会社設立のミチシルベ

新NISAを活用して資産運用を始めたいけれど、投資信託の選び方や運用方法が分からず悩んでいませんか。

ウェルスナビの「おまかせNISA」なら、投資の知識がなくても自動で資産運用ができます。

この記事では、ウェルスナビのNISA対応サービスの仕組みや手数料体系、メリット・デメリットを詳しく解説します。

他のロボアドバイザーや自分で運用する場合との比較も紹介するので、あなたに最適な資産運用方法が見つかるはずです。

投資初心者でも安心して始められる情報をまとめましたので、ぜひ最後までご覧ください。

ウェルスナビのおまかせNISAとは？｜基本の仕組み

ウェルスナビの「おまかせNISA」は、ロボアドバイザーによる自動資産運用とNISA制度を組み合わせたサービスです。

投資の知識がなくても、入金するだけで世界中の株式や債券、金、不動産などに分散投資ができます。

ウェルスナビ株式会社が提供する投資一任サービスに基づく売買にあたりNISA制度を利用することで、NISAの非課税メリットを活用しながら、世界水準の「長期・積立・分散」投資を「おまかせ」で行うことができるサービスです。

ウェルスナビ公式サイト:NISAも自動で活用「おまかせNISA」

新NISAの2つの非課税枠を自動活用

新NISA制度には「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があり、それぞれ年間の投資上限額が設定されています。

つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円まで投資でき、合計で年間360万円の非課税投資が可能です。

新しいNISAでは、1つのNISA口座の中で「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠を併用できるようになります。おまかせNISAでは、自動積立を利用した場合、リスク許容度に応じて定めた割合でつみたて投資枠と成長投資枠の両方に自動で資産を振り分けます。クイック入金や振込入金の場合は成長投資枠のみで資産を購入します。

ウェルスナビ公式サイト:新しいNISAに対応した「おまかせNISA」のサービス概要を発表

通常の投資では利益に対して約20%の税金がかかりますが、NISA口座ならこの税金が非課税になるため、効率的に資産を増やせます。

ロボアドバイザーによる自動運用の流れ

ウェルスナビの自動運用は、6つの質問に答えるだけで最適な運用プランが提案されます。

年齢や年収、資産状況、投資目的などを入力すると、AIがあなたのリスク許容度を診断し、5段階のリスク許容度の中から最適なポートフォリオを提案します。

提案されたポートフォリオに基づいて、ウェルスナビが自動的にETF（上場投資信託）を購入します。入金するだけで、NISA口座の非課税枠（つみたて投資枠／成長投資枠）を活用しながら、自動で資産を購入します。投資対象は世界約50カ国、約12,000銘柄に及び、米国株、日欧株、新興国株、債券、金、不動産などに分散投資されます。

ウェルスナビ公式サイト:サービス

運用開始後も、原則として半年に一度の「定期リバランス」と、バランスが大きく崩れた際の「臨時リバランス」を自動で実行します。

リバランスとは、市場の変動で崩れた資産配分を元のバランスに戻す作業のことです。おまかせNISAでは、定期リバランス時には通常口座の資産のみを売却し、NISA口座の資産は極力売却しないことで、非課税枠を効率的に活用します。

ウェルスナビ公式サイト:「おまかせNISA」の自動リバランスとは？

おまかせNISAの手数料はいくら？｜コスト体系を確認

ウェルスナビの手数料体系は、通常の課税口座とNISA口座で異なります。

おまかせNISAを利用する最大のメリットの一つは、つみたて投資枠の手数料が0%になることです。これにより、従来のロボアドバイザーよりもコストを抑えた運用が可能になります。

つみたて投資枠の手数料は0%

つみたて投資枠での預かり資産の手数料はゼロ、成長投資枠での預かり資産の手数料はリスク許容度に応じて年率0.7～1％（税込0.77～1.1％）となり、新NISA口座全体での預かり資産の手数料は年率最大1%（税込1.1%）になります。

つみたて投資枠で運用する資産には手数料がかからないため、長期的な資産形成において大きなコスト削減効果が期待できます。

ウェルスナビ公式サイト:「おまかせNISA」の利用には手数料がかかりますか？

つみたて投資枠で投資できる商品は、金融庁が定める基準を満たしたETFに限定されています。ウェルスナビでは、この要件を満たすETFの中から低コストで運用効率の高い銘柄を選定しています。

成長投資枠の手数料は年率1%（長期割適用あり）

成長投資枠で運用する資産には、リスク許容度に応じて年率0.7～1%（税込0.77～1.1%）の手数料がかかります。

リスク許容度が低いコースほど債券の比率が高くなり、手数料も低く設定されています。

ウェルスナビ公式サイト:NISAも自動で活用「おまかせNISA」

通常の課税口座（特定口座または一般口座）と旧NISA口座の手数料は、預かり資産の年率1%（税込1.1%）となります。なお、預かり資産が3,000万円を超える部分については0.5%（税込0.55%）の手数料が適用されます。

10年・20年・30年で手数料はいくらになる？

長期的な手数料コストを把握するため、具体的なシミュレーションを見てみましょう。

ここでは、自動積立のみで運用した場合の手数料総額を試算します。自動積立のみで入金をしていただく場合、新しいNISA口座全体の手数料は、リスク許容度に応じて年率0.63～0.67％程度（税込0.693～0.733％）となる見込みです。

ウェルスナビ公式サイト:新しいNISAに対応した「おまかせNISA」のサービス概要を発表

おまかせNISAの5つのメリット｜自動運用の魅力

ウェルスナビのおまかせNISAには、投資初心者から中級者まで幅広い層にとって魅力的なメリットがあります。

特に、投資の知識や経験が少ない方でも、プロと同等の資産運用が可能になる点が大きな特徴です。ここでは、おまかせNISAの具体的なメリットを5つ紹介します。

つみたて投資枠と成長投資枠を自動で使い分け

ウェルスナビのおまかせNISAなら、投資する資産の種類に応じてつみたて投資枠と成長投資枠に自動で振り分けて運用します。

自分でNISA口座を使って投資する場合、どの資産をどの非課税枠で購入するか判断する必要がありますが、おまかせNISAならその手間が一切かかりません。

HonNe:WealthNavi (ウェルスナビ)のおまかせNISAとは？

この使い分けにより、非課税枠を最大限に活用しながら、バランスの取れたポートフォリオを構築できます。

リバランスが自動でNISA枠を極力売却しない

定期リバランスでは、通常の口座（特定口座または一般口座）の資産のみを売却し、NISA口座の資産は売却は行いません。

NISA枠の資産を売却すると、その分の非課税枠は翌年まで回復しないため、非課税メリットを最大限活用するにはNISA枠の資産を売らないことが重要です。

ウェルスナビ公式サイト:「おまかせNISA」でもリバランスは行われますか？

臨時リバランス時には、通常口座の資産を売却しても足りない場合に限りNISA口座の資産も売却しますが、基本的には非課税枠を温存する運用方針となっています。この仕組みにより、長期的に見て税制メリットを最大化できます。

投資初心者でも始めやすい

おまかせNISAは、投資の知識がほとんどない初心者でも簡単に始められます。

6つの質問に答えるだけで最適な運用プランが提案され、あとは入金するだけで自動的に資産運用がスタートします。銘柄選びや売買タイミングの判断、リバランスなど、通常の投資で必要となる専門的な作業はすべてウェルスナビが代行します。

グローバルな分散投資ができる

ウェルスナビは世界約50カ国、約12,000銘柄に分散投資します。

米国株、日欧株、新興国株、米国債券、物価連動債、金、不動産など、複数の資産クラスに投資することで、特定の国や地域、資産の値動きに左右されにくいポートフォリオを構築します。

個人で同等の分散投資を行うには、多くの銘柄を調査・選定し、適切な配分で購入する必要があり、相当な時間と知識が必要です。ウェルスナビを利用すれば、少額からでもプロレベルの国際分散投資が実現できます。

税金最適化（DeTAX）機能がある

ウェルスナビには「DeTAX（デタックス）」という税負担を最適化する機能があります。

これは、含み損がある銘柄をあえて売却して損失を確定させ、同時に買い戻すことで、利益と損失を相殺して税負担を軽減する仕組みです。

おまかせNISAの4つのデメリット｜気をつけたいこと

おまかせNISAには多くのメリットがある一方で、利用前に理解しておくべきデメリットや注意点もあります。

特に、コスト面や制度の制約については、他の選択肢と比較検討することが重要です。ここでは、おまかせNISAの主なデメリットを4つ解説します。

成長投資枠の手数料は他より割高

つみたて投資枠の手数料は0%ですが、成長投資枠の手数料は年率0.7～1%（税込0.77～1.1%）と、他のロボアドバイザーや自分で投資信託を選ぶ場合と比較すると割高です。

例えば、SBI証券や楽天証券で人気のインデックスファンド「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」の信託報酬は年率0.05775%程度です。

他の証券会社とNISA口座を併用できない

NISA口座は1人につき1つの金融機関でしか開設できないため、ウェルスナビでおまかせNISAを利用すると、他の証券会社でNISA口座を使った投資はできません。

例えば、SBI証券や楽天証券でつみたてNISAを利用している場合、ウェルスナビに変更するには現在の金融機関からNISA口座を移管する手続きが必要です。

通常口座からNISA口座への資産移管ができない

ウェルスナビのおまかせNISAを始めても、通常口座の資産は運用が継続されますが、その資産についてはNISA口座に移管させることができません。

すでにウェルスナビの通常口座で運用している資産がある場合、それをNISA口座に移すことはできず、通常口座とNISA口座の両方で運用を続けることになります。

しっかり保険、ちゃんと節約。:ウェルスナビ（WealthNavi）のおまかせNISAのメリット・デメリット

これは税制上の制約によるもので、ウェルスナビに限らずすべての金融機関で同様です。NISA口座で運用したい場合は、新規の入金分からNISA口座で運用することになります。

個別株や投資信託を自分で選べない

おまかせNISAは投資一任型のサービスのため、投資対象の銘柄や資産配分を自分で選ぶことはできません。

ウェルスナビが選定したETFに自動的に投資されるため、「特定の国や業種に集中投資したい」「個別株を組み合わせたい」といった希望には対応できません。

他のロボアドバイザーと比較｜どれを選ぶべき？

ロボアドバイザー市場には複数のサービスがあり、それぞれ特徴が異なります。

ウェルスナビ以外の主要なロボアドバイザーとして、SUSTEN、SBIラップ、楽天ラップがあります。ここでは、これらのサービスとウェルスナビを比較し、どのような人にどのサービスが向いているかを解説します。

ウェルスナビ vs SUSTEN｜手数料と運用方針の違い

SUSTENは運用会社が直接提供する直販型ロボアドバイザーで、最大の特徴は手数料体系です。

ファンド費用は0.08～0.3％で、投資一任にかかる手数料はありません。さらに、NISA口座では1年以上出金がない場合、最大年率0.1％キャッシュバックされます。

投資の基礎:ロボアドバイザー徹底比較

ウェルスナビ vs SBIラップ｜サービス内容を比較

SBIラップはSBI証券が提供するロボアドバイザーで、AI投資コースと匠の運用コースの2つから選べます。

最低投資金額が1万円となっている点も魅力の一つです。手数料は年率0.66%（税込）と、ウェルスナビのNISA口座全体の手数料（0.69～0.73%程度）とほぼ同水準です。

Money Journey:SBIラップとは？メリットや注意点

ウェルスナビ vs 楽天ラップ｜ポイント活用の違い

楽天ラップは楽天証券が提供するロボアドバイザーで、楽天ポイントを活用できる点が特徴です。

手数料は固定報酬型で年率0.715%（税込）、成功報酬併用型では年率0.605%（税込）＋運用益の5.5%となっています。

楽天ラップは国内投資信託を投資対象としており、為替ヘッジありのファンドも含まれるため、為替変動リスクを抑えた運用が可能です。楽天経済圏を活用している方にとっては、ポイント投資ができる点が魅力ですが、楽ラップを他のロボアドバイザーや投資信託と比較して多かった口コミは、「得られた利益が比較的出ない」という内容です。

HonNe:楽天証券の楽ラップの評判を解説！

ロボアドバイザー3社の比較表

自分で運用する場合と比較｜どちらがお得？

ロボアドバイザーを使わず、自分でNISA口座を開設して投資信託を選ぶという選択肢もあります。

主要なネット証券では、低コストのインデックスファンドが豊富に揃っており、手数料を大幅に抑えた運用が可能です。ここでは、自己運用とおまかせNISAのコスト比較を行い、どちらが有利かを検証します。

SBI証券・楽天証券で投資信託を選ぶ場合

SBI証券や楽天証券では、つみたてNISA対象の投資信託が200本以上用意されており、その多くが信託報酬0.1%以下の低コストファンドです。

代表的な商品として、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は信託報酬が年率0.05775%、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は年率0.09372%となっています。

これらのファンドは、ウェルスナビと同様に世界中の株式に分散投資する設計になっていますが、信託報酬はウェルスナビの手数料（成長投資枠で0.7～1%）と比較して10分の1以下です。

手数料の違いをシミュレーション

月3万円を20年間積み立てた場合の手数料総額を比較してみましょう。

年平均リターンを5%と仮定した場合、20年後の資産総額は約1,233万円になります。この場合の手数料負担は以下のようになります。

自動運用 vs 自己運用｜どちらを選ぶべき？

自動運用と自己運用のどちらを選ぶべきかは、投資に対する知識や時間、優先順位によって異なります。以下の基準を参考に判断してください。

おまかせNISA（自動運用）が向いている人：

自己運用が向いている人：

投資初心者で「まずは始めてみたい」という方はウェルスナビから始め、投資に慣れてきたら徐々に自己運用に移行するという方法もおすすめです。

NISAにおすすめの証券会社5社｜自己運用派向け

ロボアドバイザーではなく、自分で投資信託や株式を選んで運用したい方には、主要なネット証券の利用がおすすめです。

ここでは、NISA口座の開設におすすめの証券会社5社を紹介します。各社とも取引手数料が無料または格安で、豊富な商品ラインナップを揃えています。

SBI証券｜取扱商品数No.1で選択肢が豊富

SBI証券は国内最大手のネット証券で、投資信託の取扱本数は約2,600本と業界トップクラスです。

つみたてNISA対象ファンドは約271本あり、人気のeMAXIS Slimシリーズやニッセイシリーズなど、低コストのインデックスファンドが充実しています。

楽天証券｜楽天ポイントで投資できる

楽天証券は楽天経済圏を活用できる点が最大の魅力です。

投資信託の保有残高に応じて楽天ポイントが貯まり、貯まったポイントで投資信託を購入することもできます。楽天カードでクレカ積立をすると、積立額の最大0.5%分のポイントが付与されます。

マネックス証券｜米国株投資に強い

マネックス証券は米国株投資に強みを持つネット証券です。

米国株の取扱銘柄数は約5,000銘柄と業界トップクラスで、取引手数料も競争力があります。米国株の買付時の為替手数料が無料（売却時は25銭）という点も大きなメリットです。

松井証券｜50万円まで手数料無料

松井証券は1日の約定代金が50万円までなら株式取引手数料が無料という料金体系が特徴です。

また、25歳以下は約定代金に関わらず手数料が完全無料となっており、若年層の投資デビューに最適です。

三菱UFJeスマート証券｜三菱UFJグループの安心感

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）は、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員であり、大手金融グループの安心感があります。

投資信託の取扱本数は約1,800本、つみたてNISA対象ファンドは約250本となっています。

おまかせNISAを選ぶべき人・選ばない方がいい人

ウェルスナビのおまかせNISAは万能なサービスではなく、投資家のタイプや目的によって向き不向きがあります。

ここでは、どのような人におまかせNISAが適しているか、逆にどのような人には向いていないかを明確にします。自分の投資スタイルと照らし合わせて判断してください。

完全自動運用を希望する人におすすめ

おまかせNISAは、以下のような方に特におすすめです。

投資の知識がほとんどない初心者の方や、忙しくて投資に時間を割けない方にとって、最適な選択肢となります。

特に、20代～40代の働く世代で、将来のために資産形成を始めたいが何から手をつければいいか分からないという方には、おまかせNISAがおすすめです。スマートフォンから簡単に始められ、運用状況もいつでも確認できます。

コストを抑えたい人は自己運用がおすすめ

一方で、以下のような方には自己運用の方が適しています。

手数料を最小限に抑えたい方や、投資に関する知識がある程度ある方は、自分で証券会社を選んで運用する方が有利です。

年率0.7%の手数料差は、20年、30年という長期で見ると大きな金額になります。投資に関する学習意欲があり、定期的に運用状況をチェックできる方は、自己運用の方がコストパフォーマンスに優れています。

投資スタイル別の選択フローチャート

以下のチェックリストで、自分に合った投資方法を確認してみましょう。

質問1：投資の知識はありますか？

質問2：定期的に運用状況を確認し、リバランスする時間がありますか？

質問3：年率0.7%の手数料を払ってでも、完全自動化したいですか？

迷った場合は、まずおまかせNISAで投資を始めて、投資に慣れてきたら徐々に自己運用に切り替えるという方法もあります。投資の第一歩を踏み出すことが最も重要です。

おまかせNISAの始め方｜口座開設から運用開始まで

ウェルスナビのおまかせNISAを始めるには、いくつかのステップがあります。

ここでは、口座開設に必要な書類から実際の運用開始まで、具体的な手順を解説します。手続きはすべてオンラインで完結し、最短2営業日で運用を開始できます。

口座開設に必要な書類

口座開設には、現在の氏名、住所が記載された、以下いずれかの組み合わせの確認書類が必要となります。

マイナンバーカードを持っている場合と持っていない場合で、必要書類が異なります。

ウェルスナビ公式サイト:どのような本人確認書類が必要ですか？

口座開設の手順（5ステップ）

ウェルスナビの口座開設は、以下の5つのステップで完了します。

ウェルスナビ公式サイト:口座開設の流れの詳細

他の金融機関からNISA口座を移す方法

すでに他の金融機関でNISA口座を開設している場合、ウェルスナビにNISA口座を移管する手続きが必要です。

NISAをご利用中の金融機関から「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」を取得いただき、「通知書受付番号」と合わせてWealthNaviへ郵送ください。

ウェルスナビ公式サイト:Webからの口座開設の流れ

リスク許容度の診断と設定

口座開設が完了したら、リスク許容度診断を受けます。

6つの質問に答えるだけで、あなたに最適なリスク許容度（1～5の5段階）が提案されます。質問内容は、年齢、年収、金融資産、投資目的、株価下落時の対応などです。

リスク許容度が高いほど株式の比率が高くなり、期待リターンも高くなりますが、価格変動も大きくなります。リスク許容度が低いほど債券の比率が高くなり、安定的な運用になります。診断結果に基づいて提案されたポートフォリオを確認し、納得できたら入金して運用を開始します。最低入金額は1万円からです。

よくある質問（Q&A）

ウェルスナビのおまかせNISAについて、よく寄せられる質問とその回答をまとめました。利用を検討している方が疑問に感じやすいポイントを中心に解説します。

おまかせNISAは元本割れしますか？

はい、元本割れする可能性があります。

おまかせNISAは株式や債券などの金融商品に投資するため、市場の変動により資産価値が下がることがあります。特に短期的には価格が大きく変動することもあります。

ただし、ウェルスナビは長期・積立・分散投資を基本方針としており、10年、20年という長期で見れば、価格変動のリスクを平準化できる可能性が高まります。過去のデータでは、長期的な分散投資は元本割れのリスクを低減する傾向があることが示されています。

つみたて投資枠と成長投資枠を併用できますか？

はい、おまかせNISAでは自動的につみたて投資枠と成長投資枠を併用します。

自動積立を利用した場合は、リスク許容度ごとに定めた割合で、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入します。例えば、リスク許容度3の場合、自動積立額の約30%がつみたて投資枠、残りが成長投資枠に振り分けられます。

ウェルスナビ公式サイト:NISAも自動で活用「おまかせNISA」

クイック入金や振込入金の場合は、成長投資枠のみで資産を購入します。どちらの枠で購入するかは自分で指定できず、ウェルスナビが自動で判断します。

解約や出金はいつでもできますか？

はい、解約や出金はいつでも可能です。

ウェルスナビには解約手数料や出金手数料はかかりません。出金申請をすると、保有しているETFを売却して現金化し、指定した銀行口座に振り込まれます。

通常のウェルスナビとおまかせNISAの違いは？

通常のウェルスナビは課税口座（特定口座または一般口座）で運用するサービスで、運用益に対して約20%の税金がかかります。手数料は預かり資産の年率1%（税込1.1%）です。

おまかせNISAはNISA口座で運用するサービスで、運用益が非課税になります。手数料はつみたて投資枠が0%、成長投資枠が年率0.7～1%（税込0.77～1.1%）で、自動積立を利用すると全体で年率0.69～0.73%程度になります。両方のサービスを併用することも可能です。

最低投資金額はいくらですか？

ウェルスナビの最低投資金額は1万円からです。

初回入金時に最低1万円以上を入金する必要があります。自動積立を設定する場合も、月1万円から設定できます。

他のロボアドバイザーの中には10万円以上の初回入金が必要なサービスもありますが、ウェルスナビは少額から始められるため、投資初心者でも気軽にスタートできます。

リバランスはどのくらいの頻度で行われますか？

リバランスは、原則として半年に一度行われます。

定期リバランスは半年ごとに実施され、資産配分が最適なバランスから大きく崩れていないか確認します。必要があれば資産を売買して、元のバランスに戻します。

ウェルスナビ公式サイト:リバランスはどのタイミングで行われますか？

また、市場が急変して資産配分が最適ポートフォリオから5%以上乖離した場合には、臨時リバランスが実施されます。リバランスは自動で行われるため、利用者が何か操作する必要はありません。

NISA口座を他社に変更できますか？

はい、NISA口座は年単位で他の金融機関に変更できます。

ただし、その年にすでにNISA口座で投資をしている場合は、その年の変更はできず、翌年から変更が可能になります。

変更する場合は、現在利用している金融機関から「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」を取得し、新しい金融機関に提出する必要があります。変更前の金融機関で購入した資産は、新しい金融機関に移すことはできず、元の金融機関で保有し続けることになります。

まとめ

ウェルスナビの「おまかせNISA」は、新NISA制度の2つの非課税枠を自動で活用しながら、世界中の資産に分散投資できるロボアドバイザーサービスです。

つみたて投資枠の手数料が0%、成長投資枠の手数料が年率0.7～1%で、自動積立を利用すれば全体で年率0.69～0.73%程度に抑えられます。

投資の知識がない初心者でも、6つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオが提案され、入金するだけで自動的に運用が始まります。リバランスや税金最適化も自動で行われるため、手間をかけずに資産形成ができる点が大きな魅力です。

一方で、成長投資枠の手数料は自己運用と比較すると割高で、長期的には大きなコスト差が生じる可能性があります。投資の知識がある方や、手数料を最小限に抑えたい方は、SBI証券や楽天証券などで低コストのインデックスファンドを自分で選ぶ方が有利です。

おまかせNISAは、「投資を始めたいけれど何から手をつければいいか分からない」「忙しくて投資に時間を割けない」という方におすすめです。まずはおまかせNISAで投資を始めて、投資に慣れてきたら徐々に自己運用に移行するという方法もおすすめです。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、慎重にご検討ください。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくはウェルスナビ公式サイトや各証券会社の公式サイトでご確認ください。