会社設立のミチシルベ

NISAで一括投資を検討しているけれど、本当に自分に合っているのか不安に感じていませんか。

まとまった資金があるなら、成長投資枠を使って一括投資することで、複利効果を早く働かせることができます。

しかし、投資タイミングを見極める難しさや、高値掴みのリスクも理解しておく必要があります。

この記事では、NISAで一括投資する具体的な方法から、積立投資との違い、メリット・デメリット、そして実際の始め方まで詳しく解説します。

金額別のシミュレーションや、あなたに合った投資方法の選び方もご紹介しますので、最後まで読んで適切な判断をしてください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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NISAで一括投資はできる？｜成長投資枠を使った方法

NISAで一括投資をしたいと考えている方にとって、まず知っておきたいのは「本当に一括投資ができるのか」という点です。

結論から言えば、2024年から始まった新NISA制度では、成長投資枠を活用することで一括投資が可能になっています。

成長投資枠なら一括投資が可能

新NISA制度には「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠があり、このうち成長投資枠を使えば一括投資ができます。

成長投資枠の年間投資上限額は240万円で、一度にまとまった金額を投資することが認められています。

成長投資枠では、投資信託だけでなく、国内株式や外国株式、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）なども投資対象となります。

つまり、100万円や200万円といったまとまった資金を、好きなタイミングで好きな商品に投資できるということです。

非課税保有限度額は全体で1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）となっており、長期的な視点で資産形成を進めることができます。

非課税保有期間は無期限なので、一度投資した資産を長く保有し続けることで、運用益を非課税で受け取れるメリットがあります。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

たとえば、ボーナスや退職金、相続などでまとまった資金が手元にある場合、成長投資枠を活用して一括投資することで、早い段階から資産を市場に投じることができます。

これにより、複利効果を最大限に活用できる可能性が高まります。

つみたて投資枠との違い

一方、つみたて投資枠は名前の通り「積立投資」を前提とした枠で、年間120万円まで投資できます。

つみたて投資枠では、金融庁が定めた基準を満たす投資信託のみが対象となり、毎月一定額を積み立てる形での投資が基本です。

つみたて投資枠と成長投資枠の最大の違いは、投資方法の自由度です。

つみたて投資枠は定期的に少額ずつ投資するのに対し、成長投資枠は一度にまとまった金額を投資することも、分割して投資することも可能です。

また、投資対象商品の幅も異なります。つみたて投資枠は長期・積立・分散投資に適した投資信託に限定されているのに対し、成長投資枠は個別株やETFなど幅広い商品に投資できます。

重要なのは、つみたて投資枠と成長投資枠は併用できるという点です。一括投資と積立投資を組み合わせた戦略も可能になります。

一括投資と積立投資の違い｜それぞれの特徴

一括投資と積立投資は、どちらもNISAで活用できる投資方法ですが、その特徴やリスク・リターンの性質は大きく異なります。

自分に合った投資方法を選ぶためには、それぞれの違いをしっかり理解することが大切です。

一括投資の特徴

一括投資とは、手元にあるまとまった資金を一度に投資する方法です。

たとえば、100万円の資金があれば、その全額を一度に投資信託や株式に投じます。

一括投資の最大の特徴は、投資した瞬間から資金が市場で運用されるため、複利効果が早く働き始めることです。

市場が右肩上がりに成長する局面では、早く投資するほど大きなリターンを得られる可能性があります。

また、投資の手間が少ないのも特徴です。一度投資してしまえば、その後は基本的に放置するだけで良いため、毎月の積立設定や入金の手間がかかりません。

投資判断も1回で済むため、時間をかけずに投資を完了できます。

積立投資の特徴

積立投資とは、毎月一定額を定期的に投資する方法です。

たとえば、毎月3万円ずつ投資信託を購入し続けることで、時間をかけて資産を形成していきます。

積立投資の最大の特徴は、ドルコスト平均法によるリスク分散効果です。

市場が高いときには少ない口数を、安いときには多くの口数を購入することになるため、購入単価が平準化されます。これにより、高値掴みのリスクを軽減できます。

また、積立投資は少額から始められるため、投資初心者でも取り組みやすいのが魅力です。

毎月数千円から投資できるため、まとまった資金がなくても資産形成をスタートできます。

さらに、積立投資は精神的な負担が少ないという利点もあります。市場が下落しても「安く買えるチャンス」と捉えることができるため、冷静に投資を続けやすくなります。

一方で、市場が右肩上がりの局面では、一括投資に比べてリターンが小さくなる可能性があります。

比較表で見る違い

一括投資と積立投資の違いを、より分かりやすく比較表で整理しました。

この表を見ると分かるように、一括投資と積立投資にはそれぞれメリット・デメリットがあります。

どちらが優れているというわけではなく、自分の資金状況やリスク許容度、投資経験に応じて選ぶことが重要です。

一括投資のメリット3つ｜複利効果を最大化

一括投資には、積立投資にはない独自のメリットがあります。

特に、まとまった資金を効率的に運用したい方にとっては、大きな魅力となるポイントが3つあります。

複利効果が早く働く

一括投資の最大のメリットは、複利効果を早い段階から活用できることです。

複利効果とは、運用で得た利益をさらに再投資することで、利益が利益を生む効果のことを指します。

たとえば、100万円を年利5%で運用した場合、1年後には105万円になります。この5万円の利益も含めた105万円を再び運用すると、2年後には約110万2,500円になります。

このように、元本だけでなく利益も含めて運用することで、資産が雪だるま式に増えていくのが複利効果です。

一括投資では、投資した瞬間から全額が市場で運用されるため、この複利効果が早く働き始めます。

一方、積立投資では毎月少しずつ資金を投入するため、後から投資した分は複利効果を享受する期間が短くなります。

長期的に見れば、市場は右肩上がりに成長する傾向があるとされています。そのため、早く投資を始めるほど、複利効果による資産増加の恩恵を大きく受けられる可能性が高まります。

金融庁:投資の基本

投資の手間が少ない

一括投資は、投資判断と実行を1回で完了できるため、手間が非常に少ないのも大きなメリットです。

積立投資の場合、毎月の積立設定や入金管理、投資状況の確認など、継続的な管理が必要になります。

一括投資なら、投資する商品を選び、金額を決めて注文を出せば、その後は基本的に放置するだけで構いません。

忙しくて投資に時間をかけられない方や、シンプルに資産運用をしたい方にとっては、この手軽さは大きな魅力です。

また、投資判断を何度も繰り返す必要がないため、精神的な負担も軽減されます。市場の動きを毎月気にする必要がなく、長期的な視点で資産を保有し続けることに集中できます。

市場上昇局面で利益を最大化

市場が右肩上がりに成長している局面では、一括投資が積立投資よりも大きなリターンを得られる可能性があります。

これは、早い段階で全額を投資しているため、市場の上昇をフルに享受できるためです。

たとえば、年初に100万円を一括投資した場合と、毎月約8.3万円ずつ12回に分けて積立投資した場合を比較してみましょう。

市場が年間を通じて右肩上がりに10%上昇したとすると、一括投資では年末に約110万円になります。

一方、積立投資では後半に投資した分は市場上昇の恩恵を受ける期間が短くなるため、最終的な資産額は一括投資よりも少なくなります。

このように、上昇相場では一括投資の方が有利に働くことが多いのです。

一括投資で気をつけたい3つのこと｜リスクとデメリット

一括投資にはメリットがある一方で、注意すべきリスクやデメリットも存在します。

これらを理解せずに一括投資を始めると、想定外の損失や精神的なストレスを抱えることになりかねません。

高値掴みのリスクがある

一括投資の最大のリスクは、市場が高値圏にあるときに投資してしまう「高値掴み」の可能性です。

市場は常に変動しており、投資した直後に大きく下落することも珍しくありません。

高値掴みのリスクは、積立投資であればドルコスト平均法によってある程度軽減できますが、一括投資ではそのような分散効果がありません。

投資タイミングが全てとなるため、市場の状況を慎重に見極める必要があります。

ただし、長期投資の視点に立てば、短期的な市場の変動はあまり問題になりません。

10年、20年といった長期で保有し続けることで、一時的な下落も回復する可能性が高いとされています。

投資タイミングの見極めが難しい

一括投資では、「いつ投資するか」というタイミングの判断が非常に重要になりますが、これを正確に見極めることは極めて困難です。

プロの投資家でも市場の天井や底を完璧に予測することはできません。

市場が下落しているときに「もっと下がるかもしれない」と躊躇して投資を先延ばしにしたり、逆に市場が上昇しているときに「乗り遅れたくない」と焦って高値で投資してしまったりすることがよくあります。

このような心理的な影響を受けやすいのが一括投資の難しさです。

投資タイミングを気にしすぎると、結局いつまでも投資できず、機会損失を生むこともあります。

含み損が出たときの精神的ストレス

一括投資で大きな含み損を抱えると、精神的なストレスが非常に大きくなります。

特に投資初心者の場合、資産が大きく減少する様子を目の当たりにすると、パニックに陥って狼狽売りをしてしまうことがあります。

しかし、長期投資の視点では、一時的な下落は回復する可能性があるため、焦って売却することは得策ではありません。

むしろ、下落時は追加投資のチャンスと捉えることもできます。

含み損に耐えるためには、投資前に自分のリスク許容度をしっかり把握しておくことが重要です。

「最悪の場合、どのくらいの損失まで耐えられるか」を事前に考え、その範囲内で投資することが大切です。

一括投資と積立投資どちらを選ぶ？｜あなたに合った方法

一括投資と積立投資のどちらを選ぶべきかは、あなたの資金状況、リスク許容度、投資経験によって異なります。

ここでは、それぞれに向いている人の特徴と、両方を組み合わせる方法について解説します。

一括投資が向いている人

一括投資が向いているのは、まとまった資金があり、リスクを許容できる人です。

具体的には、以下のような方におすすめです。

また、年齢が若く、投資期間を長く取れる人も一括投資に向いています。

たとえば、30代で一括投資をすれば、60代までの30年間という長期間で市場の変動を吸収できる可能性が高まります。

さらに、一括投資をする際は、投資先を分散することも大切です。

1つの銘柄に全額を投じるのではなく、複数の投資信託やETFに分散投資することで、リスクを軽減できます。

積立投資が向いている人

積立投資が向いているのは、まとまった資金がない人や、リスクを抑えたい人です。

具体的には、以下のような方におすすめです。

積立投資は、投資初心者に特におすすめです。

少額から始められるため、投資の経験を積みながら徐々に投資額を増やしていくことができます。

また、ドルコスト平均法によって購入単価が平準化されるため、高値掴みのリスクを軽減できます。

さらに、積立投資は自動化できるため、投資を習慣化しやすいのも魅力です。

一度設定してしまえば、毎月自動的に投資が行われるため、手間をかけずに資産形成を続けられます。

両方を組み合わせる方法もある

一括投資と積立投資は、必ずしもどちらか一方を選ぶ必要はありません。

両方を組み合わせることで、それぞれのメリットを活かした効率的な資産形成が可能になります。

たとえば、以下のような組み合わせ方が考えられます。

このような併用戦略は、リスクとリターンのバランスを取るのに有効です。

一括投資で複利効果を早く働かせつつ、積立投資でリスクを分散することができます。

また、市場の状況に応じて柔軟に対応することも可能です。

市場が下落しているときは一括投資の比率を高め、高値圏にあるときは積立投資を中心にするといった戦略も考えられます。

金額別の一括投資シミュレーション｜100万・500万・1000万円

一括投資を検討する際、自分の資金規模でどのくらいの資産を形成できるのかイメージすることは重要です。

ここでは、100万円、500万円、1000万円の3つのケースで、一括投資のシミュレーションを行います。

100万円を一括投資した場合

100万円を一括投資した場合、年利5%で運用できたと仮定すると、10年後には約163万円、20年後には約265万円、30年後には約432万円になります。

これは複利効果によって、時間が経つほど資産が加速度的に増えていくためです。

100万円は、ボーナスや退職金の一部、相続などで手にすることが多い金額です。

この金額であれば、投資初心者でも比較的取り組みやすく、リスクも許容範囲内に収まりやすいでしょう。

投資先としては、全世界株式や米国株式のインデックスファンドが候補になります。

たとえば、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「楽天・全米株式インデックス・ファンド」などが人気です。

また、100万円をすべて一括投資するのではなく、50万円を一括投資し、残りの50万円を毎月約4.2万円ずつ1年間かけて積立投資するという方法も考えられます。

これにより、リスクを分散しながら複利効果も享受できます。

500万円を一括投資した場合

500万円を一括投資した場合、年利5%で運用できたと仮定すると、10年後には約814万円、20年後には約1,327万円、30年後には約2,160万円になります。

500万円という金額は、退職金や相続で手にすることが多い規模です。

500万円の一括投資では、成長投資枠の年間上限240万円を超えるため、複数年に分けて投資する必要があります。

たとえば、1年目に240万円、2年目に240万円、3年目に20万円という形で投資します。

この金額になると、投資先の分散がより重要になります。

全世界株式や米国株式のインデックスファンドだけでなく、債券ファンドやREITなども組み合わせることで、リスクを分散できます。

1000万円を一括投資した場合

1000万円を一括投資した場合、年利5%で運用できたと仮定すると、10年後には約1,629万円、20年後には約2,653万円、30年後には約4,322万円になります。

1000万円は、退職金や不動産売却、相続などで手にすることが多い大きな金額です。

1000万円の一括投資では、成長投資枠の年間上限240万円を考慮すると、最短でも5年間かけて投資することになります（240万円×4年+40万円=1000万円）。

この金額になると、資産配分（アセットアロケーション）が非常に重要になります。

株式だけでなく、債券、REIT、金などの資産クラスに分散投資することで、リスクを抑えながら安定したリターンを目指せます。

また、1000万円という大きな金額を一度に投資するのではなく、数年に分けて投資することで、投資タイミングのリスクを分散できます。

たとえば、1年目に300万円、2年目に300万円、3年目に400万円という形で分割投資するのも一つの方法です。

一括投資の始め方｜5つのステップで解説

一括投資を実際に始めるには、いくつかのステップを踏む必要があります。

ここでは、証券口座の開設から実際の投資まで、5つのステップに分けて具体的な手順を解説します。

STEP1：証券口座を開設する

一括投資を始めるには、まず証券会社で口座を開設する必要があります。

証券会社には、SBI証券や楽天証券などのネット証券と、野村證券やSMBC日興証券などの総合証券があります。

ネット証券は手数料が安く、スマホやパソコンで簡単に取引できるため、投資初心者におすすめです。

一方、総合証券は対面でのサポートが受けられるため、じっくり相談しながら投資したい方に向いています。

口座開設の手順は、オンラインで完結する場合が多く、最短で翌営業日に開設できる証券会社もあります。

必要なものは、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）とマイナンバー確認書類です。

STEP2：NISA口座を申し込む

証券口座を開設したら、次にNISA口座を申し込みます。

NISA口座は1人1口座しか開設できないため、どの証券会社で開設するかは慎重に選びましょう。

NISA口座の開設には、税務署での確認が必要なため、通常の証券口座よりも時間がかかります。

一般的には1～2週間程度で開設が完了します。

NISA口座を開設する際は、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の両方が利用できることを確認しましょう。

新NISA制度では、両方の枠を併用できるため、一括投資と積立投資を組み合わせた戦略が可能になります。

STEP3：投資する商品を選ぶ

NISA口座が開設できたら、次に投資する商品を選びます。

成長投資枠では、投資信託、ETF、国内株式、外国株式、REITなど、幅広い商品に投資できます。

投資初心者には、全世界株式や米国株式のインデックスファンドがおすすめです。

これらは世界中の株式に分散投資できるため、リスクを抑えながら長期的な成長を期待できます。

具体的な商品としては、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」「楽天・全米株式インデックス・ファンド」「SBI・V・S&P500インデックス・ファンド」などが人気です。

これらは信託報酬（運用コスト）が低く、長期投資に適しています。

STEP4：投資金額を決める

投資する商品が決まったら、次に投資金額を決めます。

成長投資枠の年間上限は240万円なので、この範囲内で投資額を決定します。

また、すべての資金を一度に投資するのではなく、数回に分けて投資することも検討しましょう。

たとえば、240万円を一度に投資するのではなく、80万円ずつ3回に分けて投資することで、投資タイミングのリスクを分散できます。

STEP5：注文を出す

投資する商品と金額が決まったら、実際に注文を出します。

証券会社のウェブサイトやアプリから、投資したい商品を検索し、購入画面に進みます。

投資信託の場合、「金額指定」と「口数指定」の2つの注文方法があります。

初心者には、金額指定での注文がおすすめです。たとえば、「100万円分購入」という形で注文できます。

注文を確定する前に、以下の点を必ず確認しましょう。

注文を確定すると、通常は翌営業日に約定（取引成立）します。

約定後は、証券会社のマイページで保有状況を確認できます。

一括投資後の戦略｜1800万円使い切った後はどうする？

NISAの非課税保有限度額1,800万円を使い切った後も、資産形成を続けたい場合はどうすればよいのでしょうか。

ここでは、NISA枠を使い切った後の投資戦略について解説します。

売却して非課税枠を再利用する

NISAの非課税枠は、保有している資産を売却することで再利用できます。

たとえば、取得金額（簿価）100万円分の投資信託を売却すると、その分の非課税枠（100万円）が翌年以降に復活します。値上がりしてから売却した場合も、復活するのは売却額ではなく簿価の分です。

この仕組みを活用すれば、NISA枠を使い切った後も、定期的に売却と再投資を繰り返すことで、非課税のメリットを継続的に享受できます。

ただし、売却のタイミングによっては税金がかからないものの、市場の変動リスクがあるため、慎重に判断する必要があります。

家族のNISA口座を活用する

自分のNISA枠を使い切った後は、配偶者や子どものNISA口座を活用することも一つの方法です。

NISA口座は1人1口座なので、利用する年の1月1日時点で18歳以上の家族であれば、それぞれが1,800万円の非課税枠を持っています。

たとえば、夫婦2人であれば合計3,600万円、18歳以上の子ども2人を含めた4人家族であれば合計7,200万円の非課税枠を活用できます。なお、2027年1月からは0歳から17歳までの未成年者もNISA口座を開設できますが、つみたて投資枠のみで、年間投資枠は60万円、非課税保有限度額は600万円です。

これにより、家族全体で大きな資産を非課税で運用できます。

特定口座で追加投資する

NISA枠を使い切った後は、特定口座で追加投資を続けることもできます。

特定口座は、NISA口座とは異なり、運用益に対して20.315%の税金がかかりますが、確定申告が不要な「源泉徴収あり」を選択できるため、手間がかかりません。

特定口座での投資は、NISA口座と同じように投資信託や株式を購入できます。

ただし、税金がかかる分、手取りのリターンは少なくなるため、NISA枠を優先的に使うことをおすすめします。

また、特定口座では損益通算ができるため、複数の証券会社で取引している場合、利益と損失を相殺して税金を軽減できるメリットがあります。

よくある質問（Q&A）

まとめ

NISAで一括投資をする方法について、成長投資枠の仕組みから具体的な始め方まで解説してきました。

一括投資は、まとまった資金を効率的に運用し、複利効果を早く働かせることができる方法です。

一方で、高値掴みのリスクや投資タイミングの見極めの難しさもあるため、自分のリスク許容度や資金状況に応じて慎重に判断する必要があります。

積立投資と組み合わせることで、リスクを分散しながら効率的な資産形成を目指すこともできます。

一括投資を始める際は、証券口座とNISA口座を開設し、投資する商品を選び、投資金額を決めて注文を出すという5つのステップを踏むことになります。

投資初心者には、全世界株式や米国株式のインデックスファンドがおすすめです。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、慎重にご検討ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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