会社設立のミチシルベ

アコムの完済が完了したら、契約を解約すべきか迷う方も多いのではないでしょうか。

完済と解約は別の手続きであり、完済しただけでは契約は残り続けます。

住宅ローンやマイカーローンの審査を控えている方は、解約することで審査が有利になる可能性があります。

一方で、解約すると再契約時に再度審査が必要になるため、将来的な資金需要も考慮する必要があります。

この記事では、アコムの解約方法（電話・自動契約機）の詳細手順、解約前に確認すべき事項、解約証明書の入手方法、解約のメリット・デメリット、住宅ローン審査前の最適なタイミングまで、解約に関する全ての情報を網羅的に解説します。

解約すべきか残すべきかの判断基準も提示しますので、ご自身の状況に合わせた最適な選択ができるようになります。

アコムの解約方法は2つ｜電話と自動契約機の手順

アコムの解約方法には、電話で手続きする方法と自動契約機（むじんくん）で手続きする方法の2つがあります。どちらの方法も借入残高を0円にしてから手続きを行う必要があります。

電話での解約は自宅や外出先から手続きできるため、店舗に行く時間がない方に適しています。一方、自動契約機での解約は、解約証明書をその場で受け取れるため、家族に知られたくない方や急ぎで証明書が必要な方におすすめです。

電話で解約する方法（最短10分）

電話での解約は、アコム総合カードローンデスクに連絡することで手続きできます。営業時間内であれば、オペレーターとの会話だけで解約が完了するため、最も手軽な方法です。

電話番号と受付時間

アコムの解約専用窓口は以下の通りです。

受付時間外や土日祝日は対応していないため、平日の日中に電話できる方に限られます。携帯電話からも通話料無料でかけられます。

電話での解約手順

電話での解約は、以下の流れで進みます。

混雑時は電話がつながるまで時間がかかる場合があります。比較的空いている時間帯は、平日の午前中や14時以降です。

電話で聞かれる内容

電話での解約時に、オペレーターから以下の内容を確認されます。

解約理由は必須ではありませんが、「完済したため」「他のローン審査のため」など簡潔に答えれば問題ありません。引き止められることは基本的にありませんが、万が一「契約を残しておくメリット」を説明された場合でも、解約の意思を明確に伝えれば手続きは進められます。

自動契約機（むじんくん）で解約する方法

自動契約機での解約は、店舗に設置された無人契約機を使って手続きする方法です。オペレーターと電話でやり取りしながら手続きを進めるため、操作に不安がある方でも安心です。

営業時間と必要書類

自動契約機（むじんくん）の営業時間と必要書類は以下の通りです。

ただし、店舗によっては営業時間が異なる場合があるため、事前にアコム公式サイトで最寄りの店舗を確認しておくことをおすすめします。

自動契約機での解約手順

自動契約機での解約は、以下の手順で進めます。

手続きにかかる時間は15〜20分程度です。解約証明書が必要な場合は、その場で発行されるため、郵送を待つ必要がありません。家族に借入の事実を知られたくない方や、急ぎで証明書が必要な方に最適な方法です。

電話と自動契約機はどちらがおすすめ？

電話と自動契約機のどちらで解約すべきかは、あなたの状況によって異なります。以下の比較表を参考に、最適な方法を選びましょう。

解約証明書が不要で、平日の日中に電話できる方は電話での解約が最も手軽です。一方、住宅ローン審査などで急ぎで解約証明書が必要な方や、家族に借入履歴を知られたくない方は、自動契約機での解約をおすすめします。

解約前に必ず確認すべき3つのこと

アコムの解約手続きを進める前に、必ず確認しておくべき事項が3つあります。

借入残高を0円にする（完済確認）

アコムを解約するには、借入残高を完全に0円にする必要があります。1円でも残高が残っていると解約手続きはできません。完済と解約は別の手続きであり、完済しただけでは契約は残り続けます。

借入残高の確認方法5つ

借入残高を確認する方法は以下の5つです。

24時間いつでも確認でき、リアルタイムで最新の残高が表示されます。ATMでの確認は、手数料がかかる場合があるため注意が必要です。

完済と解約の違い

完済と解約は異なる概念です。以下の表で違いを確認しましょう。

住宅ローンやマイカーローンの審査時に「借入可能枠」として評価される可能性があります。審査を有利に進めたい場合は、完済後に解約手続きを行うことをおすすめします。

無利息残高に注意（端数が残っていないか）

完済したつもりでも、数十円から数百円の端数（無利息残高）が残っているケースがあります。無利息残高が残っていると解約手続きができないため、事前に確認と処理が必要です。

無利息残高とは

無利息残高とは、ATMでの返済時に硬貨が使えないために発生する、1,000円未満の端数残高のことです。例えば、借入残高が50,500円の場合、ATMでは51,000円を入金することになり、500円の過払いが発生します。この500円は次回の返済に充当されますが、最終返済時に端数が残るケースがあります。

また、日割り計算による利息の端数が発生する場合もあります。例えば、返済予定日の前日に返済した場合、1日分の利息が数十円単位で残ることがあります。

無利息残高の処理方法

無利息残高を処理する方法は以下の通りです。

無利息残高が1,000円未満の場合、アコム側で免除してくれるケースもありますが、基本的には完済が必要です。解約を急いでいる場合は、事前に電話で確認し、無利息残高の有無と処理方法を確認しておくとスムーズです。

解約証明書が必要か判断する

解約証明書とは、アコムとの契約を解約したことを証明する書類です。住宅ローンやマイカーローンの審査時に提出を求められる場合があります。必要かどうかを事前に判断し、必要な場合は解約時に発行を依頼しましょう。

解約証明書が不要な場合は、電話での解約が最も手軽です。一方、住宅ローン審査を控えている方や、おまとめローンを検討している方は、解約証明書を取得しておくことをおすすめします。詳しくは次のセクションで解説します。

解約証明書について知っておくべきこと

解約証明書は、アコムとの契約を解約したことを公式に証明する書類です。住宅ローンやマイカーローンの審査時に、金融機関から提出を求められる場合があります。ここでは、解約証明書の内容、必要になるケース、受け取り方法について詳しく解説します。

解約証明書とは何か

解約証明書は、貸金業法施行規則に基づき、貸金業者が発行する公式な書類です。契約者本人の氏名、契約番号、契約日、解約日、完済日などが記載されており、「当該契約は解約済みである」ことを証明します。

解約証明書には、借入残高が0円であることや、延滞なく完済したことが明記されます。これにより、他のローン審査時に「過去に借入があったが、現在は契約を終了している」ことを客観的に証明できます。信用情報機関（CIC・JICC）の記録だけでは、解約したことが明確に伝わらない場合があるため、解約証明書の提出が求められるケースがあります。

解約証明書が必要になるケース

解約証明書は、以下のような場面で提出を求められることがあります。

住宅ローン申込時

住宅ローンの審査では、他社借入の有無が重要な審査項目となります。カードローンの契約が残っていると、「いつでも借入可能な状態」と判断され、返済比率の計算に影響します。解約証明書を提出することで、「既に契約を終了している」ことを証明でき、審査が有利に進む可能性があります。

おまとめローン審査時

複数社からの借入を一本化する「おまとめローン」の審査では、既存の借入を完済・解約することが条件となる場合があります。おまとめローン実行後に、元の借入先を解約したことを証明するため、解約証明書の提出を求められることがあります。

マイカーローン申込時

マイカーローンの審査でも、他社借入の有無が審査項目となります。特に以下のような場合に解約証明書の提出が求められます。

必ずしも全ての金融機関で提出が求められるわけではありませんが、事前に取得しておくと審査がスムーズに進みます。

解約証明書の受け取り方法

解約証明書の受け取り方法は、郵送と自動契約機での受け取りの2つがあります。状況に応じて最適な方法を選びましょう。

郵送で受け取る場合（自宅に届く）

電話で解約手続きを行った場合、解約証明書は後日郵送で自宅に届きます。手続きの流れは以下の通りです。

郵送での受け取りは、自動契約機に行く手間がない点がメリットです。

家族と同居している場合、郵送物から借入の事実が発覚するリスクがあります。家族に知られたくない方は注意が必要です。

自動契約機で受け取る場合（家族に知られるのを回避）

自動契約機で解約手続きを行った場合、解約証明書はその場で発行されます。郵送を待つ必要がなく、家族に知られるリスクもありません。手続きの流れは以下の通りです。

家族に借入の事実を知られたくない方や、急ぎで解約証明書が必要な方は、自動契約機での受け取りをおすすめします。また、電話で解約した後に、自動契約機で解約証明書のみを受け取ることも可能です。この場合、事前にアコム総合カードローンデスクに電話し、「解約証明書を自動契約機で受け取りたい」旨を伝えておくとスムーズです。

アコム解約のメリット・デメリット比較

アコムを解約すべきか残すべきか迷っている方のために、解約のメリットとデメリットを詳しく解説します。ご自身の状況と照らし合わせて、最適な判断をしましょう。

解約する3つのメリット

アコムを解約することで得られる主なメリットは以下の3つです。

住宅ローン審査で有利になる

住宅ローンの審査では、他社借入の有無が重要な審査項目となります。カードローンの契約が残っていると、たとえ借入残高が0円でも「いつでも借入可能な状態」と判断され、返済比率の計算に影響します。

例えば、アコムの契約が残っている場合、限度額800万円が「潜在的な借入」として評価され、住宅ローンの借入可能額が減額される可能性があります。

借入の誘惑から解放される

カードローンの契約が残っていると、「いつでも借りられる」という安心感から、つい借入を繰り返してしまうリスクがあります。

解約することで、物理的に借入ができなくなるため、借金の誘惑から完全に解放されます。「もう二度と借金をしたくない」と強く決意している方にとって、解約は有効な選択肢です。

総量規制の枠が空く

貸金業法の総量規制により、貸金業者からの借入は年収の3分の1までに制限されています。アコムの契約が残っている場合、たとえ借入残高が0円でも、限度額が総量規制の枠を圧迫する可能性があります。

解約することで、総量規制の枠が空き、他の貸金業者から新規借入がしやすくなります。例えば、年収300万円の方がアコムの限度額50万円を持っている場合、他社で借入できる枠は最大50万円（300万円÷3−50万円）となります。アコムを解約すれば、他社で最大100万円まで借入できる可能性があります。

解約する3つのデメリット

一方で、アコムを解約することには以下のようなデメリットもあります。

再契約時に再審査が必要

アコムを解約すると、将来的に再度借入が必要になった場合、新規申込と同じ審査を受ける必要があります。過去に契約していたからといって、審査が優遇されるわけではありません。

また、年齢制限（20歳以上）により、高齢になってから再契約できないケースもあります。将来的な資金需要を予測し、解約のタイミングを慎重に判断しましょう。

無利息期間は再利用できない

アコムでは、初回契約時に「契約翌日から最大30日間金利0円」の無利息期間が適用されます。

過去にアコムを利用したことがある方が解約後に再契約した場合、初回から通常金利（年2.4%〜17.9%）が適用されます。無利息期間を活用したい方は、解約せずに契約を残しておく選択肢も検討しましょう。

緊急時の資金調達手段を失う

カードローンの契約を残しておけば、急な出費が発生した際に即座に借入ができます。一方、解約してしまうと、緊急時に資金調達の手段がなくなります。

以下のような状況が想定される方は、解約を慎重に判断しましょう。

アコムは年会費・維持費が一切かからないため、契約を残しておいてもコストは発生しません。「いざという時の保険」として契約を残す選択肢も有効です。

メリット・デメリット比較表

解約のメリットとデメリットを一覧で比較します。

解約すべきかどうかは、あなたの状況によって異なります。次のセクションで、具体的な判断基準を解説します。

解約すべきか残すべきか｜判断基準フローチャート

アコムを解約すべきか残すべきか迷っている方のために、具体的な判断基準を提示します。以下のチェックポイントを参考に、ご自身の状況に最適な選択をしましょう。

こんな人は解約すべき

以下のいずれかに当てはまる方は、アコムの解約を検討することをおすすめします。

住宅ローンを申し込む予定がある

住宅ローンの審査では、他社借入の有無が重要な審査項目となります。カードローンの契約が残っていると、借入可能額が減額される可能性があります。住宅ローンを申し込む予定がある方は、審査の1〜3ヶ月前に解約しておくことをおすすめします。

借金から完全に解放されたい

「もう二度と借金をしたくない」と強く決意している方は、解約することで物理的に借入ができなくなり、借金の誘惑から解放されます。

複数社から借入がある

複数社からの借入がある場合、信用情報に「多重債務者」として記録される可能性があります。完済したカードローンを解約することで、契約件数を減らし、信用情報の印象を改善できます。おまとめローンを検討している方も、既存の借入を解約することで審査が有利に進む可能性があります。

こんな人は解約しないほうがいい

以下のいずれかに当てはまる方は、アコムの契約を残しておく選択肢も検討しましょう。

急な出費に備えたい

収入が不安定な方や、貯蓄が少ない方は、緊急時の資金調達手段としてカードローンの契約を残しておくことをおすすめします。

他社審査に通らない可能性がある

解約後に再契約する際は、新規申込と同じ審査を受ける必要があります。

将来的に再度借入が必要になる可能性がある方は、契約を残しておく選択肢も検討しましょう。

年会費・維持費がかからない

アコムは年会費・維持費が一切かからないため、契約を残しておいてもコストは発生しません。「いざという時の保険」として契約を残しておき、必要に応じて借入する選択肢も有効です。

判断に迷ったときの3つのチェックポイント

解約すべきか残すべきか迷ったときは、以下の3つのチェックポイントを確認しましょう。

これらのチェックポイントを総合的に判断し、ご自身の状況に最適な選択をしましょう。迷った場合は、ファイナンシャルプランナーや消費生活センターに相談することもおすすめです。

解約後の信用情報はどうなる？

アコムを解約した後、信用情報機関にどのように記録されるのか、詳しく解説します。信用情報への影響を正しく理解することで、将来のローン審査に備えることができます。

信用情報に「契約終了」として記録される

アコムを解約すると、信用情報機関（CIC・JICC）に「契約終了」として記録されます。これにより、他の金融機関が信用情報を照会した際に、「現在は契約していない」ことが明確に伝わります。

契約終了の記録には、契約日、解約日、完済日、契約期間中の返済状況などが含まれます。延滞なく完済・解約した場合、信用情報には「正常に契約を終了した」ことが記録され、将来のローン審査で有利に働く可能性があります。

信用情報の記録期間は5年間

アコムを解約した後も、信用情報機関には一定期間記録が残ります。CIC・JICCともに、契約終了後5年間は記録が保存されます。この期間中、他の金融機関が信用情報を照会すると、過去にアコムと契約していたことが分かります。

ただし、5年間の記録期間が経過すると、アコムとの契約履歴は自動的に削除されます。削除後は、他の金融機関が信用情報を照会しても、アコムとの契約履歴は表示されません。

解約しても信用情報が悪化することはない

「解約すると信用情報が悪化するのでは」と心配する方もいますが、適切に完済・解約した場合、信用情報が悪化することはありません。むしろ、以下のような理由で信用情報の印象が良くなる可能性があります。

解約前に延滞や返済遅延があった場合、その記録は5年間残り続けます。延滞の記録がある場合、住宅ローンやマイカーローンの審査に影響する可能性があるため、注意が必要です。

住宅ローン審査前の解約タイミング

住宅ローンの審査を控えている方は、解約のタイミングが重要です。適切なタイミングで解約することで、審査を有利に進めることができます。

審査の1〜3ヶ月前に解約するのがベスト

住宅ローンの審査を控えている方は、審査の1〜3ヶ月前に解約することをおすすめします。これは、信用情報機関への記録反映に時間がかかるためです。

アコムを解約した情報は、通常1〜2ヶ月程度で信用情報機関（CIC・JICC）に反映されます。住宅ローンの審査時に金融機関が信用情報を照会する際、「契約終了」として記録されていることが重要です。

審査直前に解約した場合、信用情報への反映が間に合わず、「契約中」として評価される可能性があります。

信用情報への反映期間を考慮する

信用情報機関への記録反映期間は、以下の通りです。

住宅ローンの審査では、複数の信用情報機関を照会するケースが多いため、両方の機関に「契約終了」として記録されるまで待つことをおすすめします。余裕を持って、審査の2〜3ヶ月前に解約しておくと安心です。

複数社利用時の解約優先順位

複数社からの借入がある場合、以下の優先順位で解約することをおすすめします。

例えば、アコム（限度額50万円・金利17.9%）とプロミス（限度額30万円・金利17.8%）の両方を利用している場合、まずアコムを解約し、次にプロミスを解約する流れが効率的です。ただし、住宅ローン審査を控えている場合は、限度額が大きい会社を優先的に解約することで、審査への影響を最小限に抑えることができます。

解約後の再契約は可能？審査は厳しくなる？

アコムを解約した後、再度借入が必要になった場合、再契約は可能なのでしょうか。また、再契約時の審査は厳しくなるのでしょうか。詳しく解説します。

解約後も再契約は可能

アコムを解約した後でも、再契約は可能です。過去にアコムと契約していたことが理由で、再契約を拒否されることはありません。ただし、再契約時は新規申込と同じ審査を受ける必要があります。

再契約時は新規申込と同じ審査

アコムを解約後に再契約する場合、新規申込と同じ審査基準が適用されます。過去に契約していたからといって、審査が優遇されるわけではありません。審査では、以下の項目が確認されます。

特に、解約後に転職や収入減少があった場合、再審査に通らない可能性があります。また、他社借入が増えている場合や、総量規制の範囲を超えている場合も、審査に通らない可能性があります。

過去の返済実績は有利に働く

過去にアコムを利用し、延滞なく完済・解約した実績がある場合、再契約時の審査で有利に働く可能性があります。信用情報には、過去の返済状況が記録されており、「正常に返済した」実績があることが評価されます。

以下のような場合、再契約時の審査が有利に進む可能性があります。

ただし、過去の返済実績があっても、現在の収入や他社借入の状況によっては、審査に通らない可能性があります。再契約を検討している方は、事前に信用情報を確認し、審査に通る可能性を見極めることをおすすめします。

よくある質問（Q&A）

アコムの解約に関して、よくある質問とその回答をまとめました。解約前の疑問や不安を解消し、スムーズに手続きを進めましょう。

まとめ

アコムの解約方法は、電話（0120-629-215、平日9:00〜18:00）と自動契約機（むじんくん）の2つがあります。電話は最短10分で手続きが完了し、自宅から手続きできる点がメリットです。一方、自動契約機はその場で解約証明書を受け取れるため、家族に知られたくない方や急ぎで証明書が必要な方に最適です。

解約前には、必ず借入残高を0円にし、無利息残高（端数）がないか確認しましょう。無利息残高が残っている場合は、銀行振込で端数を返済する必要があります。また、住宅ローンやマイカーローンの審査を控えている方は、解約証明書の取得も検討してください。

解約のメリットは、住宅ローン審査で有利になる点、借入の誘惑から解放される点、総量規制の枠が空く点です。一方、デメリットは、再契約時に再審査が必要な点、無利息期間が再利用できない点、緊急時の資金調達手段を失う点です。ご自身の状況に応じて、解約すべきか残すべきかを慎重に判断しましょう。

住宅ローン審査を控えている方は、審査の1〜3ヶ月前に解約することをおすすめします。信用情報機関への記録反映に1〜2ヶ月かかるため、余裕を持って手続きを進めましょう。複数社から借入がある場合は、金利が高い会社や限度額が大きい会社から優先的に解約することで、審査への影響を最小限に抑えることができます。

解約後も再契約は可能ですが、新規申込と同じ審査を受ける必要があります。過去に延滞なく完済・解約した実績がある場合、再契約時の審査で有利に働く可能性があります。ただし、転職や収入減少があった場合は、再審査に通らない可能性があるため注意が必要です。

なお、借入れは計画的にご利用ください。返済能力を超えた借入れは避け、無理のない返済計画を立てることが大切です。解約後も、信用情報には5年間記録が残るため、将来のローン審査に備えて、延滞や返済遅延がないよう注意しましょう。詳しくはアコム公式サイトをご確認ください。