会社設立のミチシルベ

投資を始めたいけれど、まとまった資金がなくて不安に感じていませんか。

実は、今は100円から投資を始められる時代です。

少額投資なら、リスクを抑えながら投資の経験を積むことができます。

この記事では、少額投資に適した証券会社の選び方と、実際の始め方を初心者にも分かりやすく解説します。

手数料や取扱商品、サービスの違いを理解すれば、自分に合った証券会社が見つかります。

少額投資とは？100円から始められる仕組み

少額投資とは、数百円から数万円程度の少ない資金で始められる投資方法です。従来は株式投資といえば数十万円単位の資金が必要でしたが、現在は証券会社のサービス拡充により、誰でも気軽に投資を始められる環境が整っています。

少額投資が可能になった背景には、単元未満株制度や投資信託の最低購入金額の引き下げがあります。これにより、投資初心者でもリスクを抑えながら資産運用の経験を積めるようになりました。

単元未満株（ミニ株）で1株から買える

通常、日本の株式市場では100株単位（単元株）での取引が基本です。しかし、単元未満株サービスを利用すれば、1株から株式を購入できます。例えば、1株5,000円の銘柄なら、5,000円から投資を始められるわけです。

SBI証券の「S株」、楽天証券の「かぶミニ®」、マネックス証券の「ワン株」など、各証券会社が独自のサービス名で単元未満株取引を提供しています。取引できる銘柄数は証券会社により異なり、約1,500銘柄から3,500銘柄まで幅があります。

ただし、取引時間や約定タイミングは通常の株式取引と異なる点に注意が必要です。

投資信託なら100円から積立可能

投資信託は、多くの投資家から集めた資金をプロが運用する金融商品です。主要なネット証券では、投資信託を100円から購入できるサービスを提供しています。

投資信託の魅力は、少額でも分散投資が実現できる点です。1つの投資信託で、国内外の株式や債券など複数の資産に分散投資できるため、リスクを抑えながら運用できます。

投資信託協会「投資信託の基礎」

毎月一定額を自動で積み立てる「積立投資」を設定すれば、時間分散効果も得られます。価格が高いときは少なく、安いときは多く購入することで、平均購入単価を抑える効果が期待できます。

ポイント投資で現金不要で始められる

楽天証券やSBI証券では、貯まったポイントを使って投資できるサービスがあります。楽天ポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイントなど、普段の買い物で貯まるポイントを投資に回せるため、現金を使わずに投資体験ができます。

ポイント投資なら、自分のお金を使わないため心理的なハードルが低くなります。投資初心者が実際の値動きを体験しながら学ぶには最適な方法です。

ポイントで購入した投資信託や株式も、現金で購入した場合と同じように値上がり益や配当を受け取れます。

少額投資におすすめの証券会社5社

少額投資を始めるには、手数料が安く、少額取引に対応した証券会社を選ぶことが重要です。ここでは、少額投資に適した主要な証券会社5社の特徴を詳しく解説します。

各社の手数料体系、取扱商品、独自サービスを比較して、自分に合った証券会社を見つけましょう。

SBI証券｜手数料無料で銘柄数No.1

SBI証券は、口座開設数約1,500万口座を誇る国内最大手のネット証券です。最大の特徴は、単元未満株サービス「S株」の取扱銘柄数が約3,500銘柄と業界トップクラスである点です。

取引ツールも充実しており、初心者から上級者まで幅広く対応しています。

楽天証券｜リアルタイム取引と楽天ポイント

楽天証券は、楽天経済圏を活用したい方に最適な証券会社です。単元未満株サービス「かぶミニ®」では、リアルタイムで取引できる点が大きな特徴です。

他社の多くが寄付・引けでの約定となる中、楽天証券なら市場の動きを見ながら即座に売買できます。

普段から楽天サービスを利用している方なら、ポイントを効率よく投資に回せます。

マネックス証券｜米国株に強い

マネックス証券は、米国株投資に力を入れている証券会社です。米国株の取扱銘柄数は約5,000銘柄と業界トップクラスで、米国株の単元未満株取引にも対応しています。

米国の有名企業の株を少額から購入できるため、海外投資に興味がある方に適しています。

松井証券｜25歳以下は手数料無料

松井証券の最大の特徴は、25歳以下の方なら現物取引・信用取引の手数料が完全無料になる点です。若い世代の資産形成を応援する姿勢が明確で、学生や新社会人が投資を始めるには最適な環境が整っています。

三菱UFJeスマート証券｜三菱UFJグループの安心感

三菱UFJeスマート証券（旧auカブコム証券）は、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員として、大手金融グループの信頼性と安心感があります。単元未満株サービス「プチ株®」で少額投資に対応しています。

証券会社を選ぶ3つのポイント

証券会社は数多くありますが、少額投資に適した証券会社を選ぶには、いくつかの重要なポイントがあります。ここでは、特に注目すべき3つの選択基準を解説します。

これらを理解すれば、自分の投資スタイルに合った証券会社を見つけられます。

手数料の安さ｜少額取引でも負担にならないか

少額投資では、手数料の影響が大きくなります。例えば、5,000円の投資で手数料が100円かかれば、2%のコストになります。

利益を出すには、手数料を上回る値上がりが必要になるため、手数料の安さは非常に重要です。

現在、多くのネット証券では少額取引の手数料を無料または格安に設定しています。SBI証券や楽天証券は現物取引の手数料が原則無料、松井証券は1日50万円まで無料です。

取扱商品の豊富さ｜投資信託・単元未満株・米国株

少額投資を始める際は、投資信託、単元未満株、米国株など、自分が投資したい商品を取り扱っているか確認しましょう。投資信託の本数は証券会社により約100本から2,600本まで大きな差があります。

単元未満株サービスの取扱銘柄数も重要です。約1,500銘柄から3,500銘柄まで幅があり、投資したい企業の株が買えない可能性もあります。

特に人気の高配当株や優待株を狙う場合は、取扱銘柄数の多い証券会社を選ぶと選択肢が広がります。

米国株に興味がある方は、米国株の取扱銘柄数も確認しましょう。AppleやAmazonなどの有名企業の株を少額から買える証券会社もあります。

取引時間と約定タイミング｜リアルタイムか寄付・引けか

単元未満株の取引では、約定タイミングが証券会社によって異なります。楽天証券の「かぶミニ®」はリアルタイム取引に対応しており、市場が開いている時間なら即座に売買できます。

一方、多くの証券会社では、寄付（前場・後場の始値）または引け（後場の終値）での約定となります。

自分の投資スタイルに合わせて選びましょう。頻繁に売買したい方はリアルタイム取引、長期保有前提でタイミングをあまり気にしない方は寄付・引けでも問題ありません。

少額投資のメリット3つ｜リスクを抑えて始められる

少額投資には、初心者にとって多くのメリットがあります。まとまった資金がなくても投資を始められるだけでなく、リスク管理の面でも優れた特徴があります。

ここでは、少額投資の主な3つのメリットを詳しく解説します。

少ない資金で分散投資できる

少額投資の最大のメリットは、少ない資金で複数の銘柄に分散投資できる点です。例えば、10万円の資金があれば、1万円ずつ10銘柄に投資できます。

1つの銘柄に集中投資するより、複数の銘柄に分散した方がリスクを抑えられます。

投資信託を活用すれば、100円から国内外の数百〜数千の銘柄に分散投資できます。個別株を自分で選ぶ手間もなく、プロが運用してくれるため、投資初心者でも分散投資の効果を得られます。

金融庁「投資の基本」

分散投資により、特定の企業や業種の不振による影響を軽減できます。長期的な資産形成を目指すなら、分散投資は基本戦略です。

損失リスクを最小限に抑えられる

少額投資なら、万が一損失が出ても金額が限定的です。5,000円の投資が半分になっても損失は2,500円ですが、50万円の投資が半分になれば25万円の損失になります。

投資経験が少ないうちは、少額から始めることで精神的な負担を軽くできます。

リスク許容度は人それぞれ異なります。自分が失っても生活に影響しない範囲の金額で投資することが、長く投資を続けるコツです。

投資の勉強・練習に最適

少額投資は、実際のお金を使いながら投資の仕組みや市場の動きを学べる絶好の機会です。本や動画で勉強するだけでは分からない、実際の値動きによる心理的な影響を体験できます。

株価が下がったときの不安感、上がったときの喜びを実感することで、投資家としての判断力が養われます。

少額なら、様々な投資手法を試すこともできます。個別株、投資信託、米国株など、異なる商品の特性を実際に体験しながら、自分に合った投資スタイルを見つけられます。

投資の経験を積んでから投資額を増やせば、大きな失敗を避けられます。少額投資は、本格的な資産運用を始める前の練習期間として非常に有効です。

少額投資で気をつけたい3つのこと

少額投資にはメリットが多い一方で、注意すべき点もあります。これらを理解せずに始めると、期待した成果が得られない可能性があります。

ここでは、少額投資を始める前に知っておくべき3つの注意点を解説します。

手数料負けで損をする可能性

少額投資では、手数料の比率が高くなりやすい点に注意が必要です。例えば、5,000円の投資で手数料が100円かかれば2%のコストです。

2%の利益を出すだけで手数料分を取り戻す必要があり、実質的な利益を得るにはさらに値上がりが必要になります。

少額投資では、手数料無料の証券会社を選ぶか、長期保有を前提とした投資戦略を立てることが重要です。投資信託の場合は、購入時手数料がかからない「ノーロード」の商品を選びましょう。

また、運用管理費用（信託報酬）が低い商品を選ぶことで、長期的なコストを抑えられます。

取引できる銘柄が限られる場合がある

単元未満株サービスは、すべての銘柄で利用できるわけではありません。証券会社によって取扱銘柄数が異なり、約1,500銘柄から3,500銘柄まで幅があります。

投資したい企業の株が単元未満株で買えない可能性もあります。

特に新興市場の銘柄や一部の小型株は、単元未満株の対象外となっている場合があります。投資したい銘柄が決まっている場合は、事前に取扱銘柄を確認しましょう。

米国株の単元未満株取引も、対応している証券会社が限られます。海外投資に興味がある方は、米国株の少額取引に対応した証券会社を選ぶ必要があります。

大きなリターンは期待しにくい

少額投資では、投資額が少ない分、得られる利益の絶対額も小さくなります。5,000円の投資が10%値上がりしても利益は500円です。

資産を大きく増やすには時間がかかることを理解しておきましょう。

ただし、リターンの「率」は投資額に関係ありません。5,000円の投資でも50万円の投資でも、10%の値上がりなら利益率は同じです。

少額投資で経験を積み、投資スキルを磨いてから投資額を増やせば、将来的に大きなリターンを狙えます。少額投資は、短期間で大きく儲けるためではなく、長期的な資産形成の第一歩として捉えることが大切です。

少額投資の始め方｜口座開設から購入まで5ステップ

少額投資を実際に始めるには、証券口座の開設から初回購入までいくつかのステップがあります。ここでは、投資初心者でも迷わず進められるよう、具体的な手順を5つのステップで解説します。

各ステップでのポイントや注意点も押さえておきましょう。

証券会社を選んで口座開設を申し込む

まずは、自分に合った証券会社を選びます。手数料、取扱商品、サービス内容を比較して、優先順位をつけましょう。

初心者なら、手数料が安く、サポート体制が充実した大手ネット証券がおすすめです。

証券会社の公式サイトから口座開設の申し込みができます。メールアドレスを登録し、基本情報（氏名、住所、生年月日など）を入力します。

本人確認書類を提出する

口座開設には本人確認が必要です。マイナンバーカードがあれば、スマホで撮影してアップロードするだけで手続きが完了します。

マイナンバーカードがない場合は、通知カードまたはマイナンバー記載の住民票と、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類が必要です。

オンラインで本人確認を完了すれば、最短翌営業日に口座開設が完了する証券会社もあります。郵送での手続きの場合は、1週間程度かかることもあります。

口座開設完了後、初回入金をする

口座開設が完了すると、ログインIDとパスワードが発行されます。証券会社のサイトまたはアプリにログインし、取引口座に入金します。

入金方法は、銀行振込、即時入金サービス、ATMからの入金などがあります。

少額投資なら、1万円程度から始めるのが無理のない範囲です。

投資する商品を選ぶ

入金が完了したら、実際に投資する商品を選びます。投資初心者なら、投資信託から始めるのがおすすめです。

国内外の株式や債券に分散投資できる「バランス型」の投資信託なら、1つの商品で分散投資が実現できます。

個別株に投資したい場合は、単元未満株サービスで1株から購入できる銘柄を探しましょう。配当利回りが高い銘柄や、株主優待がある銘柄は人気があります。

注文を出して購入する

購入したい商品が決まったら、注文画面で数量や金額を入力します。投資信託なら金額指定（100円から）、単元未満株なら株数指定（1株から）で注文できます。

注文内容を確認し、問題がなければ注文を確定します。

投資信託は通常、注文した翌営業日以降に約定します。単元未満株は、寄付・引けでの約定が一般的で、注文のタイミングによって約定日が変わります。

約定後、取引履歴や保有銘柄の画面で購入した商品を確認できます。これで少額投資のスタートです。

投資額別のおすすめ戦略｜1万円・5万円・10万円

少額投資といっても、投資できる金額によって最適な戦略は異なります。ここでは、1万円、5万円、10万円という3つの投資額別に、具体的なポートフォリオ例と投資戦略を紹介します。

自分の資金に合わせた投資方法を参考にしてください。

1万円で始める場合｜投資信託の積立から

投資資金が1万円の場合は、投資信託の積立投資から始めるのがおすすめです。1つの銘柄に1万円を一括投資するより、毎月1,000円ずつ10ヶ月に分けて積み立てる方がリスクを分散できます。

時間分散により、高値づかみのリスクを減らせます。

具体的には、国内外の株式に分散投資できるバランス型投資信託を選びましょう。「eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）」のような商品なら、国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内REIT、先進国REITの8資産に均等に投資できます。

毎月1,000円の積立なら、年間12,000円の投資になります。無理のない金額から始めて、投資に慣れてきたら積立額を増やしていきましょう。

5万円で始める場合｜単元未満株+投資信託

5万円の資金があれば、単元未満株と投資信託を組み合わせた分散投資ができます。例えば、3万円を投資信託、2万円を単元未満株に配分する方法です。

投資信託で安定的な分散投資をしつつ、個別株で配当や値上がり益を狙えます。

10万円で始める場合｜分散投資を意識

10万円の資金があれば、本格的な分散投資が可能です。投資信託5万円、国内株（単元未満株）3万円、米国株2万円のように、複数の資産クラスに分散する戦略が考えられます。

地域や資産を分散することで、リスクをさらに抑えられます。

投資信託は、国内株式型、先進国株式型、バランス型など、異なるタイプを2〜3本組み合わせましょう。国内株は、業種の異なる3〜5銘柄に分散します。

金融、通信、消費財など、景気の影響を受けにくい業種を選ぶと安定性が高まります。

米国株は、AppleやMicrosoftなどの大型優良株を1〜2銘柄購入するか、米国株の投資信託を活用する方法があります。10万円を一度に投資するのではなく、数ヶ月に分けて段階的に投資すれば、時間分散の効果も得られます。

NISAで少額投資をもっとお得に｜非課税制度の活用法

NISA（少額投資非課税制度）を活用すれば、投資で得た利益が非課税になります。通常、株式や投資信託の売却益や配当には約20%の税金がかかりますが、NISA口座なら税金がかかりません。

少額投資でもNISAを使えば、効率的に資産を増やせます。

金融庁「NISA特設ウェブサイト」

つみたて投資枠で毎月コツコツ

2024年から始まった新NISA制度では、「つみたて投資枠」で年間120万円まで非課税で投資できます。毎月1万円の積立なら年間12万円なので、非課税枠を十分に活用できます。

つみたて投資枠で購入できるのは、金融庁が定めた基準を満たす投資信託のみです。

毎月一定額を自動で積み立てる設定をすれば、手間をかけずに資産形成ができます。非課税保有期間は無期限なので、長期間保有するほど非課税のメリットが大きくなります。

成長投資枠で単元未満株も買える

新NISAの「成長投資枠」では、年間240万円まで非課税で投資できます。成長投資枠では、個別株や一部の投資信託を購入できます。

単元未満株も成長投資枠の対象になるため、少額から個別株に投資したい方に適しています。

成長投資枠とつみたて投資枠は併用できるため、合計で年間360万円まで非課税で投資可能です。少額投資の段階では、まずつみたて投資枠を優先的に使い、余裕があれば成長投資枠で個別株に挑戦する戦略がおすすめです。

NISA対応の証券会社を選ぶポイント

NISA口座は1人1口座しか開設できないため、証券会社選びは慎重に行いましょう。NISA口座での取引手数料が無料かどうかを確認してください。

多くのネット証券では、NISA口座での株式売買手数料を無料にしています。

つみたて投資枠で選べる投資信託の本数も重要です。証券会社によって約20本から270本まで大きな差があります。選択肢が多い方が、自分に合った商品を見つけやすくなります。

よくある質問（Q&A）

まとめ

少額投資は、100円や1株から始められる初心者に優しい投資方法です。投資信託なら100円から、単元未満株なら1株から購入でき、まとまった資金がなくても投資を始められます。

証券会社を選ぶ際は、手数料の安さ、取扱商品の豊富さ、取引時間の柔軟性を重視しましょう。SBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、三菱UFJeスマート証券など、主要なネット証券は少額投資に対応しています。

それぞれの特徴を比較して、自分の投資スタイルに合った証券会社を選んでください。

少額投資のメリットは、リスクを抑えながら分散投資ができ、投資の勉強や練習に最適な点です。一方で、手数料負けのリスクや、大きなリターンが期待しにくい点には注意が必要です。

これらを理解した上で、長期的な資産形成の第一歩として少額投資を始めましょう。

NISA制度を活用すれば、投資で得た利益が非課税になります。つみたて投資枠で毎月コツコツ積み立て、成長投資枠で個別株にも挑戦できます。

非課税のメリットを最大限に活かして、効率的に資産を増やしていきましょう。

なお、投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。不安な点があれば、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することをおすすめします。