会社設立のミチシルベ

VIPローンカードの申込を検討しているものの、職場への在籍確認の電話が不安で申込をためらっていませんか。

VIPローンカードでは、審査の途中段階で原則として電話による在籍確認が実施されます。

出典：ドコモ・ファイナンス公式サイト

ただし、電話はオペレーター個人名でかかってくるため、カードローンの申込と知られる心配はありません。

出典：ドコモ・ファイナンス公式サイト

また、電話確認が難しい場合は事前に相談することで、書類による確認に変更できる可能性があります。

出典：ドコモ・ファイナンス公式サイト

本記事では、VIPローンカードの在籍確認の流れ、実際の電話内容、雇用形態別の注意点、書類確認への変更方法を詳しく解説します。

在籍確認に不安がある方向けに、原則電話による在籍確認なしのカードローン会社も紹介しますので、ご自身の状況に合った選択肢を見つけてください。

VIPローンカードの在籍確認｜基本情報と流れ

VIPローンカードの在籍確認は、申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認するための審査手続きです。ここでは在籍確認の実施方法、電話のかけ方、タイミング、事前相談の可否について解説します。

在籍確認は電話で実施される

VIPローンカードでは審査の一環として電話による在籍確認が原則として実施されます。これは貸金業法に基づく返済能力調査の一部として、申込者が申告した勤務先に実際に勤務しているかを確認するための手続きです。

出典：ドコモ・ファイナンス公式サイト

在籍確認は審査を進めるうえで重要な手続きであり、電話に出られない場合や勤務先の確認が取れない場合は、審査が長引く可能性があります。ただし、後述するように電話確認が難しい状況であれば、事前に相談することで書類による確認に変更できる場合があります。

電話は個人名(オペレーター名)でかかってくる

VIPローンカードの在籍確認は、オペレーターの個人名でかかってきます。「ドコモ・ファイナンス」や「VIPローンカード」といった社名は名乗らないため、職場の同僚に消費者金融やカードローンの申込と知られる心配はありません。

出典：ドコモ・ファイナンス公式サイト

電話を受けた同僚や事務員には「○○(個人名)と申しますが、△△様はいらっしゃいますか」という形で取り次ぎを依頼されます。本人が電話に出れば氏名と生年月日の確認程度で終了し、1〜2分程度で完了します。仮に本人が不在でも「△△は現在外出しております」「△△は本日休みです」といった回答で在籍が確認できれば、在籍確認は完了となります。

在籍確認のタイミングは審査の途中段階

在籍確認は申込後の審査途中段階で実施されます。具体的には、申込内容の確認や信用情報の照会が完了した後、最終的な審査判断を行う前に実施されるケースが一般的です。VIPローンカードの審査時間は最短60分とされていますが、在籍確認が取れるまで審査は完了しません。※お申込み状況により異なります

在籍確認の電話がかかってくる時間帯は、申込時に希望を伝えることができる場合があります。たとえば「午前中は会議が多いため、14時以降にお願いしたい」といった要望を申込時または申込後の確認電話で伝えておくと、可能な範囲で配慮してもらえる可能性があります。ただし、営業時間内(平日9時〜18時程度)に限られるため、夜間や休日の在籍確認は原則として対応していません。

電話確認が難しい場合は事前相談が可能

VIPローンカードでは、以下のような理由で電話による在籍確認が難しい場合、事前に相談することで書類による確認に変更できる可能性があります。

出典：ドコモ・ファイナンス公式サイト

書類確認への変更を希望する場合は、申込後にかかってくる本人確認の電話で相談するか、申込前にコールセンターに問い合わせて事前に相談しておくことをおすすめします。必要書類や手続きの詳細については、後述の「書類による在籍確認への変更｜必要書類と交渉方法」で詳しく解説します。

在籍確認の電話｜実際の会話内容と対応方法

在籍確認の電話で実際にどのような会話が行われるのか、自分以外の人が電話を取った場合はどうなるのか、具体的な会話例と対応方法を解説します。

電話で実際に何を聞かれるのか

在籍確認の電話では、本人が電話に出た場合、以下のような流れで確認が行われます。

オペレーター:「お忙しいところ恐れ入ります。○○(個人名)と申します。△△様のお電話でお間違いないでしょうか」
本人:「はい、私です」
オペレーター:「このたびはお申込みいただきありがとうございます。本人確認のため、生年月日をお伺いしてもよろしいでしょうか」
本人:「昭和○年○月○日です」
オペレーター:「ありがとうございます。在籍の確認が取れましたので、これで終了いたします。審査結果は後ほどご連絡いたします」

在籍確認の電話では氏名と生年月日の確認程度で終了し、カードローンの申込に関する詳しい内容は話されません。周囲に聞かれても不自然ではない内容となっています。所要時間は1〜2分程度です。

自分以外の人が電話を取った場合の対応

自分以外の同僚や事務員が電話を取った場合でも、在籍確認は成立します。以下のような会話で在籍が確認できれば、本人が電話に出なくても問題ありません。

オペレーター:「お忙しいところ恐れ入ります。○○(個人名)と申しますが、△△様はいらっしゃいますか」
同僚:「△△は現在外出しております」または「△△は本日休みです」
オペレーター:「承知いたしました。ありがとうございました」

このように、本人が不在でも「外出中」「休み」「席を外している」といった回答があれば、その会社に在籍していることが確認できるため、在籍確認は完了となります。後日改めて電話がかかってくることはありません。

もし同僚から「さっき○○さんから電話があったよ」と言われた場合は、「知人からの電話だと思います」「保険の件で連絡があると聞いていました」など、自然な理由を伝えておけば問題ありません。

在籍確認の電話にかかる時間は1〜2分程度

在籍確認の電話は、本人が出た場合でも1〜2分程度で終了します。長時間の会話や詳しい質問はありませんので、職場で電話を取っても不自然に思われることはありません。

電話の内容は「本人確認」と「在籍確認」のみで、借入希望額や使途、他社借入状況などの詳しい内容は聞かれません。これらの情報は申込時にすでに申告しているため、在籍確認の電話で改めて確認されることはありません。

在籍確認に失敗した場合の再チャレンジ可否

在籍確認に失敗した場合でも、すぐに審査落ちとなるわけではありません。以下のようなケースでは、再度在籍確認の機会が設けられる場合があります。

再チャレンジが可能なケース

ただし、何度電話をかけても在籍が確認できない場合や、勤務先として申告した電話番号が存在しない場合は、審査に通らない可能性が高くなります。このような場合は、書類による在籍確認への変更を相談することをおすすめします。具体的な方法については、後述の「書類による在籍確認への変更｜必要書類と交渉方法」で解説します。

雇用形態別｜在籍確認の注意点と成功のコツ

派遣社員、在宅勤務、自営業、パート・アルバイトなど、雇用形態によって在籍確認の方法や注意点が異なります。ここでは雇用形態別の対策を解説します。

派遣社員・契約社員の場合

派遣社員や契約社員の場合、在籍確認の電話先は「派遣元企業」となります。派遣先企業ではありませんので注意してください。申込時に勤務先として記載するのは、雇用契約を結んでいる派遣元企業の情報です。

派遣元企業の代表電話にかかってくる場合、規模の大きい派遣会社では個人名の電話でも取り次いでもらえますが、個人情報保護の観点から在籍確認の電話対応をしていない企業もあります。その場合は、以下の対策が有効です。

契約社員の場合も、正社員と同様に勤務先企業の電話番号を申告すれば問題ありません。ただし、契約期間が短い場合や試用期間中の場合は、審査に影響する可能性がありますので、申込時に正確な雇用形態と勤続年数を申告してください。

在宅勤務・テレワーク中の場合

在宅勤務やテレワークが中心で、会社に固定電話がない場合や、電話があっても誰も出ない場合は、在籍確認が難しくなります。この場合は、以下の方法で対応できます。

在宅勤務が一般的になった現在では、多くのカードローン会社が在宅勤務者向けの柔軟な在籍確認方法を用意しています。申込時または申込後の確認電話で、在宅勤務である旨を伝え、どのような方法で在籍確認ができるか相談してください。

自営業・フリーランスの場合

自営業やフリーランスの場合、固定の勤務先がないため、在籍確認の方法が通常とは異なります。以下のいずれかの方法で対応するのが一般的です。

自営業・フリーランスの場合、在籍確認よりも「事業の実態があるか」「安定した収入があるか」が重視されます。そのため、確定申告書(直近2年分)や営業許可証、取引先との契約書などの提出を求められる場合があります。これらの書類を事前に準備しておくと、審査がスムーズに進みます。

なお、VIPローンカードの申込条件には「安定した収入がある方」と記載されていますが、自営業やフリーランスでも申込可能です。ただし、開業して間もない場合(1年未満)や、収入が不安定な場合は審査に通りにくい可能性があります。

パート・アルバイトの場合

パートやアルバイトの場合でも、勤務先への在籍確認は正社員と同様に実施されます。勤務先の電話番号を申告し、電話がかかってきた際に「○○(本人)は現在勤務中です」といった回答があれば在籍確認は完了します。

パート・アルバイトで在籍確認をスムーズに進めるためのポイントは以下の通りです。

パート・アルバイトでも、勤続年数が長く安定した収入があれば審査に通る可能性は十分にあります。ただし、短期アルバイトや日雇いの場合は「安定した収入」とみなされず、審査に通らない可能性が高くなります。

書類による在籍確認への変更｜必要書類と交渉方法

電話による在籍確認が難しい場合、書類による確認に変更できる可能性があります。ここでは変更できるケース、必要書類、交渉の進め方を解説します。

書類確認に変更できるケース

VIPローンカードでは、以下のような理由がある場合、書類による在籍確認に変更できる可能性があります。ただし、必ず変更できるわけではなく、審査状況や申込者の属性によって判断されます。

出典：ドコモ・ファイナンス公式サイト

書類確認への変更を希望する場合は、申込後にかかってくる本人確認の電話で相談するのが最も確実です。その際、「勤務先が個人情報保護の観点から在籍確認の電話対応をしていない」など、具体的な理由を説明すると、対応してもらいやすくなります。

必要書類の種類と提出方法

書類による在籍確認に変更する場合、勤務先名と本人の氏名が記載されている公的な書類が必要です。

これらの書類は、スマートフォンで撮影した画像をアップロードする形で提出するのが一般的です。VIPローンカードの場合、申込時に本人確認書類をアップロードする機能がありますので、同様の方法で提出できます。郵送での提出は時間がかかるため、即日融資を希望する場合は画像アップロードを利用してください。

なお、書類の画像は以下の点に注意して撮影してください。

書類確認への変更交渉の進め方

書類確認への変更をスムーズに進めるためには、以下の手順で交渉することをおすすめします。

書類確認への変更が認められた場合でも、審査時間が通常より長くなる可能性があります。即日融資を希望する場合は、午前中に申込を完了し、本人確認の電話がかかってきた時点で書類確認を依頼するとスムーズです。

なお、書類確認への変更が認められなかった場合は、原則電話による在籍確認なしで対応しているカードローン会社(アイフル、プロミス、アコム、SMBCモビットなど)を検討することをおすすめします。詳しくは後述の「在籍確認が不安な方におすすめのカードローン会社5社」で紹介します。

VIPローンカードの審査｜流れと通過のポイント

VIPローンカードの審査は在籍確認を含めて最短60分で完了します。※お申込み状況により異なります ここでは申込から借入までの流れ、必要書類、総量規制の影響、審査通過のポイントを解説します。

申込から借入までの流れ(最短60分)

VIPローンカードの申込から借入までの流れは、WEB完結で手続きができるため、来店不要で契約まで進められます。※お申込み状況により異なります

審査時間は最短60分とされていますが、申込が集中する時間帯や、在籍確認が取れない場合は時間がかかることがあります。※お申込み状況により異なります 即日融資を希望する場合は、平日の午前中に申込を完了し、在籍確認がスムーズに取れるよう準備しておくことをおすすめします。

審査に必要な書類

VIPローンカードの審査では、以下の書類が必要です。申込前に準備しておくと、手続きがスムーズに進みます。

本人確認書類(いずれか1点)

収入証明書類(以下の場合に必要)

収入証明書類として認められるのは、源泉徴収票、給与明細書(直近2〜3ヶ月分)、確定申告書、所得証明書などです。自営業やフリーランスの場合は、確定申告書(直近2年分)の提出を求められる場合があります。

総量規制と審査への影響

VIPローンカードは貸金業法に基づく貸金業者が提供するため、総量規制の対象となります。総量規制とは、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規貸付が原則禁止される規制です。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

たとえば、年収300万円の方の場合、貸金業者からの借入残高の合計が100万円を超えると、新たに借入することはできません。他社借入がある場合は、VIPローンカードの審査に影響する可能性がありますので、申込時に正確な他社借入状況を申告してください。

なお、銀行カードローン、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードのショッピング利用分は総量規制の対象外です。これらの借入は年収の3分の1の計算に含まれません。

出典：日本貸金業協会

審査通過のポイント

VIPローンカードの審査に通過するためのポイントは以下の通りです。

VIPローンカードの商品詳細｜金利・限度額・返済方法

VIPローンカードの金利、限度額、借入方法、返済方法など、商品の詳細情報を解説します。オリックスマネーからの名称変更についても触れます。

金利と限度額

VIPローンカードの金利と限度額は以下の通りです。

出典：ドコモ・ファイナンス公式サイト

金利は審査結果によって決定され、利用限度額が高いほど金利は低くなる傾向があります。

少額の借入であっても金利負担を考慮した返済計画を立てることが重要です。

利息制限法により、借入元本が10万円未満の場合は年20.0%、10万円以上100万円未満の場合は年18.0%、100万円以上の場合は年15.0%が上限金利となります。VIPローンカードの上限金利18.0%は、利息制限法の範囲内で設定されています。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

借入方法と返済方法

VIPローンカードでは、以下の方法で借入ができます。

出典：ドコモ・ファイナンス公式サイト

返済方法は、以下の2つから選択できます。

返済日は毎月10日または26日から選択でき、最低返済額は借入残高に応じて決定されます。

VIPローンカードの特徴とメリット

VIPローンカードの主な特徴とメリットは以下の通りです。

スマートフォンのアプリだけで借入・返済ができるため、家族に知られずに利用したい方に適しています。

オリックスマネーからの名称変更について

VIPローンカードは、2025年4月にオリックス・クレジット株式会社がドコモ・ファイナンス株式会社に社名変更したことに伴い、「オリックスマネー」から名称が変更されました。サービス内容や商品スペックに大きな変更はありませんが、運営会社がNTTドコモグループの一員となったことで、今後ドコモユーザー向けの優遇サービスが追加される可能性があります。

出典：Wikipedia ドコモ・ファイナンス

同一の信用情報が参照されるため、重複申込とみなされますのでご注意ください。

在籍確認が不安な方におすすめのカードローン会社5社

VIPローンカードは電話による在籍確認が原則実施されますが、在籍確認に不安がある方には、原則電話による在籍確認を行っていないカードローン会社がおすすめです。ここでは5社を紹介します。

※プロミス：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※SMBCモビット：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※アイフル：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※アコム：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミス｜原則電話による在籍確認なし・最短3分融資

プロミスは、原則として電話による在籍確認を行っていません。公式FAQによると、98%(※1)の方が電話連絡なしで契約できています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 審査時間は最短3分で、急ぎの借入に対応しています。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

金利は年2.5%〜18.0%であり、高額借入を検討している方にも適しています。無利息期間は初回利用翌日から最大30日間となるため、契約後すぐに借入しなくても無利息期間が減りません。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 18歳から74歳まで申込可能で、若年層の方も利用できます。※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

※1出典：プロミス公式FAQ

PR:プロミス

SMBCモビット｜WEB完結で電話・郵送物なし

SMBCモビットは、WEB完結申込を利用すれば、原則、電話連絡なし・原則、郵送物なしで契約できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください WEB完結申込の条件についても、以前のような特定銀行口座の指定はなく、幅広い方が利用できるようになっています。

三井住友銀行ATMの手数料が無料で、Vポイントがたまる特典もあります。返済額のうち利息額に対して200円につき1ポイントがたまり、たまったポイントは1ポイント=1円で返済に使えます。無利息期間はありませんが、長期的に利用する方にはポイント還元のメリットがあります。

PR:SMBCモビット

アイフル｜原則電話による在籍確認なし・最短18分融資

アイフルは、原則として電話による在籍確認を行っていません。(2025年1月1日〜2月28日調査)審査時間は最短18分で、即日融資にも対応しています。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

初回契約翌日から最大30日間は金利0円で利用でき、※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。初めてカードローンを利用する方にも適しています。2026年オリコン顧客満足度調査(※2)では総合1位(調査開始以来初)を獲得し、初回利用部門でも2年連続1位となっています。WEB完結で原則、郵送物なしで契約できるため、※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。家族に知られたくない方にもおすすめです。※申込等内容に不備があれば電話確認あり。

出典：アイフル公式サイト
出典：アイフル公式サイト

※2出典：オリコン顧客満足度調査 2026年

※1出典：アイフル公式FAQ

PR:アイフル

アコム｜原則電話での在籍確認なし・初回最大30日間無利息

アコムは、原則として電話によるお勤め先への在籍確認を行わず、書面による確認を実施しています。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります 2026年1月6日より金利が引き下げられ、年2.4%〜17.9%となりました。

審査時間は最短20分で即日融資にも対応しています。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。※アコムの当日契約の期限は21時までです。 初めての方は契約翌日から最大30日間は金利0円で利用でき、少額の借入を短期間で返済する予定の方に適しています。※アコムでのご契約がはじめてのお客さま カードレス契約を選択すれば原則、郵送物なしで契約できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください

出典：アコム公式サイト

PR:アコム

VIPローンカードで気をつけたいこと｜デメリットと注意点

VIPローンカードを利用する際に知っておくべきデメリットと注意点を解説します。

無利息期間がない

大手消費者金融のアイフル、プロミス、アコムは初回契約時に最大30日間の無利息期間を提供していますが、VIPローンカードにはこのサービスがないため、借入した翌日から利息が発生します。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※アコムでのご契約がはじめてのお客さま

たとえば、10万円を年18.0%で30日間借りた場合、利息は約1,479円となります。無利息期間があるカードローンであれば、この利息負担がゼロになるため、短期間の借入を予定している方は無利息期間のあるカードローンを選択することをおすすめします。

信用情報機関への登録履歴が残る

返済遅延時の対応プロセス

VIPローンカードの返済が遅れた場合、以下のような対応が取られます。返済遅延は絶対に避けるべきです。

返済が難しくなった場合は、放置せずに早めにコールセンターに相談してください。返済計画の見直しや、一時的な返済猶予などの対応をしてもらえる場合があります。また、返済が困難な状況が続く場合は、法テラスや消費生活センターなどの公的機関に相談することをおすすめします。

出典：法テラス

まとめ

VIPローンカードの在籍確認は、原則として電話で実施されますが、オペレーター個人名でかかってくるため、職場にカードローンの申込と知られる心配はありません。電話は1〜2分程度で終了し、本人が不在でも在籍が確認できれば完了します。

電話による在籍確認が難しい場合は、事前に相談することで書類確認に変更できる可能性があります。給与明細や雇用契約書などの書類で在籍を証明できれば、電話なしで審査を進められます。派遣社員、在宅勤務、自営業、パート・アルバイトなど、雇用形態によって在籍確認の方法が異なるため、自分の状況に合った対策を取ることが重要です。

VIPローンカードは最短60分で審査が完了し、10万円〜800万円の範囲で借入に対応していますが、無利息期間がない点がデメリットです。※お申込み状況により異なります 在籍確認に不安がある方は、原則電話による在籍確認なしのアイフル、プロミス、アコム、SMBCモビット、セブン銀行も選択肢となります。これらのカードローンは初回最大30日間無利息(SMBCモビット・セブン銀行を除く)で利用でき、WEB完結で原則、郵送物なしで契約できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。※アコムでのご契約がはじめてのお客さま※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。※手続きによって発生する場合もあり。※申込等内容に不備があれば電話確認あり。

カードローンを利用する際は、信用情報への登録や返済遅延時のリスクを理解し、計画的に利用することが大切です。ご利用は計画的に。返済能力を超えた借入れは避け、ご自身の状況に合ったカードローンを選びましょう。

返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。