会社設立のミチシルベ

アルバイトでもカードローンは借りられるのか、職場に知られずに借入できるのか、不安を感じている方は多いでしょう。

結論から言うと、アルバイトやパートでも安定した収入があればカードローンの申込は可能です。

実際、大手消費者金融や銀行カードローンの多くが「アルバイト・パート可」と明記しており、働き始めたばかりの方でも審査の対象となります。

ただし、在籍確認の電話や郵送物、審査基準など、アルバイトならではの不安や疑問もあるはずです。

本記事では、アルバイトでも申込可能なカードローン会社10社を厳選し、審査の条件や職場に知られない方法、借入可能額の計算方法まで徹底解説します。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

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アルバイトでもカードローンは借りられる｜安定収入があれば申込可能

「アルバイトでもカードローンに申し込めるのか」という疑問に対する答えは、安定した収入があれば申込可能です。

貸金業法では、申込条件として「安定した収入がある方」と定められており、雇用形態による制限は設けられていません。

実際、大手消費者金融のアコム・アイフル・プロミスなどの公式サイトには「アルバイト・パート可」と明記されています。銀行カードローンでも三菱UFJ銀行バンクイック、楽天銀行スーパーローンなどがアルバイトの申込を受け付けています。

「安定した収入」の定義とアルバイトが該当する理由

金融機関が求める「安定した収入」とは、毎月継続的に得られる収入のことを指します。

正社員である必要はなく、アルバイトやパートでも月1回以上の定期的な給与があれば「安定収入」とみなされます。

具体的には、週3〜4日のシフト制アルバイトでも審査対象となります。重要なのは雇用形態ではなく、「毎月安定して収入を得ているか」という点です。

ただし、単発バイトや日雇いのように収入が不定期な場合は、安定収入とみなされにくい傾向があります。同じ勤務先で継続的に働いていることが、審査では重視されます。

働き始めたばかりでも申込できるが勤続期間で審査は変わる

働き始めて1ヶ月未満でも申込自体は可能ですが、勤続期間が短いほど審査は慎重になります。

一般的に、勤続期間が3ヶ月以上あると審査対象として検討されやすくなると言われています。

これは、勤続期間が長いほど「今後も継続して働く可能性が高い」と判断されるためです。1ヶ月未満の場合、試用期間中で辞める可能性も考慮され、審査が厳しくなる傾向があります。

ただし、勤続期間が短くても他の条件（信用情報に問題がない、他社借入がない等）が良好であれば、審査対象となる可能性はあります。申込時には正確な勤続期間を申告し、虚偽の記載は避けましょう。

単発・日雇いバイトは審査に通りにくい傾向

単発バイトや日雇いバイトは、収入が不定期で安定性に欠けるため、審査に通りにくい傾向があります。カードローン会社は「毎月継続的に返済できるか」を重視するため、収入の安定性が低いと判断されると審査で不利になります。

イベントスタッフや引越し作業など、単発で働くスタイルの場合、同じ派遣会社から継続的に仕事を受けていても「安定収入」と認められない場合があります。

もし単発バイトをメインにしている場合は、週払い・日払いではなく月払いの勤務先を主たる勤務先として申告するか、勤続期間を延ばしてから申込を検討しましょう。

アルバイトにおすすめのカードローン会社10社｜即日融資・在籍確認なしも

アルバイトでも申込可能で、在籍確認や郵送物への配慮がある会社を厳選しました。消費者金融5社と銀行カードローン5社を紹介します。

プロミス｜18歳から申込可能・金利2.5%〜18.0%

出典: プロミス公式サイト

プロミスは金利2.5%〜18.0%で、最短3分融資※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。です。無利息期間は初回利用翌日から起算されるため、契約後すぐに借りなくても無駄になりません。

PR:プロミス

SMBCモビット｜WEB完結で原則電話連絡・郵送物なし

出典: SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットはWEB完結申込で原則、電話による在籍確認なし・郵送物なしを実現。三井住友銀行の提携ATM手数料無料で、Vポイントがたまる（返済額のうち利息額に対して200円につき1ポイント）のも魅力です。

返済にVポイント1ポイント=1円で使えるため、普段から三井住友カードやVポイントを利用している方に便利です。最大800万円※借入限度額は審査によって決定いたしますまで借入可能です。

PR:SMBCモビット

アコム｜最短20分で即日融資(※a)・成約率39.6%(※2)

出典: アコム公式サイト

アコムは2026年1月6日より金利を引き下げ、年2.4%-17.9%となりました。(※1)

最大800万円まで借入可能で、電話によるお勤め先への在籍確認100％なし（書面確認）、初めての方は契約翌日から最大30日間金利0円の無利息期間。※アコムでのご契約がはじめてのお客さま 2025年11月の成約率は39.6%(※2)と公表されており、初めてカードローンを利用する方にもおすすめです。

PR:アコム

アイフル｜原則電話による在籍確認なし・最短14分審査

出典: アイフル公式サイト

最短14分で審査完了※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。し、スピーディーな融資が可能。原則電話による在籍確認なし※申込等内容に不備があれば電話確認あり。で、2025年1月1日〜2月28日の調査では99.1%(※1)が電話連絡なしで契約しています。

WEB完結で郵送物なし※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。、2025年オリコン顧客満足度調査で総合1位（調査開始以来初）、初回利用部門では2年連続1位を獲得(※2)しており、職場や家族に知られたくない方に適しています。初めての方なら契約翌日から最大30日間金利0円。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※1出典：アイフル公式FAQ

※2出典：オリコン顧客満足度調査 2025年ノンバンクカードローン

PR:アイフル

レイク｜365日間無利息・Web申込で60日間も選択可

出典: レイク公式サイト

レイクは業界最長365日間無利息（初回利用・Web申込・50万円以上・収入証明提出）が最大の特徴です。60日間無利息（Web申込）も選択でき、無利息期間を最大限活用したい方におすすめです。

最短15秒で審査結果表示、電話での在籍確認なし（同意なしでは実施しない）で、最短10分でWeb融資可能です。

三菱UFJ銀行バンクイック｜上限金利14.6%の低金利

出典: 三菱UFJ(バンクイック)公式サイト

三菱UFJ銀行バンクイックは上限金利14.6%で、消費者金融より低金利で借入できます。カードレス選択で郵送物なし、コンビニATM手数料無料で利便性も高いです。

三菱UFJ銀行口座不要で申込でき、最大800万円まで借入可能です。銀行系カードローンのため即日融資は不可ですが、最短当日に審査結果が出るケースもあります。

PR:三菱UFJ(バンクイック)

三井住友銀行カードローン｜メガバンクの安心感

出典: 三井住友銀行公式サイト

三井住友銀行カードローンはメガバンクならではの低金利（年1.5%-14.5%）で、最大800万円まで借入可能です。カードレス対応で郵送物なし可、全国銀行・コンビニATM手数料無料です。

三井住友銀行の口座があれば最短即日で審査結果が出る場合もあり、既に口座を持っている方にはスムーズに利用できます。

PR:三井住友銀行

みずほ銀行カードローン｜上限金利14.0%・住宅ローン利用で優遇

出典: みずほ銀行公式サイト

みずほ銀行カードローンは上限金利14.0%でメガバンク最低水準、住宅ローン利用者は金利年0.5%引き下げの優遇があります。最大800万円まで借入可能で、みずほダイレクトで1円から借入可能です。

毎月2,000円からの返済でOKで、無理のない返済計画が立てられます。みずほ銀行の口座があれば申込がスムーズです。

PR:みずほ銀行

楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクで審査優遇

出典: 楽天銀行スーパーローン公式サイト

楽天銀行スーパーローンは低金利（年1.9%-14.5%）で、楽天会員ランクに応じた審査優遇があります。提携ATM手数料0円で、カード到着前でも振込融資可能です。

毎月2,000円からの返済でOKで、楽天ポイントを貯めている方や楽天経済圏を利用している方に特におすすめです。

PR:楽天銀行

PayPay銀行カードローン｜初回30日間無利息・銀行系では珍しい

出典: PayPay銀行公式サイト

PayPay銀行カードローンは初回30日間無利息で、銀行系カードローンでは珍しいサービスです。限度額1,000万円は業界トップクラス、下限金利1.59%は業界最低水準です。

PayPayアプリから簡単申込でき、最短60分で仮審査完了します。PayPayを日常的に使っている方には利便性が高いカードローンです。

PR:PayPay銀行

消費者金融と銀行カードローンの違い｜アルバイトはどちらを選ぶべき？

消費者金融と銀行カードローンには、金利・審査スピード・総量規制の適用など、いくつかの重要な違いがあります。

アルバイトの方がどちらを選ぶべきかは、急ぎ度と借入額で判断するのがおすすめです。

審査スピードは消費者金融が有利

消費者金融は最短14分〜30分で審査完了し、即日融資が可能です。

銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が義務化されているため、最短でも翌営業日以降の融資となります。

出典：全国銀行協会「銀行融資における警察庁データベース照会」

審査通過率は、アコムの成約率が39.6%（2025年11月）(※1)、アイフルが32.4%（2025年11月期）(※2)と公表されており、一定の目安になります。銀行カードローンは成約率を公表していませんが、一般的に消費者金融より審査が慎重と言われています。

※1出典：アコムDATABOOK Monthly Report 2025年11月

※2出典：アイフル月次データ

アルバイトで勤続期間が短い方や、急ぎで借りたい方は、審査スピードが早く在籍確認の柔軟性が高い消費者金融がおすすめです。

金利の低さと信頼性は銀行カードローンが優位

金利面では銀行カードローンが有利で、上限金利は年14.0%〜14.6%程度です。

消費者金融は年18.0%前後が一般的なため、長期間借入する場合や借入額が大きい場合は、銀行カードローンの方が利息負担を抑えられます。

例えば、30万円を24回払いで返済する場合、金利18.0%なら総利息額は約59,472円、金利14.6%なら約48,000円となり、約11,000円の差が出ます。

また、メガバンクや大手銀行のカードローンは、消費者金融より「安心感がある」と感じる方も多いです。時間に余裕があり、金利を重視する方は銀行カードローンを検討しましょう。

総量規制の有無で借入可能額が変わる

消費者金融は貸金業法の総量規制により、年収の3分の1を超える借入ができません。例えば年収150万円のアルバイトなら、最大50万円までしか借りられません。

出典：日本貸金業協会「貸金業法について」

一方、銀行カードローンは総量規制の対象外のため、理論上は年収の3分の1を超える借入も可能です。ただし、2017年以降は銀行業界の自主規制により、実質的に総量規制と同水準の審査が行われています。

出典：全国銀行協会「銀行カードローンの自主規制について」

既に他の消費者金融から借入がある方は、総量規制の範囲内かどうかを確認してから申込を検討しましょう。

アルバイトがカードローン審査に通るための5つの条件

アルバイトでもカードローン審査の対象となるためには、いくつかの条件を満たす必要があります。以下の5つのポイントを確認し、申込前に自分の状況を整理しましょう。

年齢が20歳以上（18歳から可能な会社も）

ほとんどのカードローン会社は申込条件として「満20歳以上」を設定しています。

これは民法の成人年齢が18歳に引き下げられた後も、多くの会社が20歳以上を基準としているためです。

ただし、プロミスは18歳から申込可能（高校生除く）です。18歳・19歳の方は、収入証明書の提出が必須となる場合が多く、審査も慎重に行われます。

上限年齢は会社により異なり、アイフルは69歳、プロミスは74歳、レイクは70歳までとなっています。年齢条件は各社の公式サイトで確認しましょう。

安定した収入がある（月収8万円程度から）

カードローン審査で最も重視されるのが「安定した収入」です。

アルバイトの場合、月収8万円程度から申込可能なケースが多く、週3〜4日のシフト制でも審査対象となります。

重要なのは「毎月継続的に収入を得ているか」という点で、収入額の多さよりも安定性が評価されます。シフト制で月収が変動する場合は、直近3ヶ月の平均収入を年収として申告するのが一般的です。

信用情報に問題がない（延滞・債務整理なし）

カードローン会社は申込時に必ず信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に照会し、過去の借入・返済状況を確認します。

クレジットカードやスマホ代の延滞、債務整理の記録があると、審査に通りにくくなります。

特に、61日以上または3ヶ月以上の延滞は「異動情報」として登録され、5年間記録が残ります。この期間は新規借入が非常に困難になるため、現在延滞中の方はまず完済を優先しましょう。

出典：株式会社シー・アイ・シー「信用情報の保有期間」

自己破産や個人再生の記録は、KSCで7年間保有されます（2022年11月に10年から短縮）。信用情報に不安がある方は、各機関に開示請求して現状を確認できます。

出典：全国銀行個人信用情報センター「一部情報の登録終了および登録期間の短縮について」

他社借入が多すぎない（総量規制の範囲内）

消費者金融からの借入は、貸金業法の総量規制により年収の3分の1までに制限されています。既に他社から借入がある場合、その合計額が年収の3分の1に近いと、新規借入は難しくなります。

出典：日本貸金業協会「貸金業法について」

例えば年収150万円の方が既に40万円借りている場合、新たに借りられるのは最大10万円までです。総量規制の対象は消費者金融からの借入のみで、銀行カードローンやクレジットカードのショッピング枠は含まれません。

他社借入件数も審査に影響し、3社以上から借入があると「多重債務のリスク」とみなされ、審査が厳しくなる傾向があります。

申込内容に虚偽がない（勤続期間・年収を正確に）

審査に通りたいからといって、勤続期間や年収を実際より多く申告するのは絶対に避けましょう。カードローン会社は在籍確認や収入証明書で事実確認を行うため、虚偽が発覚すると即座に審査落ちとなります。

勤続期間が1ヶ月未満でも、正直に申告することが重要です。虚偽申告は「詐欺」とみなされ、今後の借入にも悪影響を及ぼす可能性があります。

年収は手取り額ではなく、税金・社会保険料を引く前の総支給額（額面）で申告します。シフト制で月収が変動する場合は、直近3ヶ月の平均を12倍にして算出しましょう。

アルバイトはいくらまで借りられる？｜総量規制と借入可能額の計算方法

アルバイトの方がカードローンでいくらまで借りられるかは、総量規制によって決まります。

消費者金融からの借入は年収の3分の1までに制限されており、この範囲内で借入可能額が決定されます。

総量規制とは｜年収の3分の1までが上限

総量規制とは、貸金業法で定められた規制で、貸金業者からの借入総額が年収の3分の1を超えてはならないというルールです。

これは過剰な借入による多重債務を防ぐために2010年に導入されました。

出典：日本貸金業協会「貸金業法について」

例えば年収150万円のアルバイトなら、消費者金融から借りられる上限は50万円です。既に他社から30万円借りている場合、新たに借りられるのは最大20万円までとなります。

総量規制の対象は貸金業者からの借入のみで、銀行カードローン、クレジットカードのショッピング枠、住宅ローン、自動車ローンは含まれません。ただし、クレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象です。

月収別の借入可能額シミュレーション

アルバイトの月収別に、総量規制の範囲内で借入可能な上限額を計算してみましょう。

ただし、これはあくまで法律上の上限であり、実際の審査では勤続期間・信用情報・他社借入状況などを総合的に判断されます。初回借入では10万円〜30万円程度の限度額からスタートするケースが多いです。

また、50万円を超える借入や他社合計100万円を超える借入を希望する場合は、収入証明書の提出が必須となります。

銀行カードローンは総量規制対象外だが自主規制あり

銀行カードローンは貸金業法ではなく銀行法が適用されるため、総量規制の対象外です。理論上は年収の3分の1を超える借入も可能ですが、2017年以降は銀行業界の自主規制により、実質的に総量規制と同水準の審査が行われています。

出典：全国銀行協会「銀行カードローンの自主規制について」

全国銀行協会は「総量規制対象外」や「収入証明書不要」を強調する広告の自粛を要請し、50万円を超える融資枠設定時の収入証明書確認を徹底しています。そのため、銀行カードローンでも年収の3分の1を大きく超える借入は難しいのが実情です。

ただし、おまとめローンや借換えローンは総量規制の「例外」として認められており、年収の3分の1を超える借入でも審査対象となる場合があります。

在籍確認の電話を避ける方法｜原則なしの会社と書類代替の手順

「職場に電話がかかってきてアルバイト先に知られたくない」という不安は、カードローン利用者の最大の懸念の一つです。近年は原則電話なしのカードローン会社が増えており、書類で代替できるケースも多くなっています。

原則電話なしのカードローン会社3社

アコムは電話によるお勤め先への在籍確認を受けることなく書面確認で対応しており、給与明細や資格確認書などの書類提出で在籍確認を完了できます。ただし、審査の過程で電話確認が必要と判断された場合は、事前に同意を得た上で実施されます。

SMBCモビットはWEB完結なので、原則、電話による在籍確認なし・郵送物なしで契約できます。

書類で代替できる場合の必要書類

在籍確認を書類で代替する場合、給与明細書や資格確認書などの提出が求められます。

最も一般的なのは給与明細書で、直近1〜2ヶ月分を提出すれば在籍確認が完了するケースが多いです。資格確認書も勤務先確認書類として有効です。資格確認書には社名が記載されないため、給与明細書等の勤務先名が確認できる書類との併用が推奨されます。

書類提出はスマホアプリやWebアップロードで簡単に行えます。申込時に「在籍確認を書類で対応してほしい」と事前に相談すると、スムーズに手続きできます。

在籍確認の電話がかかってきた場合の対処法

カードローン会社は社名を名乗らず、担当者の個人名でかけてきます。「〇〇（個人名）と申しますが、△△（申込者名）さんはいらっしゃいますか」という形式で、カードローンの申込とはわからないように配慮されています。

本人が不在でも、「△△は本日休みです」「△△は外出中です」など、在籍していることが確認できれば在籍確認は完了します。同僚が電話を取った場合でも、「個人的な用件」と説明すれば問題ありません。

申込時に「在籍確認の時間帯を指定したい」と伝えると、柔軟に対応してもらえる場合があります。

アルバイト特有の審査ポイント｜職種・勤続期間・複数掛け持ちの影響

アルバイトならではの疑問として、シフト制の年収申告方法や複数バイト掛け持ちの扱い、学生とフリーターの審査の違いなどがあります。これらのポイントを理解しておくと、申込時の不安を軽減できます。

シフト制バイトの年収申告方法｜直近3ヶ月の平均で計算

シフト制のアルバイトは月収が変動するため、年収をどう申告すべきか迷う方が多いです。直近3ヶ月の平均月収を12倍にして年収として申告します。

例えば、直近3ヶ月の月収が10万円・12万円・11万円だった場合、平均は11万円なので、年収は132万円（11万円×12ヶ月）と申告します。繁忙期と閑散期で収入が大きく変動する場合でも、直近3ヶ月の平均を基準にするのが一般的です。

賞与がある場合は年収に含めますが、単発のボーナスは除外するのが無難です。実態に即した金額を申告しましょう。

複数バイト掛け持ちの場合｜主たる勤務先を申告

複数のアルバイトを掛け持ちしている場合、主たる勤務先（最も収入が多い勤務先）を申告するのが一般的です。全ての勤務先を申告すると在籍確認が複雑になり、審査が長引く可能性があります。

年収は全ての勤務先の合計収入を申告できますが、在籍確認は主たる勤務先のみで行われるケースが多いです。申込時に「複数のアルバイトを掛け持ちしている」と伝えると、柔軟に対応してもらえる場合があります。

安定収入とみなされるためには、主たる勤務先で月収8万円以上を得ていることが望ましいです。

勤続期間が1ヶ月未満でも申込可能だが審査は慎重に

勤続期間が1ヶ月未満でも申込自体は可能ですが、審査は慎重に行われます。勤続期間が短いと「すぐに辞める可能性がある」と判断され、返済能力に疑問を持たれやすいためです。

一般的に、勤続期間3ヶ月以上で審査対象として検討されやすくなり、6ヶ月以上あればより有利になります。ただし、他の条件（信用情報・他社借入・年収）が良好であれば、勤続1ヶ月未満でも審査対象となる可能性はあります。

働き始めたばかりの方は、給与明細が1ヶ月分しかなくても提出し、雇用契約書も併せて提出すると、審査でプラスに評価される場合があります。

学生アルバイトと社会人フリーターの審査の違い

学生は借入限度額が低めに設定される傾向、社会人フリーターは限度額が高くなる場合があります。学生は親の扶養下にあり収入が限定的なため、借入限度額が低めに設定される傾向があります。一方、社会人フリーターは自立しているとみなされ、収入が同じでも限度額が高くなる場合があります。

ただし、学生でも20歳以上で安定収入があれば申込可能で、審査対象となる可能性は十分にあります。学生の場合、親の同意が必要なケースは少ないですが、18歳・19歳の場合は収入証明書の提出が必須となる会社が多いです。

社会人フリーターは、勤続期間や年収が重視されるため、長期間同じ勤務先で働いていると審査で有利になります。

審査に落ちたときの対処法｜再申込のタイミングと信用情報の確認方法

審査に落ちてしまった場合でも、適切な対処をすれば次回の審査対象となる可能性があります。焦って複数社に申込むのではなく、落ち着いて原因を分析し、再申込のタイミングを見極めましょう。

審査落ち後は6ヶ月空けて再申込｜申込ブラック回避

カードローンの申込情報は信用情報機関に6ヶ月間登録されます。短期間に複数社に申込むと「申込ブラック」とみなされ、「この人はお金に困っている」「返済能力に問題がある」と判断され、審査に通りにくくなります。

出典：株式会社シー・アイ・シー「信用情報の保有期間」

この期間中に、審査落ちの原因を改善する努力をしましょう。例えば、他社借入を減らす、延滞を解消する、勤続期間を延ばすなどです。6ヶ月経過すると申込情報が削除されるため、「申込ブラック」の状態から脱却できます。ただし、同じ会社に再申込する場合は、社内記録が残っている可能性があるため、別の会社を検討するのも一つの方法です。

信用情報を自分で確認する方法｜CIC・JICCへの開示請求

審査落ちの原因がわからない場合は、信用情報機関に開示請求して自分の信用情報を確認できます。主要な信用情報機関は以下の3つです。

開示結果で「異動」の記載がある場合、長期延滞や債務整理などの事故情報が登録されています。この状態では新規借入が非常に困難なため、まず異動情報の原因を解消することが優先です。申込情報や契約情報も確認でき、自分が思っている以上に多くの申込履歴が残っている場合もあります。開示請求は本人確認書類があれば簡単に行えるため、審査落ちが続く場合は一度確認してみましょう。

出典：株式会社シー・アイ・シー「信用情報開示とは」

審査落ちの理由を推測する5つのチェックポイント

審査落ちの理由は通常開示されませんが、以下のポイントをチェックすることで原因を推測できます。

これらのポイントを改善してから再申込することで、審査対象となる可能性が高まります。特に、他社借入を減らす、延滞を解消する、勤続期間を延ばすなどの対策が有効です。

アルバイトがカードローンを利用する際の注意点｜返済計画とリスク管理

カードローンは便利な反面、計画的に利用しないと返済に苦しむリスクがあります。アルバイトの方が安全に利用するための注意点を確認しましょう。

月収の3分の1以内に借入額を抑える

総量規制では年収の3分の1まで借入可能ですが、実際には月収の3分の1以内に借入額を抑えるのが安全です。例えば月収12万円なら、借入額は4万円以内に留めることで、返済負担を軽減できます。

月収の3分の1を超える借入をすると、生活費を圧迫し、返済が困難になるリスクが高まります。特にシフト制で月収が変動する場合は、最低月収を基準に借入額を決めるのが賢明です。借入前に「本当にこの金額が必要か」「他の方法で調達できないか」を冷静に考え、必要最小限の借入に留めましょう。

返済シミュレーションで月々の負担を確認

借入前に必ず返済シミュレーションを行い、月々の返済額と総返済額を確認しましょう。以下は借入額別の返済例です。

10万円を年18.0%で借りた場合

30万円を年18.0%で24回払いで借りた場合

50万円を年15.0%で36回払いで借りた場合

返済期間が長くなるほど月々の返済額は減りますが、総利息額は増えます。無理のない返済額を設定しつつ、できるだけ短期間で完済することで利息負担を抑えられます。各カードローン会社の公式サイトには返済シミュレーターが用意されているので、申込前に必ず確認しましょう。

違法業者（闇金）の見分け方｜貸金業登録番号を確認

審査に通らず焦っていると、違法業者（闇金）に引っかかるリスクがあります。正規の貸金業者かどうかを見分けるポイントは貸金業登録番号の確認です。

違法業者は法外な金利を請求し、暴力的な取り立てを行う可能性があります。少しでも怪しいと感じたら、金融庁の相談窓口や消費生活センターに相談しましょう。

出典：金融庁「ヤミ金融・違法貸金業者への注意喚起」

まとめ

アルバイトでもカードローンは申込可能です。安定した収入があれば、雇用形態に関わらず審査の対象となり、月収8万円程度から申込できます。

消費者金融は審査スピードが早く即日融資可能で、原則電話での在籍確認なしの会社も増えています。銀行カードローンは金利が低く信頼性が高いですが、即日融資は不可です。急ぎの方は消費者金融、金利重視の方は銀行カードローンを選びましょう。

総量規制により、消費者金融からの借入は年収の3分の1までに制限されています。月収10万円なら年収120万円、借入可能額は最大40万円です。ただし初回借入では10万円〜30万円程度からスタートするケースが多いです。

審査対象となるためには、信用情報に問題がないこと、他社借入が多すぎないこと、申込内容に虚偽がないことが重要です。勤続期間が3ヶ月以上あると審査対象として検討されやすくなります。

アコムは電話による勤務先への在籍確認100％なし、アイフル・プロミスは原則電話なしで、書類提出で代替できます。SMBCモビットはWEB完結で原則電話連絡・郵送物なしです。

審査に落ちた場合は、6ヶ月空けてから再申込するのが基本です。短期間に複数申込むと申込ブラックとみなされ、審査に通りにくくなります。信用情報機関に開示請求して、審査落ちの原因を確認するのも有効です。

借入は計画的に行い、返済能力を超えた利用は避けましょう。月収の3分の1以内に借入額を抑え、返済シミュレーションで月々の負担を確認することが大切です。違法業者（闇金）には絶対に手を出さず、貸金業登録番号を必ず確認してください。

カードローンは急な出費に対応できる便利なサービスですが、借りすぎや返済遅延は信用情報に傷をつけ、今後の借入に悪影響を及ぼします。必要な金額を計画的にご利用ください。

ご利用は計画的に。返済能力を超えた借入にご注意ください。

返済にお困りの方は、日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センター（0570-051-051）、消費生活センター（188）、または法テラス（0570-078374）にご相談ください。

監修者 SOICO株式会社

共同創業者＆取締役COO　土岐 彩花（どきあやか）

SOICO株式会社

慶應義塾大学在学中に19歳で起業し、2社のベンチャー創業を経験。大学在学中に米国UCバークレー校（Haas School of Business, University of California, Berkeley）に留学し、経営学、マーケティング、会計、コンピュータ・サイエンスを履修。新卒でゴールドマン・サックス証券の投資銀行本部に就職し、IPO含む事業会社の資金調達アドバイザリー業務・引受業務に従事。2018年よりSOICO株式会社の取締役COOに就任。

SOICO株式会社 X（旧Twitter）