMから直接入出金できない

SBIハイブリッド預金は、直接ATMから入出金ができません。通常、ATMで入出金ができるのは、代表口座の円普通預金のみのためです。

SBIハイブリッド預金の残高を出金するときは、まず代表口座の円普通預金に振替する必要があります。入金する場合も、いったん普通預金に入金してからSBIハイブリッド預金に振替する手順が必要です。

金利が将来的に下がる可能性がある

SBIハイブリッド預金の金利は変動金利です。過去には何度も金利が改定されており、将来的に下がる可能性もあります。

実際、2012年のサービス開始当初は0.06%でしたが、その後0.10%、0.11%と変動し、2025年3月に0.21%に引き上げられた経緯があります。

SBI証券の口座開設が必須

SBIハイブリッド預金を利用するには、SBI証券の口座開設が必須条件です。住信SBIネット銀行の口座だけでは利用できません。

証券口座の開設には本人確認書類の提出やマイナンバーの登録が必要で、手続きに数日かかる場合もあります。すでにSBI証券を利用している方には問題ありませんが、これから口座開設する方は、手続きの手間を考慮する必要があります。

普通預金・メガバンクとの金利比較｜どれくらいお得？

SBIハイブリッド預金の金利0.21%が実際にどれくらいお得なのか、具体的な数値で比較してみましょう。以下の表は、100万円を1年間預けた場合の利息を比較したものです。

この表を見ると、SBIハイブリッド預金がメガバンクと比較して年間1,666円も多く利息を受け取れることがわかります。

100万円なら大きな差ではないと感じるかもしれませんが、500万円なら年間約8,370円、1,000万円なら年間約16,740円の差になります。投資の待機資金として数百万円を置いておくことを考えると、この金利差は無視できない金額になるでしょう。

住信SBIネット銀行:円預金金利

SBIハイブリッド預金とSBIハイパー預金の違い｜どちらを選ぶべき？

2025年9月、SBI新生銀行から「SBIハイパー預金」という新しいサービスが登場しました。2026年1月9日からは金利が年0.50%（税引前）にアップします。

SBIハイブリッド預金（0.21%）の2倍以上の金利ですから、どちらを選ぶべきか迷う方も多いでしょう。

金利の違い｜0.21%と0.50%

最も大きな違いは金利です。SBIハイブリッド預金が0.21%に対し、SBIハイパー預金は0.50%と2倍以上の差があります。100万円を1年間預けた場合の利息を比較すると以下のようになります。

500万円なら年間約11,565円、1,000万円なら年間約23,130円の差になります。投資の待機資金として大きな金額を置いておく場合、この金利差は無視できない金額になるでしょう。

サービスの仕組みと使いやすさの違い

基本的な仕組みはほぼ同じです。どちらも預金残高がSBI証券の買付余力に自動反映され、入出金の手間が不要になります。定額自動振替サービスも両方で利用できます。

ただし、利用する銀行が異なります。SBIハイブリッド預金は住信SBIネット銀行、SBIハイパー預金はSBI新生銀行です。すでにどちらかの銀行口座を持っている場合は、そちらを選ぶ方が手続きが簡単でしょう。

どちらを選ぶべきか｜判断基準

以下の表で、それぞれに向いている人の特徴をまとめました。

純粋に金利だけで選ぶなら、SBIハイパー預金の方が有利です。ただし、すでに住信SBIネット銀行を利用していて、他のサービスとの連携を重視する場合はSBIハイブリッド預金を継続する選択肢もあります。

住信SBIネット銀行:商号変更について

他社の証券連携預金との比較｜楽天・auとの違い

SBI以外にも、証券会社と銀行を連携させるサービスがあります。主要な競合サービスと比較してみましょう。

楽天マネーブリッジとの比較

楽天証券と楽天銀行を連携させる「マネーブリッジ」は、SBIハイブリッド預金と同様の仕組みです。主な違いは以下の通りです。

金利面ではSBIハイブリッド預金が有利ですが、楽天経済圏を活用している方なら楽天マネーブリッジの方が使いやすい場合もあります。楽天市場での買い物が多い、楽天カードをメインに使っているなら、楽天ポイントを効率的に貯められる楽天マネーブリッジも検討する価値があるでしょう。

auマネーコネクトとの比較

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）とauじぶん銀行を連携させる「auマネーコネクト」も同様のサービスです。

金利ではSBIハイブリッド預金が最も高い水準です。ただし、auユーザーでPontaポイントを貯めている方なら、auマネーコネクトの方がポイント還元の面で有利になる場合もあります。

どのサービスを選ぶかは、金利だけでなく、普段使っている経済圏やポイントプログラムも考慮して判断するのが賢い選択と言えるでしょう。

金利の推移と今後の見通し｜2025年以降はどうなる？

SBIハイブリッド預金の金利は過去に何度も改定されています。今後の見通しを考える上で、過去の金利推移を知っておくことは重要です。

過去の金利改定履歴｜2012年から2025年まで

SBIハイブリッド預金の金利は、サービス開始以来、市場環境に応じて変動してきました。主な改定履歴は以下の通りです。

2016年の日銀マイナス金利政策導入後も0.10%を維持し、2025年3月に0.21%へと大幅に引き上げられました。これは日銀の金融政策が正常化に向かっていることが背景にあると考えられます。

今後、日銀が利上げを継続すれば、SBIハイブリッド預金の金利もさらに上昇する可能性があります。ただし、銀行の収益状況や競合他社の動向によっても変わるため、定期的にチェックすることが大切です。

住信SBIのドコモ子会社化による影響

2025年10月1日に住信SBIネット銀行がドコモの連結子会社となり、ドコモと三井住友信託銀行による共同経営体制となりました。2026年8月3日からは「ドコモSMTBネット銀行」に商号変更される予定です。

この経営統合により、以下のような変化が期待されます。

NTTドコモ:住信SBIネット銀行の商号変更について

今後の金利動向と対策

今後の金利動向を予測するのは難しいですが、日銀の金融政策正常化が進めば、預金金利も上昇傾向が続く可能性があります。ただし、金利が下がるリスクもゼロではありません。

対策としては、以下のポイントを押さえておきましょう。

金利は変動するものですから、固定的に考えず、柔軟に対応することが大切です。

SBIハイブリッド預金の始め方｜申し込み手順を解説

SBIハイブリッド預金を始めるには、SBI証券と住信SBIネット銀行の両方の口座が必要です。ここでは具体的な申し込み手順を解説します。

SBI証券と住信SBIネット銀行の口座を開設

まず、SBI証券と住信SBIネット銀行の口座を開設します。SBI証券の口座開設時に住信SBIネット銀行の口座も同時に申し込むことができるため、手続きが一度で済んで便利です。

口座開設に必要なものは以下の通りです。

オンラインで申し込みを完了すれば、最短翌営業日には口座開設が完了します。本人確認書類の提出もスマートフォンで撮影してアップロードするだけなので、手続きは非常に簡単です。

ハイブリッド預金の設定方法

口座開設が完了したら、SBIハイブリッド預金の設定を行います。手順は以下の通りです。

設定が完了すると、代表口座の普通預金からSBIハイブリッド預金への振替ができるようになります。また、定額自動振替サービスを設定すれば、毎日・毎週・毎月と定期的に自動で資金を移動することも可能です。

SBI証券での取引を始める際は、SBIハイブリッド預金に資金を入れておくだけで、自動的に買付余力として使えるようになります。入金手続きは一切不要ですから、すぐに投資を始められますよ。

住信SBIネット銀行:SBIハイブリッド預金

NISA・iDeCoとの連携活用法｜投資資金を効率的に管理

SBIハイブリッド預金は、NISA・iDeCoとの組み合わせで、より効率的な資産形成ができます。ここでは具体的な活用法を紹介します。

NISA枠を使い切った後の待機資金の置き場所

新NISAでは、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円、合計360万円まで投資できます。しかし、年の途中でNISA枠を使い切ってしまった場合、残りの資金をどこに置いておくかが問題になります。

SBIハイブリッド預金なら、NISA枠を使い切った後の待機資金を金利0.21%で運用しながら、来年のNISA枠が使えるようになったらすぐに投資できます。

普通預金に置いておくよりも効率的ですし、証券口座への入金手続きも不要なので、タイミングを逃さず投資できるでしょう。

定額自動振替サービスで積立投資を自動化

SBIハイブリッド預金の定額自動振替サービスを使えば、積立投資を完全に自動化できます。例えば、以下のような設定が可能です。

この仕組みを使えば、給料が入ったら自動的に投資資金が準備され、決まった日に自動で投資が実行されます。手動で入金する手間がなくなるため、投資を続けやすくなるでしょう。

iDeCoの掛金は自動引き落としですが、NISA枠を使った積立投資と組み合わせることで、より包括的な資産形成ができます。SBIハイブリッド預金を中心に、NISA・iDeCoを効率的に活用しましょう。

よくある質問（Q&A）

まとめ

SBIハイブリッド預金は、金利0.21%で預金しながらSBI証券との入出金を自動化できる便利なサービスです。メガバンクの普通預金と比較すると約200倍の金利差があり、投資の待機資金を効率的に運用できます。

預金保険制度の対象で元本1,000万円まで保護されるため、安全性も高いと言えるでしょう。毎月利息が支払われ、スマートプログラムによるATM・振込手数料の優遇も受けられます。

一方で、ATMから直接入出金できない、金利が将来的に変動する可能性がある、SBI証券の口座開設が必須といった注意点もあります。また、2025年9月に登場したSBIハイパー預金（金利0.50%）という選択肢も検討する価値があるでしょう。

住信SBIネット銀行は2025年10月にドコモの連結子会社となり、2026年8月から「ドコモSMTBネット銀行」に商号変更される予定です。dポイントとの連携強化など、今後の新サービスにも期待が持てます。

SBIハイブリッド預金は、SBI証券で投資をしている方、これから投資を始めようと考えている方にとって、非常に便利で効率的なサービスです。NISA・iDeCoとの組み合わせで、より包括的な資産形成ができるでしょう。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは住信SBIネット銀行・SBI証券の公式サイトでご確認ください。