会社設立のミチシルベ

ファミペイローンの審査が気になる方へ。

急な出費や給料日前の資金不足に対応できるファミペイローンですが、「審査は厳しいのか」「自分でも通るのか」と不安に感じていませんか。

ファミペイローンは保証会社の新生フィナンシャルが審査を担当しており、消費者金融と同等の審査基準が適用されます。

出典：新生銀行・新生フィナンシャル プレスリリース 2021年12月13日

本記事では、ファミペイローンの審査基準、落ちる理由、通過率を上げるための具体的な対策を解説します。

在籍確認の有無や審査時間、申込から借入までの流れも詳しく説明しますので、申込前の不安を解消できます。

審査に不安がある方向けに、代替となるカードローン会社も紹介します。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

ファミペイローンの審査基準と特徴

ファミペイローンの審査基準を正しく理解するには、基本スペックと保証会社の役割を把握することが重要です。審査基準は保証会社の新生フィナンシャルが設定しており、消費者金融と同等の水準となっています。

ファミペイローンの基本スペック

ファミペイローンは株式会社ファミマデジタルワンが提供するカードローンサービスです。

※審査結果により異なる場合があります

最大の特徴は、初回契約日から60日間の無利息期間が適用される点です。対象年齢は満20歳以上70歳以下で、安定した収入があれば正社員以外でも申込可能です。申込から契約まですべてアプリで完結し、ファミペイ残高へのチャージまたは銀行口座への振込で借入ができます。

借入は1,000円単位から可能で、少額の資金需要にも柔軟に対応しています。返済方法は口座振替または銀行振込から選択でき、計画的な返済が可能です。

保証会社は新生フィナンシャル｜審査の特徴

ファミペイローンの審査は、保証会社である新生フィナンシャル株式会社が実施します。

保証会社とは、利用者が返済できなくなった場合に貸付会社へ代位弁済を行う機関です。審査の可否は保証会社の判断により決定されるため、審査基準は新生フィナンシャルの基準が適用されます。

出典：新生銀行・新生フィナンシャル プレスリリース 2021年12月13日

新生フィナンシャルは消費者金融のレイクを運営しており、消費者金融事業での審査ノウハウを保有しています。そのため、ファミペイローンの審査基準は消費者金融と同水準と考えられます。審査では信用情報機関への照会が行われ、過去の借入状況や返済履歴、他社借入件数などが確認されます。

審査時には収入証明書の提出が求められる場合があります。特に借入希望額が50万円を超える場合や、他社借入との合計が100万円を超える場合は、貸金業法により収入証明書の提出が義務付けられています。

※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

出典：日本貸金業協会「貸金業法について」

審査基準の客観的評価｜他社との比較

銀行カードローンと比較すると、ファミペイローンは貸金業法に基づく総量規制の対象となります。

他社借入がある場合は借入可能額が制限されます。一方、銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、警察庁データベースへの照会が義務付けられているため即日融資ができません。

出典：日本貸金業協会「貸金業法について」

ファミペイローンは最短即日融資に対応しており、審査スピードの面では消費者金融と同等です。※お申込み時間帯により翌日以降になる場合があります。金利の上限は年18.0%で、消費者金融の標準的な水準となっています。

ファミペイローンの審査時間｜最短即日融資の条件

ファミペイローンは最短即日融資に対応していますが、申込時間帯や審査状況により翌日以降となる場合があります。※お申込み時間帯により異なります。審査は仮審査と本審査の2段階で実施され、それぞれで確認される内容が異なります。

仮審査と本審査の流れ｜それぞれの所要時間

仮審査では、申込内容と信用情報機関への照会結果をもとに、融資可否の判断が行われます。所要時間は最短数分から数時間程度で、この段階で限度額の目安が提示されます。仮審査では氏名、生年月日、住所、勤務先、年収、他社借入状況などの申告内容が確認されます。

本審査では、提出された本人確認書類や収入証明書の内容確認が行われます。

本審査の所要時間は数時間から1営業日程度です。仮審査を通過しても、本審査で否決となるケースもあるため注意が必要です。

審査全体の所要時間は申込状況や審査の混雑状況により変動します。

必要書類を事前に準備しておくことが重要です。

17時以降・土日申込時の審査スケジュール

17時以降に申込をした場合、審査対応が翌営業日となる可能性が高くなります。審査担当者の営業時間内に申込が完了しない場合、審査開始は翌営業日の午前中からとなります。即日融資を希望する場合は、遅くとも15時までに申込を完了させることが推奨されます。

土日祝日の申込については、ファミペイローン公式サイトに明確な記載がないため、申込前に問い合わせて確認することをおすすめします。

審査中の進捗確認方法と問い合わせ先

審査中の進捗状況は、ファミペイアプリ内の申込履歴から確認できます。審査結果はアプリ通知またはメールで連絡されるため、通知設定をオンにしておくことが重要です。

審査に関する問い合わせは、以下の方法で行えます。

審査状況の確認時には、申込時に登録した氏名と生年月日、申込日時を伝えるとスムーズです。

ファミペイローンの在籍確認｜電話連絡の有無と対策

在籍確認は、申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認する手続きです。

※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

在籍確認は原則なし｜実施される場合とは

ファミペイローンは原則として電話による在籍確認を実施していません。多くの場合、提出された本人確認書類や収入証明書の内容確認により、在籍の事実が判断されます。給与明細書や雇用契約書などの書類で勤務先が確認できれば、電話連絡は省略されます。

ただし、以下のような場合は電話による在籍確認が実施される可能性があります。

申告内容と書類の内容に矛盾がある場合、過去に虚偽申告の履歴がある場合などです。在籍確認が必要と判断された場合でも、事前に申込者本人の同意を得たうえで実施されます。

在籍確認の実施が決定した場合、事前に連絡があるため突然職場に電話がかかってくることはありません。連絡のタイミングや方法について相談することも可能です。

在籍確認の電話内容と適切な対応方法

在籍確認の電話は、担当者が個人名で勤務先に連絡する形式で行われます。会社名を名乗ることはなく、「○○と申しますが、△△様はいらっしゃいますか」という形式で確認されます。本人が不在の場合でも、「本日は休みです」「外出中です」といった回答で在籍が確認できれば、電話は終了します。

電話対応時の注意点として、以下を意識することが重要です。電話を受けた際は落ち着いて対応し、「はい、私です」と名乗るだけで問題ありません。

在籍確認の電話は通常1〜2分程度で終了し、勤務先の詳細な情報を聞かれることはありません。本人が電話に出られなくても、在籍が確認できれば審査は進行します。

在籍確認を避けたい場合の事前相談

どうしても電話による在籍確認を避けたい場合は、申込後すぐに問い合わせて相談することをおすすめします。以下のような代替手段が認められる場合があります。

必ず事前に相談することが重要です。相談時には、電話連絡が難しい具体的な理由を説明すると、柔軟な対応が得られる可能性が高まります。

ファミペイローンの審査に落ちる5つの理由

審査に落ちる理由を事前に把握しておくことで、申込前に対策を立てることができます。以下では、審査落ちの主な理由を5つ解説します。

総量規制に抵触している（年収の3分の1超過）

貸金業法により、貸金業者からの借入総額は年収の3分の1までと定められています。

例えば年収300万円の場合、貸金業者からの借入総額は100万円までです。

出典：日本貸金業協会「貸金業法について」

他社借入がすでに年収の3分の1に達している場合、新規の借入は原則として認められません。銀行カードローンや住宅ローン、自動車ローンは総量規制の対象外ですが、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠は対象となります。

信用情報に金融事故の記録がある

信用情報機関に登録されている金融事故の記録は、審査に大きく影響します。

これらの情報は「異動情報」として登録され、一定期間保持されます。

他社借入件数が多い（3件以上は要注意）

他社借入件数が多い場合、返済能力に疑問を持たれ審査に不利となります。

借入件数が多いと、多重債務のリスクが高いと判断されるためです。

借入総額が総量規制の範囲内であっても、借入件数が多いことで審査に落ちるケースがあります。複数社から少額ずつ借入している場合は、おまとめローンなどで借入件数を減らしてから申込を検討することが有効です。

申込内容に虚偽や不備がある

申込内容に虚偽や不備があると、審査に落ちるだけでなく今後の申込にも悪影響を及ぼします。

審査では信用情報機関への照会や提出書類の確認が行われるため、虚偽申告は必ず発覚します。意図的な虚偽でなくても、入力ミスや記入漏れがあると審査が遅れたり否決となる可能性があります。申込内容は正確に記入し、提出前に必ず確認することが重要です。

短期間に複数社へ申込（申込ブラック）

短期間に複数のカードローンへ申込をすると、申込ブラックと呼ばれる状態になります。

1ヶ月以内に3社以上への申込があると、資金繰りに困窮していると判断され審査に不利となります。

出典：株式会社シー・アイ・シー「信用情報開示とは」

審査に落ちた場合でも、すぐに他社へ申込をするのは避けるべきです。最低でも6ヶ月間は期間を空けてから申込をすることが推奨されます。どうしても複数社を検討したい場合は、まず1社に絞って申込をし、結果を確認してから次の行動を決めることが賢明です。

ファミペイローンの申込条件｜誰が利用できる?

ファミペイローンを利用するには、一定の申込条件を満たす必要があります。自分が対象となるか事前に確認しておきましょう。

年齢・収入・雇用形態の基準

ファミペイローンの申込条件は、満20歳以上70歳以下で安定した収入がある方です。

安定した収入とは、継続的に収入を得ている状態を指します。

雇用形態については、正社員だけでなくパート、アルバイト、派遣社員、契約社員でも申込可能です。勤続年数に明確な基準は公表されていませんが、一般的に勤続1年以上が望ましいとされています。勤続年数が短い場合でも、安定した収入があれば審査対象となります。

年収の最低基準も公表されていませんが、貸金業法の総量規制により、年収がない場合は借入ができません。最低でも年収100万円程度の収入があることが実質的な条件となります。

パート・アルバイトでも申込可能

ファミペイローンはパート・アルバイトの方でも申込可能です。雇用形態よりも、安定した収入があるかどうかが重視されます。週3日以上のシフトで継続的に勤務している場合は、審査対象となります。

パート・アルバイトの場合、限度額は年収に応じて設定されます。

年収150万円の場合は最大50万円が借入可能額の目安となります。収入証明書の提出を求められる可能性が高いため、直近の給与明細書や源泉徴収票を準備しておくことが重要です。

専業主婦・無職は申込不可

ファミペイローンは貸金業法に基づくカードローンのため、本人に安定した収入がない場合は申込できません。

以下の表で、申込可否の条件をまとめます。

配偶者に収入がある専業主婦の場合、配偶者貸付制度を利用できる金融機関もありますが、ファミペイローンは配偶者貸付に対応していません。

審査に通るための3つの準備と対策

審査通過率を高めるには、事前の準備が重要です。以下の3つの対策を実施することで、審査に通る可能性を高めることができます。

借入可能額を事前に計算する（総量規制チェック）

申込前に、総量規制の範囲内で借入可能な金額を計算しておくことが重要です。年収の3分の1から現在の借入総額を引いた金額が、新規で借入できる上限となります。例えば年収360万円で他社借入が40万円ある場合、借入可能額は以下のように計算されます。

出典：日本貸金業協会「貸金業法について」

年収360万円 ÷ 3 = 120万円（総量規制の上限）
120万円 – 40万円（他社借入） = 80万円（借入可能額）

この計算により、申込時に希望する借入額が現実的かどうか判断できます。

余裕を持った金額で申込をすることが推奨されます。他社借入がある場合は、借入残高を正確に把握しておくことが重要です。

必要書類を事前に準備する

審査をスムーズに進めるには、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。ファミペイローンの審査で必要となる書類は本人確認書類と収入証明書です。

収入証明書は、借入希望額が50万円を超える場合、または他社借入との合計が100万円を超える場合に必要となります。給与明細書を提出する場合は、直近2ヶ月分が求められることが一般的です。源泉徴収票は最新年度のものを準備します。

不鮮明な画像や一部が欠けている画像は再提出を求められ、審査時間が延びる原因となります。

申込内容は正確に記入する

申込内容は正確に記入し、虚偽申告や記入ミスを避けることが審査通過の基本です。以下の項目は特に注意して記入しましょう。

収入証明書の提出時に矛盾が発覚します。他社借入を少なく申告しても、信用情報機関への照会で正確な情報が確認されるため、必ず発覚します。記入後は内容を再確認し、誤りがないことを確認してから送信することが重要です。

ファミペイローンの申込から借入までの流れ

ファミペイローンの申込から借入までの流れを理解しておくことで、スムーズに手続きを進めることができます。すべての手続きはアプリ内で完結します。

アプリダウンロードから申込まで

まず、ファミペイアプリをスマートフォンにダウンロードします。アプリを起動し、ファミペイローンのメニューから「お申し込み」を選択します。申込画面では、氏名、生年月日、住所、勤務先情報、年収、他社借入状況などを入力します。

入力内容を確認し、利用規約に同意したうえで送信します。送信後、本人確認書類をアプリ内でアップロードします。運転免許証やマイナンバーカードの場合は、表面と裏面の両方を撮影して提出します。借入希望額が50万円を超える場合は、収入証明書も併せて提出します。

書類提出後、仮審査が開始されます。仮審査の結果はアプリ通知またはメールで連絡されます。仮審査通過後、本審査が実施され、最終的な融資可否と限度額が決定されます。

審査結果の通知方法

審査結果はアプリ通知またはメールで連絡されます。通知が届いたら、アプリ内で結果を確認します。審査に通過した場合、契約手続きに進むことができます。契約内容を確認し、同意することで契約が完了します。

これは個人情報保護の観点から、審査基準や落ちた理由を開示しないことが一般的です。審査に落ちた場合は、6ヶ月以上期間を空けてから再申込を検討するか、他社カードローンを検討することが推奨されます。

契約完了後の借入方法（振込・ファミペイ残高）

契約完了後、借入はアプリ内で申請し、2つの方法から選択できます。

借入は1,000円単位から可能で、必要な金額だけを借入できます。振込の場合、受付時間により入金タイミングが異なります。金融機関の営業時間内であれば、最短数分で入金されます。※お申込み状況により異なります 夜間や土日祝日の申請は、翌営業日の入金となる場合があります。

ファミリーマートでの買い物や、ファミペイ加盟店での支払いにすぐに利用できます。返済は口座振替または銀行振込から選択でき、毎月の返済日に自動で引き落とされます。

審査に不安な方におすすめのカードローン会社5社

ファミペイローンの審査に不安がある方、または審査に落ちた場合の代替選択肢として、以下の5社をおすすめします。それぞれ特徴が異なるため、自分の状況に合った会社を選ぶことが重要です。

プロミス｜金利年2.5%〜18.0%・初回利用翌日から最大30日間無利息

出典: プロミス公式サイト

プロミスの金利は年2.5%〜18.0%です。限度額は1万円〜800万円です。※借入限度額は審査によって決定いたします。対象年齢は18歳〜74歳で、高校生を除く18歳から申込可能です。※年齢18〜74歳のご本人に安定した収入のある方※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。最短3分で融資可能です。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

契約日ではなく利用開始日から起算されるため、契約後すぐに借入をしない場合でも無利息期間を有効活用できます。原則電話による在籍確認はなく、98%(※1)の方が電話連絡なしで契約しています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

※1出典：プロミス公式FAQ

PR:プロミス

アイフル｜原則電話による在籍確認なし・最短14分融資

出典: アイフル公式サイト

アイフルは原則として電話による在籍確認を実施しておらず、99.1%(※1)の方が電話連絡なしで契約しています（2025年1月1日〜2月28日の調査）。職場への連絡を避けたい方に適しています。最短14分で審査が完了し、即日融資に対応しています。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

金利は年3.0%〜18.0%、限度額は1〜800万円です。※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です　初回契約時は契約翌日から最大30日間無利息となります。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※詳しくは公式サイトをご確認ください 2025年オリコン顧客満足度調査(※2)にて高評価を獲得しており、サービス品質が評価されています。

※1出典：アイフル公式FAQ
出典：アイフル プレスリリース

※2出典：オリコン顧客満足度調査 2026年

PR:アイフル

アコム｜最短20分・原則電話によるお勤め先への在籍確認なし

出典: アコム公式サイト

アコムは2026年1月6日より金利を引き下げ、年2.4%〜17.9%となりました。上限金利が年17.9%で設定されており、、利息負担を抑えたい方に適しています。限度額は1万円〜800万円です。※審査結果により異なる場合があります
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

PR:アコム

レイク｜最長365日無利息・Web申込優遇

出典: レイク公式サイト

レイクは無利息期間の選択肢が豊富で、初回利用時に最大365日間無利息が適用されます。365日無利息は、Web申込、借入額50万円以上、収入証明書提出の条件を満たす場合に適用されます。60日間無利息（Web申込）または30日間無利息も選択可能です。

金利は年4.5%〜18.0%、限度額は1〜500万円です。※審査結果により異なる場合があります。対象年齢は20歳〜70歳です。

※お申込み時間帯により翌日以降になる場合があります。原則として電話による在籍確認はなく、同意なしでは実施されません。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 無利息期間が長いため、短期間で完済できる見込みがある方に特におすすめです。

まとめ

ファミペイローンの審査は、保証会社である新生フィナンシャルが実施しており、消費者金融と同水準の基準が適用されます。審査に落ちる主な理由は、総量規制超過、信用情報の事故記録、他社借入件数の多さ、申込内容の虚偽や不備、短期間の複数申込です。これらを事前に確認し、対策を講じることで審査通過率を高めることができます。

審査通過のためには、借入可能額を事前に計算し、必要書類を準備し、申込内容を正確に記入することが重要です。原則として電話による在籍確認はありませんが、審査状況により実施される場合があります。事前相談により代替手段が認められる可能性もあります。

ファミペイローンの審査に不安がある場合は、アイフル、プロミス、アコム、レイク、セブン銀行などの代替選択肢も検討しましょう。それぞれ審査基準や特徴が異なるため、自分の状況に合った会社を選ぶことが大切です。

返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）