会社設立のミチシルベ

PayPay証券は、1,000円から投資を始められる少額投資に特化した証券会社です。

「投資を始めたいけど、まとまったお金がない」「いきなり大きな金額を投資するのは怖い」という方にとって、PayPay証券は最初の一歩を踏み出しやすい選択肢として注目されています。

しかし、手数料が他社より高いという声や、取扱銘柄数が少ないというデメリットも指摘されています。

この記事では、PayPay証券のメリット・デメリットを正直に解説し、どんな人に向いているのかを明確にします。

証券会社選びで失敗しないために、PayPay証券の特徴を正しく理解しましょう。

PayPay証券とは｜少額投資に特化した証券会社

PayPay証券は、スマートフォンで手軽に投資ができる証券会社です。2013年に「One Tap BUY」として設立され、2021年にPayPayブランドに統合されました。

最大の特徴は、1,000円という少額から日本株や米国株に投資できることです。

PayPay証券の基本情報

PayPay証券は、ソフトバンクグループとみずほ証券が出資する証券会社です。正式名称は「PayPay証券株式会社」で、2021年2月にOne Tap BUYから社名変更しました。

主なサービスは「日本株」「米国株」「投資信託」の3つです。日本株は約160銘柄、米国株は約140銘柄を取り扱っており、初心者でも選びやすい厳選されたラインナップになっています。

スマートフォンアプリを中心とした取引環境で、PayPayアプリとの連携により、普段使っているアプリから直接投資ができる手軽さが特徴です。

口座開設はスマホで完結し、最短翌営業日から取引を始められます。

金融庁登録の信頼できる証券会社

PayPay証券は、金融庁に正式に登録された金融商品取引業者です。登録番号は「関東財務局長（金商）第2883号」で、法律に基づいて適切に運営されています。

金融庁：金融商品取引業者登録一覧

このように、PayPay証券は法律で定められた基準を満たした、信頼できる証券会社です。

ソフトバンクグループ・みずほ証券が出資

PayPay証券の株主は、ソフトバンクグループとみずほ証券です。ソフトバンクグループは日本を代表するテクノロジー企業で、PayPayの運営会社でもあります。

みずほ証券は、みずほフィナンシャルグループ傘下の大手証券会社で、長年の金融業務の実績があります。PayPay証券は、みずほ証券のノウハウとソフトバンクグループのテクノロジーを組み合わせた証券会社と言えます。

このような大手企業が出資していることから、経営の安定性や信頼性が高いと評価されています。

PayPay証券の5つのメリット｜少額投資と使いやすさが魅力

PayPay証券には、投資初心者にとって魅力的なメリットが5つあります。少額から始められる手軽さと、PayPayエコシステムとの連携が最大の強みです。

それぞれのメリットを詳しく見ていきましょう。

1,000円から投資を始められる

PayPay証券の最大のメリットは、1,000円という少額から投資を始められることです。

通常、株式投資には数万円から数十万円の資金が必要ですが、PayPay証券では1,000円単位で株式を購入できます。

「まずは少額で投資を体験してみたい」「大きな金額を失うリスクを避けたい」という方にとって、この少額投資の仕組みは大きなメリットです。

投資の経験を積みながら、自分に合った投資スタイルを見つけることができます。また、複数の銘柄に少額ずつ分散投資することで、リスクを抑えながら資産運用を始めることも可能です。

PayPayアプリで簡単に取引できる

PayPay証券は、普段使っているPayPayアプリから直接投資ができます。わざわざ専用の証券アプリをダウンロードする必要がなく、PayPayアプリ内の「投資」タブから簡単に取引できます。

また、PayPay残高を使って投資できるため、銀行口座からの入金手続きも不要です。普段の買い物で貯まったPayPay残高を、そのまま投資に回すことができます。

「投資は難しそう」と感じている方でも、使い慣れたPayPayアプリなら抵抗なく始められるでしょう。

PayPayポイントで投資ができる

PayPay証券では、買い物で貯まったPayPayポイントを使って投資ができます。現金を使わずに投資を始められるため、「投資にお金を使うのは不安」という方でも気軽に挑戦できます。

例えば、PayPayで買い物をして貯まった1,000ポイントを使って、日本株や米国株を購入することができます。ポイントで投資した分が値上がりすれば、実質的に現金を使わずに利益を得ることができます。

ポイント投資は、投資の仕組みを理解するための練習としても有効です。自分のお金を使わずに、株価の変動や売買のタイミングを体験できるため、投資初心者にとって貴重な学びの機会になります。

クレカ積立でポイントが貯まる

PayPay証券では、PayPayカードを使った積立投資でポイントが貯まります。積立金額の0.7%がPayPayポイントとして還元されるため、長期的な資産形成をしながらポイントも貯められます。

積立投資は、毎月一定額を自動的に投資する仕組みで、購入タイミングを考える必要がありません。価格が高い時も安い時も定期的に購入することで、平均購入価格を平準化できる「ドルコスト平均法」の効果が得られます。

PayPayカードでの積立は、投資とポイント還元の両方のメリットを享受できる、効率的な資産形成の方法です。

24時間いつでも取引できる

PayPay証券では、米国株を24時間いつでも取引できます。

通常、株式市場は取引時間が決まっていますが、PayPay証券なら夜間や早朝でも注文を出すことができます。

日中は仕事で忙しい会社員の方でも、帰宅後や休憩時間に取引ができるため、時間に縛られずに投資を続けられます。また、米国市場で重要なニュースが発表された際に、すぐに対応できる点もメリットです。

それでも、時間の制約なく投資できる自由度は、忙しい現代人にとって大きな魅力です。

PayPay証券の4つのデメリット｜手数料と商品数に注意

PayPay証券には魅力的なメリットがある一方で、いくつかのデメリットも存在します。特に手数料の高さと取扱商品数の少なさは、本格的な投資をする際には大きな制約となります。

デメリットを正しく理解した上で、自分に合った証券会社かどうかを判断しましょう。

取引するたびに手数料がかかる

PayPay証券の最大のデメリットは、取引手数料が他社より高いことです。

日本株の場合、立会時間内の取引で基準価格の0.5%、立会時間外では1.0%の手数料がかかります。米国株も同様に、取引のたびに手数料が発生します。

頻繁に売買を繰り返すと、手数料負担が大きくなり、利益を圧迫する可能性があります。特に、短期売買を中心とした投資スタイルの方には、PayPay証券の手数料体系は不利です。

ただし、少額投資の場合は、手数料の絶対額が小さいため、実質的な負担は限定的です。この点については、後ほど詳しく解説します。

取扱銘柄数が少ない

PayPay証券の取扱銘柄数は、日本株が約160銘柄、米国株が約140銘柄と、他社と比べて非常に少ないです。

SBI証券や楽天証券では、日本株は全銘柄、米国株は4,000～5,000銘柄以上を取り扱っているため、選択肢の幅に大きな差があります。

「特定の銘柄に投資したい」「幅広い選択肢から自分で銘柄を選びたい」という方にとって、この銘柄数の少なさは大きな制約となります。

一方で、初心者にとっては選択肢が絞られている方が選びやすいというメリットもあります。膨大な銘柄から選ぶのは難しいため、厳選された銘柄の中から選べることは、むしろプラスに働く場合もあります。

iDeCoの取扱いがない

PayPay証券では、iDeCo（個人型確定拠出年金）の取扱いがありません。

iDeCoは、掛金が全額所得控除になり、運用益も非課税という税制優遇が受けられる制度で、老後資金の準備に非常に有効です。

老後資金の準備としてiDeCoを活用したい場合は、別の証券会社で口座を開設する必要があります。SBI証券や楽天証券、マネックス証券などは、iDeCoの取扱いが充実しており、運用商品も豊富です。

PayPay証券は、あくまで少額投資や積立投資を手軽に始めるための証券会社であり、総合的な資産形成のプラットフォームとしては機能が限定的です。

指値注文ができない

PayPay証券では、指値注文ができず、成行注文のみとなります。

指値注文とは、「この価格になったら買う（売る）」という条件を指定する注文方法で、希望する価格で取引できるメリットがあります。

例えば、「1,000円で買いたい」と思っても、注文を出した瞬間に価格が1,050円に上がっていれば、1,050円で購入することになります。価格をコントロールしたい投資家にとって、指値注文ができないのは大きなデメリットです。

ただし、初心者にとっては、指値注文の設定が難しく感じることもあるため、シンプルな成行注文のみという仕様は、むしろ使いやすさにつながる場合もあります。

PayPay証券の手数料はいくら？｜他社との比較

PayPay証券の手数料体系を正確に理解することは、証券会社選びにおいて非常に重要です。ここでは、日本株と米国株の手数料を詳しく解説し、SBI証券・楽天証券との比較も行います。

日本株の手数料

PayPay証券の日本株取引手数料は、取引時間帯によって異なります。立会時間内（市場が開いている時間）の取引では、基準価格の0.5%（税込0.55%）が手数料としてかかります。立会時間外の取引では、基準価格の1.0%（税込1.1%）です。

最低手数料の設定はないため、少額投資でも手数料が発生します。一方で、SBI証券や楽天証券では、1日の取引金額が一定額以下なら手数料が無料になるプランがあります。

PayPay証券の手数料は、パーセンテージで計算されるため、取引金額が大きくなるほど手数料の絶対額も増えます。本格的な投資をする場合は、手数料負担が大きくなる点に注意が必要です。

米国株の手数料

PayPay証券の米国株取引手数料も、日本株と同様に取引時間帯によって異なります。米国市場の立会時間内では基準価格の0.5%（税込0.55%）、立会時間外では0.7%（税込0.77%）です。

米国株は24時間取引が可能ですが、米国市場が閉まっている時間帯の取引は、やや高めの手数料が適用されます。それでも、日本株の立会時間外（1.0%）よりは低い水準です。

例えば、100ドル（約15,000円）の米国株を購入する場合、立会時間内なら約82.5円、立会時間外なら約115.5円の手数料がかかります。

米国株の手数料も、他社と比較すると高めです。SBI証券や楽天証券では、米国株の取引手数料が約0.495%（税込）と、PayPay証券よりも低く設定されています。

SBI証券・楽天証券との手数料比較

PayPay証券と主要ネット証券の手数料を比較すると、PayPay証券の手数料が高いことが明確になります。以下の表で、各社の手数料を比較してみましょう。

この表からわかるように、日本株の現物取引では、SBI証券と楽天証券が原則無料であるのに対し、PayPay証券は0.5%～1.0%の手数料がかかります。米国株でも、PayPay証券の方がやや高めです。

手数料の高さは確かにデメリットですが、少額投資の場合は実質的な負担が小さいため、初心者が投資を始める最初のステップとしては許容範囲とも言えます。

少額投資なら手数料の影響は小さい｜実際に計算してみた

「PayPay証券は手数料が高い」という情報だけでは、実際にどの程度の負担になるのか分かりにくいものです。ここでは、具体的な数値を使って、少額投資での手数料負担を計算してみます。

月1,000円投資×1年間の手数料負担

毎月1,000円ずつ投資した場合の手数料を計算してみましょう。立会時間内の手数料（0.5%）で計算すると、1回の取引で5.5円の手数料がかかります。

この66円という手数料は、コーヒー1杯分程度の金額です。投資を始めるための「学習コスト」と考えれば、決して高すぎる金額ではありません。

また、投資した12,000円が年間5%の利益を出した場合、利益は600円です。手数料66円を差し引いても、534円の利益が残ります。手数料を払っても、十分に利益を得られる可能性があることが分かります。

少額投資では手数料負担が小さい理由

少額投資では、手数料の絶対額が小さいため、実質的な負担は限定的です。例えば、100万円を投資した場合の手数料は5,500円（0.5%の場合）ですが、1,000円の投資なら5.5円です。

また、PayPay証券は1,000円という少額から投資できるため、複数の銘柄に分散投資することも可能です。例えば、5つの銘柄に1,000円ずつ投資すれば、5,000円で分散投資が実現できます。

手数料の高さは確かにデメリットですが、少額投資の段階では、手数料よりも「投資を始める」ことの方が重要です。資産が増えてきたら、手数料の安い他社証券に移行するという戦略も有効です。

PayPay証券の口コミ・評判｜実際の利用者の声

PayPay証券の実際の利用者は、どのような評価をしているのでしょうか。良い口コミと悪い口コミの両方を見ることで、PayPay証券のリアルな姿が見えてきます。

良い口コミ・評判

PayPay証券の良い口コミで最も多いのは、「少額から始められる手軽さ」です。多くの利用者が、「1,000円から投資できるので、初心者でも始めやすい」「失敗しても損失が小さいので安心」といった感想を述べています。

PayPayポイントで投資できる点も好評です。「ポイントを使って投資できるので、現金を使わずに始められた」「ポイント投資で投資の仕組みを理解できた」という口コミがあります。

さらに、「24時間取引できるのが便利」「夜遅くても取引できるので、仕事が忙しくても続けられる」といった声もあります。時間に縛られずに投資できる自由度が、忙しい現代人に支持されています。

初心者が投資を始める最初のステップとして、PayPay証券は高く評価されていると言えるでしょう。

悪い口コミ・評判

一方で、PayPay証券の悪い口コミも存在します。最も多いのは、「手数料が高い」という指摘です。「他社と比べて手数料が高すぎる」「頻繁に売買すると手数料がかさむ」という不満の声があります。

また、「取扱銘柄が少ない」という口コミも多く見られます。「投資したい銘柄が取り扱われていない」「選択肢が少なすぎる」といった意見があり、本格的に投資をしたい人にとっては物足りないようです。

さらに、「iDeCoが使えない」「投資信託の種類が少ない」といった口コミもあります。総合的な資産形成のプラットフォームとしては、機能が限定的であることが指摘されています。

これらの悪い口コミは、PayPay証券が「投資初心者向けの入門用証券会社」であることを示しています。本格的な投資をする段階では、他社証券への移行や併用が必要になるでしょう。

PayPay証券がおすすめな人・向いていない人

PayPay証券は、すべての人に適した証券会社ではありません。自分の投資目的やスタイルに合っているかどうかを確認しましょう。

PayPay証券がおすすめな人

PayPay証券がおすすめなのは、以下のような人です。

特に、「投資を始めたいけど、何から始めればいいか分からない」という初心者にとって、PayPay証券は最適な選択肢です。少額から始められるため、失敗しても損失が小さく、投資の経験を積むことができます。

また、PayPayエコシステムを活用している人にとっては、普段使っているアプリから投資できる利便性が大きなメリットです。ポイント投資を通じて、現金を使わずに投資を体験できる点も魅力です。

PayPay証券が向いていない人

一方で、PayPay証券が向いていないのは、以下のような人です。

手数料を重視する人や、本格的な投資をしたい人には、SBI証券や楽天証券などの大手ネット証券の方が適しています。これらの証券会社は、手数料が安く、取扱銘柄も豊富で、高度な取引ツールも提供しています。

また、iDeCoやNISAを活用した総合的な資産形成を考えている人にも、PayPay証券は不向きです。iDeCoの取扱いがないため、別の証券会社で口座を開設する必要があります。

PayPay証券は、あくまで「投資の入門用」として位置づけ、資産が増えてきたら他社証券との併用や移行を検討するのが賢明です。

PayPay証券と他社証券の使い分け方｜併用戦略のすすめ

PayPay証券は、他社証券と併用することで、それぞれの強みを活かした効率的な資産形成が可能です。ここでは、PayPay証券の適切な使い方を提案します。

少額投資用として使う

PayPay証券は、少額投資専用の証券会社として使うのがおすすめです。毎月1,000円～10,000円程度の少額を、PayPay証券で積立投資することで、投資の経験を積むことができます。

PayPayポイントを使った投資も、PayPay証券の強みです。買い物で貯まったポイントを投資に回すことで、現金を使わずに資産を増やすことができます。

少額投資の段階では、PayPay証券の手軽さとシンプルさが大きなメリットになります。投資初心者が最初の一歩を踏み出すためのプラットフォームとして、PayPay証券を活用しましょう。

本格運用は他社証券を併用

資産が増えてきたら、本格的な運用は他社証券で行うのが賢明です。SBI証券や楽天証券などの大手ネット証券は、手数料が安く、取扱銘柄も豊富で、高度な取引ツールも提供しています。

PayPay証券では投資の経験を積み、SBI証券では本格的な資産形成を行うという役割分担です。

また、iDeCoを活用したい場合は、iDeCoの取扱いがある証券会社で別途口座を開設する必要があります。マネックス証券や松井証券などは、iDeCoの運用商品が充実しており、手数料も低く設定されています。

複数の証券会社を併用することで、それぞれの強みを活かした効率的な資産形成が可能になります。PayPay証券は「入門用」、他社証券は「本格運用用」という使い分けを意識しましょう。

本格的に投資するならこちら｜おすすめの証券会社5社

PayPay証券で投資の基礎を学んだら、本格的な資産形成のために他社証券も検討しましょう。ここでは、おすすめの証券会社5社を紹介します。

SBI証券｜業界最大手で商品数が豊富

SBI証券は、口座数約1,500万を誇る業界最大手のネット証券です。日本株の現物取引手数料は原則無料で、投資信託は約2,600本、米国株は約5,000銘柄を取り扱っています。

NISAやiDeCoにも対応しており、つみたてNISA対象の投資信託は約271本と非常に充実しています。また、IPO（新規公開株）の取扱実績も年間78銘柄（2024年）と業界トップクラスです。

Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントなど、複数のポイントプログラムに対応しており、ポイント投資も可能です。

総合的なサービスの充実度で選ぶなら、SBI証券が最もおすすめです。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券は、楽天経済圏を活用する人にとって最適な証券会社です。口座数約1,200万を誇り、SBI証券に次ぐ業界第2位の規模です。

日本株の現物取引手数料は原則無料で、投資信託は約2,550本、米国株は約4,500銘柄を取り扱っています。楽天ポイントで投資ができ、投資信託の保有残高に応じて楽天ポイントが貯まる仕組みもあります。

楽天カードでの積立投資でポイントが貯まるため、楽天経済圏を活用している人にとっては、非常にお得な証券会社です。

取引ツール「MARKET SPEED Ⅱ」は、高機能で使いやすいと評判です。楽天ユーザーなら、楽天証券を選ぶのが賢明でしょう。

マネックス証券｜米国株の取扱銘柄数No.1

マネックス証券は、米国株投資に強い証券会社です。米国株の取扱銘柄数は約5,000銘柄と業界トップクラスで、米国株投資をメインに考えている人におすすめです。

投資信託は約1,800本、つみたてNISA対象の投資信託は約217本を取り扱っています。また、IPOの取扱実績も年間54銘柄（2024年）と充実しています。

マネックスポイントやdポイントが貯まり、ポイント投資にも対応しています。口座開設は最短2営業日で完了します。

米国株投資を中心に考えている人や、IPO投資に興味がある人には、マネックス証券が適しています。

松井証券｜50万円まで手数料無料

松井証券は、1日の取引金額が50万円以下なら手数料が無料という、初心者に優しい料金体系が特徴です。25歳以下なら、取引金額に関わらず手数料が無料になります。

投資信託は約1,900本、つみたてNISA対象の投資信託は約250本を取り扱っています。米国株は約4,900銘柄と、主要ネット証券の中でも充実しています。

口座開設は最短即日で完了し、すぐに取引を始められます。また、サポート体制が充実しており、電話やチャットでの問い合わせに丁寧に対応してくれます。

少額投資から始めたい人や、サポートを重視する人には、松井証券がおすすめです。

三菱UFJeスマート証券｜三菱UFJポイントが貯まる

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）は、三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下のネット証券です。三菱UFJポイントが貯まり、ポイント投資にも対応しています。

投資信託は約1,800本、つみたてNISA対象の投資信託は約250本を取り扱っています。また、プチ株®という単元未満株取引サービスで、少額投資も可能です。

ワンショット手数料コースと一日定額手数料コースの2つの料金プランがあり、取引スタイルに応じて選べます。一日定額手数料コースでは、100万円以下の取引が無料です。

三菱UFJ銀行を利用している人や、三菱UFJポイントを貯めたい人には、三菱UFJeスマート証券が適しています。

PayPay証券の口座開設方法｜最短翌営業日で取引開始

PayPay証券の口座開設は、スマートフォンで簡単に完了します。ここでは、口座開設の流れを詳しく解説します。

必要書類と所要時間

PayPay証券の口座開設に必要な書類は、本人確認書類とマイナンバー確認書類の2つです。本人確認書類としては、運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなどが利用できます。

マイナンバー確認書類としては、マイナンバーカード、通知カード、マイナンバー記載の住民票などが必要です。マイナンバーカードがあれば、1枚で本人確認とマイナンバー確認の両方ができるため、手続きが簡単です。

審査は最短翌営業日で完了し、口座開設完了のメールが届きます。その後、すぐに取引を始めることができます。

口座開設の手順

PayPay証券の口座開設は、以下の手順で行います。

申し込み後、PayPay証券側で審査が行われます。審査が完了すると、口座開設完了のメールが届きます。その後、初期設定を行い、入金すれば取引を開始できます。

口座種別は「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶのがおすすめです。この口座を選べば、証券会社が自動的に税金を計算・納付してくれるため、確定申告が不要になります。

国税庁：株式等の譲渡所得等の課税

まとめ

PayPay証券は、1,000円から投資を始められる少額投資に特化した証券会社です。PayPayアプリから直接投資でき、PayPayポイントでの投資も可能なため、投資初心者が最初の一歩を踏み出すには最適な選択肢です。

一方で、手数料が他社より高く、取扱銘柄数が少ないというデメリットもあります。本格的な投資をする段階では、SBI証券や楽天証券などの大手ネット証券との併用や移行を検討する必要があります。

PayPay証券は「投資の入門用」として位置づけ、少額投資で経験を積みながら、資産が増えてきたら他社証券で本格的な運用を行うという戦略がおすすめです。複数の証券会社を使い分けることで、それぞれの強みを活かした効率的な資産形成が可能になります。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。