会社設立のミチシルベ

「SBI新生銀行って、住信SBIネット銀行と何が違うの？」と疑問に思っていませんか。

どちらもSBIグループの銀行ですが、サービス内容や強みが大きく異なります。

SBI新生銀行は、SBI証券との連携で普通預金金利が0.42％にアップする「SBIハイパー預金」が最大の特徴です。

この記事では、2つの銀行の違いを10項目で比較し、あなたに合った選択ができるよう解説します。

メリットだけでなく、格付けの問題や実店舗の少なさといったデメリットも正直にお伝えします。

口座開設を検討している方は、ぜひ最後までお読みください。

SBI新生銀行とは｜基本情報と特徴

SBI新生銀行は、SBIホールディングスグループに属するインターネット銀行です。

旧新生銀行から名称変更し、2023年よりSBIグループの一員として新たなサービスを展開しています。SBI証券との連携サービス「SBIハイパー預金」により、高金利の普通預金を実現している点が大きな特徴です。

SBIホールディングスグループの銀行

SBI新生銀行は、2023年1月にSBIホールディングスの完全子会社となりました。

SBIグループには、SBI証券や住信SBIネット銀行も属しており、グループ全体で総合的な金融サービスを提供しています。SBI新生銀行は、その中でも特にSBI証券との連携に強みを持つ銀行として位置づけられています。

旧新生銀行からの歴史

SBI新生銀行の前身は、1952年に設立された日本長期信用銀行です。

1998年に経営破綻し、2000年に新生銀行として再出発しました。2023年にSBIホールディングスの傘下に入り、「SBI新生銀行」に商号変更しています。長い歴史を持つ銀行ですが、SBIグループ入り後は新たなサービス展開により注目を集めています。

口座数と預金残高

SBI新生銀行の口座数は約200万口座、預金残高は約6兆円規模です。

メガバンクと比較すると規模は小さいものの、ネット銀行としては一定の存在感を持っています。SBIグループ入り後、SBI証券ユーザーを中心に口座開設が増加しており、今後さらなる成長が期待されています。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い｜10項目で比較

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行は、どちらもSBIグループの銀行ですが、サービス内容が大きく異なります。

ここでは、10項目にわたって両者の違いを詳しく比較します。自分の利用目的に合った銀行を選ぶ参考にしてください。

①SBI証券との連携サービス

SBI新生銀行の「SBIハイパー預金」は、SBI証券口座との自動連携が特徴です。

一方、住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」は手動での資金移動が必要になります。自動連携の便利さを重視するなら、SBI新生銀行が有利です。

②普通預金金利

SBI新生銀行のSBIハイパー預金は、最大0.42％の金利を実現しています。

住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金は最大0.30％です。わずかな差ですが、預金額が大きい場合は年間の利息に差が出てきます。

③ATM手数料

SBI新生銀行は、ステージに応じて月5～20回までATM手数料が無料です。

住信SBIネット銀行は月2～20回の無料回数となっています。最低ランクでの無料回数は、SBI新生銀行の方が多く設定されています。

④振込手数料

SBI新生銀行は、最大で月50回まで振込手数料が無料になります。

住信SBIネット銀行は最大月20回です。頻繁に振込を行う方には、SBI新生銀行の方が有利な条件となっています。

⑤ステージ制度

SBI新生銀行は5段階のステージ制度を採用しており、住信SBIネット銀行は4段階です。

それぞれ達成条件や特典内容が異なるため、自分が達成しやすい条件の銀行を選ぶとよいでしょう。

⑥定期預金金利

両行とも定期的にキャンペーン金利を実施しています。

SBI新生銀行の「スタートアップ円定期預金」は、新規口座開設者向けに高金利を提供することがあります。時期によって有利な方が変わるため、最新情報の確認が重要です。

⑦外貨預金

SBI新生銀行は13通貨、住信SBIネット銀行は9通貨に対応しています。

外貨預金を積極的に活用したい方には、SBI新生銀行の方が選択肢が豊富です。

⑧スマホアプリ

両行ともスマホアプリを提供しており、残高照会や振込などの基本機能は同等です。

使い勝手は個人の好みによりますが、どちらも直感的に操作できる設計になっています。

⑨実店舗

SBI新生銀行は主要都市に実店舗がありますが、住信SBIネット銀行は実店舗を持たないネット専業銀行です。

対面での相談や手続きを希望する方には、SBI新生銀行が向いています。

⑩キャンペーン

両行とも定期的にキャンペーンを実施しており、口座開設時の特典や定期預金の金利優遇などがあります。

時期によって内容が異なるため、口座開設前に公式サイトで最新のキャンペーン情報を確認することをおすすめします。

SBIハイパー預金のメリット｜SBI証券との連携で金利アップ

SBIハイパー預金は、SBI新生銀行の最大の特徴といえるサービスです。

SBI証券口座と連携することで、普通預金でありながら高金利を実現しています。ここでは、SBIハイパー預金の具体的なメリットを詳しく解説します。

普通預金金利が0.42％にアップ

SBIハイパー預金を利用すると、普通預金金利が最大0.42％になります。

これは、メガバンクの普通預金金利（0.001％程度）の約420倍に相当する水準です。例えば、100万円を預けた場合、年間で約4,200円の利息を受け取れる計算になります。

ただし、この金利はSBI証券口座との連携が前提となっており、連携していない場合は通常の金利（0.001％程度）が適用されます。

SBI証券との資金連携が自動

SBIハイパー預金の大きな利点は、SBI証券との資金連携が自動で行われることです。

証券口座で株式や投資信託を購入する際、SBI新生銀行の預金から自動的に資金が移動します。逆に、証券口座で売却した資金も自動的に銀行口座に戻ってきます。

この仕組みにより、資金移動の手間がなく、スムーズに投資を行えます。

住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金は手動での資金移動が必要なため、この点でSBIハイパー預金の方が利便性が高いといえます。

ダイヤモンドステージの特典

SBIハイパー預金を利用すると、ステップアッププログラムの最上位である「ダイヤモンドステージ」に到達しやすくなります。

ダイヤモンドステージでは、ATM手数料が月20回無料、振込手数料が月50回無料になるなど、充実した特典が受けられます。

SBI証券で月1回以上の取引があれば、自動的にダイヤモンドステージの条件を満たせるため、投資を行っている方にとっては非常にお得な制度です。

ステップアッププログラムとは｜5つのステージと優遇内容

ステップアッププログラムは、SBI新生銀行の利用状況に応じて優遇内容が変わる制度です。

5つのステージがあり、上位ステージほど手数料無料回数が増えるなどの特典が充実します。ここでは、各ステージの条件と優遇内容を詳しく説明します。

スタンダードステージ

スタンダードステージは、口座開設直後の初期ステージです。

特別な条件なしで、ATM手数料が月5回、振込手数料が月1回無料になります。メガバンクでは手数料がかかることが多いため、この時点でも十分お得といえます。

ブロンズステージ

ブロンズステージは、預金残高が50万円以上、または投資信託の残高が30万円以上などの条件で達成できます。

ATM手数料が月10回、振込手数料が月3回無料になります。比較的達成しやすい条件のため、多くの方がこのステージを目指せるでしょう。

シルバーステージ

シルバーステージは、預金残高が200万円以上、または投資信託の残高が100万円以上などの条件です。

ATM手数料は月10回、振込手数料は月5回無料になります。ある程度の資産を預けている方向けのステージです。

ゴールドステージ

ゴールドステージは、預金残高が500万円以上、または投資信託の残高が300万円以上などの条件で達成できます。

ATM手数料が月15回、振込手数料が月10回無料になるため、頻繁に銀行を利用する方にとって便利です。

ダイヤモンドステージ

ダイヤモンドステージは最上位ステージで、預金残高1,000万円以上、またはSBI証券で月1回以上の取引などの条件があります。

ATM手数料が月20回、振込手数料が月50回無料になるほか、外貨預金の為替手数料優遇や定期預金の金利上乗せなど、多彩な特典が受けられます。

ステージアップの条件と達成方法

ステージアップの条件は、預金残高、投資信託残高、SBI証券での取引、住宅ローンの利用など、複数の項目があります。

最も達成しやすいのは、SBI証券で月1回以上の取引を行うことです。投資信託の積立設定をしておけば、自動的に条件を満たせるため、ダイヤモンドステージへの到達が容易になります。

自分のライフスタイルに合った条件を選び、効率的にステージアップを目指しましょう。

SBI新生銀行のメリット5つ｜お得に使える理由

SBI新生銀行には、他のネット銀行と比較しても優れたメリットがいくつもあります。

ここでは、特に注目すべき5つのメリットを詳しく解説します。

ATM手数料が実質無料

SBI新生銀行は、最低ランクのスタンダードステージでも月5回までATM手数料が無料です。

セブン銀行、ローソン銀行、E-net、イオン銀行など、主要なコンビニATMに対応しているため、全国どこでも手数料を気にせず出金できます。

さらに、SBI証券で投資を行っている方なら、ダイヤモンドステージで月20回まで無料になるため、実質的にATM手数料を気にする必要がありません。

メガバンクでは1回あたり110～220円の手数料がかかることを考えると、年間で数千円の節約になります。

普通預金金利が高水準

SBIハイパー預金を利用すれば、普通預金金利が最大0.42％になります。

これは、定期預金並みの金利水準です。普通預金なので、いつでも自由に引き出せる流動性を保ちながら、高い金利を享受できる点が大きなメリットです。

例えば、500万円を1年間預けた場合、約21,000円の利息を受け取れます。メガバンクの普通預金（0.001％）では50円程度にしかならないため、その差は歴然です。

SBI証券との連携でステージアップが簡単

SBI証券で月1回以上の取引を行うだけで、最上位のダイヤモンドステージに到達できます。

投資信託の積立設定をしておけば、自動的に条件を満たせるため、特別な手間をかけずにステージアップが可能です。

他のネット銀行では、高額の預金残高が必要になることが多いため、この点はSBI新生銀行の大きなアドバンテージといえます。

定期預金のキャンペーン金利が魅力的

SBI新生銀行は、新規口座開設者向けに「スタートアップ円定期預金」などのキャンペーンを定期的に実施しています。

キャンペーン金利は0.5％以上になることもあり、短期間で確実に資産を増やしたい方に適しています。

スマホアプリで完結する利便性

SBI新生銀行のスマホアプリは、残高照会、振込、定期預金の作成など、ほとんどの手続きをアプリ内で完結できます。

生体認証によるログインにも対応しており、セキュリティと利便性を両立しています。通帳記帳や窓口に行く必要がないため、忙しい方でもスキマ時間に銀行業務を済ませられます。

SBI新生銀行で気をつけたいこと3つ｜デメリットと注意点

SBI新生銀行には多くのメリットがある一方で、いくつか注意すべき点もあります。

ここでは、口座開設前に知っておきたい3つのデメリットを正直にお伝えします。

格付けがやや低め

SBI新生銀行の格付けは、格付投資情報センター（R&I）でA、日本格付研究所（JCR）でA+となっています。

これは、メガバンクのAA-やAA+と比較するとやや低い水準です。格付けは銀行の信用力を示す指標であり、低いほど経営リスクが高いとされます。

高額の預金を集中させることを避け、複数の銀行に分散させることでリスクを軽減できます。また、SBIホールディングスグループの一員であることから、グループ全体のサポートも期待できます。

実店舗が少ない

SBI新生銀行は実店舗がありますが、その数は限られています。

主要都市にしか店舗がないため、地方在住の方は対面でのサポートを受けにくい可能性があります。通帳記帳や窓口での相談を希望する方には、不便に感じるかもしれません。

ただし、電話やチャットでのサポート体制は整っており、多くの手続きはスマホアプリで完結できます。実店舗の必要性が低い方であれば、特に問題にはならないでしょう。

ステージ条件未達時の手数料負担

ステップアッププログラムのステージ条件を満たせない場合、手数料無料回数が減少します。

スタンダードステージでは、ATM手数料が月5回、振込手数料が月1回しか無料になりません。頻繁に銀行を利用する方は、無料回数を超えた分の手数料が発生する可能性があります。

SBI証券での取引や一定額以上の預金残高を維持することで、上位ステージをキープする工夫が必要です。自分の利用頻度を把握し、適切なステージを維持できるか事前に確認しておきましょう。

SBI新生銀行の口コミ・評判｜実際の利用者の声

SBI新生銀行を実際に利用している方々の口コミを見ると、メリットとデメリットの両面が浮かび上がってきます。

ここでは、良い口コミと気になる口コミ、そして「やばい」と言われる理由の真相について解説します。

良い口コミ

「SBI証券との連携が便利で、普通預金金利が高いのが魅力」「ダイヤモンドステージになれば、手数料をほぼ気にしなくて済む」「スマホアプリが使いやすく、振込や残高確認がスムーズ」といった声が多く見られます。

特に、SBI証券で投資を行っている方からは、資金連携の自動化と高金利を評価する声が目立ちます。

また、ATM手数料や振込手数料の無料回数が多い点も、利用者から好評です。キャンペーン金利を活用して定期預金を組んでいる方からも、満足度の高いコメントが寄せられています。

気になる口コミ

一方で、「格付けが低めなのが気になる」「実店舗が少なく、対面サポートを受けにくい」「ステージ条件を満たせないと、手数料がかかる」といった懸念の声もあります。

特に、格付けの低さについては、安全性を重視する方から不安視されています。また、実店舗が少ないことから、通帳記帳や窓口相談を希望する方には不便に感じられるようです。

ステージ条件未達時の手数料負担についても、利用頻度が高い方からは注意が必要との指摘があります。

「やばい」と言われる理由の真相

「SBI新生銀行 やばい」という検索キーワードが存在しますが、これは主に格付けの低さや旧新生銀行時代の経営破綻の歴史に起因しています。

しかし、現在はSBIホールディングスの完全子会社となっており、グループ全体のサポートが期待できます。

「やばい」という表現は、過去の経緯や格付けを気にする方の声が反映されたものであり、現在のサービス内容自体に大きな問題があるわけではないといえます。

SBI新生銀行が向いている人・向いていない人

SBI新生銀行は、すべての人に最適な銀行というわけではありません。

ここでは、どのような方に向いているか、また向いていないかを整理します。自分のニーズと照らし合わせて、口座開設を検討してください。

向いている人

SBI証券で投資を行っている人には、SBIハイパー預金により、証券口座との資金連携が自動化され、普通預金金利も高くなります。ダイヤモンドステージに到達しやすく、手数料面でも大きなメリットがあります。

高金利の普通預金を求める人には、普通預金で0.42％の金利は、ネット銀行の中でもトップクラスです。定期預金のように資金を固定せず、流動性を保ちながら高金利を享受したい方に最適です。

向いていない人

SBI証券を利用していない人には、SBIハイパー預金の高金利やダイヤモンドステージの特典を最大限活用するには、SBI証券での取引が前提となります。証券口座を開設する予定がない方には、メリットが限定的です。

ステージ条件を満たせない人は、預金残高が少なく、SBI証券での取引もない場合、スタンダードステージにとどまり、手数料無料回数が少なくなります。他のネット銀行の方が有利な場合もあります。

SBI新生銀行の口座開設方法｜手順とポイント

SBI新生銀行の口座開設は、スマホやパソコンから簡単に行えます。

ここでは、必要書類、開設手順、開設にかかる日数について説明します。

必要書類

口座開設には、本人確認書類が必要です。

運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、健康保険証などが利用できます。スマホで本人確認を行う場合は、運転免許証またはマイナンバーカードが推奨されます。

また、マイナンバーの提出も必要になるため、マイナンバーカードまたは通知カードを用意しておきましょう。

開設手順

スマホで本人確認を行えば、郵送での書類のやり取りが不要になり、手続きがスムーズに進みます。

開設にかかる日数

スマホで本人確認を行った場合、最短で翌営業日に口座開設が完了します。

郵送での本人確認を選択した場合は、1週間程度かかることがあります。急いで口座を開設したい方は、スマホでの本人確認を選択することをおすすめします。

口座開設後は、キャッシュカードが郵送で届くまで数日かかるため、実際に利用を開始できるのは口座開設から1週間程度と考えておくとよいでしょう。

よくある質問（Q&A）

SBI新生銀行に関して、多くの方が疑問に思うポイントをQ&A形式でまとめました。

口座開設前の参考にしてください。

SBI証券を利用していなくてもメリットはある？

SBI証券を利用していない場合でも、SBI新生銀行にはメリットがあります。

スタンダードステージでもATM手数料が月5回無料、振込手数料が月1回無料になるため、メガバンクよりは有利です。ただし、SBIハイパー預金の高金利やダイヤモンドステージの特典を最大限活用するには、SBI証券での取引が前提となります。

投資を行う予定がない方は、他のネット銀行と比較検討することをおすすめします。

ダイヤモンドステージに到達するには？

ダイヤモンドステージに到達する最も簡単な方法は、SBI証券で月1回以上の取引を行うことです。

投資信託の積立設定をしておけば、自動的に条件を満たせます。また、預金残高が1,000万円以上ある場合や、住宅ローンを利用している場合も、ダイヤモンドステージの条件を満たせます。

自分のライフスタイルに合った方法を選びましょう。

住信SBIネット銀行と併用できる？

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行は、併用が可能です。

それぞれ異なる特徴があるため、用途に応じて使い分けることができます。例えば、SBI新生銀行はSBI証券との連携用、住信SBIネット銀行は定額自動入金サービスや他行振込用として活用するなど、両方の強みを活かした使い方ができます。

預金保険制度は適用される？

SBI新生銀行は、預金保険制度の対象銀行です。

万が一銀行が破綻した場合でも、1,000万円までの預金とその利息は保護されます。1,000万円を超える預金がある場合は、複数の銀行に分散させることでリスクを軽減できます。

キャンペーンはどこで確認できる？

SBI新生銀行の最新キャンペーン情報は、公式サイトのトップページや「キャンペーン」ページで確認できます。

口座開設前に確認しておくと、お得なキャンペーンを見逃さずに活用できます。

実店舗での手続きは可能？

SBI新生銀行は実店舗がありますが、その数は限られています。

主要都市の店舗では、口座開設や相談などの手続きが可能です。ただし、多くの手続きはスマホアプリやWebサイトで完結できるため、実店舗に行く必要性は低いといえます。

まとめ

SBI新生銀行は、SBI証券との連携により普通預金金利が最大0.42％にアップする「SBIハイパー預金」が最大の特徴です。

住信SBIネット銀行と比較すると、証券連携の仕組みやステージ制度に違いがあり、SBI証券ユーザーにとってはSBI新生銀行の方が利便性が高いといえます。

メリットとしては、ATM手数料や振込手数料の無料回数が多く、高金利の普通預金を利用できる点が挙げられます。特に、SBI証券で月1回以上の取引を行えば、最上位のダイヤモンドステージに到達でき、手数料をほぼ気にせず利用できます。

一方で、格付けがやや低めであることや、実店舗が少ない点には注意が必要です。安全性を最重視する方や、対面サポートを希望する方には、他の選択肢も検討する価値があります。

SBI証券で投資を行っている方、高金利の普通預金を求める方、手数料を節約したい方には、SBI新生銀行がおすすめです。自分のニーズに合っているか確認し、口座開設を検討してみてください。

なお、預金保険制度により1,000万円までの預金は保護されますが、銀行の経営状況によってはリスクが生じる可能性があります。最終的な判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは公式サイトでご確認ください。