会社設立のミチシルベ

「ウェルスナビで大儲けできるのか？」という疑問をお持ちではありませんか。

結論から言うと、ウェルスナビは短期間で大きく儲けるサービスではなく、長期運用で着実に資産を増やすロボアドバイザーです。

実際の運用実績を見ると、7年間で資産が約2倍になった事例もあり、年率5〜10%程度のリターンが期待できます。

この記事では、ウェルスナビの実際の運用実績や「大儲け」の現実的な定義、長期運用のメリット・デメリットを詳しく解説します。

投資初心者の方でも理解できるよう、具体的な数字とシミュレーションを交えてご紹介しますので、ぜひ最後までお読みください。

ウェルスナビで「大儲け」は可能？｜結論と現実的な期待値

ウェルスナビで「大儲け」できるかどうかを判断するには、まず「大儲け」の定義を明確にする必要があります。ここでは、ウェルスナビの実績データをもとに、現実的な期待値を解説します。

「大儲け」とは年率何%のこと？

「大儲け」という言葉には明確な定義がありませんが、一般的には年率20%以上のリターンを指すことが多いです。株式投資の世界では、年率10%を超えるリターンでも十分に優秀とされています。

たとえば、100万円を年率20%で運用できれば、1年後には120万円になります。これを5年間続けると約249万円になり、資産が2.5倍近くに増える計算です。しかし、このような高リターンを安定的に維持するのは非常に困難で、リスクも高くなります。

「大儲け」を狙って短期間で大きく儲けようとすると、逆に大きな損失を被る可能性も高まるのです。

ウェルスナビの平均的なリターンは年率5〜10%

ウェルスナビの実際の運用実績を見ると、長期運用者の平均的なリターンは年率5〜10%程度です。これは世界的に見ても標準的な水準であり、分散投資による安定運用の特徴と言えます。

たとえば、リスク許容度5（最もリスクを取る設定）で7年間運用した場合、+93.71%のリターンを記録した事例があります。これを年率換算すると約10%となり、複利効果で資産が約2倍に増えた計算です。

一方、リスク許容度3（中程度のリスク設定）では年率7%前後のリターンが一般的です。このように、ウェルスナビは「短期間で大儲け」するサービスではなく、「長期的に着実に資産を増やす」サービスであることが分かります。

長期運用で資産を着実に増やすサービス

ウェルスナビは、短期的な値動きで利益を狙うのではなく、長期・積立・分散投資によって着実に資産を増やすことを目的としています。これは金融庁が推奨する資産形成の基本原則でもあります。

金融庁:投資の基本

長期運用のメリットは、短期的な市場の変動に左右されにくくなることです。株式市場は短期的には大きく上下しますが、10年、20年といった長期で見ると右肩上がりの傾向があります。

また、ウェルスナビは自動リバランス機能により、ポートフォリオを常に最適な状態に保ちます。これにより、投資の知識がない方でも、専門家と同じような運用ができるのです。「大儲け」を狙うよりも、「着実に資産を増やす」ことを目指す方に適したサービスと言えるでしょう。

ウェルスナビの実際の運用実績を公開｜7年間の成績

ウェルスナビで実際にどのくらいのリターンが得られるのか、長期運用者の実績データを具体的に見ていきましょう。ここでは、複数の運用事例を紹介します。

運用7年で+93.71%の実績（リスク許容度5）

ある投資家は、リスク許容度5（最もリスクを取る設定）で7年間運用し、+93.71%のリターンを達成しました。元本が100万円であれば、約194万円に増えた計算です。

この期間中、コロナショック（2020年3月）などの大きな暴落も経験しましたが、長期保有を続けることで資産を大きく増やすことができました。リスク許容度5は株式の比率が高く、短期的には大きく下落することもありますが、長期的には高いリターンが期待できます。

年率換算で約10%のリターンは、分散投資としては非常に優秀な成績と言えます。

運用5年で+70%の実績（リスク許容度4）

別の投資家は、リスク許容度4で5年間運用し、+70%のリターンを記録しました。これは年率約11%に相当し、リスク許容度4でも十分に高いリターンが得られることを示しています。

リスク許容度4は、リスク許容度5よりも債券の比率が高く、値動きがやや穏やかです。そのため、暴落時の下落率も抑えられる一方で、リターンもやや控えめになる傾向があります。

しかし、この事例では5年間で+70%という優れた成績を残しており、リスクとリターンのバランスが取れた運用と言えるでしょう。この投資家も、積立投資を継続し、市場の変動に動じずに運用を続けたことが成功の要因です。

運用7年7か月で+84.35%、資産1,000万円突破

さらに別の投資家は、7年7か月の運用で+84.35%のリターンを達成し、資産が1,000万円を突破しました。この方は、積立投資を継続しながら、ボーナス時などにまとまった金額を追加入金することで、効率的に資産を増やしました。

この事例のポイントは、積立投資だけでなく、余裕資金がある時に追加入金を行ったことです。市場が下落している時に買い増しを行うことで、その後の回復局面で大きなリターンを得ることができました。

また、7年以上の長期運用により、複利効果が大きく働いたことも資産増加の要因です。運用益がさらに運用されることで、雪だるま式に資産が増えていきます。このように、ウェルスナビは長期運用と積立投資を組み合わせることで、着実に資産を増やせるサービスなのです。

ウェルスナビ公式の運用実績｜リスク許容度別の過去データ

ウェルスナビ公式サイトでは、リスク許容度別の運用実績が公開されています。ここでは、公式データをもとに、各リスク許容度のパフォーマンスを比較します。

リスク許容度1〜5の運用成績比較

ウェルスナビでは、リスク許容度を1〜5の5段階から選択できます。リスク許容度が高いほど株式の比率が高くなり、リターンも大きくなる一方で、値動きも激しくなります。

このように、リスク許容度が高いほど期待リターンも高くなりますが、短期的な値動きも大きくなります。自分の投資目的や年齢、資産状況に応じて、適切なリスク許容度を選ぶことが重要です。

一般的に、若い世代や長期運用を前提とする方はリスク許容度4〜5を、退職後の資産を守りたい方はリスク許容度1〜2を選ぶことが多いです。なお、リスク許容度は運用途中で変更することも可能です。

コロナショック時の下落率とリカバリー実績

2020年3月のコロナショックでは、世界中の株式市場が急落しました。ウェルスナビも例外ではなく、リスク許容度5では一時的に約30%の下落を記録しました。

しかし、その後の回復は早く、約1年で元の水準に戻り、さらにその後も上昇を続けました。リスク許容度1では下落率が約10%と小さく、リカバリーも早かった一方、リスク許容度5では下落率が大きかったものの、その後のリターンも大きくなりました。

ウェルスナビの自動リバランス機能により、暴落時には自動的に割安な資産を買い増すため、その後の回復局面で大きな利益を得やすくなります。

投資金額別のリターンシミュレーション｜10万円・100万円・1000万円の場合

ウェルスナビでどのくらいの資産が築けるのか、投資金額別にシミュレーションしてみましょう。ここでは、年率7%のリターンを前提に計算します。

10万円スタートの場合｜7年後の資産額

初期投資10万円、毎月1万円を積立投資した場合、7年後の資産額は約117万円になります（年率7%で計算）。元本は94万円（初期10万円+毎月1万円×84か月）ですので、約23万円の利益が出る計算です。

少額からスタートしても、積立投資を続けることで着実に資産が増えていきます。特に、ドルコスト平均法により、市場が下落している時に多くの口数を購入できるため、長期的にはリターンが安定しやすくなります。

100万円スタートの場合｜7年後の資産額

初期投資100万円、毎月3万円を積立投資した場合、7年後の資産額は約395万円になります（年率7%で計算）。元本は352万円（初期100万円+毎月3万円×84か月）ですので、約43万円の利益が出る計算です。

100万円からスタートすれば、複利効果がより大きく働き、資産の増加スピードも速くなります。毎月3万円の積立は、会社員の方でも無理のない金額でしょう。ボーナス時に追加入金を行えば、さらに資産を増やすことができます。

1000万円スタートの場合｜7年後の資産額

初期投資1000万円、毎月10万円を積立投資した場合、7年後の資産額は約2,730万円になります（年率7%で計算）。元本は1,840万円（初期1000万円+毎月10万円×84か月）ですので、約890万円の利益が出る計算です。

まとまった資金がある方は、ウェルスナビで効率的に資産を増やすことができます。1000万円を銀行預金に置いておいても、現在の金利ではほとんど増えませんが、ウェルスナビで運用すれば7年間で約900万円の利益が期待できるのです。

ウェルスナビで大儲けできない3つの理由｜分散投資の性質

ウェルスナビは優れた資産運用サービスですが、「短期間で大儲け」するのには向いていません。その理由を3つ解説します。

分散投資はリスクを抑える代わりにリターンも控えめ

ウェルスナビは、世界中の株式・債券・金・不動産などに分散投資を行います。これにより、特定の資産が暴落しても、他の資産でカバーできるため、リスクが抑えられます。

しかし、分散投資にはデメリットもあります。それは、リターンも平均化されてしまうことです。たとえば、個別株で大化けする銘柄に集中投資すれば、短期間で資産が2倍、3倍になることもあります。しかし、ウェルスナビのような分散投資では、そのような大きなリターンは期待できません。

現代ポートフォリオ理論では、分散投資によってリスクを減らしながら、効率的にリターンを得ることが推奨されています。ウェルスナビは、この理論に基づいて設計されているため、「リスクを抑えながら着実に資産を増やす」ことに適しています。

ロボアドバイザーは短期売買で利益を狙わない

ウェルスナビは、短期的な市場の値動きを予測して売買を繰り返すサービスではありません。長期的な資産形成を目的としているため、頻繁に売買を行わず、基本的には買い持ち（バイ・アンド・ホールド）の戦略を取ります。

短期売買で利益を狙うデイトレードやスイングトレードは、高度な知識と経験が必要で、リスクも非常に高いです。一方、ウェルスナビは、長期的な市場の成長を取り込むことで、安定したリターンを目指します。

このため、「今月中に資産を2倍にしたい」といった短期的な目標には向きません。しかし、「10年後に老後資金を準備したい」「20年後に子供の教育資金を貯めたい」といった長期的な目標には非常に適しています。

手数料1.1%が長期的に複利効果に影響

ウェルスナビの手数料は、預かり資産の年率1.1%（税込）です。これは、自動リバランスや税金最適化（DeTAX機能）などのサービスが含まれた料金ですが、長期運用では複利効果に影響を与えます。

たとえば、年率8%のリターンが得られる場合、手数料1.1%を差し引くと実質的なリターンは6.9%になります。この差は短期間では小さいですが、10年、20年と長期運用すると、手数料の影響は無視できなくなります。

それでもウェルスナビをおすすめする3つの理由

ウェルスナビには「大儲けできない」というデメリットがありますが、それでもおすすめできる理由が3つあります。

投資の知識がなくても世界分散投資ができる

ウェルスナビの最大のメリットは、投資の知識がなくても、世界中の資産に分散投資ができることです。通常、分散投資を行うには、どの国のどの資産にどのくらいの割合で投資すべきかを自分で判断する必要があります。

しかし、ウェルスナビでは、ノーベル賞受賞者の理論に基づいたアルゴリズムが、最適なポートフォリオを自動で構築してくれます。米国株、日欧株、新興国株、米国債券、金、不動産など、複数の資産に自動で分散投資されるため、初心者でもプロと同じような運用ができます。

完全放置で自動リバランス・税金最適化

ウェルスナビのもう一つの大きなメリットは、完全放置で運用できることです。一度設定すれば、あとは自動で積立投資が行われ、リバランスも自動で実施されます。

リバランスとは、ポートフォリオのバランスが崩れた時に、資産の配分を元に戻す作業です。たとえば、株式が値上がりして比率が高くなった場合、一部を売却して債券を買い増すことで、リスクをコントロールします。これを自分で行うのは手間がかかりますが、ウェルスナビなら自動で行ってくれます。

また、DeTAX機能により、税金の負担を自動で最適化してくれます。これは、含み損のある資産を売却して利益と相殺することで、税金を繰り延べる仕組みです。忙しい会社員の方や、投資に時間をかけたくない方には、非常にありがたい機能です。

長期運用で元本割れリスクを軽減できる

投資には元本割れのリスクがありますが、ウェルスナビのような分散投資では、長期運用によってリスクを軽減できます。過去のデータを見ると、株式市場は短期的には大きく変動しますが、20年以上の長期で見ると、ほとんどの期間でプラスのリターンを記録しています。

ウェルスナビの運用実績を見ても、5年以上の長期運用者のほとんどがプラスのリターンを得ています。短期的には市場の暴落で含み損を抱えることもありますが、運用を続けることで回復し、最終的には利益を得られる可能性が高いのです。

また、積立投資を行うことで、ドルコスト平均法の効果により、リスクをさらに分散できます。市場が下落している時に買い増すことで、平均購入単価を下げることができ、その後の回復局面で大きな利益を得やすくなります。

マイナス期間はどのくらい？｜運用開始から黒字化までの経験談

ウェルスナビを始めると、最初の数年間はマイナスになることもあります。ここでは、実際の運用者の経験談をもとに、マイナス期間について解説します。

運用開始から3年間で12回マイナスになった事例

ある投資家は、ウェルスナビを始めてから3年間で、12回（12か月間）マイナスになったと報告しています。特に運用開始から1年目は、市場の変動に慣れず、含み損を見るたびに不安になったそうです。

しかし、この投資家は「長期運用が前提」と自分に言い聞かせ、積立投資を続けました。市場が下落している時も、淡々と毎月の積立を継続したことで、平均購入単価を下げることができました。

3年目以降は元本割れなしで推移

同じ投資家は、運用開始から3年目以降は、ほとんど元本割れすることなく、順調に資産が増えていったと報告しています。これは、長期運用によって市場の変動が平準化され、複利効果が働き始めたためです。

特に、積立投資を続けたことで、市場が下落している時に多くの口数を購入できたため、その後の回復局面で大きな利益を得ることができました。3年目以降は、毎月の積立額を増やし、さらに資産を増やすペースを加速させました。

この事例から分かるのは、最初の数年間を乗り越えれば、その後は安定的に資産が増えていく可能性が高いということです。短期的な結果に焦らず、長期的な視点を持って運用を続けることが成功の鍵です。

暴落時の対処法｜パニック売りを避けるメンタル管理

市場が暴落した時、最もやってはいけないのがパニック売りです。含み損が大きくなると、「これ以上損失が拡大する前に売却しよう」と考えてしまいがちですが、これは最悪の判断です。

過去のデータを見ると、暴落後に市場は必ず回復しています。コロナショック、リーマンショック、ITバブル崩壊など、どの暴落も数年以内に回復し、その後さらに上昇しています。暴落時に売却してしまうと、損失が確定してしまい、その後の回復の恩恵を受けられなくなります。

余裕資金がある場合は、追加入金を検討するのも良いでしょう。メンタル管理が、長期投資で成功するための最も重要なポイントです。

リスク許容度の選び方｜自分に合った設定のポイント

ウェルスナビでは、リスク許容度を1〜5の5段階から選択できます。ここでは、自分に合ったリスク許容度の選び方を解説します。

リスク許容度5を選ぶべき人の特徴

リスク許容度5は、株式の比率が約90%と最も高く、長期的に高いリターンを狙える設定です。以下のような方に適しています。

リスク許容度3を選ぶべき人の特徴

リスク許容度3は、株式と債券の比率が約50%ずつで、リスクとリターンのバランスが取れた設定です。以下のような方に適しています。

リスク許容度は途中で変更できる？

ウェルスナビでは、リスク許容度を途中で変更することが可能です。たとえば、最初はリスク許容度5で運用していたが、退職が近づいてきたのでリスク許容度3に変更する、といったことができます。

一般的には、リスク許容度は最初に慎重に選び、頻繁に変更しない方が良いとされています。ただし、ライフステージの変化（結婚、出産、退職など）に応じて、リスク許容度を見直すことは合理的です。

積立投資で効果を最大化｜ドルコスト平均法のメリット

ウェルスナビでは、積立投資を活用することで、リスクを分散し、効果を最大化できます。ここでは、ドルコスト平均法のメリットを解説します。

下落時に買い増しできる積立投資の強み

ドルコスト平均法とは、定期的に一定額を投資する方法です。この方法の最大のメリットは、市場が下落している時に多くの口数を購入できることです。

たとえば、毎月1万円を積立投資する場合、株価が高い時には少ない口数しか買えませんが、株価が安い時には多くの口数を買えます。これにより、平均購入単価を下げることができ、その後の回復局面で大きな利益を得やすくなります。

月1万円から始められる手軽さ

ウェルスナビの積立投資は、月1万円から始められます。これは、会社員の方でも無理なく続けられる金額でしょう。少額から始めて、慣れてきたら積立額を増やすこともできます。

また、ボーナス時に追加入金を行うことで、さらに効率的に資産を増やすことができます。たとえば、毎月3万円の積立に加えて、年2回のボーナス時に各20万円を追加入金すれば、年間の投資額は76万円になります。

積立金額は途中で変更できる

ウェルスナビでは、積立金額を途中で変更することが可能です。収入が増えたら積立額を増やす、逆に出費が増えたら積立額を減らす、といったことが柔軟にできます。

また、積立投資を一時停止することもできます。たとえば、子供の教育費がかかる時期は積立を停止し、その後再開する、といったことも可能です。ライフステージに応じて、柔軟に対応できるのがウェルスナビの魅力です。

よくある質問（Q&A）｜ウェルスナビの疑問を解消

まとめ

ウェルスナビで「大儲け」できるかという疑問に対して、この記事では実際の運用実績をもとに解説しました。結論として、ウェルスナビは短期間で大きく儲けるサービスではなく、長期運用で着実に資産を増やすロボアドバイザーです。

実際の運用実績を見ると、7年間で+93.71%のリターンを記録した事例もあり、年率5〜10%程度のリターンが期待できます。分散投資によりリスクを抑えながら、長期的に資産を増やせる点が大きな魅力です。

ウェルスナビは、投資の知識がなくても世界分散投資ができ、自動リバランスや税金最適化などのサービスも充実しています。忙しい会社員の方や、投資初心者の方には非常に便利なサービスです。

ただし、手数料1.1%がかかることや、短期的には元本割れのリスクがあることも理解しておく必要があります。長期的な視点を持って、積立投資を継続することが成功の鍵です。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。過去の運用実績は将来の成果を保証するものではありません。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、慎重にご検討ください。