会社設立のミチシルベ

信用取引を始めたいけれど、どの証券会社を選べばいいか迷っていませんか。

手数料や金利は証券会社によって大きく異なり、選び方次第で年間数万円以上のコスト差が生まれることもあります。

信用取引では、手数料だけでなく買方金利や貸株料といった日々発生するコストも重要な判断材料です。

この記事では、信用取引におすすめの証券会社5社を手数料・金利・サービス内容で徹底比較し、あなたの投資スタイルに最適な証券会社選びをサポートします。

デイトレード向け、株主優待クロス取引向け、初心者向けなど、目的別の選び方も詳しく解説します。

信用取引とは｜レバレッジで投資効率を上げる仕組み

信用取引とは、証券会社に委託保証金を担保として差し入れ、資金や株式を借りて行う取引のことです。手元資金の約3倍までの取引が可能になるため、少額資金でも効率的な投資ができます。

信用取引の基本的な仕組み

信用取引は、証券会社に担保として委託保証金を差し入れ、買付代金や売付証券を借りて売買を行い、所定の期限内に返済する取引です。

通常の現物取引と異なり、実際に保有していない株式を売却する「空売り」も可能になります。

委託保証金は現金だけでなく、保有している株式を代用有価証券として差し入れることもできます。保有株式を時価の80%程度で評価し、保証金として活用できるため、資金効率がさらに向上します。

現物取引との違い

現物取引は、自己資金の範囲内で株式を購入し、実際に株式を保有する取引です。一方、信用取引は証券会社から資金や株式を借りて行うため、手元資金以上の取引が可能になります。

現物取引では「買い」からしか取引できませんが、信用取引では「売り」から取引を始めることもできます。これにより、株価が下落する局面でも利益を狙える点が大きな違いです。

コスト面では、信用取引は買方金利や貸株料といった日々発生する費用がかかります。長期保有する場合は、これらのコストが積み重なるため注意が必要です。

制度信用取引と一般信用取引の違い

制度信用取引は、品貸料及び弁済の繰越期限（6か月以内）が取引所規則などにより決定されている信用取引です。

一般信用取引は、品貸料及び弁済の繰越期限が証券会社と顧客との間で合意した内容にしたがって行われる信用取引です。

一方、短期売買やデイトレードでは、金利が低い制度信用取引や一日信用取引が適しています。

信用取引のメリット3つ｜少額資金で効率的に投資

信用取引には、現物取引にはない3つの大きなメリットがあります。レバレッジ効果、空売り、株主優待クロス取引という、投資の幅を広げる仕組みを活用できます。

少ない資金で大きな取引ができる（レバレッジ効果）

信用取引の最大のメリットは、委託保証金の約3倍までの取引が可能になるレバレッジ効果です。

例えば、30万円の保証金で約100万円分の株式を購入でき、投資効率が大幅に向上します。

下落相場でも利益を狙える（空売り）

信用取引では、保有していない株式を証券会社から借りて売却する「空売り」ができます。

株価が下落すると予想した場合、高値で売って安値で買い戻すことで、下落局面でも利益を得られます。

また、保有株式の値下がりリスクをヘッジする手段としても活用できます。保有株式と同じ銘柄を信用売りすることで、株価が下落しても損失を相殺できるため、リスク管理の手法としても重要です。

株主優待をお得に取得できる（クロス取引）

株主優待クロス取引は、現物買いと信用売りを同時に行うことで、株価変動リスクを抑えながら株主優待だけを取得する手法です。

権利確定日に株主として登録されれば優待を受け取れるため、低コストで優待を獲得できます。

一般信用取引の売建を使えば、逆日歩が発生しないため、コストを事前に計算できる点も魅力です。

信用取引で気をつけたい5つのリスク

信用取引にはメリットがある一方で、現物取引にはないリスクも存在します。

レバレッジによる損失拡大、追証、強制決済、金利コスト、逆日歩という5つのリスクを正しく理解しておくことが重要です。

損失が拡大しやすい（レバレッジリスク）

レバレッジ効果は利益を拡大させる一方で、損失も同様に拡大させます。

保証金の3倍の取引を行った場合、株価が10%下落すると、保証金に対して約30%の損失が発生します。

追証が発生する可能性がある

追証とは、信用取引を行う際、証券会社に「委託保証金」という代金を差し出さなければならない状態のことです。

株価の変動により委託保証金率が一定水準を下回ると、追加で保証金を差し入れる必要があります。

追証を避けるには、保証金維持率を常に30%以上に保つよう心がけましょう。

強制決済で不利なタイミングで損失確定

追証を期限までに解消できない場合や、保証金維持率が極端に低下した場合、証券会社は建玉を強制的に決済します。

強制決済は、投資家の意思に関係なく行われるため、株価が一時的に下落している局面で損失が確定してしまうことがあります。

強制決済を避けるには、保証金維持率を余裕を持って管理することが重要です。維持率が30%を下回らないよう、定期的に確認する習慣をつけましょう。

金利・貸株料のコストが発生する

信用取引では、買建の場合は買方金利、売建の場合は貸株料が日々発生します。

これらのコストは年率で表示されますが、実際には日割りで計算され、保有期間が長くなるほど累積します。

長期保有を前提とする場合は、金利コストを事前に計算しておくことが重要です。また、証券会社によって金利水準が異なるため、長期保有する場合は金利の低い証券会社を選ぶことでコストを抑えられます。

逆日歩が予想外に高額になることがある

制度信用取引の売建では、株券の需給が逼迫すると逆日歩（品貸料）が発生します。

逆日歩は、証券金融会社が機関投資家などから株券を調達する際のコストで、売建を行っている投資家が負担します。

信用取引の証券会社を選ぶ4つのポイント

信用取引に適した証券会社を選ぶには、手数料、金利、一日信用取引、一般信用売りの在庫という4つのポイントを押さえることが重要です。

自分の投資スタイルに合った証券会社を選びましょう。

手数料の安さで選ぶ｜取引スタイルに合わせて

信用取引の手数料は、証券会社によって大きく異なります。

SBIネオトレード証券やSMBC日興証券は、取引金額にかかわらず売買手数料が無料です。また、SBI証券や楽天証券も条件を満たせば手数料無料で取引できます。

買方金利・貸株料の低さで選ぶ

信用取引を数日以上保有する場合は、買方金利や貸株料の水準が重要になります。

金利は証券会社によって年率1%以上の差があり、長期保有するほどコスト差が拡大します。

一日信用取引（日計り信用）の有無で選ぶ

デイトレードを行う場合は、一日信用取引（日計り信用）の有無が重要な判断材料になります。

一日信用取引は、当日中に決済することを前提に、手数料や金利が優遇されるサービスです。

一般信用売りの在庫で選ぶ（優待クロス向け）

株主優待クロス取引を行う場合は、一般信用売りの在庫が豊富な証券会社を選ぶことが重要です。

一般信用売りは逆日歩が発生しないため、コストを事前に計算できるメリットがあります。

信用取引におすすめの証券会社5社

信用取引に適した証券会社を、手数料・金利・サービス内容で徹底比較しました。

それぞれの特徴を理解し、自分の投資スタイルに合った証券会社を選びましょう。

SBI証券｜手数料・金利・貸株料が低水準で総合力が高い

SBI証券は、信用取引の手数料・金利・貸株料すべてが低水準の総合力の高い証券会社です。

約1,500万口座を誇る国内最大手で、初心者から上級者まで幅広い投資家に支持されています。

一日信用取引（日計り信用）も提供しており、当日中に決済すれば手数料・金利・貸株料がすべて無料になります。デイトレードから長期保有まで、あらゆる投資スタイルに対応できる柔軟性が魅力です。

また、一般信用売りの在庫も豊富で、株主優待クロス取引にも適しています。取引ツール「HYPER SBI 2」は高機能で、リアルタイム情報やテクニカル分析機能が充実しています。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券は、楽天経済圏を活用できる点が最大の魅力です。

信用取引の手数料も「ゼロコース」を選択すれば完全無料で、楽天ポイントを貯めながら投資できます。

楽天ポイントは、投資信託の購入や国内株式の購入代金に充当できます。楽天カードや楽天銀行と連携すれば、ポイント還元率がさらに向上します。

取引ツール「MARKET SPEED II」は、高速な情報配信と豊富なテクニカル指標が特徴です。スマートフォンアプリ「iSPEED」も直感的に操作でき、初心者でも使いやすい設計になっています。

松井証券｜50万円以下は手数料無料

松井証券は、1日の約定代金が50万円以下なら信用取引の手数料が無料になる独自のプランを提供しています。

少額から信用取引を始めたい初心者に適した証券会社です。

松井証券の特徴は、充実したサポート体制です。電話やチャットでの問い合わせに丁寧に対応してくれるため、信用取引が初めての人でも安心して利用できます。

また、信用取引に関する解説動画やセミナーも豊富に提供されています。取引ツール「ネットストック・ハイスピード」は、シンプルで使いやすい設計が特徴です。

GMOクリック証券｜一日信用取引の手数料無料

GMOクリック証券は、一日信用取引に特化したサービスが充実している証券会社です。

デイトレードを中心に取引する投資家に最適で、約定スピードの速さにも定評があります。

取引ツール「Platフォーム」は、高速な約定処理と豊富なチャート機能が特徴です。板情報の更新も速く、デイトレードに必要な情報をリアルタイムで確認できます。

三菱UFJeスマート証券｜一般信用売りの在庫が豊富

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）は、一般信用売りの在庫が豊富で、株主優待クロス取引に最適な証券会社です。

三菱UFJフィナンシャル・グループの一員として、高い信頼性も魅力です。

一般信用売りの取扱銘柄数は業界トップクラスで、人気優待銘柄も多数取り揃えています。在庫検索ツールも使いやすく、優待クロス取引に必要な情報を簡単に確認できます。

また、プチ株（単元未満株取引）も利用できるため、少額投資にも対応しています。取引ツール「kabuステーション」は、高機能で上級者にも満足できる内容です。

信用取引の手数料・金利・貸株料を比較

主要証券会社5社の信用取引コストを一覧表で比較しました。

手数料・金利・貸株料を総合的に判断して、自分に合った証券会社を選びましょう。

手数料・金利ともに低水準なのはSBI証券と楽天証券です。デイトレードには一日信用取引が充実しているGMOクリック証券も有力な選択肢になります。

株主優待クロス取引を重視する場合は、一般信用売りの在庫が豊富な三菱UFJeスマート証券がおすすめです。

目的別｜おすすめの証券会社の選び方

信用取引の目的によって、最適な証券会社は異なります。

デイトレード、株主優待クロス取引、初心者、長期保有という4つのタイプ別におすすめの証券会社を紹介します。

デイトレードで稼ぎたい人向け

デイトレードを中心に行う場合は、一日信用取引が充実している証券会社を選びましょう。

手数料・金利・貸株料が無料になるサービスを活用すれば、コストを大幅に削減できます。

SBI証券と楽天証券も一日信用取引を提供しており、手数料・金利・貸株料が無料です。取引可能銘柄数も多く、流動性の高い銘柄を中心に取引できます。

株主優待クロス取引をしたい人向け

株主優待クロス取引を行う場合は、一般信用売りの在庫が豊富な証券会社を選ぶことが重要です。

逆日歩が発生しない一般信用取引を利用することで、コストを事前に計算できます。

SMBC日興証券も一般信用売りの在庫が豊富で、手数料が無料です。貸株料も年率1.4%と低水準で、コストを抑えてクロス取引ができます。

SBI証券も在庫が豊富で、複数の証券会社を併用することで、在庫切れのリスクを減らせます。

信用取引が初めての人向け

信用取引が初めての人は、サポート体制が充実している証券会社を選ぶと安心です。

また、少額から始められる手数料プランがある証券会社もおすすめです。

SBI証券と楽天証券も、初心者向けの解説コンテンツが充実しています。取引ツールも使いやすく、初めてでも直感的に操作できます。

長期保有で金利を抑えたい人向け

信用取引で長期保有する場合は、買方金利や貸株料の低い証券会社を選ぶことが重要です。

金利の差は、保有期間が長くなるほど大きなコスト差になります。

信用取引口座の開設方法｜審査基準と必要書類

信用取引を始めるには、まず証券口座を開設し、その後に信用取引口座の申し込みを行います。

審査基準と開設手順を理解しておきましょう。

信用取引口座の開設条件

信用取引口座を開設するには、一定の条件を満たす必要があります。

主な条件は、投資経験、金融資産、年齢の3つです。

口座開設の流れ

信用取引口座の開設は、オンラインで完結する証券会社が増えています。

基本的な流れは、通常の証券口座開設、信用取引口座の申し込み、審査、開設完了の4ステップです。

審査に落ちないためのポイント

信用取引口座の審査に落ちないためには、いくつかのポイントを押さえておくことが重要です。

特に、投資経験、金融資産、信用取引の理解度が審査のポイントになります。

信用取引の仕組みやリスクを理解していることも重要です。確認テストがある場合は、事前に信用取引の基礎知識を学んでおきましょう。

証券会社のウェブサイトには、信用取引の解説ページが用意されているので、しっかり読んでから申し込むことをおすすめします。

信用取引で失敗しないための5つのポイント

信用取引で成功するには、リスク管理が最も重要です。

保証金維持率の管理、追証への対処、損切りルール、レバレッジ調整、資金配分という5つのポイントを実践しましょう。

保証金維持率を常にチェックする

保証金維持率は、信用取引のリスク管理で最も重要な指標です。

維持率が20%を下回ると追証が発生するため、常に30%以上を保つよう心がけましょう。

維持率が30%を下回りそうな場合は、追加入金するか、一部の建玉を決済して維持率を回復させましょう。追証が発生してから対応するのではなく、事前に対策を講じることが重要です。

追証が発生したときの対処法を知っておく

追証が発生した場合、所定の期限までに不足額を入金するか、建玉を決済して維持率を回復させる必要があります。

対処法を事前に理解しておくことで、冷静に対応できます。

損切りルールを事前に決めておく

信用取引で最も重要なのは、損切りルールを事前に決めておくことです。

損失が一定額を超えたら必ず決済する習慣をつけることで、大きな損失を防げます。

レバレッジは2倍程度に抑える

信用取引では最大3倍のレバレッジが可能ですが、リスク管理の観点からは2倍程度に抑えることをおすすめします。

レバレッジを抑えることで、損失の拡大を防げます。

現物取引と信用取引の資金配分を決める

投資資金全体のうち、どの程度を信用取引に回すかを事前に決めておくことが重要です。

信用取引に偏りすぎると、リスクが高まります。

信用取引に関するよくある質問

まとめ

信用取引におすすめの証券会社を、手数料・金利・サービス内容で徹底比較しました。

SBI証券と楽天証券は、手数料無料で金利も低水準のため、総合的なバランスが優れています。デイトレードにはGMOクリック証券の一日信用取引が有利で、株主優待クロス取引には三菱UFJeスマート証券の一般信用売りが充実しています。

信用取引を選ぶ際は、自分の投資スタイルに合った証券会社を選ぶことが重要です。手数料だけでなく、金利・貸株料といった日々発生するコストも考慮しましょう。

また、一日信用取引や一般信用売りの在庫など、サービス内容も判断材料になります。

信用取引は、レバレッジ効果により少額資金でも効率的な投資が可能ですが、損失も拡大しやすいリスクがあります。保証金維持率の管理、損切りルールの徹底、レバレッジの調整など、リスク管理を徹底することが成功の鍵です。

追証や強制決済といったリスクを理解し、余裕を持った資金管理を心がけましょう。

なお、信用取引はレバレッジにより損失が拡大する可能性があります。投資には元本割れのリスクがあるため、最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは各証券会社にご確認ください。