会社設立のミチシルベ

アコムでカードローンを申し込む際、多くの方が不安に感じるのが「職場への在籍確認の電話」です。

書類確認のみで在籍確認が完了しています。

この記事では、アコムの在籍確認の仕組み、書類提出で完結させる方法、電話が必要になる例外ケース、雇用形態別の対応方法を詳しく解説します。

派遣社員やアルバイト、在宅勤務の方など、雇用形態が特殊な場合の具体的な対応方法や、万が一電話が来た場合の会話例もセリフ付きでご紹介します。

在籍確認への不安を解消し、安心して申込できるよう、最新の情報をもとに徹底解説します。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）

アコムは勤務先への在籍確認連絡100％なし｜書類確認で完了

アコムの在籍確認は、電話連絡を100％行わず、書類提出による確認で完了します。これは業界でも高い水準の実績であり、職場への電話を避けたい方にとって大きな安心材料となります。

在籍確認とは何か｜貸金業法で義務付けられている理由

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認する手続きです。貸金業法第十三条では、貸金業者に対して借入申込者の返済能力を調査する義務が定められており、在籍確認はその一環として実施されます。返済能力の判断には安定した収入源の確認が不可欠であり、勤務先の実在性と申込者の在籍状況を確認することで、過剰貸付を防止し、借り手を保護する目的があります。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

従来は電話連絡による在籍確認が一般的でしたが、プライバシー保護の観点から、現在では書類提出による確認方法が主流となっています。アコムをはじめとする大手消費者金融では、原則として電話連絡を行わず、提出書類によって在籍確認を完了させる方針を採用しています。

貸金業法上の義務であるため、何らかの方法で必ず実施されます。

アコムの書類確認による在籍確認の実績

アコムは書類審査のみで在籍確認を完了させる方針を採用しています。具体的には、申込時に提出する本人確認書類や収入証明書によって勤務先の確認を行い、電話による在籍確認は100％行わない方式が採用されています。

この方針が実現できている理由は、アコムが書類審査のノウハウを蓄積し、提出書類の信憑性を精査する体制を整えているためです。給与明細書、源泉徴収票などの勤務先名が記載された書類から勤務先情報を確認できれば、電話連絡を行う必要がありません。申込者にとっては、職場の同僚や上司に借入が知られるリスクを大幅に軽減できるメリットがあります。

ただし、原則として書類確認で完了するものの、審査の過程で疑義が生じた場合や提出書類だけでは在籍確認が困難と判断された場合には、電話連絡が実施されることがあります。どのような場合に電話が必要になるのかは、後述のセクションで詳しく解説します。

書類提出で在籍確認を完了させる方法｜必要書類と提出手順

アコムで電話による在籍確認を避け、書類提出のみで完了させるためには、正確な書類を不備なく提出することが重要です。ここでは、在籍確認に使える書類の種類と提出方法、注意点を詳しく解説します。

本人確認書類として使える書類一覧

アコムの申込には、本人確認書類の提出が必須です。
本人確認書類として認められるのは、運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、（交付を受けていない方は）資格確認書です。これらの書類には顔写真と現住所が記載されているため、本人確認と同時に勤務先情報の確認にも利用されます。

提出する書類は、有効期限内のものであり、記載内容が鮮明に読み取れる状態である必要があります。また、現住所が書類の記載と異なる場合は、公共料金の領収書や住民票などの補助書類が別途必要になる場合があります。提出前に記載内容を十分に確認しましょう。

収入証明書として使える書類一覧

借入希望額が50万円を超える場合、または他社との借入合計が100万円を超える場合に、収入証明書の提出が必要になります。収入証明書として認められる書類は、源泉徴収票、給与明細書（直近2ヶ月分）、市民税・県民税額決定通知書、所得証明書、確定申告書です。

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

給与明細書は最も入手しやすい収入証明書ですが、直近2ヶ月分の提出が必要です。また、賞与がある場合は直近1年分の賞与明細書も併せて提出することで、より正確な年収が確認できます。源泉徴収票は年収が一目で分かるため、審査がスムーズに進みやすい書類です。個人事業主やフリーランスの場合は、確定申告書の控えが収入証明書として使用できます。

給与明細書や源泉徴収票に勤務先の社名が明記されていれば、電話連絡なしで在籍確認が完了する可能性が高まります。書類は最新のものを提出し、社名・氏名・支給額などが鮮明に読み取れる状態で提出してください。

在籍確認書類の提出方法と注意点

アコムへの書類提出方法は、スマートフォンアプリ、会員ページからのアップロード、自動契約機、郵送の4つがあります。最も便利なのはスマートフォンアプリを使った提出方法です。アプリをダウンロードし、書類を撮影してアップロードするだけで、24時間いつでも提出できます。審査時間を短縮するためにも、申込後すぐに書類を提出することをおすすめします。

書類を撮影する際の注意点として、四隅がすべて写っていること、文字が鮮明に読み取れること、光の反射で文字が見えなくなっていないこと、書類全体が画面内に収まっていることを確認してください。再提出は審査が遅れる原因となります。また、書類の有効期限が切れていないか、記載内容に誤りがないかも提出前に必ず確認しましょう。

提出後、アコムの審査担当者が書類を確認し、問題がなければ在籍確認は完了します。書類に不備があった場合や追加確認が必要な場合は、アコムから連絡が入ります。この段階で適切に対応すれば、電話による在籍確認を避けられる可能性が高まります。

書類提出だけで在籍確認が完了する条件

書類提出だけで在籍確認が完了するためには、提出書類に勤務先情報が明確に記載されていることが重要です。給与明細書、源泉徴収票などに勤務先名が記載されていれば、電話連絡なしで在籍確認が完了する可能性が高まります。

申込フォームに記入した勤務先名・住所・電話番号と、提出書類に記載された情報が一致していることを確認してください。わずかな表記の違いでも、審査担当者が疑義を持つ原因となり、電話確認が必要になる場合があります。

年収に対して過大な借入希望額を申告すると、追加確認が必要と判断され、電話連絡が実施される可能性があります。初回申込の場合は、年収の3分の1以内、かつ50万円以下の希望額にすることで、書類審査のみで完結しやすくなります。

電話連絡が必要になる5つのケース｜事前に知っておきたい注意点

アコムは電話による在籍確認を100％行いませんが、ごく稀に（0.5%程度）例外的に電話連絡が必要になるケースがあります。ここでは、電話が必要になる具体的な状況を5つ紹介し、事前に対策を立てられるようにします。

提出書類に不備・疑義がある場合

提出書類に不備がある場合、または記載内容に疑義が生じた場合、電話による在籍確認が必要になることがあります。具体的には、書類の画像が不鮮明で文字が読み取れない、書類の一部が欠けている、有効期限が切れている、勤務先名の記載がない、申込内容と書類の情報が一致しないなどのケースです。

このような不備を避けるためには、提出前に書類の内容を十分に確認し、鮮明な画像で撮影することが重要です。特に給与明細書や源泉徴収票は、勤務先名・氏名・支給額などが明確に読み取れる状態で提出してください。書類に修正液や修正テープの使用跡がある場合も、改ざんの疑いを持たれる可能性があるため、原本をそのまま撮影するようにしましょう。

申込内容と提出書類に矛盾がある場合

申込フォームに記入した情報と、提出書類に記載された情報に矛盾がある場合、電話による確認が必要になります。例えば、申込時に記入した勤務先名と給与明細書の社名が異なる、申込時の年収と源泉徴収票の金額が大きく異なる、申込時の住所と本人確認書類の住所が一致しないなどのケースです。

このような矛盾を避けるためには、申込フォームへの入力時に、提出書類と同じ表記で正確に記入することが重要です。特に勤務先名は、略称ではなく正式名称で記入し、提出書類の記載と完全に一致させてください。また、転職や引越しをした場合は、最新の情報を記入し、それを証明する書類を提出するようにしましょう。

高額融資（50万円超）を希望する場合

借入希望額が50万円を超える場合、または他社との借入合計が100万円を超える場合、貸金業法により収入証明書の提出が義務付けられています。この場合、提出書類の審査がより厳格になり、在籍確認の電話が実施される可能性が高まります。高額融資では返済能力の確認がより重要になるため、書類審査だけでは不十分と判断されることがあります。※審査結果により異なる場合があります

出典：日本貸金業協会「貸金業法の概要」

審査通過後、利用実績を積んでから増額申請をすることで、段階的に借入枠を増やすことができます。増額審査の際も在籍確認が必要になる場合がありますが、初回申込時に比べて省略されるケースが多いです。

過去の利用履歴に問題がある場合

過去にアコムや他社のカードローンで返済遅延があった場合、または現在他社で多額の借入がある場合、追加確認として電話による在籍確認が実施されることがあります。信用情報機関に登録された情報から、返済能力に疑義があると判断された場合、より慎重な審査が行われます。

出典：株式会社シー・アイ・シー（CIC）

過去に返済遅延があった場合でも、現在は安定した収入があり、返済能力に問題がないことを証明できれば、審査に通過する可能性はあります。ただし、書類審査だけでは判断が難しいため、電話による在籍確認や追加の収入証明書の提出を求められることがあります。申込前に自分の信用情報を確認しておくことをおすすめします。

審査の過程で追加確認が必要と判断された場合

上記のいずれにも該当しない場合でも、審査の過程で追加確認が必要と判断されることがあります。例えば、勤務先の業種が特殊である、勤続年数が極端に短い、申込内容に不自然な点があるなどのケースです。アコムの審査基準は公開されていないため、どのような場合に追加確認が必要になるかは明確ではありませんが、審査担当者が総合的に判断します。

電話による在籍確認を実施する旨の同意を求められます。この段階で電話の時間帯や担当者名などを相談できるため、職場の人に気づかれないよう配慮することが可能です。電話連絡を完全に避けることはできませんが、事前に準備しておくことで不安を軽減できます。

在籍確認のタイミングと審査の流れ｜申込から融資までの時系列

アコムは電話による在籍確認を100％行いませんが、書類審査による在籍確認はどのタイミングで実施されるのでしょうか。アコムの審査は最短20分※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。で完了します。 ここでは、申込から融資までの流れと、在籍確認のタイミングを時系列で解説します。

申込から融資までの流れ（時系列図解）

アコムの申込から融資までの流れは以下の通りです。

1. インターネットまたはアプリから申込
公式サイトまたはスマートフォンアプリから申込フォームに必要事項を入力します。氏名、生年月日、住所、勤務先情報、年収、借入希望額などを正確に記入してください。

2. 本人確認書類・収入証明書の提出
申込完了後、本人確認書類と収入証明書（必要な場合）をアプリまたは会員ページからアップロードします。書類は鮮明に撮影し、四隅がすべて写るようにしてください。

3. 審査開始（所要時間：最短20分(※a)）
提出書類をもとに、アコムの審査担当者が信用情報の照会、返済能力の確認、在籍確認を行います。書類審査のみで在籍確認が完了する場合は、この段階で審査が完了します。

4. 在籍確認（必要な場合のみ）
書類審査だけでは在籍確認が取れない場合、または追加確認が必要な場合に、電話による在籍確認が実施されます。電話が必要な場合は、事前に申込者本人に連絡があります。

5. 審査結果の連絡（メールまたは電話）
審査が完了すると、メールまたは電話で審査結果が通知されます。審査に通過した場合は、契約手続きに進みます。

6. 契約手続き
会員ページまたはアプリから契約内容を確認し、同意します。契約が完了すると、すぐに借入が可能になります。

7. 融資実行(最短20分)※お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
振込融資を希望する場合は、会員ページまたはアプリから振込依頼を行います。楽天銀行の口座を登録している場合、最短10秒で振込が完了します。その他の金融機関でも、受付時間内であれば即日振込が可能です。

在籍確認が実施されるタイミング（審査終盤）

在籍確認は、審査の終盤に実施されます。具体的には、信用情報の照会と返済能力の確認が完了し、審査がほぼ通過する見込みとなった段階で、最終確認として在籍確認が行われます。在籍確認が取れない場合、審査に通過できないため、このタイミングで確実に在籍確認を完了させることが重要です。

書類審査のみで在籍確認が完了する場合は、電話連絡なしで審査が完了します。提出書類に不備がなく、申込内容と書類の情報が一致していれば、最短20分※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。で審査結果が通知されます。

アコムと他社の在籍確認方法を比較｜どこが最も安心か

大手消費者金融各社の在籍確認方法を比較し、どの会社が最も安心して利用できるかを検討します。

大手消費者金融5社の在籍確認方法比較表

※お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

この比較表から、アコムは金利が2.4-17.9%と大手消費者金融の中で最も低い水準であることが分かります。アイフルは最短9分※お申込み状況により異なります。という審査スピードが魅力です。 プロミスは最短3分※お申込み状況により異なります。というスピーディーな融資時間が特徴です。

SMBCモビットのWEB完結申込は、原則、電話連絡・郵送物なしで契約できます。金利は年3.0-18.0%、最短15分で審査が完了します。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アコムの在籍確認が優れている点

アコムの在籍確認方法が優れている点は、電話による在籍確認を100％行わず、書類審査のみで完了する方針を採用していることです。これは、アコムが長年蓄積してきた審査ノウハウと、書類審査の精度が高いことを示しています。

また、2026年1月6日から金利が引き下げられ、年2.4-17.9%となったことで、大手消費者金融他社を意識した金利となっております。

さらに、アコムは初めての方は契約翌日から最大30日間金利0円※アコムでのご契約がはじめてのお客さまのサービスを提供しており、短期間の借入であれば利息負担を抑えられます。最短20分のスピード審査と最短20分融資※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。アコムの当日契約の期限は21時までです。にも対応しており、急な資金需要にも対応できます。在籍確認の不安を最小限に抑えつつ、低金利で迅速な融資を受けたい方にとって、アコムは最適な選択肢と言えます。

他社を選ぶべきケースとは

アコム以外の選択肢を検討すべきケースもあります。例えば、審査スピードを最優先する場合は、プロミス（最短3分）やアイフル（最短9分）が適しています。※お申込み状況により異なります。

無利息期間の起算日を重視する場合は、プロミスの「初回利用翌日から30日間無利息」※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。が有利です。契約日から起算されるアコムと異なり、プロミスは実際に借入した翌日から無利息期間が始まるため、契約後すぐに借入しない場合でも無利息期間を有効活用できます。

Vポイントを貯めたい方にはSMBCモビットが適しています。一方、銀行カードローンならではの低金利を希望する場合は、セブン銀行（年12.0-15.0%）が選択肢となりますが、即日融資には対応していません。

在籍確認なしで借りたい方におすすめのカードローン会社5社

在籍確認の電話連絡を避けたい方に向けて、原則電話なしで対応している大手カードローン会社を5社紹介します。各社の特徴と強みを理解し、自分に最適な会社を選びましょう。

プロミス｜原則電話なし・無利息期間は利用翌日から

出典: プロミス公式サイト

プロミスは、原則として在籍確認の電話連絡を行わず、最短3分で融資が可能なスピーディーな対応が特徴です。 ※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

金利は年2.5-18.0%で、借入額に応じて適用されます。18歳から申込可能（高校生を除く）で、若年層でも利用しやすい点が魅力です。

無利息期間は初回利用翌日から最大30日間となっており※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。となっており、契約日ではなく実際に借入した翌日から起算されます。契約後すぐに借入しない場合でも、無利息期間を無駄にすることがありません。WEB完結で原則郵送物なしで契約でき、原則として在籍確認の電話連絡も行いません。(※1) 無利息期間を最大限活用したい方や、審査スピードを重視する方におすすめです。

※出典：プロミス公式FAQ「在籍確認について」

PR:プロミス

SMBCモビット｜WEB完結で原則電話連絡・郵送物なし

出典: SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットは、WEB完結申込を利用すれば、原則、電話連絡・郵送物なしで契約できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください

SMBCモビットのWEB完結申込は金利は年3.0-18.0%、借入限度額は1〜800万円※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。で、最短15分で審査が完了します。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

三井住友銀行ATMの手数料が無料で、全国の提携ATMで借入・返済が可能です。返済額のうち利息額に対して200円につき1ポイントのVポイントが貯まり、貯まったVポイントは1ポイント=1円で返済に使えます。無利息期間はありませんが、電話連絡・郵送物を原則なくしたい方や、Vポイントを活用したい方におすすめです。

PR:SMBCモビット

アコム｜お勤め先への在籍確認連絡100％なしで業界トップクラスの実績

出典: アコム公式サイト

アコムは、電話によるお勤め先への在籍確認を100％行わず、書類提出による確認で完了します。

2026年1月6日から金利が引き下げられ、年2.4-17.9%となり、大手消費者金融の中でも魅力的な金利を実現しています。1万円〜800万円の借入に対応し※お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。、最短20分のスピード審査で最短20分融資が可能※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。アコムの当日契約の期限は21時までです。です。

初めての方は契約翌日から最大30日間金利0円※アコムでのご契約がはじめてのお客さまのサービスがあり、短期間の借入であれば利息負担を抑えられます。電話によるお勤め先への在籍確認を100％行わず、書類提出のみで在籍確認が完了するため、職場への電話を避けたい方に最適です。楽天銀行の口座を登録すれば、最短10秒で振込が完了し、24時間いつでも借入できます。

PR:アコム

アイフル｜原則電話による在籍確認なし・最短9分融資(※ai)

出典: アイフル公式サイト

アイフルは、原則として在籍確認の電話連絡を行わず、最短9分(※ai)で審査が完了するスピーディーな対応が魅力です。※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。 WEB完結で原則郵送物もなしで契約できます。※申込等内容に不備があれば電話確認あり。

金利は年3.0-18.0%、借入限度額は1〜800万円です。※審査結果により異なる場合があります 初回契約時は30日間金利0円のサービスがあり、短期間の借入であれば利息を抑えられます。スマートフォンアプリで申込から借入まで完結でき、セブン銀行の提携ATM・ローソン銀行の提携ATMで24時間いつでも借入・返済が可能です。審査スピードを重視する方や、顧客満足度の高いサービスを求める方におすすめです。

出典：アイフル公式FAQ「在籍確認について」

PR:アイフル

在籍確認に関するよくある質問（Q&A）

在籍確認に関して読者の方からよく寄せられる質問をまとめました。細かな疑問を解消し、安心して申込できるようにしましょう。

まとめ

アコムの在籍確認は、電話連絡を100％行わず、書類提出のみで完了しています。本人確認書類や収入証明書に勤務先情報が記載されていれば、職場への電話を避けることができます。

ただし、提出書類に不備がある場合や、申込内容と書類の情報に矛盾がある場合は、例外的に電話連絡が必要になることがあります。

派遣社員は派遣元に、アルバイトは勤務先の店舗に、在宅勤務者は会社の代表電話に電話がかかる可能性があります。個人事業主やフリーランスの場合は、確定申告書や開業届を提出することで、事業実態を証明できます。万が一電話が来た場合でも、担当者の個人名で連絡されるため、職場の人に消費者金融からの電話だと気づかれにくい配慮がなされています。

アコムは2026年1月6日から金利が引き下げられ、年2.4-17.9%と大手消費者金融の中でも魅力的な水準を実現しています。初めての方は契約翌日から最大30日間金利0円※アコムでのご契約がはじめてのお客さまのサービスもあり、短期間の借入であれば利息負担を抑えられます。在籍確認の不安を最小限に抑えつつ、低金利で迅速な融資を受けたい方にとって、アコムは最適な選択肢です。

他社と比較しても、アイフル（原則電話なし・最短9分）、プロミス（原則電話なし・最短3分）、SMBCモビット（WEB完結で電話なし）、セブン銀行（原則電話なし・低金利）など、それぞれに特徴があります。※お申込み状況により異なります。 自分の状況やニーズに合わせて、最適なカードローン会社を選びましょう。

なお、借入れは計画的にご利用ください。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが重要です。返済能力を超えた借入れは避け、困ったときは消費生活センターや法テラスなどの相談窓口を利用しましょう。

出典：日本司法支援センター（法テラス）

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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