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auじぶん銀行カードローンの金利は年1.48%～17.5%で、au IDをお持ちの方は最大年0.5%の金利優遇が受けられます。

この記事では、通常金利・誰でもコース・借り換えコースの3つの金利体系を詳しく解説し、au限定割の適用方法や他社との金利比較、返済シミュレーションまで網羅的にお伝えします。

金利を最大限に優遇する方法や、借り換えによる利息削減効果を具体的な数値で示すことで、あなたに最適な借入方法が見つかります。

低金利で賢く借りたい方は、ぜひ最後までご覧ください。

なお、本記事の情報は2026年2月時点のものです。

auじぶん銀行カードローンの金利は年1.48%～17.5%｜3つのコースで優遇あり

auじぶん銀行カードローンは、通常金利・誰でもコース・借り換えコースの3つの金利体系を用意しています。

auユーザーにとって非常にお得なカードローンです。

通常金利は年1.48%～17.5%

auじぶん銀行カードローンの通常金利は年1.48%～17.5%です。この金利は審査結果によって決まり、借入限度額が大きいほど低金利が適用される傾向があります。※審査結果により異なる場合があります

上限金利の年17.5%は銀行カードローンとしては平均的な水準ですが、後述するau限定割を活用することで実質的な金利を下げることができます。

au限定割 誰でもコースで最大年0.5%優遇

au IDをお持ちの方が「誰でもコース」を選択すると、金利が年0.1%～0.5%優遇されます。

誰でもコースは通常のカードローン利用を想定したコースで、新規借入や追加借入に対応しています。優遇幅は審査結果により決まりますが、au IDを登録するだけで自動的に適用されるため、auユーザーなら必ず活用したい特典です。※審査結果により異なる場合があります

例えば、通常金利が年17.5%の場合、最大優遇の年0.5%が適用されれば実質年17.0%となり、長期借入では利息負担が大きく変わります。au IDの登録方法は次のセクションで詳しく解説します。

au限定割 借り換えコースで最大年0.5%優遇

借り換えコースは、他社からの借り換えを目的とした専用コースで、金利は年1.48%～12.5%と通常コースより上限金利が年5.0%も低く設定されています。

さらに、au IDをお持ちの方は年0.1%～0.5%の金利優遇が受けられるため、実質的な上限金利は年12.0%～12.4%まで下がります。※審査結果により異なる場合があります

借り換えコースの最大のメリットは、消費者金融や他の銀行カードローンから借り換えることで利息負担を大幅に削減できる点です。現在年18%で借入している方が借り換えコースで年12.5%になれば、年5.5%もの金利差が生まれます。借り換えコースの詳細なシミュレーションは後述します。

au限定割を適用する方法｜au ID登録の手順を解説

au限定割を受けるには、au IDの登録が必須です。au IDはauの各種サービスで共通して使える無料のアカウントで、auスマートフォンをお持ちでない方でも登録できます。ここでは、au ID登録から金利優遇適用までの具体的な手順を解説します。

au IDの登録方法（3ステップ）

au ID登録から金利優遇適用までの流れ

auじぶん銀行カードローンの申込時に、au IDを入力する必要があります。申込フォームの「au ID」欄にIDを入力し、審査通過後に契約すると、自動的に金利優遇が適用されます。

優遇幅は審査結果により決まるため、申込時点では確定しませんが、契約時に優遇後の金利が通知されます。※審査結果により異なる場合があります

au IDを持っていない場合の対処法

au IDをお持ちでない方は、前述の手順で新規登録してください。auスマートフォンやau回線の契約がなくても、誰でも無料でau IDを作成できます。

auユーザーの方がより大きな優遇を受けられる傾向があります。※詳しくは公式サイトをご確認ください

借り換えコースの金利メリット｜利息削減シミュレーション

借り換えコースは、他社カードローンや消費者金融からの借り換えを検討している方に最適なコースです。

高金利で借入している方は大幅な利息削減が期待できます。ここでは、借り換えコースの金利詳細と具体的なシミュレーションを紹介します。

借り換えコースの金利は年1.48%～12.5%

借り換えコースの金利は年1.48%～12.5%で、通常コースより上限金利が年5.0%低い設定です。

借り換えコースは他社からの借り換え専用のため、既存の借入を一本化して利息負担を減らしたい方には非常に有利な選択肢です。※審査結果により異なる場合があります

100万円借り換え時の利息削減シミュレーション

現在、消費者金融で100万円を年18%で借入している方が、auじぶん銀行の借り換えコース（年12.5%）に借り換えた場合のシミュレーションを見てみましょう。

※上記は元利均等返済方式での試算です。実際の返済額は審査結果により異なる場合があります。※審査結果により異なる場合があります

毎月の返済額も約2,626円減るため、家計への負担が軽くなります。借り換えを検討する際は、このような具体的な数値を確認することが重要です。

借り換えコースの申込条件と注意点

借り換えコースを利用するには、他社からの借入がある必要があります。申込時に他社借入額を申告し、審査通過後に借り換え資金が振り込まれます。

また、審査結果によっては借り換えコースが利用できず、通常コースでの契約となる場合があります。※審査結果により異なる場合があります

他社カードローンとの金利比較｜auじぶん銀行は低金利？

auじぶん銀行カードローンの金利が他社と比べてどの程度競争力があるのか、銀行系カードローンと消費者金融それぞれと比較します。金利だけでなく、無利息期間やサービス内容も含めて総合的に判断することが重要です。

銀行系カードローンとの金利比較

銀行系カードローンと比較すると、auじぶん銀行の通常コースはやや高めです。しかし、借り換えコースの上限金利年12.5%は非常に競争力があります。

みずほ銀行やバンクイックと比べても遜色ありません。au限定割を適用すればさらに金利が下がるため、auユーザーにとっては魅力的な選択肢です。

消費者金融との金利比較

消費者金融と比較すると、auじぶん銀行の上限金利は年17.5%で、消費者金融の年18.0%より年0.5%低い設定です。

短期間の借入なら消費者金融の方がお得な場合もあります。
※借入限度額は審査によって決定いたします。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

審査で適用される金利の決まり方｜限度額との関係

カードローンの金利は審査結果によって決まりますが、限度額との関係が深く影響します。利息制限法により、借入額に応じて上限金利が定められているため、限度額が大きいほど低金利が適用される仕組みです。

限度額が100万円未満の場合の金利

限度額が100万円未満の場合、利息制限法により上限金利は年18%です。

auじぶん銀行の通常コースでは年17.5%が上限のため、初回契約で限度額が100万円未満の場合、多くのケースで年17.5%またはそれに近い金利が適用されます。au限定割を活用すれば年17.0%～17.4%まで下がる可能性があります。※審査結果により異なる場合があります

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

限度額が100万円以上の場合の金利

限度額が100万円以上になると、利息制限法により上限金利は年15%に制限されます。

そのため、限度額100万円以上で契約できれば、自動的に年15%以下の金利が適用されます。auじぶん銀行では、限度額が大きいほど低金利になる傾向があり、限度額800万円に近づくほど下限金利の年1.48%に近づきます。※審査結果により異なる場合があります

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

審査結果で金利が決まる要因

審査で金利が決まる主な要因は、年収・勤続年数・他社借入状況・信用情報です。

年収が高く、勤続年数が長く、他社借入が少ない方ほど、高い限度額と低金利が適用されやすくなります。また、過去に返済遅延がなく、信用情報に問題がない方も有利です。

申込前に正確な金利を知ることはできませんが、これらの要因を改善することで低金利を狙うことができます。

返済シミュレーション｜利息と返済期間を計算

借入前に返済シミュレーションを行うことで、総返済額や利息負担を把握できます。ここでは、30万円と100万円の借入パターンで具体的な返済計画を示します。

30万円借入時の返済シミュレーション

30万円を年17.5%で借入し、24回払い（2年）で返済する場合のシミュレーションです。

30万円を2年で返済する場合、利息総額は約57,720円で元本の約19.2%に相当します。返済期間を短くすれば利息負担は減りますが、毎月の返済額は増えるため、無理のない返済計画を立てることが重要です。

100万円借入時の返済シミュレーション

100万円を年13.0%で借入し、36回払い（3年）で返済する場合のシミュレーションです。

100万円を3年で返済する場合、利息総額は約212,984円で、元本の約21.3%に相当します。限度額が100万円以上になると利息制限法により年15%以下の金利が適用されるため、この例では年13.0%を想定しています。

最低返済額だけ払うと利息が膨らむ理由

auじぶん銀行カードローンは月1,000円からの返済が可能ですが、最低返済額だけを払い続けると返済期間が長期化し、利息総額が大幅に増えます。

例えば、30万円を年17.5%で借入し、毎月1万円ずつ返済すると、完済までには約3年9ヶ月かかり、利息総額は約11万円にもなります。一方、毎月2万円返済すれば約1年5ヶ月で完済でき、利息総額は約4万円に抑えられます。返済額を増やすことで利息負担を大きく減らせるため、余裕があるときは繰り上げ返済を活用しましょう。

金利を下げるためにできること｜信用スコア改善のポイント

審査で低金利を適用されるには、信用スコアを高めることが重要です。ここでは、金利を下げるために今からできる具体的な対策を紹介します。

返済実績を積む

クレジットカードや既存のローンで返済実績を積むことで、信用情報が改善されます。毎月の支払いを期日通りに行い、遅延を一切起こさないことが基本です。返済実績は信用情報機関に記録され、カードローン審査で重視されるため、少なくとも6ヶ月以上の良好な返済履歴があると有利です。

他社借入を減らす

他社からの借入が多いと、審査で高金利を適用される可能性が高まります。可能であれば、カードローン申込前に他社借入を完済または減額しておくことをおすすめします。総量規制（年収の3分の1ルール）に近い借入額がある場合、銀行カードローンでも審査に不利になることがあります。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

増額審査で金利見直しを狙う

契約後に返済実績を積み、増額審査を受けることで金利が下がる可能性があります。増額審査では、利用実績・返済状況・年収変動などが再評価され、限度額が増えると同時に金利が引き下げられるケースがあります。

ただし、増額審査は新規審査と同様に信用情報が照会されるため、他社借入が増えている場合は逆効果になることもあります。

繰り上げ返済を活用する

繰り上げ返済を行うことで利息負担を減らせます。auじぶん銀行カードローンは繰り上げ返済手数料が無料のため、ボーナスや臨時収入があったときに積極的に繰り上げ返済を行うことをおすすめします。繰り上げ返済は元金を直接減らすため、その後の利息計算に大きく影響し、総返済額を大幅に削減できます。

auじぶん銀行カードローンの金利で気をつけたいこと

auじぶん銀行カードローンは低金利が魅力ですが、いくつか注意すべき点があります。借入前にリスクやデメリットを理解しておくことで、計画的な利用が可能になります。

無利息期間がない

auじぶん銀行カードローンには無利息期間がありません。消費者金融やイオン銀行のように初回最大30日間無利息といった特典がないため、借入初日から利息が発生します。短期間の借入を予定している方は、無利息期間のある消費者金融やイオン銀行の方が総返済額を抑えられる可能性があります。

変動金利のため将来的に金利が上がる可能性

auじぶん銀行カードローンは変動金利を採用しているため、市場金利の変動により将来的に金利が上がる可能性があります。日本銀行の金融政策や経済情勢により金利が上昇した場合、返済額が増える可能性があるため、長期借入を予定している方は金利変動リスクを考慮する必要があります。

審査結果によっては最高金利が適用される

金利は審査結果により決まるため、必ずしも低金利が適用されるとは限りません。特に初回契約で限度額が100万円未満の場合、上限金利の年17.5%またはそれに近い金利が適用される可能性が高いです。au限定割を活用しても年17.0%程度になるため、期待していたほど低金利にならないケースもあります。※審査結果により異なる場合があります

複数社借入がある場合は審査に影響

他社からの借入が複数ある場合、審査で不利になる可能性があります。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、過度な借入は返済能力を疑われる要因となり、審査落ちや高金利適用のリスクが高まります。

複数社借入がある方は、借り換えコースを検討するか、事前に他社借入を整理することをおすすめします。複数社への同時申込は信用情報に影響する可能性がありますので、ご注意ください。

低金利でおすすめのカードローン会社5社

auじぶん銀行以外にも、低金利で利用できるカードローン会社があります。ここでは、金利面で競争力のある5社を紹介します。

プロミス｜金利年2.5%～18.0%・初回最大30日間無利息

プロミスは、金利年2.5%～18.0%で、初回利用者には最大30日間の無利息期間があります。最短3分・スピーディーな審査で、原則電話による在籍確認なしのため、急ぎの借入に適しています。18歳から申込可能（高校生除く）で、スマホアプリでの借入・返済にも対応しています。※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

PR:プロミス

みずほ銀行｜上限金利14.0%の低金利

みずほ銀行カードローンは、上限金利年14.0%と低金利が特徴です。金利は年2.0%～14.0%で、住宅ローン利用者はさらに年0.5%の金利引き下げが受けられます。みずほダイレクトを利用すれば1円単位での借入が可能で、毎月2,000円からの返済にも対応しています。みずほ銀行の口座をお持ちの方は、最短当日審査回答が可能です。※お申込み状況により異なります

PR:みずほ銀行

三菱UFJ(バンクイック)｜上限金利14.6%の低金利

三菱UFJ銀行のバンクイックは、上限金利年14.6%と低金利が魅力です。金利は年1.4%～14.6%で、限度額は1〜800万円です。三菱UFJ銀行の口座がなくても申込可能で、カードレス選択により原則郵送物なしで契約できます。コンビニATM手数料が無料のため、利便性も高いカードローンです。※詳しくは公式サイトをご確認ください

まとめ

auじぶん銀行カードローンの金利は年1.48%～17.5%で、au IDをお持ちの方は最大年0.5%の金利優遇が受けられます。特に借り換えコースは上限金利年12.5%と低く、他社からの借り換えで利息を大幅に削減できる可能性があります。

金利は審査結果により決まりますが、限度額が100万円以上になると利息制限法により年15%以下が適用されるため、高額借入ほど低金利になります。au限定割を活用するには、事前にau IDを登録し、申込時に入力する必要があります。

返済シミュレーションで確認したように、返済期間が長引くほど利息負担が増えるため、余裕があるときは繰り上げ返済を活用しましょう。また、無利息期間がない点や変動金利である点には注意が必要です。

他社カードローンと比較する際は、金利だけでなく無利息期間や利便性も含めて総合的に判断することが重要です。みずほ銀行やイオン銀行、JCB FAITHなど、低金利のカードローンは他にもありますので、ご自身の利用状況に合わせて最適なカードローンを選びましょう。

なお、返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てましょう。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。