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オリックス銀行カードローンの金利は年1.7%～14.8%で、50万円を借りた場合は上限金利14.8%が適用されます。消費者金融の上限金利18.0%と比較すると3.2%低く、利息負担を抑えられる銀行カードローンです。

この記事では、オリックス銀行カードローンの金利体系、50万円借りた場合の具体的な利息シミュレーション、他社との比較、審査の流れ、メリット・デメリットまで徹底解説します。

オリックス銀行カードローンの金利体系

オリックス銀行カードローンの金利は、限度額に応じて段階的に設定されています。借入希望額や審査結果によって適用金利が決まるため、まずは金利体系を理解しましょう。

金利は年1.7%～14.8%

オリックス銀行カードローンの金利は年1.7%～14.8%で、限度額に応じて適用される金利が決まります。限度額が高いほど金利は低くなり、限度額が低い場合は上限金利14.8%が適用されます。

出典：オリックス銀行カードローン公式サイト

消費者金融の上限金利は18.0%が一般的なため、オリックス銀行カードローンは3.2%低く設定されています。利息制限法により、借入元本が10万円以上100万円未満の場合の上限金利は年18.0%と定められており、銀行カードローンはこれより低い金利で提供されることが多いです。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

限度額ごとの金利一覧表

オリックス銀行カードローンの限度額別金利は以下のとおりです。

限度額100万円以下の場合、金利は12.0%～14.8%の範囲で設定されます。初回契約時は上限金利14.8%が適用されることが多く、利用実績や増額申請によって金利が引き下げられる場合があります。

50万円借りた場合の金利は14.8%

50万円を借りた場合、適用される金利は上限金利の14.8%です。限度額100万円以下の範囲に該当するため、初回契約時は最も高い金利が適用されます。

ただし、利用実績を積むことで金利の引き下げ交渉が可能になる場合があります。また、増額申請が承認されて限度額が100万円を超えると、金利は自動的に9.8%～13.8%の範囲に引き下げられます。

50万円借りたときの利息シミュレーション

50万円を金利14.8%で借りた場合、返済期間によって総利息額は大きく変わります。具体的なシミュレーションで返済計画を立てましょう。

1年返済の場合

50万円を1年（12回）で返済する場合、月々の返済額は45,082円、総利息は40,984円です。総返済額は540,984円となります。

1年返済は月々の返済額が高くなりますが、総利息を最も抑えられます。返済期間が短いため、利息が積み重なる期間も短くなります。

2年返済の場合

50万円を2年（24回）で返済する場合、月々の返済額は24,196円、総利息は80,704円です。総返済額は580,704円となります。

2年返済では月々の返済額が約半分になりますが、総利息は1年返済の約2倍に増えます。返済期間が長くなるほど利息負担が増加するため、無理のない範囲でできるだけ短期間での返済を心がけましょう。

3年返済の場合

50万円を3年（36回）で返済する場合、月々の返済額は17,284円、総利息は122,224円です。総返済額は622,224円となります。

3年返済では月々の返済額は最も低くなりますが、総利息は元金の約24%に達します。返済期間が長いほど利息負担が大きくなるため、余裕がある月は随時返済を活用して元金を減らすことをおすすめします。

返済期間別の利息比較表

50万円を金利14.8%で借りた場合の返済期間別比較は以下のとおりです。

50万円を1年で返済する場合、月々45,082円の返済で総利息は40,984円です。2年に延ばすと月々24,196円まで下がりますが、総利息は80,704円とほぼ2倍になります。

3年返済では月々の返済額は17,284円まで減りますが、総利息は122,224円に達し、元金の約24%が利息として支払われることになります。50万円の借入では返済期間による利息差が大きいため、無理のない範囲でできるだけ短期間で返済することが重要です。

オリックス銀行カードローンでは随時返済や一括返済も可能なため、余裕がある月は多めに返済することで利息を抑えられます。

オリックス銀行カードローンには、金利以外にも注目すべき特徴があります。保証会社2社による審査、ガン保障特約、無利息期間など、他社と差別化されたサービスを5つ紹介します。

保証会社が2社で審査チャンスが増える

オリックス銀行カードローンは、株式会社ドコモ・ファイナンスと新生フィナンシャル株式会社の2社が保証会社となっています。どちらか一方の審査に通過すれば契約できる仕組みです。

出典：オリックス銀行カードローン公式サイト

一般的な銀行カードローンは保証会社が1社のみで、その審査に落ちると契約できません。オリックス銀行では2社の審査基準で判断されるため、多くの方にご利用いただける可能性があります。ただし、2社とも審査に落ちた場合は契約できません。※審査結果により異なる場合があります

保証会社による金利の違いはなく、限度額に応じた金利が適用されます。

ガン保障特約付きプラン「Bright」がある

オリックス銀行カードローンには、ガン保障特約付きプラン「Bright」があります。ガンと診断された場合、借入残高が0円になる保障が付帯します。保険料は0円で、オリックス銀行が負担します。

出典：オリックス銀行カードローン ガン保障特約付きプラン「Bright」

また、皮膚がんの一部や上皮内がんは保障対象外となる場合があります。詳しい保障内容は公式サイトで確認してください。

ガン保障特約は申込時に選択でき、通常プランとの金利差はありません。万が一に備えたい方におすすめのプランです。

初回契約時30日間無利息

オリックス銀行カードローンは、初回契約時に30日間無利息で借入できます。この期間中に返済すれば利息は0円です。※詳しくは公式サイトをご確認ください

出典：オリックス銀行カードローン公式サイト

無利息期間は初回契約時のみ適用され、2回目以降の借入には適用されません。短期間で返済できる見込みがある場合は、無利息期間を活用することで利息負担を大幅に抑えられます。

提携ATM手数料が0円

オリックス銀行カードローンは、全国100,000台以上の提携ATMで借入・返済ができ、手数料は0円です。セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM、西日本シティ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなどが利用できます。

出典：オリックス銀行カードローン 提携ATM

コンビニATMは24時間利用可能なため、時間を気にせず借入・返済ができます。ATM手数料が無料なため、こまめに返済しても手数料負担がありません。

ただし、提携ATMの種類や利用可能時間は地域によって異なる場合があるため、詳しくは公式サイトで確認してください。※詳しくは公式サイトをご確認ください

WEB完結で口座開設不要

オリックス銀行カードローンは、WEBで申込から契約まで完結します。オリックス銀行の口座を持っていなくても申込可能で、口座開設は不要です。

出典：オリックス銀行カードローン 申し込みの流れ

申込はスマートフォンやパソコンから24時間受け付けており、本人確認書類もWEBでアップロードできます。契約後はローンカードが郵送されますが、カード到着前でも振込融資を受けられます。

郵送物はローンカードのみで、利用明細はWEBで確認できるため、家族に知られずに利用したい方にも適しています。

審査の流れと必要書類｜在籍確認はある？

オリックス銀行カードローンの審査から融資までの流れと、必要書類について解説します。在籍確認の有無や審査時間など、申込前に知っておくべき情報をまとめました。

申込から融資までの流れ

オリックス銀行カードローンの申込から融資までの流れは以下のとおりです。

申込はWEBで完結し、来店は不要です。審査結果はメールで通知され、電話連絡はありません。契約手続きもWEB上で完了します。

ローンカードは簡易書留で郵送されるため、本人が受け取る必要があります。カード到着前に急ぎで借入したい場合は、指定口座への振込融資を依頼できます。

必要書類は2種類

オリックス銀行カードローンの申込に必要な書類は、本人確認書類と収入証明書類の2種類です。

本人確認書類は以下のいずれかを提出します。

収入証明書類は、借入希望額が50万円を超える場合に必要です。以下のいずれかを提出します。※審査結果により異なる場合があります

書類はスマートフォンで撮影してWEBでアップロードできます。郵送での提出は不要です。

在籍確認の電話が行われる場合がある

オリックス銀行カードローンでは、審査時に勤務先への在籍確認が行われる場合があります。※お申込み状況により異なります

在籍確認の電話は、オリックス銀行の担当者が個人名で行います。カードローンの申込であることは伝えず、「○○と申しますが、△△様はいらっしゃいますか？」といった内容で確認されます。本人が不在でも、「△△は外出中です」といった回答で在籍が確認できれば完了します。

電話の時間帯は平日の営業時間内が基本ですが、希望があれば時間帯を指定できる場合があります。詳しくは審査結果通知後にオリックス銀行に相談してください。※詳しくは公式サイトをご確認ください

審査にかかる時間は1週間程度

審査にかかる時間は申込から1週間程度です。銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が義務付けられているため、即日融資には対応していません。

審査結果はメールで通知され、審査通過後にWEBで契約手続きを行います。契約完了後、ローンカードが郵送されるまでにさらに数日かかります。申込から実際に借入できるまで10日〜2週間程度を見込んでおく必要があります。※お申込み状況により異なります

急ぎで借入が必要な場合は、即日融資に対応している消費者金融を検討することをおすすめします。

オリックス銀行カードローンのメリット・デメリット

オリックス銀行カードローンのメリットとデメリットを整理し、申込前の判断材料を提供します。良い点だけでなく注意すべき点も正直に記載します。

メリット5つ

オリックス銀行カードローンの主なメリットは以下の5つです。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

特に金利の低さと無利息期間は、借入コストを抑えたい方にとって大きなメリットです。保証会社2社による審査も、多くの方にご利用いただける可能性を高める要素となります。

また、WEB完結で口座開設不要のため、手続きが簡単で利用しやすい点も評価できます。

デメリット3つ

オリックス銀行カードローンのデメリットは以下の3つです。

即日融資が必要な場合は消費者金融を選ぶ必要があります。また、上限金利は他の銀行カードローンと比べてやや高めなため、金利を最優先する場合は他社も検討してください。

在籍確認の電話が行われる場合があるため、勤務先への電話を絶対に避けたい方には向きません。ただし、個人名での電話となるため、カードローンの申込であることが知られる可能性は低いです。

こんな人におすすめ｜年収・職業別の向き不向き

オリックス銀行カードローンがどのような人に向いているか、ペルソナ別に解説します。自分の状況と照らし合わせて判断してください。

低金利で借りたい人

オリックス銀行カードローンは、消費者金融の金利18.0%より低い14.8%で借入できるため、低金利を重視する人におすすめです。特に借入額が大きい場合や返済期間が長い場合は、金利差による利息削減効果が大きくなります。

たとえば50万円を2年間借りた場合、金利18.0%なら総利息は約10万円ですが、金利14.8%なら約8万円となり、約2万円の差が生まれます。審査に時間がかかっても低金利を優先したい方に適しています。

また、30日間無利息期間があるため、短期返済の予定がある方はさらに利息を抑えられます。

借り換え・おまとめを検討している人

オリックス銀行カードローンは限度額が1〜800万円と高額なため、複数の借入をまとめたい方にも適しています。消費者金融から金利18.0%で借りている場合、オリックス銀行に借り換えることで金利14.8%に引き下げられ、利息負担を軽減できます。※審査結果により異なる場合があります

たとえば消費者金融2社から合計100万円を金利18.0%で借りている場合、オリックス銀行で100万円を借りて一本化すれば、金利は12.8%以下に下がります（限度額100万円超の場合）。月々の返済額も1回にまとまるため、返済管理が楽になります。

即日融資が必要な人は向かない

オリックス銀行カードローンは審査に1週間程度かかるため、即日融資が必要な人には向きません。銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が義務付けられており、即日融資は不可です。

急ぎで借入が必要な場合は、即日融資に対応している消費者金融（プロミス、アコム、アイフルなど）を検討してください。消費者金融は最短3分〜20分程度で審査が完了し、即日融資が可能です。。ただし、金利は18.0%前後と高くなります。※お申込み状況により異なります

時間に余裕があり、低金利を優先する場合はオリックス銀行カードローンを選び、急ぎの場合は消費者金融を選ぶという使い分けが重要です。

出典：全国銀行協会「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」

金利でおすすめのカードローン会社5社

金利を重視してカードローンを選びたい方に向けて、オリックス銀行以外のおすすめカードローン5社を紹介します。それぞれの特徴を比較して、自分に合ったカードローンを選んでください。

みずほ銀行｜上限金利14.0%はメガバンク最低水準

みずほ銀行カードローンは上限金利14.0%で、メガバンクの中では最も低い水準です。オリックス銀行の14.8%より0.8%低く、50万円を2年間借りた場合の利息差は約4,000円になります。

みずほ銀行の住宅ローンを利用している方は、カードローン金利が年0.5%引き下げられるため、上限金利13.5%まで下がります。限度額は1〜800万円で、みずほダイレクトを利用すれば1円から借入できます。

審査には最短当日〜数日かかり、みずほ銀行の口座を持っている方はスムーズに契約できます。口座がない場合は口座開設が必要です。※お申込み状況により異なります

PR:みずほ銀行

イオン銀行｜上限金利13.8%で30日間無利息

イオン銀行カードローンは上限金利13.8%で、銀行カードローンの中で低金利の水準です。オリックス銀行の14.8%より1.0%低く、30万円を2年間借りた場合の利息差は約1万円になります。

さらに初回契約時は30日間無利息で借入でき、短期返済なら利息を大幅に抑えられます。限度額は1〜800万円で、専業主婦（夫）も50万円まで利用可能です。

イオンやコンビニのATM手数料は0円で、毎月1,000円からの返済が可能です。審査には最短5日程度かかります。※お申込み状況により異なります

三井住友銀行｜メガバンクの安心感と低金利

三井住友銀行カードローンは金利1.5%〜14.5%で、上限金利はオリックス銀行より0.3%低い水準です。メガバンクならではの信頼性と低金利を両立しています。

カードレス対応で郵送物なしにでき、三井住友銀行の口座があれば即日融資も可能です。全国の銀行・コンビニATM手数料は0円で、限度額は1〜800万円です。※お申込み状況により異なります

審査には最短即日〜数日かかります。

三菱UFJ銀行バンクイック｜上限金利14.6%

三菱UFJ銀行バンクイックは金利1.4%〜14.6%で、上限金利はオリックス銀行より0.2%低い水準です。カードレス選択で郵送物なしにでき、コンビニATM手数料は0円です。

限度額は1〜800万円で、三菱UFJ銀行の口座がなくても申込できます。審査には最短当日〜数日かかり、カード到着前でも振込融資を受けられます。※お申込み状況により異なります

メガバンクの安心感と低金利を求める方におすすめです。

楽天銀行｜楽天会員なら審査優遇あり

楽天銀行スーパーローンは金利1.9%〜14.5%で、上限金利はオリックス銀行より0.3%低い水準です。楽天会員ランクに応じて審査優遇があり、楽天ユーザーにメリットがあります。

提携ATM手数料は0円で、限度額は1〜800万円です。カード到着前でも振込融資を受けられ、毎月2,000円からの返済が可能です。

審査には最短当日〜2営業日かかります。楽天ポイントは貯まりませんが、楽天会員なら申込がスムーズです。※お申込み状況により異なります

よくある質問（Q&A）

オリックス銀行カードローンに関してよく寄せられる質問をまとめました。申込前の疑問を解消してください。

まとめ

オリックス銀行カードローンの金利は年1.7%〜14.8%で、上限金利14.8%は消費者金融の18.0%より3.2%低く、利息負担を抑えられます。30万円を1年間借りた場合の利息差は約1万円になります。

初回契約時30日間無利息で借入でき、短期返済なら利息0円で利用できる点も魅力です。保証会社が2社あるため、多くの方にご利用いただける可能性があります。ガン保障特約付きプラン「Bright」で万が一の返済リスクをカバーできる点も他社にはない特徴です。

一方、審査には1週間程度かかり即日融資は不可です。在籍確認の電話が行われる場合があります。上限金利14.8%は銀行カードローンの中ではやや高めで、イオン銀行（13.8%）やみずほ銀行（14.0%）より高い水準です。

低金利で借りたい方、借り換え・おまとめを検討している方には有力な選択肢となります。ただし、即日融資が必要な場合は消費者金融を検討してください。金利を最優先する場合は、イオン銀行やみずほ銀行も比較することをおすすめします。

なお、借入れは計画的にご利用ください。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てましょう。返済能力を超えた借入れは避け、詳しくは各カードローン会社にご確認ください。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。