会社設立のミチシルベ

楽天証券で投資信託の積立を始めたいけれど、クレジットカード決済の設定方法がよくわからない。

そんな悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか。

楽天カードのクレジット決済を使えば、事前入金の手間がなく、自動でポイントも貯まります。

この記事では、楽天証券のクレカ積立の具体的な設定手順から、ポイント還元率、メリット・デメリットまで、初心者にもわかりやすく解説します。

設定は5つのステップで完了し、月10万円までの積立が可能です。

楽天経済圏を活用して、お得に資産形成を始めましょう。

楽天証券のクレカ積立とは?｜基本の仕組み

楽天証券のクレカ積立は、投資信託の積立代金を楽天カードで決済できるサービスです。

証券口座への事前入金が不要で、決済額に応じて楽天ポイントが自動で貯まるのが特徴なんです。

毎月決まった日に自動で買付が行われるため、投資のタイミングを考える必要がありません。

楽天カードで投資信託を自動購入

クレカ積立では、毎月12日までに設定を完了すると、翌月の買付日に自動で投資信託が購入されます。

引き落としは翌月27日に楽天カードの登録口座から行われる仕組みです。

楽天証券:クレカ積立(楽天カードクレジット決済)

ポイント還元率は最大2.0%

楽天カードクレジット決済では、積立額に応じて楽天ポイントが付与されます。

ポイント還元率は、投資信託の代行手数料(販売会社が受け取る手数料)と楽天カードの種類によって決まる仕組みです。

代行手数料が年率0.4%(税込)以上のファンドでは、決済額の1%~2%の楽天ポイントが付与されます。

一方、年率0.4%(税込)未満のファンドでは、決済額の0.5%~2%の還元率になります。

楽天証券:楽天カードクレジット決済のポイント還元率

月10万円まで積立可能

2024年4月積立分から、クレカ積立の上限額が月5万円から10万円に引き上げられました。

これは、2024年3月8日に改正された内閣府令「金融商品取引業等に関する内閣府令」を受け、2024年3月10日以降の積立設定分(2024年4月積立購入分)より実施された対応です。

新NISAのつみたて投資枠は年間120万円(月10万円)なので、クレカ積立だけでつみたて投資枠の上限を満たせるようになりました。

さらに、楽天キャッシュ決済(月5万円まで)と併用すれば、月15万円までポイントを貯めながら積立投資ができます。

楽天証券:クレジットカードで毎月10万円まで投信積立が可能になります

クレカ積立の設定方法｜5つのステップで完了

楽天証券のクレカ積立は、初心者でも簡単に設定できます。

ここでは、実際の設定手順を5つのステップに分けて詳しく解説します。

ステップ1:楽天証券にログイン

まず、楽天証券の公式サイトにアクセスし、ログインIDとパスワードを入力してログインします。

スマートフォンアプリ「iSPEED」からも設定可能です。

ログイン後、画面上部のメニューから「投資信託」を選択します。

初めてクレカ積立を設定する方は、楽天カードの登録も必要になります。

ステップ2:投資信託を選ぶ

投資信託の一覧から、積立したいファンドを検索します。

人気のインデックスファンド「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」や「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」などがおすすめです。

ファンドの詳細ページで、信託報酬や運用実績を確認しましょう。

ステップ3:積立設定画面で引落方法を選択

ファンドの詳細ページから「積立注文」ボタンをクリックし、積立設定画面に進みます。

引落方法の選択肢が表示されるので、「楽天カードクレジット決済」を選択してください。

初めて利用する場合は、楽天カードの登録画面が表示されます。

楽天カード会員サイトの認証を経て、カード情報を登録します。

ステップ4:積立金額と口座を設定

積立金額は、月100円から10万円まで設定できます。

NISA口座で積立する場合は、「つみたて投資枠」または「成長投資枠」を選択します。

特定口座や一般口座でも設定可能です。

積立金額を入力したら、分配金の受取方法を選びます。

ステップ5:内容を確認して注文確定

設定内容の確認画面で、ファンド名、積立金額、引落方法、口座区分を確認します。

間違いがなければ、取引暗証番号を入力して「注文を確定する」ボタンをクリックしてください。

設定完了後、登録したメールアドレスに確認メールが届きます。

毎月12日までに設定を完了すると、翌月の買付日から積立が開始されます。

設定状況は「積立設定一覧」からいつでも確認できます。

ポイント還元率の詳細｜カードランク別に解説

楽天証券のクレカ積立では、カードの種類と投資信託の代行手数料によってポイント還元率が変わります。

ここでは、カードランク別の還元率を詳しく見ていきましょう。

楽天カード(一般カード)の還元率

年会費無料の楽天カードは、代行手数料が年率0.4%(税込)以上のファンドで1.0%、年率0.4%(税込)未満のファンドで0.5%のポイント還元率です。

人気のインデックスファンド「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」の代行手数料は0.01925%なので、楽天カードでは0.5%の還元率になります。

月5万円を積み立てた場合、年間で3,000ポイントが貯まる計算です。

楽天ゴールドカードの還元率

年会費2,200円(税込)の楽天ゴールドカードは、代行手数料が年率0.4%(税込)以上のファンドで1.0%、年率0.4%(税込)未満のファンドで0.75%の還元率です。

楽天カードと比較すると、低コストファンドでの還元率が0.25%高くなります。

月5万円を積み立てた場合、年間で4,500ポイントが貯まり、年会費を差し引いても2,300円分のプラスになります。

楽天プレミアムカードの還元率

年会費11,000円(税込)の楽天プレミアムカードは、代行手数料に関わらず一律1.0%の還元率です。

低コストのインデックスファンドでも最高還元率を維持できるのが最大の魅力なんです。

月10万円を積み立てた場合、年間で12,000ポイントが貯まり、年会費を差し引いても1,000円分のプラスになります。

楽天ブラックカードの還元率

年会費33,000円(税込)の楽天ブラックカードは、代行手数料に関わらず一律2.0%の還元率です。

楽天証券のクレカ積立で最高還元率を誇り、低コストのインデックスファンドでも最高還元率を維持できるのが最大の魅力です。

月10万円を積み立てた場合、年間で24,000ポイントが貯まります。年会費を差し引いても-9,000円分のマイナスになりますが、楽天市場での特典やコンシェルジュサービスなど他の特典を活用すれば十分にペイできる可能性があります。

楽天ブラックカードは2024年7月から申込制に変更されました。申込条件は、現在楽天プレミアムカードを保有しており、契約から12ヶ月以上経過していること、かつ過去12ヶ月間のカード請求金額が合計500万円以上であることです。条件を満たした方は、楽天e-NAVIの「カードの追加・切り替え」ページから申し込むことができます。従来の招待制も並行して継続されています。

代行手数料による違いに注意

代行手数料は、毎月12日時点のファンドのデータに基づいて判定されます。

楽天証券の公式サイトでは、毎月更新される「ポイント還元率対象ファンド一覧」が公開されています。

自分が積み立てているファンドの還元率を定期的に確認するのがおすすめです。

クレカ積立のメリット4つ

楽天証券のクレカ積立には、現金決済や銀行引落にはない魅力的なメリットがあります。

ここでは、特に注目すべき4つのメリットを詳しく解説します。

事前入金の手間がかからない

クレカ積立の最大のメリットは、証券口座への事前入金が不要な点です。

銀行引落や証券口座からの引落では、積立日までに口座残高を確認して入金する必要がありますが、クレカ決済ならその手間が一切ありません。

積立代金は翌月27日に楽天カードの登録口座から引き落とされるため、資金管理がシンプルになります。

楽天ポイントが自動で貯まる

積立額に応じて楽天ポイントが自動で貯まるのも大きな魅力です。

楽天カード(一般カード)で月5万円を積み立てた場合、年間で3,000ポイント(還元率0.5%の場合)が貯まります。

貯まったポイントは、楽天市場でのショッピングや街中の加盟店で1ポイント=1円として利用できます。

年間カード利用額の条件なし

楽天証券のクレカ積立は、年間カード利用額に関係なくポイント還元率が固定されています。

これは、他社と比較した際の大きなアドバンテージです。

例えば、SBI証券では2024年11月買付分から、三井住友カードの年間カード利用額によってポイント還元率が変動する仕組みに変更されました。

楽天証券なら、そうした心配がありません。

NISAのつみたて投資枠にも対応

楽天カードクレジット決済は、NISA口座のつみたて投資枠と成長投資枠の両方で利用できます。

2024年から始まった新NISA制度では、つみたて投資枠の年間投資上限額が120万円(月10万円)に拡大されました。

クレカ積立の上限も月10万円に引き上げられたため、つみたて投資枠の上限をすべてクレカ決済で満たすことが可能になりました。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

クレカ積立で気をつけたいこと5つ

メリットが多い楽天証券のクレカ積立ですが、利用する前に知っておくべき注意点もあります。

ここでは、特に重要な5つのポイントを正直にお伝えします。

楽天カード以外は使えない

また、楽天証券口座とカードの名義が一致している必要があります。

楽天銀行デビットカードも対象外なので、必ず楽天カードを用意しましょう。

楽天カードをお持ちでない方は、クレカ積立を始める前にカードを申し込む必要があります。

家族カードは対象外

配偶者やお子さんの名義で積立をしたい場合は、それぞれの名義で楽天証券口座と楽天カード(本会員カード)を用意する必要があります。

買付日は指定できない

楽天カードクレジット決済では、買付日を自分で選ぶことができません。

買付日は、クレカ決済を初めて利用した時期によって決まります。

2024年8月25日以降に初めて設定した方は、毎月12日が買付日になります(休業日の場合は翌営業日)。

銀行引落や証券口座からの引落では、毎月1日から28日の中から好きな日を選べますが、クレカ決済ではその柔軟性がありません。

ポイント還元率が改悪された履歴がある

楽天証券のクレカ積立は、過去にポイント還元率の変更が複数回ありました。

その後、2023年6月にはカードランクに応じて0.5%~2%に改善され、2024年3月(2024年4月積立分)には上限額が月10万円に引き上げられるなど、改善の動きも見られます。

クレジットカードの与信枠を使う

クレカ積立では、クレジットカードの与信枠(利用可能枠)を使います。

月10万円を積み立てる場合、カードの利用可能枠が10万円分減ることになります。

特に、利用可能枠が少ないカードを使っている方は、定期的に利用状況を確認しましょう。

与信枠に余裕を持たせるために、不要な買い物を控えるか、カードの限度額引き上げを検討するのも一つの方法です。

申込スケジュール｜締切日と買付日を確認

楽天証券のクレカ積立には、申込締切日、買付日、引落日という3つの重要な日程があります。

スケジュールを正しく理解しておくことで、計画的な積立投資ができます。

毎月12日が申込締切日

クレカ積立の申込締切日は、毎月12日です。

正確には、12日の翌日午前3時頃(システムメンテナンス以前)の設定状況が有効になります。

例えば、4月の積立を開始したい場合は、3月12日までに設定を完了する必要があります。

設定変更や解除も同様に、毎月12日が締切日になります。

買付日は1日または8日

買付日は、クレカ決済を初めて利用した時期によって異なります。

2021年6月19日以前に初めて利用した方は毎月1日、2021年6月20日以降2024年8月24日以前に初めて利用した方は毎月8日、2024年8月25日以降に初めて利用する方は毎月12日が買付日になります。

これから新しくクレカ積立を始める方は、毎月12日が買付日です。

買付日が休業日の場合は、翌営業日に買付が行われます。

引落日は翌月27日

積立代金の引落日は、買付月の翌月27日です。

例えば、4月12日に買付が行われた場合、引落は5月27日になります。

27日が休業日の場合は、翌営業日に引き落とされます。

引落日の前日までに口座残高を確認する習慣をつけるのがおすすめです。

楽天キャッシュとの違いと使い分け

楽天証券では、クレカ積立のほかに「楽天キャッシュ」を使った積立サービスも提供しています。

両者の違いを理解して、自分に合った方法を選びましょう。

楽天キャッシュとは?

楽天キャッシュは、楽天グループのオンライン電子マネーです。

楽天カードから楽天キャッシュにチャージし、そのチャージ残高を使って投資信託を購入する仕組みです。

楽天キャッシュ決済での投信積立は、月5万円まで設定できます。

ポイント還元率は一律0.5%で、楽天カードからのチャージ時に0.5%のポイントが付与されます。

クレカ積立とは別枠なので、併用すれば月15万円までポイントを貯めながら積立投資ができます。

クレカ決済と楽天キャッシュの比較表

クレカ決済と楽天キャッシュ決済の主な違いをまとめました。

それぞれの特徴を理解して、自分の投資スタイルに合った方法を選びましょう。

併用すれば月15万円まで積立可能

クレカ決済(月10万円)と楽天キャッシュ決済(月5万円)を併用すれば、合計で月15万円までポイントを貯めながら積立投資ができます。

新NISAのつみたて投資枠(月10万円)をクレカ決済で満たし、成長投資枠を楽天キャッシュ決済で積み立てるという使い分けが可能です。

楽天キャッシュ決済では買付日を1日~28日から選べるため、クレカ決済と異なる日に設定すれば、時間分散の効果も期待できます。

設定後の変更・解除方法｜いつでも変更OK

クレカ積立は一度設定したら変更できないわけではありません。

積立金額の変更や一時停止、解除はいつでも可能です。

ここでは、設定変更の方法を詳しく解説します。

積立金額の変更方法

積立金額を変更したい場合は、楽天証券にログインし、「投資信託」→「積立設定一覧」から変更したいファンドを選択します。

「変更」ボタンをクリックすると、積立金額の変更画面が表示されます。

新しい積立金額を入力し、取引暗証番号を入力して確定します。

積立の一時停止・解除方法

積立を一時停止したい場合は、「積立設定一覧」から該当するファンドの「解除」ボタンをクリックします。

解除すると、次回以降の積立が停止されます。

どうしても止めたい場合は、積立金額を減額するという選択肢も検討しましょう。

変更の締切日に注意

積立設定の変更・解除は、毎月12日が締切日です。

12日の翌日午前3時頃の設定状況が有効になるため、12日中に変更を完了させる必要があります。

例えば、4月の積立から金額を変更したい場合は、3月12日までに変更手続きを完了させましょう。

スマートフォンのリマインダー機能を使って、毎月11日に設定内容を確認する習慣をつけるのがおすすめです。

他社証券とのクレカ積立比較｜SBI証券との違い

楽天証券以外にも、クレカ積立サービスを提供している証券会社があります。

ここでは、主要なネット証券とのポイント還元率や条件を比較します。

SBI証券×三井住友カードとの比較

SBI証券では、三井住友カードやOliveフレキシブルペイを使ったクレカ積立が可能です。

2024年11月買付分から、年間カード利用額とカードランクによってポイント還元率が変動する仕組みに変更されました。

三井住友カード(一般カード)の場合、年間カード利用額が10万円未満だとポイント還元率が0.0%、10万円以上で0.5%、100万円以上で1.0%になります。

一方、楽天証券は年間カード利用額に関係なく還元率が固定されているため、シンプルでわかりやすいのが魅力です。

マネックス証券×マネックスカードとの比較

マネックス証券では、マネックスカードまたはdカードを使ったクレカ積立が可能です。

積立額によってポイント還元率が変動する仕組みで、月5万円までは1.1%、5万円超~7万円は0.6%、7万円超~10万円は0.2%の還元率になります。

一方、月10万円を積み立てる場合の平均還元率は0.73%なので、楽天プレミアムカード(1.0%)の方がお得になります。

よくある質問(Q&A)

国税庁:株式等の譲渡所得等の課税

まとめ

楽天証券のクレカ積立は、楽天カードで投資信託を自動購入できる便利なサービスです。

事前入金の手間がなく、積立額に応じて最大2.0%の楽天ポイントが貯まるのが大きな魅力です。

設定は5つのステップで完了し、月10万円まで積立可能です。

楽天キャッシュと併用すれば、月15万円までポイントを貯めながら投資できます。

NISAのつみたて投資枠にも対応しているため、非課税で運用しながらポイントも貯められます。

一方で、楽天カード以外は使えない、家族カードは対象外、買付日は指定できないなどの注意点もあります。

ポイント還元率が過去に改悪された履歴もあるため、制度変更の可能性は認識しておきましょう。

楽天経済圏を活用している方や、シンプルな仕組みでクレカ積立を始めたい方には、楽天証券のクレカ積立がおすすめです。

毎月12日の締切日を意識して、計画的に積立投資を始めましょう。

※この記事の情報は2026年1月時点のものです。ポイント還元率や制度内容は変更される可能性がありますので、最新情報は楽天証券および楽天カードの公式サイトでご確認ください。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、慎重にご検討ください。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは楽天証券公式サイトでご確認ください。