会社設立のミチシルベ

SBI証券で投資を始めようとすると「SBIハイブリッド預金」という言葉を目にすることがあります。

これは住信SBIネット銀行とSBI証券が連携した預金サービスで、証券取引をスムーズにする便利な仕組みです。

ただし、普通預金とは異なる特徴があり、使い方を理解しないと戸惑うこともあります。

この記事では、SBIハイブリッド預金の基本的な仕組みから、メリット・デメリット、具体的な設定方法まで分かりやすく解説します。代表口座との使い分けや、他のサービスとの比較も紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

SBIハイブリッド預金とは｜SBI証券と連携する預金

SBIハイブリッド預金は、住信SBIネット銀行が提供する預金サービスで、SBI証券の口座と連携して使える仕組みです。この預金に預けた資金は、SBI証券の買付余力（証券を購入できる資金）として自動的に反映されます。

通常、証券取引を行う際は銀行口座から証券口座へ資金を移す必要がありますが、SBIハイブリッド預金を利用すれば、この手間が不要になります。預金として預けたままの状態で、株式や投資信託の購入に使えるため、資金管理が効率的になるんです。

また、SBIハイブリッド預金は普通預金よりも金利が高く設定されており、預金保険制度の対象にもなっています。投資をしない期間も、資金を有利に運用できる点が特徴です。

住信SBIネット銀行「SBIハイブリッド預金」

住信SBIネット銀行の口座には「代表口座」と「SBIハイブリッド預金」の2つがあり、それぞれ役割が異なります。代表口座は通常の銀行口座として使い、SBIハイブリッド預金は証券取引用の資金を置いておく口座として活用するのが基本的な使い方です。

SBIハイブリッド預金の4つのメリット

SBIハイブリッド預金には、証券取引を行う人にとって便利な機能がいくつもあります。ここでは主なメリットを4つ紹介します。

買付余力に自動で反映される

SBIハイブリッド預金の最大のメリットは、預けた資金がSBI証券の買付余力に自動的に反映されることです。通常の銀行口座から証券口座への振替手続きが不要になり、投資のチャンスを逃しません。

例えば、株価が急落して「今が買い時だ」と思ったとき、通常なら銀行口座から証券口座への入金手続きをしなければなりません。しかし、SBIハイブリッド預金に資金があれば、すぐに購入できます。

普通預金より高い金利が適用される

SBIハイブリッド預金は、住信SBIネット銀行の代表口座（普通預金）よりも高い金利が適用されます。投資をしない期間も、資金を有利に運用できる点が魅力です。

金利は変動しますが、一般的な銀行の普通預金と比べると大幅に高い水準が維持されています。証券取引用の待機資金を置いておくだけで、より多くの利息を受け取れるんです。

住信SBIネット銀行「SBIハイブリッド預金」

預金保険制度の対象で安心

SBIハイブリッド預金は預金保険制度の対象となっており、万が一住信SBIネット銀行が破綻した場合でも、元本1,000万円とその利息までが保護されます。証券口座の資金と異なり、元本保証がある点が安心です。

証券口座に預けた資金は分別管理されていますが、預金保険制度の対象ではありません。SBIハイブリッド預金は「預金」として扱われるため、より安全性が高いと言えます。

投資を始めたばかりの人や、リスクを抑えたい人にとって、この安心感は大きなメリットです。

スマートプログラムのランクアップに使える

住信SBIネット銀行には「スマートプログラム」という優遇サービスがあり、SBIハイブリッド預金の残高もランク判定の対象になります。ランクが上がると、以下のような特典が受けられます。

例えば、SBIハイブリッド預金に30万円以上の残高があると、ランク2以上の条件を満たせます。ランク2になれば、ATM利用手数料が月5回無料、他行宛振込手数料が月5回無料になります。

住信SBIネット銀行「スマートプログラム」

SBIハイブリッド預金で気をつけたい2つのこと

便利なSBIハイブリッド預金ですが、利用する際に注意すべき点もあります。ここでは主な注意点を2つ解説します。

ATMから直接入出金できない

SBIハイブリッド預金の最大の注意点は、ATMから直接入出金できないことです。コンビニATMや銀行ATMでキャッシュカードを使っても、SBIハイブリッド預金の残高は引き出せません。

SBIハイブリッド預金から現金を引き出したい場合は、まず代表口座（普通預金）に振替してから、ATMで出金する必要があります。この振替手続きは、住信SBIネット銀行のウェブサイトやアプリから簡単にできますが、ワンステップ増えることになります。

また、公共料金の引き落としや給与の受け取りも、代表口座で行います。SBIハイブリッド預金は、あくまで証券取引用の資金を置いておく専用口座と考えてください。

SBI証券の口座開設が必要

SBIハイブリッド預金を利用するには、SBI証券の口座開設が必須です。住信SBIネット銀行の口座だけでは、SBIハイブリッド預金は利用できません。

SBI証券の口座開設には、以下の手続きが必要です。

口座開設自体は無料で、維持費もかかりません。ただし、証券口座を開設することに抵抗がある人や、投資をする予定がない人にとっては、手続きの手間がデメリットになるかもしれません。

SBI証券「口座開設の流れ」

また、SBI証券の口座を開設すると、特定口座やNISA口座の管理も必要になります。投資をしない場合でも、証券口座の存在を意識しておく必要があります。

代表口座とハイブリッド預金の違い｜どう使い分ける？

住信SBIネット銀行には「代表口座」と「SBIハイブリッド預金」の2つの口座があります。それぞれの特徴を理解して、上手に使い分けることが大切です。

代表口座とハイブリッド預金の特徴

代表口座は通常の銀行口座として使い、給与の受け取りや公共料金の支払い、日常的な買い物のための資金を置いておきます。一方、SBIハイブリッド預金は証券取引用の資金を置いておく専用口座として活用します。

住信SBIネット銀行「SBIハイブリッド預金」

おすすめの使い分け方

代表口座とSBIハイブリッド預金を効果的に使い分けるには、以下のような方法がおすすめです。

例えば、毎月5万円を投資に回す予定なら、その金額をSBIハイブリッド預金に入れておきます。積立投資の設定をしておけば、自動的に引き落とされて投資信託が購入されます。

また、株価が下がったときに追加で購入したい場合に備えて、余裕資金もSBIハイブリッド預金に置いておくと便利です。買いたいタイミングですぐに購入できます。

SBIハイブリッド預金の設定方法｜3ステップで完了

SBIハイブリッド預金を利用するには、住信SBIネット銀行とSBI証券の両方の口座が必要です。ここでは、設定方法を3つのステップで解説します。

ステップ1：住信SBIネット銀行の口座開設

まず、住信SBIネット銀行の口座を開設します。公式サイトから申し込みができ、本人確認書類（マイナンバーカードや運転免許証）をスマホで撮影して提出すれば、最短翌営業日に口座開設が完了します。

口座開設の際、キャッシュカードの受け取り方法を選択できます。郵送で受け取る場合は1週間程度かかりますが、アプリで受け取る場合はすぐに利用開始できます。

口座開設が完了すると、代表口座（普通預金）が自動的に作られます。この時点ではまだSBIハイブリッド預金は利用できません。

住信SBIネット銀行「口座開設」

ステップ2：SBI証券の口座開設

次に、SBI証券の口座を開設します。SBI証券の公式サイトから申し込みができ、本人確認書類を提出して審査を受けます。審査は通常1～2営業日で完了します。

SBI証券の口座開設時に、住信SBIネット銀行の口座を連携させる設定ができます。この設定をしておくと、SBIハイブリッド預金が自動的に利用可能になります。

ステップ3：ハイブリッド預金の設定

住信SBIネット銀行とSBI証券の両方の口座が開設できたら、SBIハイブリッド預金の設定を行います。設定方法は以下の通りです。

設定が完了すると、SBIハイブリッド預金に預けた資金がSBI証券の買付余力に自動的に反映されます。これで、すぐに株式や投資信託の購入ができるようになります。

住信SBIネット銀行「SBIハイブリッド預金」

資金の動きを理解する｜入金・出金の仕組み

SBIハイブリッド預金を使いこなすには、資金の動きを理解することが大切です。ここでは、入金・出金の具体的な流れを解説します。

ハイブリッド預金への入金方法

SBIハイブリッド預金に資金を入れる方法は、主に以下の3つです。

1つ目は、代表口座からの振替です。住信SBIネット銀行のウェブサイトやアプリから、代表口座の資金をSBIハイブリッド預金に振替できます。振替手数料は無料で、即時に反映されます。

2つ目は、他の銀行からの振込です。他の銀行口座から住信SBIネット銀行の代表口座に振り込み、その後SBIハイブリッド預金に振替します。ただし、他行からの振込手数料は発生する場合があります。

3つ目は、定額自動振替サービスの利用です。毎月決まった日に、代表口座からSBIハイブリッド預金に自動で振替される設定ができます。投資を習慣化したい人におすすめです。

買付余力への自動反映の流れ

SBIハイブリッド預金に資金を入れると、自動的にSBI証券の買付余力に反映されます。この仕組みは以下のように機能します。

SBIハイブリッド預金の残高は、リアルタイムでSBI証券の買付余力として認識されます。例えば、SBIハイブリッド預金に10万円ある場合、SBI証券の画面では「買付余力：10万円」と表示されます。

株式や投資信託を購入すると、SBIハイブリッド預金から自動的に資金が引き落とされます。購入後の残高は、すぐに買付余力に反映されるため、追加で購入したい場合もスムーズです。

ハイブリッド預金から出金する方法

SBIハイブリッド預金から現金を引き出す場合は、以下の手順で行います。

振替は即時に反映されるため、急に現金が必要になった場合でも対応できます。ただし、ATMでの出金には、住信SBIネット銀行の利用条件に応じた手数料がかかる場合があります。

住信SBIネット銀行「SBIハイブリッド預金」

定額自動振替サービスの活用法

定額自動振替サービスを使えば、毎月決まった金額を代表口座からSBIハイブリッド預金に自動で移すことができます。投資を習慣化したい人に便利な機能です。

定額自動振替サービスとは

定額自動振替サービスは、毎月指定した日に、代表口座からSBIハイブリッド預金に自動で資金を振替するサービスです。一度設定すれば、毎月手動で振替する手間が省けます。

例えば、毎月5万円を投資に回したい場合、定額自動振替サービスで「毎月25日に5万円を振替」と設定しておけば、給与日の後に自動的に投資用の資金が準備されます。

振替手数料は無料で、設定の変更や停止もいつでもできます。投資金額を増やしたい場合や、一時的に投資を休みたい場合も柔軟に対応できます。

住信SBIネット銀行「定額自動振替サービス」

おすすめの設定金額と設定方法

定額自動振替サービスの設定金額は、毎月の収入と支出のバランスを考えて決めましょう。以下のような目安がおすすめです。

設定方法は、住信SBIネット銀行のウェブサイトまたはアプリから簡単にできます。「振替」メニューから「定額自動振替サービス」を選択し、振替日と金額を入力すれば設定完了です。

振替日は給与日の数日後に設定しておくと、給与が入った後に自動的に投資用の資金が準備されるため便利です。また、投資信託の積立日も同じ日に設定しておけば、資金の流れがスムーズになります。

他のサービスとの比較｜どちらがお得？

SBIハイブリッド預金と似たサービスは他にもあります。ここでは、代表的なサービスと比較して、それぞれの特徴を解説します。

楽天銀行マネーブリッジとの比較

楽天銀行マネーブリッジは、楽天銀行と楽天証券を連携させるサービスで、SBIハイブリッド預金と同様の機能を持っています。両者の違いを比較してみましょう。

SBIハイパー預金（SBI新生銀行）との違い

名前が似ているため混同されやすいのが、SBI新生銀行の「SBIハイパー預金」です。これはSBIハイブリッド預金とは全く別のサービスです。

SBIハイブリッド預金の口コミ・評判

実際にSBIハイブリッド預金を利用している人の口コミを見てみましょう。良い口コミと気になる口コミの両方を紹介します。

良い口コミ

SBIハイブリッド預金の良い口コミとして、以下のような声が多く見られます。

特に、証券取引の入金手続きが自動化されることを評価する声が多いようです。投資初心者でも使いやすく、手間なく投資を続けられる点が好評です。

また、普通預金より高い金利が適用される点も、投資をしない期間の資金運用として魅力的だと感じている人が多いようです。

気になる口コミ

一方で、以下のような気になる口コミもあります。

特に、ATMから直接出金できない点は、慣れるまで不便に感じる人が多いようです。急に現金が必要になったときに、代表口座に振替してから出金する手順を覚えておく必要があります。

また、金利は変動するため、以前より下がったと感じている人もいます。ただし、一般的な銀行の普通預金と比べれば、依然として高い水準が維持されています。

よくある質問（Q&A）

SBIハイブリッド預金について、よくある質問をまとめました。

金利はどれくらいですか？

SBIハイブリッド預金の金利は変動します。最新の金利は住信SBIネット銀行の公式サイトで確認してください。一般的には、代表口座（普通預金）よりも高い金利が適用されています。

住信SBIネット銀行「SBIハイブリッド預金」

残高が合わないときはどうすればいい？

SBIハイブリッド預金の残高とSBI証券の買付余力が一致しない場合は、以下の点を確認してください。

まず、取引の約定日と受渡日の違いです。株式を購入した場合、約定日（購入が成立した日）から3営業日後の受渡日に資金が引き落とされます。

次に、投資信託の積立設定がある場合、積立日に自動的に引き落とされます。それでも不明な場合は、住信SBIネット銀行またはSBI証券のサポートに問い合わせてください。

NISA・iDeCoとの組み合わせは可能？

SBIハイブリッド預金は、NISA口座やiDeCo口座での取引にも利用できます。NISA口座で投資信託を購入する場合も、SBIハイブリッド預金から自動的に引き落とされます。

SBI証券「NISA」

解約はできますか？

SBIハイブリッド預金の設定は、いつでも解除できます。住信SBIネット銀行のウェブサイトまたはアプリから設定を解除すれば、SBIハイブリッド預金の残高は代表口座に移されます。解約手数料は発生しません。

相続時の取扱いはどうなりますか？

SBIハイブリッド預金は預金保険制度の対象となっており、相続時は通常の預金と同様に扱われます。相続人は、住信SBIネット銀行に連絡して相続手続きを行う必要があります。詳しくは住信SBIネット銀行のサポートに問い合わせてください。

他の証券会社への資金移動はできる？

SBIハイブリッド預金の資金を他の証券会社に移す場合は、まず代表口座に振替してから、他の証券会社の口座に振り込む必要があります。直接他の証券会社に移すことはできません。

まとめ

SBIハイブリッド預金は、住信SBIネット銀行とSBI証券を連携させることで、証券取引をスムーズにする便利な預金サービスです。買付余力への自動反映、普通預金より高い金利、預金保険制度の対象という3つの大きなメリットがあります。

一方で、ATMから直接入出金できない点や、SBI証券の口座開設が必要という点には注意が必要です。日常的に使う生活費は代表口座に置いておき、SBIハイブリッド預金には投資用の資金だけを入れておくのがおすすめの使い方です。

定額自動振替サービスを活用すれば、毎月決まった金額を自動で投資用の資金として準備できます。投資を習慣化したい人にとって、とても便利な機能です。

楽天銀行マネーブリッジなど類似サービスもありますが、普段使っているポイントや証券会社の好みに応じて選ぶとよいでしょう。SBIハイブリッド預金を上手に活用して、効率的な資産形成を目指してください。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは住信SBIネット銀行・SBI証券の公式サイトでご確認ください。