会社設立のミチシルベ

「NISAで月1万円の積立投資って、本当に意味があるのかな？」

そんな疑問を持っている方は多いのではないでしょうか。

結論から言うと、月1万円の積立投資でも十分に資産形成の効果があります。

20年間、年利5%で運用できた場合、月1万円の積立で約411万円になる計算です。

この記事では、月1万円のNISA積立で将来いくらになるのか、どうやって始めるのかを具体的に解説します。

少額からでも着実に資産を増やしていく方法を、一緒に見ていきましょう。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

NISAで月1万円の積立投資は意味がある？結論から解説

月1万円のNISA積立投資は、十分に意味があります。少額だからといって効果が薄いわけではありません。

金融庁のデータによると、長期・積立・分散投資を行うことで、元本割れのリスクを軽減しながら着実に資産を増やせることが示されています。月1万円という金額は、多くの人が無理なく続けられる現実的な投資額です。

金融庁:投資の基本

また、2024年から始まった新NISA制度では、運用益が非課税になるため、通常なら約20%課税される利益をそのまま受け取れます。月1万円の積立でも、この非課税メリットは大きな効果を発揮します。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

「もっと多く投資しないと意味がない」と考える必要はありません。大切なのは金額ではなく、早く始めて長く続けることです。

月1万円から始めて、収入が増えたら徐々に増額していく戦略も有効です。投資初心者にとって、月1万円という金額は心理的なハードルが低く、万が一の損失があっても生活に大きな影響を与えません。

月1万円を積立投資するといくらになる？｜期間別シミュレーション

月1万円を積立投資すると、将来どのくらいの資産になるのでしょうか。運用期間と想定利回り別に、具体的な金額をシミュレーションしていきます。

ここでは年利3%、5%、7%の3パターンで計算します。これらは投資信託で長期運用した場合に期待できる現実的な利回りです。

10年後の資産額（想定利回り別）

月1万円を10年間積立投資した場合の資産額を見てみましょう。元本は120万円（月1万円×12ヶ月×10年）です。

10年という期間では、複利効果はまだ控えめです。しかし、銀行預金の金利が大手銀行で年0.50%（2026年11月2日時点）であることを考えると、投資による資産増加は明確です。

普通預金に預けていた場合、10年後も約122万円（年0.50%・税引後の概算）にとどまります。10年後には元本の約1.2倍から1.4倍に増える計算になります。

20年後の資産額（想定利回り別）

月1万円を20年間積立投資すると、複利効果が本格的に現れ始めます。元本は240万円（月1万円×12ヶ月×20年）です。

20年という期間になると、複利効果の威力が顕著に表れます。年利5%のケースでは、元本240万円が約1.7倍の411万円に成長します。

この運用益171万円は、新NISA制度を利用すれば全額非課税で受け取れます。通常の課税口座なら約34万円（20.315%）が税金として引かれますが、NISAならその分も資産として残せるのです。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

20年後の資産は、教育費の準備や住宅購入の頭金、老後資金の一部として活用できる規模になります。

30年後の資産額（想定利回り別）

月1万円を30年間積立投資すると、複利効果は最大限に発揮されます。元本は360万円（月1万円×12ヶ月×30年）です。

30年間の運用シミュレーション結果を表にまとめました。

30年という長期間では、複利効果が雪だるま式に資産を増やします。運用益が再投資され、その運用益がさらに運用益を生む好循環が続くためです。

20代から月1万円の積立を始めれば、50代で800万円を超える資産を築ける可能性があります。これは老後資金の大きな柱になる金額です。

銀行預金との比較でわかる複利効果

投資と銀行預金の違いを、具体的な数字で比較してみましょう。現在の普通預金金利は大手銀行で年0.50%（2026年11月2日時点）です。

月1万円を20年間、銀行預金に預けた場合の資産額は約250万円です。元本240万円に対して、利息は税引後で約10万円にとどまります。

複利効果とは、運用で得た利益を再投資することで、利益が利益を生む仕組みです。

例えば1年目に得た利益を再投資すると、2年目はその利益分も含めて運用されます。これが積み重なることで、時間とともに加速度的に資産が増えていきます。

月1万円のNISA積立で得られる3つのメリット

月1万円という少額でNISA積立を始めることには、具体的にどんなメリットがあるのでしょうか。ここでは主な3つのメリットを詳しく解説します。

複利効果で雪だるま式に資産が増える

月1万円の積立投資で得られる最大のメリットは、複利効果による資産の成長です。

複利効果とは、運用で得た利益を再投資することで、利益が利益を生む仕組みのことです。

具体的な数字で見てみましょう。月1万円を年利5%で運用した場合、10年目までは年間の運用益が数万円程度ですが、20年目には年間約20万円、30年目には年間約40万円の運用益が発生します。

元本は変わらず月1万円なのに、運用益だけがどんどん大きくなっていくのです。この複利効果を最大限に活かすには、長期間継続することが重要です。

長期運用で元本割れリスクを軽減できる

投資には元本割れのリスクがありますが、長期運用することでそのリスクを軽減できます。これは金融庁のデータでも示されている事実です。

金融庁:投資の基本

月1万円という少額で始めることで、万が一損失が出ても生活への影響を最小限に抑えられます。

投資初心者が大金を一度に投資すると、価格変動に動揺して損失が出たときに慌てて売却してしまいがちです。しかし月1万円なら、心理的な余裕を持って相場の変動を受け入れられます。

また、毎月定額で積立投資を行う「ドルコスト平均法」により、価格が高いときには少なく、安いときには多く買うことになります。

これにより購入価格が平準化され、リスクが分散されます。

運用益が非課税になる新NISAの恩恵

2024年から始まった新NISA制度では、運用益が非課税になります。これは月1万円の積立投資でも大きなメリットです。

通常、投資で得た利益には20.315%の税金がかかります。例えば100万円の利益が出た場合、約20万円が税金として引かれ、手元に残るのは約80万円です。

しかし新NISA口座で運用すれば、100万円の利益をそのまま受け取れます。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

新NISA制度の主なメリットは以下の通りです。

例えば年利5%で20年間運用した場合、運用益は約171万円です。通常の課税口座なら約34万円が税金として引かれますが、NISA口座ならこの34万円も自分の資産として残せます。

年代別｜月1万円で目標金額を貯めるまでの期間

月1万円の積立投資で、具体的な目標金額に到達するまでどのくらいの期間が必要なのでしょうか。年代別に現実的な目標を設定し、必要な運用期間を見ていきます。

20代から始める場合（老後資金2,000万円）

20代から月1万円の積立投資を始めた場合、老後資金として話題になった「2,000万円」を目指すことができるでしょうか。

20代のメリットは、運用期間を長く取れることです。40年という時間があれば、複利効果が最大限に発揮されます。

また、途中で収入が増えたときに積立額を増やせば、2,000万円も十分に射程圏内です。例えば30代で月2万円、40代で月3万円に増額すれば、2,000万円を超える資産形成が可能になります。

30代から始める場合（教育費500万円）

30代から月1万円の積立投資を始める場合、子どもの教育費500万円を目標にするケースを考えてみましょう。

子どもが生まれたタイミングで積立を始めれば、大学入学時（18年後）に必要な教育費を準備できます。

月1万円だけでは不安な場合は、児童手当を別途貯蓄に回すなど、複数の方法を組み合わせるのが現実的です。

40代から始める場合（住宅購入頭金300万円）

40代から月1万円の積立投資を始める場合、住宅購入の頭金300万円を目標にするケースを見てみましょう。

また、40代からの投資は老後資金の準備という側面も重要です。住宅購入が済んでいる場合は、月1万円を老後資金として運用し続けることで、60歳時点で約411万円（20年間運用）の資産を築けます。

月1万円のNISA積立で気をつけたい3つのこと

月1万円のNISA積立投資にはメリットがある一方で、注意すべき点もあります。ここでは特に重要な3つのポイントを解説します。

元本割れのリスクがある

投資である以上、元本割れのリスクは必ず存在します。月1万円という少額でも、このリスクから逃れることはできません。

元本割れのリスクに対処するには、以下の点が重要です。

短期間では効果が実感しにくい

月1万円の積立投資は、短期間では目に見える効果を実感しにくいという特徴があります。これは少額投資の宿命とも言えます。

しかし、これは複利効果がまだ本格的に働いていないためです。積立投資の真価は、5年、10年、20年と長期間継続することで発揮されます。

短期間で効果を実感しにくいことへの対処法は、定期的に資産残高を確認することです。証券会社のアプリやウェブサイトで、元本と運用益の推移をグラフで見ることができます。

途中で積立をやめると複利効果が減る

月1万円の積立投資で最も避けたいのが、途中で積立をやめてしまうことです。複利効果は継続してこそ発揮されるため、中断すると効果が大幅に減少します。

積立を続けるためのポイントは以下の通りです。

どうしても積立を一時停止する必要がある場合は、完全にやめるのではなく、金額を減らす選択肢も検討しましょう。

月1万円から始めるNISA積立｜効率的に増やす3つのポイント

月1万円という限られた金額でも、運用方法を工夫することで効率的に資産を増やせます。ここでは実践的な3つのポイントを紹介します。

長期運用を前提に投資する

月1万円の積立投資で成功するための最も重要なポイントは、長期運用を前提にすることです。

短期的な利益を狙うのではなく、10年、20年、30年という長い時間をかけて資産を育てる姿勢が必要です。

金融庁:投資の基本

長期運用を成功させるためには、以下の心構えが重要です。

成長が期待できる資産（株式中心）を選ぶ

月1万円という限られた金額で効率的に資産を増やすには、成長が期待できる資産を選ぶことが重要です。具体的には、株式を中心とした投資信託がおすすめです。

月1万円の積立投資で株式中心の運用を行う場合、以下のような投資信託が適しています。

年齢が上がり、目標期間が近づいてきたら、徐々に債券など安定資産の比率を増やすことも検討しましょう。

分散投資でリスクを抑える

月1万円という少額でも、分散投資を意識することでリスクを抑えながら運用できます。

分散投資とは、複数の資産や地域、銘柄に投資することでリスクを分散する手法です。

分散投資のメリットは、特定の企業や国の不調が全体の運用成績に与える影響を小さくできることです。

また、毎月定額で積立投資を行うことで、時間の分散も自動的に実現できます。これはドルコスト平均法と呼ばれる手法で、価格が高いときには少なく、安いときには多く購入することになり、平均購入単価を抑える効果があります。

月1万円のNISA積立におすすめの証券会社7社

月1万円のNISA積立を始めるには、証券会社選びが重要です。ここでは初心者にもおすすめの証券会社7社を紹介します。

SBI証券｜取扱商品数No.1で選択肢が豊富

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