会社設立のミチシルベ

「老後資金を準備したいけど、何から始めればいいか分からない」そんな悩みを抱えていませんか。

S&P500は米国を代表する500社の株価指数で、長期的に右肩上がりの成長を続けてきた実績があります。

この記事では、S&P500への投資方法から具体的な商品選び、証券会社の選び方まで、初心者の方にも分かりやすく解説します。

新NISAを活用すれば、利益が非課税になるメリットも受けられます。

投資信託とETFの違いや、それぞれのメリット・デメリットも詳しくお伝えしますので、自分に合った投資方法が見つかるはずです。

まずはS&P500の基本から確認していきましょう。

S&P500とは？｜米国株式市場を代表する指数

S&P500は、米国の代表的な株価指数の一つです。

S&P ダウ・ジョーンズ・インデックス社が算出・公表しており、ニューヨーク証券取引所やNASDAQに上場している主要企業500社で構成されています。

米国株式市場の時価総額の約80%をカバーしているため、米国経済全体の動向を把握する指標として世界中の投資家に注目されています。

1957年の算出開始以来、長期的に右肩上がりの成長を続けてきた実績があり、個人投資家から機関投資家まで幅広く活用されている指数です。

S&P500の基本情報

S&P500は時価総額加重平均型の株価指数で、企業の時価総額が大きいほど指数への影響度が高くなる仕組みです。

構成銘柄は定期的に見直され、成長性の高い企業が選ばれ続けています。

指数の算出方法は、各構成銘柄の時価総額の合計を基準値で割って算出されます。

個別の株価変動だけでなく、企業の規模も反映される仕組みになっているため、米国経済の実態をより正確に表す指標として評価されています。

S&P Dow Jones Indices:S&P 500

構成銘柄の上位企業

2024年12月時点での構成銘柄上位には、世界的に有名な企業が名を連ねています。

アップル、マイクロソフト、アマゾン、エヌビディア、アルファベット（グーグル）などのテクノロジー企業が上位を占めています。

テクノロジー企業の比率が高いことから、イノベーションや技術革新の恩恵を受けやすい特徴があります。

構成銘柄は四半期ごとに見直しが行われ、成長性の低下した企業は除外され、新たな成長企業が追加される仕組みです。

このダイナミックな入れ替えにより、常に米国経済の最前線を走る企業群で構成されています。

S&P Dow Jones Indices:S&P 500 Factsheet

S&P500への投資がおすすめな3つの理由

S&P500は、投資初心者から経験豊富な投資家まで幅広く支持されている投資対象です。

その理由は、長期的な成長実績と分散投資効果、そして低コストで投資できる環境が整っているためです。

ここでは、S&P500への投資が多くの投資家に選ばれる3つの理由を詳しく解説します。

長期的に右肩上がりの成長実績

S&P500は1957年の算出開始以来、リーマンショックやコロナショックなどの一時的な下落局面はあったものの、長期的には右肩上がりの成長を続けてきました。

過去30年間の年平均リターンは約10%とされており、長期投資の有効性を示す代表的な指数です。

この成長を支えているのは、米国経済の持続的な拡大と、構成企業の継続的なイノベーションです。

アップルやマイクロソフトなどのテクノロジー企業は、世界中に製品やサービスを提供し、グローバルな成長を実現しています。

米国主要企業500社に分散投資できる

S&P500に連動する商品を1つ購入するだけで、米国の主要企業500社に自動的に分散投資できます。

個別株投資では、特定の企業が業績不振に陥った場合に大きな損失を被るリスクがありますが、S&P500なら1社の不調が全体に与える影響は限定的です。

個別株を500銘柄購入するには膨大な資金が必要ですが、S&P500連動の投資信託なら100円から投資を始められます。

少額から米国の成長企業群全体に投資できる点は、個人投資家にとって大きなメリットです。

低コストで投資できる商品が豊富

S&P500に連動する投資信託やETFは、信託報酬が年率0.1%以下の商品も多く、低コストで長期投資できる環境が整っています。

運用コストが低いほど、投資リターンを最大化できるため、長期的な資産形成において重要な要素です。

100万円を運用した場合、年間のコストは1,000円以下に抑えられます。

また、多くの証券会社で購入時手数料が無料（ノーロード）になっており、売買コストを気にせず積立投資を続けられます。

新NISAのつみたて投資枠でも多くのS&P500連動商品が対象となっているため、非課税メリットを受けながら低コスト運用が可能です。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

S&P500に投資する2つの方法｜投資信託とETFの違い

S&P500に投資する方法は、大きく分けて投資信託とETF（上場投資信託）の2種類があります。

どちらもS&P500の値動きに連動することを目指していますが、購入方法や取引の仕組み、コストなどに違いがあります。

自分の投資スタイルや目的に合わせて、適切な方法を選ぶことが大切です。

投資信託での投資

投資信託は、運用会社が投資家から集めた資金をまとめて運用する金融商品です。

S&P500連動型の投資信託は、指数と同じ値動きを目指すインデックスファンドが主流で、eMAXIS SlimシリーズやSBI・Vシリーズなどが代表的な商品です。

購入は1日1回、基準価額が決まるタイミング（通常は翌営業日）で約定されます。

価格は1日1回しか変動しないため、リアルタイムでの売買はできませんが、その分、価格変動を気にせず積立投資に集中できる利点があります。

メリット

投資信託の最大のメリットは、100円から積立投資を始められる点です。

多くの証券会社で少額からの定期積立に対応しており、毎月自動で購入する設定ができるため、投資初心者でも無理なく続けられます。

新NISAのつみたて投資枠でも多くの商品が対象となっており、非課税メリットを受けながら長期投資できます。

デメリット

投資信託のデメリットは、リアルタイムでの売買ができない点です。

注文を出してから約定するまでに時間がかかるため、急激な相場変動時に即座に対応することはできません。

ETFでの投資

ETF（上場投資信託）は、証券取引所に上場している投資信託で、株式と同じようにリアルタイムで売買できます。

米国市場に上場しているVOO（バンガードS&P500 ETF）やIVV（iシェアーズ・コアS&P500 ETF）などが代表的な商品です。

取引時間中は株価のように価格が変動し、指値注文や成行注文を使って好きなタイミングで売買できます。

機動的な取引を重視する投資家に適した商品です。

メリット

ETFの最大のメリットは、信託報酬が投資信託よりも低い傾向にある点です。

VOOの経費率は年率0.03%、IVVは0.03%と、非常に低コストで運用できます。

長期投資においては、わずかなコスト差が最終的なリターンに大きな影響を与えるため、コスト重視の投資家にとって魅力的です。

デメリット

ETFのデメリットは、最低投資金額が投資信託より高い点です。

米国ETFの場合、1株単位での購入となるため、数万円程度の資金が必要になります。

新NISAの成長投資枠では購入できますが、つみたて投資枠では米国ETFは対象外となっています。

どちらを選ぶべき？｜投資スタイル別の選び方

投資信託とETFのどちらを選ぶかは、投資スタイルや目的によって異なります。

少額から積立投資を始めたい初心者には、投資信託がおすすめです。

100円から自動積立ができ、新NISAのつみたて投資枠も活用できるため、手間をかけずに長期投資を続けられます。

また、両方を組み合わせる方法もあります。

つみたて投資枠で投資信託を毎月積み立てながら、成長投資枠でETFを購入するなど、それぞれのメリットを活かした投資戦略を取ることもできます。

S&P500連動のおすすめ投資信託5選｜信託報酬と特徴を比較

S&P500に連動する投資信託は数多くありますが、信託報酬の低さや純資産総額、運用実績などを基準に選ぶことが大切です。

ここでは、個人投資家に人気の高い5つの投資信託を紹介します。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、三菱UFJアセットマネジメントが運用するインデックスファンドです。

「業界最低水準の運用コストを目指し続ける」というコンセプトのもと、信託報酬の引き下げが継続的に行われています。

eMAXIS Slimシリーズは、投資家からの人気が高く、資金流入が続いているため、スケールメリットによるコスト削減効果も期待できます。

長期投資を前提とした積立投資に最適な商品です。

三菱UFJアセットマネジメント:eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

SBI・V・S&P500インデックス・ファンドは、SBIアセットマネジメントが運用する投資信託で、米国ETFのVOO（バンガードS&P500 ETF）を実質的な投資対象としています。

信託報酬は年率0.0938%程度（2024年12月時点）と、eMAXIS Slimと同水準の低コストです。

バンガード社のETFを通じて投資するため、世界最大級の運用会社の運用ノウハウを活用できる点が特徴です。

VOOに直接投資するよりも少額から始められるため、ETF投資のメリットを投資信託の形で享受できる商品です。

SBIアセットマネジメント:SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

楽天・S&P500インデックス・ファンド

楽天・S&P500インデックス・ファンドは、楽天投信投資顧問が運用する投資信託です。

信託報酬は年率0.077%以内（2024年12月時点）と、主要なS&P500連動ファンドの中でも最低水準のコストを実現しています。

新NISAのつみたて投資枠にも対応しており、楽天証券での取り扱いが中心ですが、他の証券会社でも購入可能です。

純資産総額も順調に増加しており、長期投資に適した商品です。

楽天投信投資顧問:楽天・S&P500インデックス・ファンド

iシェアーズ 米国株式（S&P500）インデックス・ファンド

iシェアーズ 米国株式（S&P500）インデックス・ファンドは、ブラックロック・ジャパンが運用する投資信託です。

世界最大級の資産運用会社であるブラックロック社の運用ノウハウを活用しており、信託報酬は年率0.0938%以内（2024年12月時点）と低コストです。

純資産総額も着実に増加しており、長期投資に適した選択肢です。

ブラックロック社のブランド力と運用実績を重視する投資家におすすめの商品です。

ブラックロック・ジャパン:iシェアーズ 米国株式インデックス・ファンド

iFreeNEXT NASDAQ100インデックス

iFreeNEXT NASDAQ100インデックスは、厳密にはS&P500ではなくNASDAQ100指数に連動する投資信託ですが、米国株式への投資という観点で比較対象として紹介します。

大和アセットマネジメントが運用しており、信託報酬は年率0.495%（2024年12月時点）です。

S&P500と組み合わせることで、米国株式市場全体への分散投資とテクノロジーセクターへの重点投資を両立させることも可能です。

新NISAの成長投資枠で購入できるため、より積極的な運用を目指す投資家の選択肢となります。

大和アセットマネジメント:iFreeNEXT NASDAQ100インデックス

S&P500連動のおすすめETF3選｜米国上場ETFの特徴

米国市場に上場しているS&P500連動ETFは、世界中の投資家から資金を集める巨大なファンドです。

信託報酬が非常に低く、長期投資において有利な選択肢となります。

ここでは、代表的な3つのETFを紹介します。いずれも新NISAの成長投資枠で購入可能です。

VOO（バンガードS&P500 ETF）

VOO（バンガードS&P500 ETF）は、世界最大級の運用会社であるバンガード社が運用するETFです。

経費率は年率0.03%と極めて低く、長期投資において最もコスト効率の高い商品の一つです。

米国市場での取引となるため、SBI証券や楽天証券などの米国株取引に対応した証券会社での口座開設が必要です。

Vanguard:VOO

IVV（iシェアーズ・コアS&P500 ETF）

IVV（iシェアーズ・コアS&P500 ETF）は、ブラックロック社が運用するETFで、VOOと並ぶ代表的なS&P500連動商品です。

経費率は年率0.03%とVOOと同水準で、純資産総額も40兆円を超える巨大ファンドです。

分配金は四半期ごとに支払われ、配当利回りはVOOとほぼ同水準です。

VOOとIVVはほぼ同じパフォーマンスを示すため、どちらを選んでも大きな差はありませんが、証券会社の取引条件や為替手数料を比較して選ぶとよいでしょう。

BlackRock:IVV

SPY（SPDR S&P500 ETF）

SPY（SPDR S&P500 ETF）は、1993年に設定された世界初のS&P500連動ETFで、最も歴史のある商品です。

ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズが運用しており、純資産総額は60兆円を超える世界最大級のETFです。

長期投資においてはコストの差が積み重なるため、VOOやIVVの方が有利ですが、短期的な売買を頻繁に行う投資家にとっては、SPYの高い流動性がメリットとなります。

分配金は四半期ごとに支払われ、配当利回りは他の2つとほぼ同水準です。

State Street Global Advisors:SPY

S&P500投資におすすめの証券会社5社｜手数料とサービスを比較

S&P500への投資を始めるには、証券会社で口座を開設する必要があります。

証券会社によって手数料やサービス内容、取扱商品が異なるため、自分の投資スタイルに合った証券会社を選ぶことが大切です。

SBI証券｜取扱商品数と手数料の安さが魅力

SBI証券は、国内最大級のネット証券で、口座開設数は1,500万口座を超えています。

S&P500連動の投資信託やETFの取扱本数が豊富で、eMAXIS SlimシリーズやSBI・Vシリーズなど、低コストの商品を幅広く取り揃えています。

取引ツールも充実しており、PC向けの「HYPER SBI 2」やスマホアプリ「SBI証券アプリ」など、初心者から上級者まで使いやすい環境が整っています。

IPO取扱実績も年間78銘柄（2024年実績）と業界トップクラスで、幅広い投資ニーズに対応できる証券会社です。

楽天証券｜楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券は、楽天グループが運営するネット証券で、口座開設数は1,200万口座を超えています。

楽天ポイントを使った投資や、投資によるポイント還元が受けられる点が最大の特徴です。

S&P500連動の投資信託も豊富に取り揃えており、楽天・S&P500インデックス・ファンドは信託報酬が業界最低水準です。

取引ツール「MARKET SPEED Ⅱ」は高機能で、情報収集から取引まで一貫して行えます。

新NISAにも完全対応しており、初心者から経験者まで幅広く利用されています。

マネックス証券｜米国株投資に強い

マネックス証券は、米国株式の取扱銘柄数が約5,000銘柄と、主要ネット証券の中でもトップクラスです。

米国株投資に力を入れており、情報提供やツールの充実度が高い点が特徴です。

米国ETFのVOO、IVV、SPYなどのS&P500連動商品はもちろん、個別株投資にも対応しています。

投資情報の質も高く、米国株投資を本格的に行いたい投資家におすすめです。

松井証券｜50万円まで手数料無料

松井証券は、創業100年以上の歴史を持つ老舗証券会社で、ネット証券としても早くからサービスを展開しています。

1日の約定代金が50万円以下なら現物取引・信用取引ともに手数料無料という料金体系が特徴です。

S&P500連動の投資信託も豊富に取り揃えており、新NISAのつみたて投資枠・成長投資枠の両方に対応しています。

サポート体制も充実しており、電話やチャットでの問い合わせに丁寧に対応してくれます。

初心者向けの投資情報も豊富で、投資を始めたばかりの方でも安心して利用できる証券会社です。

三菱UFJモルガン・スタンレー証券｜大手の安心感

三菱UFJモルガン・スタンレー証券は、三菱UFJフィナンシャル・グループとモルガン・スタンレーの合弁証券会社で、大手金融グループの安心感と充実したサポート体制が魅力です。

口座開設数は約1,800万口座と国内最大級で、店舗でのサポートも受けられるため、対面での相談を希望する投資家に適しています。

S&P500連動の投資信託も取り扱っており、新NISAにも対応しています。

米国株式以外にも幅広い投資機会を提供しており、大手ならではの強みがあります。

新NISAでS&P500に投資する方法｜非課税枠の活用ポイント

2024年から始まった新NISA制度は、投資で得た利益が非課税になる制度で、S&P500への長期投資と非常に相性が良い仕組みです。

つみたて投資枠と成長投資枠の2つがあり、それぞれの特徴を理解して活用することで、税制優遇を最大限に受けられます。

金融庁:NISA特設ウェブサイト

つみたて投資枠での投資

つみたて投資枠は、年間120万円まで投資でき、長期・積立・分散投資を支援するための制度です。

金融庁が定めた基準を満たす投資信託のみが対象となっており、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）やSBI・V・S&P500インデックス・ファンドなど、低コストのS&P500連動商品が多数含まれています。

つみたて投資枠で購入した商品は、非課税保有期間が無期限のため、何年保有しても利益に税金がかかりません。

配当金や売却益がすべて非課税になるため、複利効果を最大限に活用できます。

100円から積立投資を始められる証券会社も多く、投資初心者でも無理なくスタートできます。

成長投資枠での投資

成長投資枠は、年間240万円まで投資でき、つみたて投資枠よりも幅広い商品が対象となります。

投資信託だけでなく、米国ETFのVOO、IVV、SPYなどもこの枠で購入できます。

成長投資枠とつみたて投資枠は併用できるため、つみたて投資枠で毎月コツコツ積み立てながら、成長投資枠でETFや個別株に投資するといった使い分けも可能です。

クレカ積立でポイント還元を受ける方法

多くの証券会社では、クレジットカードを使った積立投資（クレカ積立）に対応しており、積立額に応じてポイント還元を受けられます。

毎月5万円をクレカ積立した場合、年間で最大3万円相当のポイントが貯まる計算になります。

貯まったポイントは投資信託の購入に使えるため、実質的に投資元本を増やすことができます。

S&P500投資で気をつけたい3つのリスク

S&P500は長期的に成長してきた実績がありますが、投資である以上、リスクは必ず存在します。

リスクを正しく理解し、適切に対処することが、長期的な資産形成を成功させる鍵です。

為替変動リスク｜円高時は損失が拡大

S&P500は米ドル建ての資産のため、為替相場の変動が投資成果に大きな影響を与えます。

円安時は為替差益が得られますが、円高時は為替差損が発生し、S&P500自体が上昇していても円換算では損失が出る可能性があります。

為替リスクを軽減するには、ドルコスト平均法による積立投資が有効です。

毎月一定額を積み立てることで、為替レートの高い時も低い時も平準化され、長期的には為替変動の影響を抑えられます。

米国集中投資のリスク｜分散効果が限定的

S&P500は米国企業500社に分散投資できますが、あくまで米国市場に集中した投資です。

米国経済が長期的に停滞した場合や、米国市場が他の地域に比べて劣後する局面では、リターンが限定的になる可能性があります。

地域分散を重視する場合は、全世界株式インデックス（オルカン）など、米国以外の地域も含めた商品を組み合わせることを検討しましょう。

S&P500と全世界株式を併用することで、米国の成長性を取り込みながら、地域分散のメリットも得られます。

短期的な価格変動リスク｜暴落時の対処法

S&P500は長期的には右肩上がりですが、短期的には20%以上の下落を経験することもあります。

リーマンショック時には約50%、コロナショック時には約30%の下落がありました。

短期的な価格変動に一喜一憂せず、長期投資の視点を持ち続けることが重要です。

事前に投資計画を立て、暴落が起きても動揺しないよう心の準備をしておきましょう。

S&P500 vs 全世界株式（オルカン）｜どちらを選ぶべき？

S&P500と並んで人気の高い投資対象が、全世界株式インデックス（通称オルカン）です。

どちらも長期投資に適した商品ですが、投資対象地域やリスク・リターンの特性が異なります。

リスクとリターンの違い

S&P500は米国市場に集中投資するため、米国経済の成長を最大限に取り込める一方、地域分散は限定的です。

過去のリターンは年平均10%程度と高く、今後も米国経済の成長が続けば高いリターンが期待できます。

地域分散が効いているため、特定地域の不調による影響を抑えられます。

過去のリターンを比較すると、S&P500の方がやや高い傾向にありますが、将来も同じ傾向が続くとは限りません。

投資スタイル別の使い分け方

米国経済の成長性を信じ、高いリターンを追求したい投資家には、S&P500が適しています。

テクノロジー企業を中心とした米国の成長企業に集中投資できるため、イノベーションの恩恵を最大限に受けられます。

両方を組み合わせる方法もあります。

例えば、つみたて投資枠でS&P500を積み立てながら、成長投資枠で全世界株式に投資するなど、それぞれのメリットを活かした投資戦略も有効です。

よくある質問｜S&P500投資のQ&A

国税庁:株式等の譲渡所得等の課税

まとめ

S&P500は、米国を代表する500社の株価指数で、長期的に右肩上がりの成長を続けてきた実績があります。

投資信託なら100円から、ETFならより低コストで投資でき、新NISAを活用すれば運用益が非課税になります。

投資信託は少額から積立投資ができ、自動再投資で複利効果を得られる点が魅力です。

一方、ETFは信託報酬が低く、リアルタイム取引ができるため、コスト重視の投資家に適しています。

SBI証券や楽天証券などの主要ネット証券では、S&P500連動商品を豊富に取り扱っており、手数料も低水準です。

クレカ積立を活用すれば、ポイント還元も受けられるため、効率的に資産形成できます。

為替変動リスクや米国集中投資のリスク、短期的な価格変動リスクには注意が必要ですが、長期投資を続けることでこれらのリスクを軽減できます。

暴落時にも積立投資を継続し、ドルコスト平均法の効果を活用しましょう。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、慎重にご検討ください。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。