会社設立のミチシルベ

キャッシングエイワは、対面審査を実施する中小消費者金融として知られています。

「債務整理中でも借りられる」といった口コミを見かけることがありますが、実際の審査基準はどうなのでしょうか。

エイワは金融庁に登録された正規の貸金業者であり、総量規制など法令に基づいた審査を行っています。

この記事では、エイワの審査の特徴、通過した人・落ちた人の口コミ、審査に落ちる原因と対策を詳しく解説します。

対面審査の具体的な流れや、エイワに向いている人・向いていない人の診断もご紹介しますので、申込前の参考にしてください。

エイワの審査の特徴｜対面与信で人柄も重視

エイワの審査は、他の消費者金融とは異なる独自の仕組みを採用しています。最大の特徴は全国25店舗で実施される対面審査です。

ここでは、エイワが正規の貸金業者であることの証明、対面与信の仕組み、金利水準について解説します。

エイワは正規の貸金業者｜金融庁登録・日本貸金業協会加盟

エイワは金融庁に登録された正規の貸金業者です。関東財務局長(13)第00154号として登録されており、日本貸金業協会にも加盟しています(協会員番号第000034号)。

出典：金融庁 登録貸金業者情報検索サービス

「対面審査」や「独自の在籍確認」といった特徴から、ヤミ金融ではないかと不安に思う方もいるかもしれませんが、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、登録状況を確認できます。

対面与信(対面審査)とは?店舗で面談が必須

対面与信とは申込者が店舗に来店し担当者と直接面談する形式の審査です。エイワでは、インターネットや電話で申込を受け付けた後、必ず店舗での面談を実施します。

面談では、申込内容の確認、返済計画のヒアリング、借入の目的や現在の収支状況について質問されます。書類審査だけでは分からない申込者の人柄や返済意思を、担当者が直接確認することが目的です。

対面審査は来店が必須となるため、仕事の都合で来店が難しい場合は利用しにくいというデメリットがあります。

一方で、大手消費者金融の審査に落ちた方でも、対面で返済意思を伝えることで審査に通過できる可能性があります。

エイワの金利は年17.9507%-19.9436%

エイワの金利は借入額10万円未満で年19.9436%、10万円以上で年17.9507%です。利息制限法では、10万円未満の上限金利は年20%、10万円以上100万円未満は年18%と定められており、エイワの金利はこの範囲内に収まっています。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

大手消費者金融の上限金利は年17.8%-18.0%程度であるため、エイワの金利はやや高めの水準です。ただし、エイワの限度額は1〜50万円と小口融資が中心であり、少額の借入であれば利息の差は大きくありません。※審査結果により異なる場合があります

例えば、10万円を30日間借りた場合の利息は、年17.9507%なら約1,475円、年18.0%なら約1,479円となり、差額はわずか4円程度です。

エイワの審査に通った人の口コミ・体験談

エイワの審査に通過した人の口コミを見ると、大手消費者金融では審査に通らなかった方や、債務整理中の方でも借りられたという声が多く見られます。

ここでは、実際にエイワで借入できた方の体験談をご紹介します。

債務整理中でも申し込めた事例

債務整理中でも申し込みを受け付けてもらえたという声があるのが、エイワの口コミで最も特徴的な点です。「任意整理中だが、安定収入があることを説明したら審査に通った」「個人再生の返済中だが、対面審査で現在の収支を丁寧に説明したら融資してもらえた」といった体験談があります。

現在の返済能力や収支状況、借入の目的などを総合的に判断されます。※審査結果により異なる場合があります

大手消費者金融で落ちたがエイワで通過

大手で落ちた方でも対面審査により個別評価で通過できる可能性があります。「プロミスとアイフルの審査に落ちたが、エイワでは審査に通った」「他社借入が3社あり大手では断られたが、エイワは対応してくれた」という口コミも見られます。

大手消費者金融では、スコアリング審査により機械的に判定されるため、他社借入件数や信用情報に問題があると審査に通りにくくなります。一方、エイワは対面審査により、申込者の現在の状況や返済意思を個別に評価するため、大手で落ちた方でも通過できる可能性があります。

対面審査で親身に対応してもらえた

対応の良さを評価する口コミも多く見られます。対面審査では、借入の目的や返済計画について詳しく質問されますが、威圧的な態度ではなく、相談に乗ってくれる姿勢だったという声が多く見られます。

店舗や担当者によって印象が変わる可能性があります。

エイワの審査に落ちた人の口コミ・体験談

エイワの審査に落ちた人の口コミも参考になります。審査落ちの原因を知ることで、申込前に対策を立てることができます。

総量規制オーバーで審査に通らなかった

「他社借入が年収の3分の1を超えていたため、エイワでも審査に通らなかった」という口コミがあります。エイワは正規の貸金業者であるため貸金業法の総量規制を遵守しています。

総量規制とは、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規貸付が原則禁止される制度です。例えば、年収300万円の方は、貸金業者からの借入総額が100万円を超えると、新たな借入ができません。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

在籍確認が取れず審査落ち

在籍確認が取れないと審査が完了しません。「自分で勤務先に電話をかける在籍確認で、会社の電話番号を間違えて伝えてしまい審査に落ちた」「勤務先が休業日で在籍確認が取れず、審査が進まなかった」という事例があります。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

エイワの在籍確認は、申込者自身が店舗から勤務先に電話をかける独自の方式です。

対面審査で説教されて気分が悪かった

「対面審査で借金の危険性について長々と説教され、気分が悪かった」「返済計画について厳しく追及され、プレッシャーを感じた」という口コミも見られます。

エイワの対面審査では、借入のリスクや返済の重要性について説明されることがあります。これは申込者が無理な借入をして多重債務に陥ることを防ぐための対応ですが、人によっては「説教」と感じることがあるようです。担当者の対応や説明の仕方によって、受け取り方が異なる可能性があります。

エイワの審査基準を解説

エイワの審査は、申込者の状況によって結果が異なります。ここでは、エイワの審査基準を客観的に解説します。

対面審査で人柄を重視するが基準は明確

エイワは対面審査で人柄を評価するが総量規制など法令に基づいた明確な基準がある。審査基準が曖昧というわけではありません。

対面審査では、借入の目的、現在の収支状況、他社借入の有無、返済計画などについて質問されます。これらの質問に対して、誠実に答えることが重要です。

また、対面審査で「説教」と感じられる説明も、借入のリスクを理解しているかを確認するためのプロセスです。返済の重要性を理解し、無理のない返済計画を立てられることを示すことが、審査通過のポイントとなります。

総量規制(年収の3分の1ルール)は必須

エイワは貸金業法に基づき総量規制を遵守しています。貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規貸付は原則禁止されます。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

例えば、年収300万円の方は、貸金業者からの借入総額が100万円を超えると、エイワでも新たな借入はできません。他社借入がある場合は、事前に自分の借入可能額を計算しておくことが重要です。

総量規制の計算方法は、年収を3で割った金額から、現在の貸金業者からの借入残高を引いた金額です。年収300万円で他社借入が50万円ある場合、借入可能額は100万円-50万円=50万円となります。

在籍確認は自分で勤務先に電話をかける方式

エイワの在籍確認は申込者自身が店舗から勤務先に電話をかける独自の方式です。担当者の目の前で、自分の携帯電話または店舗の電話を使って勤務先に電話し、在籍を確認します。

この方式のメリットは、職場に借入が知られにくいという点です。

一方、勤務先の電話番号を正確に伝える必要があり、デメリットもあります。在籍確認がスムーズに進むよう、勤務先の電話番号を正確に控えておき、勤務先の営業日に来店することをおすすめします。

エイワの審査に落ちる5つの原因

エイワの審査に落ちる主な原因は、以下の5つです。事前に確認しておくことで、審査落ちのリスクを減らすことができます。

1. 総量規制に抵触している

貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超えている場合総量規制により新規貸付は禁止されます。エイワも貸金業法を遵守しているため、総量規制オーバーの場合は審査に通りません。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

他社借入がある場合は、事前に借入可能額を計算しておきましょう。年収300万円で他社借入が100万円ある場合、新たな借入はできません。

2. 収入が不安定・他社借入が多い

エイワは安定した収入があることを重視しており、アルバイトやパートでも定期的な収入があれば申込可能ですが、収入が不安定な場合は審査に通りにくくなります。

また、他社借入件数が3社以上ある場合、多重債務のリスクがあると判断され、審査に通りにくくなる可能性があります。

3. 在籍確認が取れなかった

エイワの在籍確認は申込者自身が勤務先に電話をかける方式です。勤務先の電話番号を間違えて伝えた場合や、勤務先が休業日で在籍確認が取れない場合、審査が完了しません。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

在籍確認がスムーズに進むよう、勤務先の電話番号を正確に控え、勤務先の営業日に来店することが重要です。

4. 申込内容に虚偽・不備があった

申込内容に虚偽や不備があると審査に通りません。年収や他社借入額を実際より少なく申告したり、勤務先の情報を偽ったりすると、審査落ちの原因となります。

対面審査では、申込内容について詳しく質問されるため、虚偽の申告はすぐに発覚します。正確な情報を申告することが重要です。

5. 信用情報に事故情報がある

信用情報に長期延滞や債務整理などの事故情報がある場合審査に通りにくくなる。エイワは対面審査により柔軟な対応をしていますが、信用情報に重大な問題がある場合は審査に通らないこともあります。

信用情報は、CIC、JICC、KSCなどの信用情報機関で開示請求ができます。審査に不安がある場合は、事前に自分の信用情報を確認しておくことをおすすめします。

出典：CIC 信用情報開示

エイワの対面審査の流れ｜当日の質問内容と雰囲気

エイワの対面審査は、どのような流れで進むのでしょうか。ここでは、申込から融資までの具体的な流れを解説します。

1. 電話またはWebで申込

エイワの申込方法は電話またはWebサイトからの申込となります。Webサイトから申込フォームに必要事項を入力すると、後日エイワから電話で連絡があります。電話で申込の場合は、直接オペレーターと話しながら申込内容を伝えます。

2. 店舗に来店・必要書類を提出

申込後エイワから来店日時の調整の連絡があり指定日時に店舗へ来店し、必要書類を提出します。必要書類は、本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカードなど)と収入証明書(給与明細、源泉徴収票など)です。

店舗は全国25カ所にあり、主要都市を中心に展開しています。最寄りの店舗を事前に確認しておきましょう。

3. 対面審査で返済計画を説明

店舗で担当者と面談し借入の目的や返済計画について質問される。担当者は、申込者が無理なく返済できるかを確認するため、詳しくヒアリングを行います。

対面審査では、これは申込者が借入の内容を十分に理解し、計画的に返済できるようにするためのプロセスです。誠実に質問に答え、返済計画を具体的に説明することが重要です。

4. その場で在籍確認(自分で電話)

対面審査の中で申込者自身が担当者の目の前で勤務先に電話をかけて在籍を確認します。電話は自分の携帯電話または店舗の電話を使用します。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

在籍確認では、勤務先に「私、○○と申しますが、在籍しておりますでしょうか」と確認するだけで完了します。職場に借入が知られにくいというメリットがあります。

5. 審査結果と契約・融資

対面審査と在籍確認が完了するとその場で審査結果が伝えられる。審査に通過した場合、契約手続きを行い、融資を受けることができます。融資は店舗での現金受け取りとなります。※お申込み状況により異なります

申込内容や混雑状況によっては時間がかかる場合もあります。

エイワの審査に通るための準備リスト

エイワの審査に通過するためには、事前の準備が重要です。ここでは、審査通過率を高めるための具体的な準備をご紹介します。

必要書類を事前に準備する

エイワの審査では、本人確認書類と収入証明書が必要です。身分証明書（運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど）が利用できます。収入証明書は、給与明細、源泉徴収票、確定申告書などが必要です。

書類に不備があると、審査が遅れたり、再来店が必要になったりする可能性があります。

総量規制の借入可能額を計算しておく

総量規制により、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規貸付は禁止されます。事前に自分の借入可能額を計算しておくことで、審査落ちのリスクを減らせます。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

計算方法は、年収を3で割った金額から、現在の貸金業者からの借入残高を引いた金額です。年収300万円で他社借入が50万円ある場合、借入可能額は100万円-50万円=50万円となります。

返済計画を具体的に説明できるようにする

対面審査では、返済計画について詳しく質問されます。毎月いくら返済できるのか、返済期間はどのくらいを想定しているのかを具体的に説明できるよう準備しておきましょう。

例えば、「毎月の収入が20万円で、生活費が15万円なので、毎月2万円ずつ返済できます」といった具体的な説明ができると、審査に通りやすくなります。

在籍確認の方法を事前に確認する

エイワの在籍確認は、申込者自身が勤務先に電話をかける方式です。勤務先の電話番号を正確に控えておき、勤務先の営業日に来店することが重要です。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

また、勤務先の電話に出た方に「私、○○と申しますが、在籍しておりますでしょうか」と確認する流れを事前にイメージしておくと、スムーズに在籍確認を完了できます。

エイワに向いている人・向いていない人

エイワは独自の審査方式を採用しているため、向いている人と向いていない人がいます。ここでは、エイワに向いている人・向いていない人の特徴を解説します。

エイワに向いている人

エイワに向いているのは、以下のような方です。

エイワは対面審査により、申込者の人柄や返済意思を個別に評価します。大手消費者金融の機械的な審査では通らなかった方でも、対面で誠実に対応することで審査に通る可能性があります。

エイワに向いていない人

エイワに向いていないのは、以下のような方です。

また、限度額が1〜50万円と小口融資が中心であるため、高額融資を希望する方は大手消費者金融や銀行カードローンを検討することをおすすめします。※審査結果により異なる場合があります

エイワの審査に落ちたときの対処法

エイワの審査に落ちた場合、どのように対処すれば良いのでしょうか。ここでは、審査落ち後の具体的な行動を解説します。

信用情報を確認して問題点を把握する

審査に落ちた場合、まずは自分の信用情報を確認しましょう。CIC、JICC、KSCなどの信用情報機関で開示請求ができます。開示請求の費用は、インターネットで500円〜1,000円、郵送で1,000円〜1,500円程度です。

出典：CIC 信用情報開示

信用情報を確認することで、長期延滞や債務整理などの事故情報が登録されているか、他社借入の状況はどうかを把握できます。問題点が分かれば、対策を立てることができます。

申し込みブラックを避けるため間隔を空ける

短期間に複数のカードローン会社に申込をすると、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、審査に通りにくくなります。申込情報は信用情報機関に6ヶ月間登録されるため、審査に落ちた後は最低でも6ヶ月間は間隔を空けることをおすすめします。

焦って複数社に申込をすると、かえって審査に通りにくくなるため、慎重に行動しましょう。

他のカードローンを検討する

エイワの審査に落ちた場合、他のカードローン会社を検討することも選択肢の一つです。大手消費者金融は、審査スピードが速く、WEB完結で原則郵送物なしといったメリットがあります。※詳しくは公式サイトをご確認ください

次のセクションでは、エイワ以外におすすめのカードローン会社をご紹介します。

エイワ以外におすすめのカードローン会社3社

エイワの審査に落ちた方や、エイワと比較検討したい方向けに、大手消費者金融3社をご紹介します。大手消費者金融は、審査スピードが速く、WEB完結で原則郵送物なしといったメリットがあります。※詳しくは公式サイトをご確認ください※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

プロミス｜金利年2.5%〜18.0%の特徴を解説

プロミスは、金利年2.5%〜18.0%で、大手消費者金融の中でも幅広い金利帯が設定されています。限度額は1〜800万円です。※借入限度額は審査によって決定いたします。最短3分融資という迅速な融資が特徴です。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

無利息期間は初回利用翌日から起算されるため、契約日ではなく実際に借入した日から最大30日間無利息となります。※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。18歳から74歳まで申込可能で、若年層にも対応しています。※年齢18〜74歳のご本人に安定した収入のある方。主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

原則電話による在籍確認なしで、WEB完結で原則郵送物なしにも対応しています。※手続きによって発生する場合もあり。振込、ATM、アプリでの借入が可能で、利便性が高いのが特徴です。

PR:プロミス

アコム｜2026年1月より金利引き下げ(年2.4%-17.9%)

アコムは、2026年1月6日より金利を引き下げ、年2.4%-17.9%となりました。上限金利が年17.9%となっています。限度額は1万円〜800万円で、エイワの1〜50万円と比べて高額融資にも対応しています。※審査結果により異なる場合があります

原則電話によるお勤めさきへの在籍確認なしで、書面での確認となっており、職場に電話がかかってくる心配がありません。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります初めての方は契約翌日から最大30日間金利0円のサービスもあります。※アコムでのご契約がはじめてのお客さま

WEB完結で原則郵送物なしにも対応しており、カードレスで利用できます。※詳しくは公式サイトをご確認ください振込、ATM、アプリでの借入が可能で、利便性が高いのが特徴です。

PR:アコム

アイフル｜最短18分で審査完了・原則電話による在籍確認なし

アイフルは、最短18分で審査完了というスピーディーな審査が特徴です。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。金利は年3.0%-18.0%、限度額は1〜800万円です。※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。原則電話による在籍確認なしで、WEB完結で原則郵送物なしにも対応しています。※申込等内容に不備があれば電話確認あり。※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。

利用者からの評価が高いカードローンです。初回最大30日間金利0円のサービスもあります。※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

振込、ATM、アプリでの借入が可能で、スマホアプリでカードレス取引ができます。急いで借入したい方におすすめです。

出典：アイフル プレスリリース

※1出典：オリコン顧客満足度調査 2026年

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まとめ

キャッシングエイワは、対面審査を実施する中小消費者金融です。金融庁に登録された正規の貸金業者であり、金利は年17.9507%-19.9436%です。

対面審査では、申込者の人柄や返済意思を個別に評価するため、大手消費者金融の審査に落ちた方でも通過できる可能性があります。ただし、総量規制(年収の3分の1ルール)は必須であり、審査結果は申込者の状況により異なります。

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

在籍確認は、申込者自身が勤務先に電話をかける独自の方式を採用しています。職場に消費者金融からの電話がかかってこないため、職場に知られるリスクを軽減できます。※お申込み状況により電話確認が必要な場合があります

審査に通るためには、必要書類の準備、総量規制の借入可能額の計算、返済計画の具体的な説明が重要です。対面審査では、誠実に質問に答えることが審査通過のポイントとなります。

エイワに向いているのは、大手消費者金融の審査に落ちた経験がある方、債務整理中だが現在は安定収入がある方、対面で返済計画を説明できる方です。一方、来店が困難な方や高額融資を希望する方には向いていません。

エイワの審査に落ちた場合は、信用情報を確認して問題点を把握し、申し込みブラックを避けるため間隔を空けることが重要です。大手消費者金融のアコム、アイフル、プロミスなども選択肢として検討しましょう。

なお、ご利用は計画的に。返済シミュレーションを活用し、無理のない返済計画を立てることが大切です。返済にお困りの方は、消費生活センターや法テラスにご相談ください。詳しくは各カードローン会社にご確認ください。